Hur får man kortfristiga lån?

Det finns många företag som specialiserar sig på kortfristiga affärslån.

Ett kortfristigt lån är ett litet lån med en återbetalningsplan som vanligtvis sträcker sig från några dagar till ungefär ett år. Dessa lån kan erhållas från vänner eller familjemedlemmar, pantbanker eller specialiserade kortfristiga långivare (antingen på fysiska platser eller online). En av de vanligaste typerna av kortfristiga lån, lönedagslån, har höga räntor som kan överstiga 350 procent och strikt återbetalningspolicy och är ett mål för statlig reglering på grund av deras orättvisa praxis. Lönedagslån bör bara vara ett alternativ som en sista utväg, eftersom de är mycket lättare att få än ett traditionellt banklån. Kortfristiga affärslån är lite annorlunda, eftersom de är lite större och betalas tillbaka över något längre tid.

Metod 1 av 5: be vänner och familj om kortfristiga lån

1

Förstå fördelarna och nackdelarna. Personliga lån kan vara ett bra alternativ för personer som inte kvalificerar sig för ett vanligt banklån. De erbjuder flexibla återbetalningsstrukturer och lägre räntor för låntagaren. Det kan dock bli rörigt om lånet inte organiseras genom ett låneavtal och återbetalas i tid. En annan oro är det faktum att ditt personliga förhållande till personen kan vara i fara om du inte betalar lånet. Var noga med att känna igen innan du lånar att du är lika ansvarig för att betala tillbaka detta lån som med ett banklån.
2

Meddela din återbetalningsplan till långivaren. Börja med att närma dig en potentiell långivare med en tydlig uppfattning om hur mycket du behöver och hur snabbt du kan betala tillbaka lånet. Detta hjälper långivaren att fastställa sina förväntningar på återbetalning. Blås inte upp din förmåga att betala tillbaka lånet bara för att få pengarna. om du bara realistiskt kan betala 150€ per månad, säg inte att du kan betala 300€ Detta leder bara till strid mellan dig och låntagaren på vägen. Se också till att långivaren vet hur lång tid det tar att återbetala lånet till fullo.
3

Förhandla intresse. Medan många familjemedlemmar eller vänner kan låna ut pengarna gratis (utan ränta), kan du överväga att erbjuda dig att betala ränta på lånet om de inte föreslår en ränta. Detta kan hjälpa till att övertyga en långivare att låna ut till dig. Dessutom, om lånet är på ett belopp över 10400€, kräver IRS att ränta tas ut på lånet. Annars kommer den att beskattas som en gåva enligt IRS-reglerna. Den räntesats som krävs är dock vanligtvis ganska låg; vid slutet av 2015 var andelen endast 0,42 procent.
4

Skapa ett låneavtal. Som ett skydd för både dig och långivaren bör du utarbeta ett låneavtal som anger villkoren för lånet. Denna "skuldebrev" är ett kontrakt som visar identifierande information för dig och långivaren (namn och adresser), viktiga datum som startdatum och återbetalningsdatum, det totala lånet och varje enskilt betalningsbelopp. Det är bäst att använda en färdig mall så att ditt kontrakt blir mer juridiskt bindande och korrekt. Dessa mallar är tillgängliga online mot en mindre avgift från flera webbplatser.

Använda pantbanker för kortfristiga lån — Metod 2 av 5: använda pantbanker för kortfristiga lån.

Metod 2 av 5: Använd pantbanker för kortfristiga lån

1
Bestäm att använda ett pantlån. Pantbanker erbjuder enkla, säkerheter lån till låntagare. Lånen är säkerställda, det vill säga säkrade med ett innehav, när låntagaren ger värdefull ägare till pantägararen i utbyte mot lånet. Om lånet återbetalas enligt avtalsvillkoren, returneras varan till låntagaren. Om låntagaren inte betalar tillbaka lånet behåller pantsättaren varorna och säljer dem för att återfå sin förlust från lånet. Lånelån erbjuder ett antal fördelar, inklusive:
- Snabb och enkel tillgång till ett lån.
- Det finns ingen kreditrisk. Det vill säga om du inte betalar tillbaka lånet, har du inte samlingsagenter som jagar dig.
- Nackdelen är att du kommer att förlora de föremål som du lämnat till pantmäklaren om du inte betalar tillbaka lånet.
2

Bestäm vilken av dina ägodelar du kan pantsätta. Överväg att ta med värdefulla ägodelar som elektronik, smycken, antikviteter eller musikinstrument för att pantsätta. Kom ihåg att lånet du får kommer att utgöra en bråkdel av varans marknadspris. Detta beror på att pantmäklaren måste täcka sina egna utgifter och sedan försöka sälja föremålet för sitt marknadspris om du inte betalar tillbaka ditt lån. Ta aldrig in någonting du inte tål att förlora, särskilt om du är osäker på din ekonomiska framtid.
3

Hitta en pantbank. Det finns mer än 10000 pantbanker över hela landet. Dessa butiker betjänar olika kunder och varierar i professionalism, värderade värden och lånevillkor. Sök online efter högst rankade pantbanker i ditt område och besök sedan butikerna för att få offert på dina artiklar. Välj den bästa kombinationen av lånevärde och återbetalningsvillkor.
4

Få dina objekt bedömda av pantmäklaren. Pantmäklaren kommer att bedöma dina artiklar för att fastställa ett rättvist marknadspris för dem. Ditt lån kommer att vara en procentandel av detta pris. Procentandelar kan vara så höga som 50 procent och kan vara ännu högre om du väljer att sälja artikeln direkt till mäklaren. Bli inte förvånad om lånet du får är mindre än förväntat; mäklare bedömer artiklar baserat på marknadsvärde, vilket kan vara mycket lägre än det ursprungliga priset.
5

Förstå och acceptera lånevillkoren. Återbetalningsvillkor för pantsättare varierar beroende på butik och stat. Du kan vanligtvis förvänta dig att du har ungefär en månad på dig att återbetala lånet, med ytterligare en "frist" för en månad efteråt för att reglera din skuld. Många pantsättare ger också möjlighet att förlänga ditt lån mot en avgift om du ännu inte kan betala tillbaka det. Se till att granska avtalsvillkoren innan du accepterar ett låneavtal för att se till att villkoren är i ditt bästa intresse.
6

Återbetal ditt lån för att få tillbaka varorna. Återbetala ditt lånesaldo inom den angivna tiden för att få tillbaka dina varor. Om du inte kan göra det eller väljer att inte göra det, avslutar du bara din kontakt med pantbanken. Dina saker kommer att säljas och du kan behålla pengarna du lånade.

Be vänner och familj om kortfristiga lån — Metod 1 av 5: be vänner och familj om kortfristiga lån.

Metod 3 av 5: Få ett lönelån personligen

1

Besök ett kortfristigt lånekontor. Beroende på var du bor finns det troligen ett kortfristigt lånekontor i ditt område. Leta efter företag med saker som "Payday Loan" eller "Valutaväxling" i sina namn. Sök på internet eller en lokal telefonbok för att hitta kontoret i ditt område och besök dem under kontorstid.
2

Verifiera din identitet. När du träffar en kortfristig lånepresentant kommer du att bli ombedd att verifiera din identitet. Beroende på anläggning kan du bli ombedd att ange en eller två former av ID. Ett statligt ID, körkort, födelsebevis eller pass är bra alternativ.
3

Verifiera din anställning. I stället för att kontrollera din kreditvärdighet delas de flesta kortfristiga lån utifrån din förmåga att betala tillbaka. Detta innebär att du måste verifiera din anställningsstatus och inkomst. Du kan använda antingen lönestockar eller kontoutdrag för att verifiera din anställning och inkomst.
4

Skriv en efter daterad check. Denna speciella praxis kommer att variera från anläggning till anläggning, men i allmänhet kommer du också att bli ombedd att skriva en efterförd check till det kortfristiga lånekontoret. Denna check fungerar som en form av en försäkring som du betalar tillbaka ditt lån.
5

Ta emot dina pengar. När du har verifierat din identitet, verifierat din anställning och skrivit den efterföljande check är du redo att få ditt lån. Många långivare erbjuder att koppla in pengarna direkt till ditt bankkonto. Andra anläggningar skriver till dig en postanvisning som du måste betala.
6

Avkastning på förfallodagen för att återbetala lånet i sin helhet. Som nämnts ovan tenderar kortfristiga lån att ha strikta återbetalningsplaner. Vanligtvis förväntas låntagaren betala tillbaka lånet personligen nästa lönedag. Om låntagaren inte återbetalar lånet i tid kan långivaren rulla över lånet, lägga till fler avgifter eller lösa in den efterföljande checken.

Metod 4 av 5: Få ett avlöningsdagslån online

1

Hitta en onlineutlåningstjänst online. Det finns otaliga kortfristiga lånetjänster online. (Speedy Cash, Check in Cash, Advance Europe är bara några få.) Dessutom erbjuder de flesta fysiska kortfristiga lånelokaler också lånetjänster online. Sök på internet eller ring ett lokalt kontor i ditt område för att hitta en leverantör.
2

Fyll i online-ansökan. När du har valt den leverantör du vill arbeta med, besök deras webbplats och fyll i en onlineapplikation. Du kommer att få frågor om din identitet, din anställningsstatus och din inkomst.
3

Skanna eller faxa viktiga dokument. Beroende på ditt tillstånd kan du bli ombedd att skanna eller faxa in vissa stödjande dokument. Detta skulle innehålla dokument som ett statligt ID eller pass (för att verifiera din identitet) och kontrollstubbar eller kontoutdrag (för att verifiera din arbetsstatus och inkomst).
4
Länka ett checkkonto. När du har godkänts för lånet kommer du att bli ombedd att länka ett checkkonto. Detta tjänar två syften. För det första, genom att länka ett checkkonto, kan långivaren nu rikta in pengar. För det andra kan långivaren komma åt ditt bankkonto för att dra betalningar för lånet och / eller avgifterna vid ett senare tillfälle.
- Se till att du förstår villkoren i ditt låneavtal innan du länkar ditt checkkonto.
- Ta reda på exakt när (och om) de kommer att dra pengar.
5
Ta emot dina pengar genom direkt insättning. När ditt checkkonto är länkat och verifierat får du dina pengar var som helst från några timmar till följande arbetsdag.
- Återbetalningen av lånet (liksom eventuella finansieringskostnader) dras sedan elektroniskt tillbaka på lånets förfallodag.
- De flesta långivare erbjuder att förnya lånet mot en avgift, vilket skapar en kaskad skuldnivå hos låntagaren.

I allmänhet kan kortfristiga affärslån ha återbetalningsplaner så korta som tre månader eller så länge som tre år.

Metod 5 av 5: Få ett kortfristigt affärslån

1

Hitta en kortfristig leverantör av företagslån. Det finns många företag som specialiserar sig på kortfristiga affärslån. Några online-leverantörer inkluderar Ondeck, Kabbage och Fundera. Leta efter ett företag som bäst tillgodoser dina behov.
2

Hitta den bästa räntan. Ett kortfristigt företagslån är vanligtvis ett lån från 3730€ till 373000€ (som ska betalas tillbaka under tre månader till tre år). Med den summan pengar kommer olika räntor att göra en enorm skillnad i hur mycket pengar du betalar tillbaka. Undersök olika utlåningsalternativ (som Ondeck, Kabbage eller Fundera) och hitta den bästa räntan.
3
Se till att du kvalificerar dig. Varje långivare kommer att ha något annorlunda villkor, men i allmänhet kommer de att kräva att du har varit i verksamhet under en minimal tid, att du har en anständig kreditpoäng och att ditt företag uppfyller en viss årlig inkomstnivå.
- Ondeck, till exempel, tjänar uteslutande småföretagskunder.
- För att kvalificera sig för ett Ondeck-lån måste verksamheten ha funnits i mer än ett år, uppnå en kreditpoäng på 500 och få en årlig inkomst på 74600€
4

Ansök om lånet. De flesta online-kortfristiga låneleverantörer gör denna process väldigt snabb och enkel. Besök bara webbplatsen för den leverantör du vill använda och fyll i en onlineapplikation. Du måste ha information om ditt företag redo (t.ex. årlig inkomst) för att kunna slutföra din ansökan. Du kommer att meddelas inom en arbetsdag (eller i vissa fall omedelbart) om deras beslut att finansiera eller avvisa din begäran.
5
Förstå schemat för återbetalning. Ett kortfristigt affärslån skiljer sig från ett traditionellt lönelån. I allmänhet kan kortfristiga affärslån ha återbetalningsplaner så korta som tre månader eller så länge som tre år.
- Vissa kortfristiga företagslån återbetalas i små dagliga avbetalningar.
- Se till att du förstår villkoren för återbetalningen.
6

Ta emot dina pengar. När du förstår alla villkor i ditt låneavtal och när du väl är godkänd för lånet är det dags för dig att kräva dina medel. Vissa lånesidor låter dig ta ut pengarna från en fond som de skapar för ditt företag, andra kommer att sätta in dem på ditt företagskonto.

Tips

Ansök endast i nödsituationer.
Hitta den lägsta räntan och APR.

Varningar

Lån tenderar att ha höga räntor. Du kommer ofta att betala mycket mer i utbyte för det du ursprungligen lånat.

Läs också: Hur skapar jag en kommersiell faktura?