Hur ansöker jag om en inteckning efter konkurs?
En konkurs kommer att dyka upp på din kreditrapport och slå din kreditpoäng hårt.
Även om en konkurs kommer att förbli på din kreditrekord i 8 till 10 år, är det inte ett automatiskt hinder för att skapa ny kredit, inklusive antingen refinansiering av din inteckning eller ansökan om ny finansiering. Genom att övervaka ditt kredituppgifter och bygga en kontantreserv bör du kunna hitta finansiering du har råd med.
Del 1 av 3: utvärdera din ekonomi efter en konkurs
- 1Granska din kreditrapport. En konkurs kommer att dyka upp på din kreditrapport och slå din kreditpoäng hårt. Men det kanske inte är så illa som du tror. Du har rätt att få tre gratis kreditrapporter per år, en från var och en av de nationella kreditbyråerna.
- För att ge dig själv en bra baslinje, dra en rapport så snart din konkursplan har godkänts av domstolen, en annan på sex månader och den tredje i slutet av året.
- Kontrollera din kreditrapport noga för att se till att dina fordringsägare inte fortsätter att rapportera skulden som kriminella. Allt som släpptes i ditt kapitel 7 eller betalas enligt kapitel 13 ska visas som inkluderat i konkursen.
- Du kan övervaka din kreditpoäng genom en gratis tjänst som MyFICO. Registrera dig inte för någon tjänst som kräver att du anger ett kreditkortsnummer eller bankkontoinformation. Du kan komma att prenumerera på onödiga tjänster efter att 30-dagars "test" -period har avslutats.
- 2Betala dina räkningar i tid. Varje kriminellt eller sent finansiellt konto kan påverka din kreditpoäng negativt. Genom att betala i tid hjälper du också att visa din kreditvärdighet för din långivare när du försöker refinansiera din inteckning eller ansöka om ny finansiering.
En inteckning på nytt bekräftar i grunden att du undertecknar din ursprungliga inteckning. - 3Tänk på ett säkert eller annat "startkreditkort". När din kapitel 7-konkurs har lösts ut eller du har utvecklat en bra betalningshistorik enligt din kapitel 13-plan, borde du ha lite eller inga problem med att få ett lågkreditkort. Håll dina saldon under 30 procent av din totala kreditgräns för bästa återspegling av din kreditpoäng.
Del 2 av 3: Refinansiering av ditt hem efter en konkurs
- 1Kontrollera att du bekräftar din befintliga inteckning. Detta görs vanligtvis under din konkurs, men kan också hända under en utestängning efter konkurs. En inteckning på nytt bekräftar i grunden att du undertecknar din ursprungliga inteckning. Ditt lån återgår till de ursprungliga villkoren, inklusive ränta och betalningar.
- Bekräftelser är komplicerade. Även om det kan rädda ditt hus och din inteckning kan det också utlösa negativa ekonomiska konsekvenser. Du bör inte bekräfta en inteckning utan att rådfråga en advokat med erfarenhet av fastighets- och konkursförfaranden.
- 2Upptäck om du är berättigad till en FHA-strömlinjefinansiering. Om du ursprungligen köpte ditt hem med ett FHA-lån kan du vara berättigad att refinansiera det under programmet "FHA Streamline Refinance". Konventionella lån kan också kvalificera sig för en effektivisering av refinansiering om du kan uppfylla samma standarder som alla som ansöker om ett FHA-lån.
- Du kan vara berättigad till en FHA-strömlinjefinansiering 24 månader efter din konkurs. Väntetiden kan förkortas till 12 månader om din konkurs var ett resultat av förmildrande omständigheter. Till exempel om din konkurs var resultatet av medicinska räkningar eller en naturkatastrof snarare än dålig ekonomisk förvaltning.
- FHA är i allmänhet lättare för konkurser än många konventionella lån. Du behöver bara vänta två år efter att en konkurs i kapitel 7 eller 13 har ansvarsfrihet.
Du bör inte bekräfta en inteckning utan att rådfråga en advokat med erfarenhet av fastighets- och konkursförfaranden. - 3Överväg att refinansiera genom en konventionell långivare. Du kanske fortfarande kan refinansiera via en bank eller kreditförening. Du kan behöva vänta upp till fyra år på en kapitel 7-konkurs eller 2 år på kapitel 13 så länge den lämnades in eller avskedades för minst fyra år sedan. Du måste också visa att du har eget kapital i hemmet och att du har god kredit.
Del 3 av 3: att få en inteckning efter en konkurs
- 1Börja en sparplan. Oavsett om du försöker refinansiera en aktuell hypotekslån eller ansöka om ett nytt lån kommer du sannolikt att stå inför minst 3,5% utbetalning plus 3% eller mer i stängningskostnader. En långivare vill också se dina ekonomiska resurser med din ansökan. Ett sparkonto kommer att reflektera positivt över din kreditvärdighet.
- 2Ansök om en konventionell inteckning genom ett statligt program. Du kanske kan få ett konventionellt lån från Fannie Mae eller Freddie Mac två år efter kapitel 13 om ärendet lämnades in eller avskedades för 4 år sedan. Du måste vänta fyra år efter att en kapitel 7-konkurs släpptes eller avskedades.
- Konventionella inteckningar genom Fannie Mae och Freddie Mac har komplicerade krav på inkomst, anställning och kredithistoria. En hypotekspersonal kan hjälpa dig att bestämma dina kvalifikationer.
Allt som släpptes i ditt kapitel 7 eller betalas enligt kapitel 13 ska visas som inkluderat i konkursen. - 3Utforska alternativen för hemköp genom grannskapshjälpföretaget i Europa (NACA). Om du bor i ett område som betjänas av ett av de 40 nationella kontoren kan du delta i ett gratis seminarium för att lära dig om NACA-programmet kanske kan hjälpa dig att köpa ett hem.
- NACA är en ideell organisation som fungerar som en bro mellan potentiella husägare och banker. Om du kan följa deras riktlinjer kan du kvalificera dig för en utebliven betalning, marknadsränta konventionell inteckning. NACA-programmen är utformade för att förhindra att köpare med kreditemissioner faller i rovlån.
- En NACA-rådgivare granskar ditt kassaflöde och besparingsmönster och hjälper dig att skapa hälsosamma vanor. Det tar vanligtvis upp till två år att komma igenom NACA-programmet.
Frågor och svar
- Om jag ärvde 0,5 av ett hus ca. Två år efter konkurs, vad är det bästa sättet att finansiera att köpa ut den andra personen?Om det bara har gått två (2) år sedan du ansökte om konkurs kan det vara ganska svårt för en bank eller ett finansieringsföretag att kreditera dig för att köpa ut den andra personen. Din ekonomiska situation kommer att granskas, liksom nuvarande och tidigare kredithistorik, anställningsstatus och inkomst, aktuella skulder och vilken egendom du äger direkt.
- Vad är några bra banker att ansöka om en inteckning på nytt?Leta efter banker som har låga avgifter och låneansvariga som inte är i provision. Det första stället att börja leta är de största kreditföreningarna i ditt område.
- Vilka är chanserna att få en inteckning efter en kapitel 13 ansvarsfrihet?Dina chanser är mycket höga. Vissa långivare kan erbjuda bostadslån så snart som en dag efter din kapitel 13. Det beror på din kreditpoäng, sysselsättningshistorik, aktuella bostadsvärde, panträtt på titeln och några andra faktorer.
- Kan jag sälja ett hus efter urladdning?Ja.
- Vad lägger jag ner när banken ser det på min kredit?Tja, utestängningar och kapitel 13 konkurs stannar där i rapporten i 7 år, och kapitel 7 konkurser stannar kvar i rapporten i 10 år. Det finns några program där långivare kommer att arbeta med dig även om det finns där i rapporten om du kan visa att du betalar dina räkningar i tid, att du har en solid inkomst och att du hanterar dina pengar klokt. Du kan också få någon att teckna din inteckning manuellt. Churchhill Mortgage gör det.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
