Hur får man ett småföretagslån?

Så du måste vara särskilt försiktig när du ansöker om ett — Inte alla företag kan få ett lån för småföretag, så du måste vara särskilt försiktig när du ansöker om ett.

Oavsett om du planerar att bygga ut ett befintligt företag eller just nu får ett från början, kan ett lån för småföretag ge dig det ekonomiska stöd du behöver. Inte alla företag kan få ett lån för småföretag, så du måste vara särskilt försiktig när du ansöker om ett. Se till att din kredithistorik är så stark som möjligt och sök efter långivare. Långivare kommer att vilja se många ekonomiska dokument, så samla dem i förväg. Även om det tar mycket arbete att få ett småföretagslån är det möjligt.

Del 1 av 4: Förbättra din kreditprofil

1
Dra din personliga kreditpoäng. De flesta långivare kommer att titta på din personliga kredithistorik, även när du ansöker om ett företagslån. Av den anledningen, skaffa dig din kreditpoäng och kontrollera om den är tillräckligt hög för att kvalificera dig till de bästa räntorna. Generellt behöver du en poäng över 680.. Du kan få din kreditpoäng på följande sätt:
- Kontrollera ditt kreditkortsutdrag. Många kreditkortsföretag ger nu sina kunder sina FICO-poäng.
- Köp din FICO-poäng för 15€ på myfico.com.
- Använd en gratis webbplats, till exempel CreditKarma.com eller Credit Sesame.com.
2

Skaffa en kopia av din personliga kreditrapport. Fel i din kreditrapport kan dra ner din kreditpoäng. I USA kan du få en gratis kopia av din kreditrapport varje år från de tre stora kreditredovisningsbyråerna (CRA). Kontakta inte CRA individuellt. Besök istället annualcreditreport.com eller ring 1-877-322-8228. Alla tre kreditrapporter skickas till dig.
3
Ta bort felaktig information från din kreditrapport. Markera eventuella fel och kontakta CRA som har fel information. Vanliga fel inkluderar konton som inte hör till dig eller konton som är felaktigt listade som standard.
- Du kan kontakta CRA direkt via dess webbplats. Om den felaktiga informationen visas i mer än en kreditrapport behöver du bara kontakta ett kreditvärderingsinstitut som varnar de andra två.
- Det kan ta upp till 60 dagar att ta bort felaktig information.
4
Förbättra din kreditpoäng. Att betala dina saldon är det snabbaste sättet att förbättra din kreditpoäng. Hantera höga räntor först, till exempel kreditkortsskulder. Skicka varje månadsbetalning i tid och betala minst det lägsta. Du bör se en långsam men stadig förbättring av din kreditpoäng.
- Undvik att ta ut ett nytt kreditkort, vilket tillfälligt kommer att skada din poäng. Istället kan du be om en höjning av kreditgränsen på ett eller flera kort.
- Tyvärr finns det ingen snabb lösning för att förbättra din kreditpoäng, och du bör undvika att alla företag lovar att förbättra din poäng snabbt. Dessa företag är ofta bedragare.
5
Bygg ditt företag kredit. Långivare kommer också att titta på din företagskreditprofil. Börja bygga din affärs kredithistorik genom att skaffa ett DUNS-nummer från Dun & Bradstreet. Du kan få det gratis genom att registrera dig på deras hemsida.
- Dina borgenärer bör rapportera din betalningshistorik till Dun & Bradstreet. Om inte, ange dem som handelsreferenser. Dun & Bradstreet kommer sedan att följa upp och samla in betalningsinformation.
- Din företagskreditrapport kommer att innehålla information om domstolsavgöranden eller panterätter mot ditt företag. Du kan öka din affärskredit genom att betala av eventuella panterätter och domar.

Även om det tar mycket arbete att få ett småföretagslån är det möjligt.

Del 2 av 4: Identifiera lån och potentiella långivare

1
Bestäm vilken typ av lån du behöver. Det finns flera typer av affärslån du kan få. Du bör identifiera vilken typ du behöver innan du pratar med en långivare. Överväg följande alternativ:
- Kredit. Du kan dra från en kreditgräns när du inte har några kontanter. Du kan till exempel behöva pengar för att tjäna pengar eller betala en leverantör. Du betalar sedan tillbaka det du ritade på din kreditgräns. En kredit är mycket som ett kreditkort.
- Avbetalningslån. Du kan få ett avbetalningslån för att utöka verksamheten. Du betalar tillbaka det i lika stora månatliga avbetalningar över ett till sju år.
- Utrustningslån. Du får ett lån för att köpa utrustning och långivaren tar ett säkerhetsintresse i utrustningen tills lånet har betalats tillbaka. Om du inte betalar lånet beslagtar långivaren utrustningen.
2
Stanna till banker. Vissa banker tvekar att låna ut till småföretag, men du bör ändå stanna och prata med en låneansvarig. Diskutera ditt företag och be om bankens krav. Du bör sluta om minst en månad innan du tänker ansöka.
- Besök banker som du har gjort affärer med liksom banker som du inte har någon tidigare relation med. Lokalsamhällsbanker är emellertid mer benägna att låna ut till ett litet företag än en stor nationell bank.
3

Kontrollera med kreditföreningar. Kreditföreningar har ökat antalet företagslån de gör, så de är ett bra alternativ för småföretagare. Du måste bli medlem i kreditföreningen innan du kan ansöka om ett företagslån, men att skapa ett konto bör inte vara för betungande. Kreditföreningar erbjuder vanligtvis bättre räntor och lägre avgifter än traditionella banker.
4
Forskning online långivare. Onlineutlåning har exploderat de senaste åren och är ett bra alternativ om din kredit inte är perfekt. Du kan hitta online-långivare på olika aggregatwebbplatser, till exempel LendingTree och Fundera.
- Det finns många online-bedragare, så undersök online-långivare noggrant. Leta upp verksamheten med Better Business Bureau och Google företaget för att söka efter klagomål. Gör endast affärer med en online-långivare som har en gatuadress.
5
Undersök statsstödda lån. I många jurisdiktioner kommer regeringen att garantera lån. Detta innebär att de går med på att betala tillbaka en viss procentsats av lånet om låntagaren inte betalar. På grund av denna garanti får du i allmänhet mer gynnsamma räntor och återbetalningsvillkor.
- I USA garanterar Small Business Administration (SBA) lån till småföretag. Det mest populära låneprogrammet är 7 (a) -programmet som garanterar upp till 3,70 miljoner euro i lån. 7 (a) lån kan användas för att bygga ett nytt företag eller expandera ett befintligt.
- Även om SBA garanterar lånet, ansöker du fortfarande hos en bank. Prata med banken om den har erfarenhet av SBA-lån och fråga om den är en del av SBA Preferred Lender Program (PLP).
6
Be vänner eller familj om ett lån. De som känner dig bäst kan vara villiga att låna dina affärspengar. Närma dig dina vänner och familj på samma sätt som du skulle göra med en bank. Ge dem en kopia av din affärsplan och dina ekonomiska dokument.
- Du kan gå med på att betala ränta, vilket visar att du menar allvar med att återbetala lånet. I USA bör inte räntan vara högre än det högsta tillåtna i ditt land, men det bör åtminstone vara den federala fondräntan, som du hittar på IRS-webbplatsen.
- Utarbeta också en skuldebrev och underteckna den, vilket gör lånet officiellt.

För att få ett småföretagslån, börja med att skapa en personlig bokslut som innehåller alla dina tillgångar och skulder.

Del 3 av 4: samla in nödvändig information

1

Skapa en personlig redovisning. Varje ägare som äger minst 20% av ditt företag bör skapa en personlig redovisning. Bokslutsinformation innehåller information om dina tillgångar, såsom kontanter, fonder, insättningsintyg och fastigheter. De identifierar också alla skulder till långivare, borgenärer och staten.
2
Dra ihop affärsdokument. Långivare vill se din företags balansräkning, resultat- och kassaflödesanalys. Om du behöver hjälp med att skapa dessa dokument, kontakta ett konto.
- Helst bör dina finansiella rapporter granskas av en auktoriserad revisor. Fråga en annan företagsägare om de skulle rekommendera sin CPA, eller kontakta ditt närmaste redovisningsföretag för att få en remiss.
3
Samla in annan nödvändig information. Långivare vill ha en fullständig bild av ditt företag, så de kommer att kräva massor av pappersarbete. Samla detta i förväg så att ansökningsprocessen går smidigt. Få följande:
- Personliga självdeklarationer de senaste tre åren
- Senaste personliga kontoutdrag
- Företagsskattedeklarationer de senaste tre åren
- Senaste kontoutdrag för företag
- CV för varje ägare och ledning
- Affärsavtal
- Organisationsartiklar (om en LLC) eller Incorporation (om ett företag)
- Franchiseavtal (om tillämpligt)
4

Visa att du har nödvändig handpenning. Generellt sett behöver du en kontantutbetalning på 20%. Om du hoppas att låna 74600€ bör du ha 14900€ i kontanter. Se till att du har bankposter som visar nödvändig handpenning.
5
Utarbeta en affärsplan. Din affärsplan beskriver vart ditt företag är på väg de närmaste åren och hur du planerar att komma dit. Långivare vill se en gedigen affärsplan innan de gör ett lån. Din affärsplan ska identifiera din målmarknad, marknadsföringsplan, ledning och ekonomiska prognoser.
- Vissa långivare vill att din affärsplan ska innehålla specifik information. Stanna in i banken innan du ansöker och fråga om deras specifika krav.
- Affärsplaner kan vara svåra att skriva. I USA kan du få hjälp på ditt närmaste Small Business Development Center, som du hittar på https://sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
6
Dokumentera eventuella säkerheter. Vissa långivare ger dig inte ett lån om du inte pantsätter tillgångar som säkerhet. Säkerhet skyddar långivare eftersom de kan beslagta tillgångarna om du inte betalar ditt lån. Vanliga former av säkerheter inkluderar lager, tung utrustning, kundfordringar och ditt hem.
- Du bör dokumentera placeringen och säkerheten. Anställ om möjligt en värderingsman för att värdera säkerheten.

Oavsett om du planerar att bygga ut ett befintligt företag eller just nu får ett från början, kan ett lån för småföretag ge dig det ekonomiska stöd du behöver.

Del 4 av 4: ansöka om ditt lån

1
Fyll i din ansökan. Varje långivares ansökan kommer att vara något annorlunda. De flesta kommer dock att fråga om skälen till att ansöka om lånet, liksom identiteten på din ledningsgrupp. Identifiera också eventuella leverantörer du kommer att köpa tillgångar från.
- Varje långivare kommer att dra din kreditrapport, vilket kommer att göra din kreditpoäng. Alla kreditdrag i ett tvåveckorsfönster räknas dock som ett enda drag, så planera därefter.
2
Vänta med att höra tillbaka. Du borde höra tillbaka inom två till fyra veckor. Om du vill kan du ringa en gång i veckan och be om en uppdatering av din ansökningsstatus. Långivaren kan behöva mer dokumentation, så ge den så snabbt som möjligt.
- Cirka 80% av de sökande för lån till småföretag avvisas, så var inte förvånad om du blir avslagen. Be alla långivare som avvisar dig att förklara varför. Du kan till exempel behöva spara en större handpenning eller utarbeta en bättre affärsplan.
- Om ingen långivare ger dig ett lån kan du överväga andra former av finansiering, som att få ett företagskreditkort.
3
Granska lånevillkoren. Varje långivare som godkänner dig ska tillhandahålla en termblad som innehåller information om lånet - låneperioden, den årliga procentsatsen och avgifterna. Se till att du är bekväm med villkoren.
- Du kommer antagligen att behöva garantera lånet personligen. Det betyder att om du slutar göra betalningar kan långivaren komma efter dina personliga tillgångar, till exempel din bil eller ditt hem.
4

Stäng lånet. Skriv under termbladet eller åtagandebrevet och returnera det till långivaren. Långivaren planerar sedan en stängning, vilket vanligtvis inträffar 45-60 dagar senare. Om ditt lån garanteras av SBA kommer du att samarbeta med låneansvariga för att samla in nödvändiga dokument för att skicka in. Vid avslutningen kommer du att granska och underteckna en mängd olika dokument innan du får ditt låneproveny.

Läs också: Hur beräknar jag fast kostnad?

Hur får man ett småföretagslån?

Steg

Del 1 av 4: Förbättra din kreditprofil

Del 2 av 4: Identifiera lån och potentiella långivare

Del 3 av 4: samla in nödvändig information

Del 4 av 4: ansöka om ditt lån

Frågor och svar

Läs också: