Hur återhämtar man sig från konkurs?
Skulder som har tagits bort i din konkursansökan bör inte visas på din kreditrapport som separata poster, eftersom konkursen täcker dem.
När en person blir överväldigad av sina skulder och inte kan betala tillbaka dem kan de välja att ansöka om konkurs. Det är ett svårt beslut som kan påverka din kredit i många år framöver, men det behöver inte betyda att du inte kommer att ha bra kredit för alltid. Genom noggrann ansträngning och sund planering kan du komma tillbaka från konkurs och ha stor kredit i framtiden.
Del 1 av 3: komma tillbaka på rätt spår
- 1Utför en ekonomisk självutvärdering. Fråga dig själv vad som ledde till att du måste ansöka om konkurs. Även om det kan finnas ett antal variabler inblandade, har du förmodligen också bildat några dåliga utgifter eller lånevaner. Det är viktigt att du identifierar dessa frågor och tar ansvar för dåliga val du har gjort för att se till att du inte upprepar dem.
- Gör en lista över två eller tre saker som du tror ledde till att du måste ansöka om konkurs och förbinda dig att inte upprepa samma misstag.
- 2Upprätta en månadsbudget. Det är viktigt att du går igenom dina inkomster och utgifter och skapar en sund månadsbudget som du kan hålla fast vid. Med din budget kan du hålla reda på dina räkningar och hålla dig medveten om hur mycket disponibel inkomst du har varje månad.
- Gör en lista över dina månatliga utgifter och jämför dem med dina inkomster för att skapa en arbetsbudget.
- Inkludera oförutsägbara utgifter i din budget för att undvika att komma in över huvudet igen i framtiden.
- Ta reda på hur mycket du kan sätta in på ett sparkonto varje månad, vilket kan hjälpa till att förhindra att du överfördrar din ekonomi i framtiden.
- 3Betala dina räkningar i tid. Efter att ha ansökt om konkurs är det viktigt att du visar din förmåga att göra månatliga betalningar i sin helhet och i tid. Gör betala dina befintliga räkningar i tid prioriteras varje månad för att säkerställa inget annat bidrar till att sänka din kredit värdering.
- Använd din budget som en guide för att hjälpa dig betala dina räkningar i tid.
- Att göra dina betalningar i tid kommer inte att ha en dramatiskt positiv effekt på din kreditpoäng omedelbart, men om du saknar dem kan du dramatiskt minska din poäng.
- Överväg att ställa in automatiska betalningar via din bank och se till att du aldrig missar en ny betalning.
Det kan ta år för din kredit att återhämta sig från konkurs, men det är absolut möjligt. - 4Övervaka din kreditpoäng. Om du har plats i din budget kanske du vill registrera dig för en kreditövervakningstjänst för att se till att du håller koll på vad som rapporteras till kreditbyråerna. Vissa banker erbjuder tjänster för kreditövervakning men du kan också gå igenom webbplatser som CreditKarma.com eller FreeCreditReport.com.
- Du kan ha felaktig eller felaktig information rapporterad till din kreditrapport som du annars inte kanske känner till utan att övervaka din rapport.
- Övervakning av din kreditpoäng kan hjälpa dig att förstå när du ska ta nästa steg mot att förbättra din kreditpoäng genom att ansöka om nyhetsrader.
- Tänk på att ansökan om kapitel 7 konkurs kommer att finnas kvar på din kreditrapport i tio år och kapitel 13 faller av efter sju år.
- 5Utveckla en plan för att leva inom dina resurser. Du kanske har fått problem eftersom du misslyckades med att skilja mellan dina behov och behov. Du kan göra detta medan du utvecklar din budget och titta på dina olika utgiftskategorier och dela upp dem i önskemål och behov. Mat är till exempel en nödvändig kostnad. Att äta ute är dock en onödig kostnad, liksom saker som att gå på bio, en ny TV, en designergarderob och så vidare.
- Titta på de saker du för närvarande ser som väsentliga och omvärdera om de verkligen är nödvändiga.
Del 2 av 3: återuppbyggnad av kredit
- 1Tvätta felaktigheter i din kreditrapport. När du övervakar din kreditrapport kanske du märker saker som inte verkar stämma. Om ett företag lämnar felaktig eller felaktig information till din kreditrapport har du rätt att bestrida den och få den borttagen från rapporten.
- Skulder som har tagits bort i din konkursansökan bör inte visas på din kreditrapport som separata poster, eftersom konkursen täcker dem. Om du märker dessa skulder i din rapport, begär du att de ska tas bort.
- Skriv ett brev till kreditbyrån med den felaktiga information som rapporterades, samt varför du anser att den är felaktig.
- Begär att få informationen korrigerad eller helt borttagen om den inte kan underbyggas.
- Du hittar kontaktinformation för alla tre kreditbyråerna här: http://myfico.com/CreditEducation/Questions/Error-On-Credit-Report.aspx
- Undvik "kreditreparation" -tjänster som lovar att ta bort artiklar från din kreditrapport mot en avgift. Inget företag kan ta bort korrekta objekt från din kreditrapport.
- 2Börja med en mobiltelefonplan. Om du inte kan ansöka om en ny kredit, men vill börja bygga om din kredithistorik, kanske du vill börja med att ansöka om en mobiltelefon. Mobilplaner ger dig ett sätt att visa din förmåga att göra månatliga betalningar i tid och i sin helhet.
- Kom ihåg att om du misslyckas med att betala din mobiltelefonräkning kan din operatör rapportera detta fel i din kreditrapport.
- Se till att det finns plats för en mobilräkning i din budget innan du undertecknar ett kontrakt.
Genom noggrann ansträngning och sund planering kan du komma tillbaka från konkurs och ha stor kredit i framtiden. - 3Ansök om ett säkert kreditkort. Säkra kreditkort fungerar annorlunda än traditionella kreditkort. Du ger banken en deposition för din kredit. Detta kan vara ditt sparkonto eller du kan behöva förse dem med en specifik insättning som banken kommer att hålla. Banken utökar sedan en kredit till dig för det belopp du har säkrat. Om du misslyckas med att göra en betalning på ditt kort tar banken pengarna från din insättning.
- Säkra kreditkort är utformade för personer med dålig kredit som arbetar för att förbättra det, så de är ett utmärkt val för dem som kommer tillbaka från konkurs.
- Att göra dessa betalningar måste vara en första prioritet, eftersom att göra sen betalning eller helt sakna dem kommer att minska din kreditpoäng ytterligare.
- 4Ansök om ett kreditkort utan säkerhet. Efter att ha gjort tillförlitliga betalningar på ett säkert kreditkort i ett år eller två kan din kredit ha förbättrats tillräckligt för att ansöka om ett osäkrat kreditkort. Vissa långivare kan erbjuda kort med höga ränteavgifter, men andra kommer att behandla din konkurs som en ren skiffer och erbjuda dig bättre villkor. Se om du kan hitta ett oskyddat kort med rimliga räntor.
- Banker tar ofta ut en årlig avgift för användningen av sina kort för att begränsa det finansiella ansvaret om du inte betalar kreditkortet.
- Till skillnad från ett säkert kreditkort kommer du inte att behöva ställa en deposition för ett högkreditkort.
- 5Undvik rovgivare. Människor som kommer tillbaka från konkurs är ofta sårbara för rovgivare som lönelån, långivare för biltitel och återförsäljare som erbjuder "hyra till egen" -alternativ. Dessa företag erbjuder kredit till dem med dåliga kreditpoäng och kan vara frestande, men erbjuder ofta extremt höga räntor som kan leda till att betala orimliga priser för produkter eller att du inte kan göra de nödvändiga betalningarna.
- Rovgivare har varit kända för att ta ut räntesatser så höga som 625%!
Del 3 av 3: upprätthålla god kredit
- 1Betala dina kreditkortsaldon varje månad. När du förbättrar din kredit kan du välja att ansöka om fler kreditkort som erbjuder högre gränser och färre årliga avgifter. Se till att hålla koll på kreditkortsbetalningar för att undvika att falla tillbaka i skuld. Din kreditpoäng påverkas av din nuvarande tillgängliga kredit, så håll dina kreditbalanser låga för att upprätthålla en bra kreditpoäng.
- Din kreditpoäng kan sänkas till följd av att dina kreditkort maximeras, eftersom din kreditnivå kommer att minskas.
- Prova att behandla dina kreditkort som 30-dagars lån och betala tillbaka allt du tar ut inom en månad.
- Kreditbalanser över 30% av din tillgängliga kredit kommer att ha en negativ effekt på din kreditpoäng.
Efter att ha ansökt om konkurs är det viktigt att du visar din förmåga att göra månatliga betalningar i sin helhet och i tid. - 2Håll dig till din budget. Din budget har fått dig så långt, så se till att hålla fast vid den när din kredit förbättras. Använd din budget för att hålla reda på din ekonomi och se till att du håller koll på dina räkningar för att förhindra att du faller tillbaka till de vanor som ledde till att ansöka om konkurs.
- Det kan ta år att reparera din kreditpoäng, så håll dig till din budget och ångra inte ditt hårda arbete genom att återgå till dåliga vanor.
- Du kan alltid justera din budget när saker och ting förändras, men bortse inte från den.
- 3Utveckla en lång kredithistorik. Det kan ta år för din kredit att återhämta sig från konkurs, men det är absolut möjligt. Baserat på vilken typ av konkurs du lämnade in kommer din konkurs att falla bort från din kreditrapport efter sju till tio år, så om du kan upprätthålla goda utgiftsmetoder under hela den tiden kan din poäng bli bra så småningom.
- Långivare tittar på betalningshistoriken, så att ha flera års konsekventa betalningar på konton visar din tillförlitlighet.
- En lång kredithistorik kommer att förbättra din kreditpoäng, så att du kan kvalificera dig för lägre räntor på dina lån och kreditkort.
Läs också: Hur löser man skulder med lönedagslån?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
