Hur beräknar man effektiv ränta?
För att beräkna effektiv ränta, börja med att hitta den angivna räntan och antalet sammansatta perioder för lånet, som skulle ha tillhandahållits av långivaren. Anslut sedan denna information till formeln r = (1 + i / n) ^ n - 1, där i är den angivna räntan, n är antalet sammansatta perioder och r är den effektiva räntan. Lös formeln, konvertera ditt svar till en procentsats så är du klar! Om du vill lära dig mer av vår medförfattare till Financial Advisor, till exempel hur man beräknar ett kontinuerligt sammansatt ränta, fortsätt läsa artikeln!
I denna formel representerar r den effektiva räntan, i representerar den angivna räntan och n representerar antalet sammansatta perioder per år.
Vid analys av ett lån eller en investering kan det vara svårt att få en tydlig bild av lånets verkliga kostnad eller investeringens verkliga avkastning. Det finns flera olika termer som används för att beskriva ränta eller avkastning på ett lån, inklusive årlig procentuell avkastning, räntan, effektiv ränta, nominell ränta och mycket mer. Av dessa är den effektiva räntan kanske den mest användbara, vilket ger en relativt fullständig bild av den verkliga upplåningskostnaden. För att beräkna den effektiva räntan på ett lån måste du förstå lånets angivna villkor och göra en enkel beräkning.
Del 1 av 2: samla in nödvändig information
- 1Bekanta dig med begreppet effektiv ränta. Den effektiva räntan försöker beskriva hela lånekostnaden. Den tar hänsyn till effekten av sammansatt ränta, som utesluts från den nominella eller "angivna" räntan.
- Till exempel kommer ett lån med 10 procent ränta sammansatt månatligen att ha en ränta som är högre än 10 procent, eftersom mer ränta ackumuleras varje månad.
- Den effektiva ränteberäkningen tar inte hänsyn till engångsavgifter som låneavgifter. Dessa avgifter beaktas dock vid beräkningen av den årliga procentsatsen.
- 2Bestäm den angivna räntan. Den angivna (även kallade nominella) räntan kommer att uttryckas i procent.
- Den angivna räntan är vanligtvis”rubrikräntan”. Det är numret som långivaren vanligtvis annonserar som räntesats.
- 3Bestäm antalet sammansättningsperioder för lånet. Sammanställningsperioderna kommer vanligtvis att vara månadsvis, kvartalsvis, årligen eller kontinuerligt. Detta hänvisar till hur ofta räntan tillämpas.
- Vanligtvis är sammansättningsperioden månadsvis. Du kommer fortfarande att vilja kontrollera med din långivare för att verifiera det.
I denna formel är r den effektiva räntan, i är den angivna räntan, och e är konstanten 2 718.
Del 2 av 2: beräkning av effektiv ränta
- 1Bekanta dig med formeln för att konvertera den angivna räntan till den effektiva räntan. Den effektiva räntan beräknas med en enkel formel: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
- I denna formel representerar r den effektiva räntan, i representerar den angivna räntan och n representerar antalet sammansatta perioder per år.
- 2Beräkna den effektiva räntan med formeln ovan. Tänk till exempel på ett lån med en angiven ränta på 5 procent som sammansätts månadsvis. Användning av formeln ger: r = (1 + 0,052) ^ 12 - 1, eller r = 5,12 procent. Samma lån sammansatta dagligen skulle ge: r = (1 + 0,01,6765) ^ 365 - 1 eller r = 5,13 procent. Observera att den effektiva räntan alltid kommer att vara högre än den angivna räntan.
- 3Bekanta dig med den formel som används vid kontinuerligt sammansatt ränta. Om ränta blandas kontinuerligt bör du beräkna den effektiva räntan med en annan formel: r = e ^ i - 1. I denna formel är r den effektiva räntan, i är den angivna räntan och e är konstanten 2 718.
- 4Beräkna effektiv ränta vid kontinuerligt sammansatt ränta. Tänk till exempel ett lån med en nominell ränta på 9 procent sammansatt kontinuerligt. Formeln ovan ger: r = 2718 ^ 0,09 - 1 eller 9417 procent.
För att beräkna effektiv ränta, börja med att hitta den angivna räntan och antalet sammansatta perioder för lånet, som skulle ha tillhandahållits av långivaren. - 5Efter att ha läst och helt förstått teorin kan beräkningen förenklas på följande sätt.
- Efter att ha bekant teorin, gör matematiken annorlunda.
- Hitta antalet intervall för ett år. Det är 2 för halvårsvis, 4 för kvartalsvis, 12 för månadsvis, 365 för dagligen.
- Antal intervall per år x 100 plus räntesatsen. Om räntan är 5% är den 205 för halvårsvis, 405 för kvartalsvis, 1205 för månadsvis, 36505 för daglig sammansättning.
- Effektiv ränta är värdet som överstiger 100, när huvudmannen är 100.
- Gör matematiken som:
- ((205 ÷ 200) ^ 2) × 100 = 105 0625
- ((405 ÷ 400) ^ 4) × 100 = 105,095
- ((1205 ÷ 1200) ^ 12) × 100 = 105,116
- ((36505 ÷ 36500) ^ 365) × 100 = 105,127
- Värdet som överstiger 100 om 'a' är den effektiva räntan när sammansättningen är halvårig. Följaktligen är 5063 den effektiva räntan för halvårsvis, 5094 för kvartalsvis, 5116 för månadsvis och 5127 för daglig sammansättning.
- Kom bara ihåg i form av en sats.
- (Antal intervall x 100 plus ränta) dividerat med (antal intervall x100) höjda till intervallens effekt, resultatet multiplicerat med 100. Värdet som överstiger 100 kommer att vara det effektiva ränteavkastningen.
- Det finns flera online-räknare som du kan använda för att snabbt beräkna effektiv ränta. Dessutom beräknar EFFECT () -funktionen i Microsoft Excel den effektiva räntan med den nominella räntan och antalet sammansatta perioder.
- Penna
- Papper
- Kalkylator
Läs också: Hur skapar man ekonomisk frihet?
Frågor och svar
- Kan jag använda effektivräntemetoden om den angivna räntan är variabel?Ja, men den effektiva räntan varierar med den angivna (nominella) räntan.
- Hur skulle jag beräkna den effektiva räntan på 9 månader @ 2,44%, sedan 51 månader på 3,13%?Beräkna en effektiv ränta för varje tidsperiod. Väg sedan de två hastigheterna genom att multiplicera den första med 1,50 och den andra med 50 170. Lägg sedan till de två resulterande hastigheterna tillsammans.
- Hur beräknar jag den effektiva avkastningen för en sedel jag köpte?Genom att börja med information om anteckningen. Vad var till exempel villkoren (åtminstone - köpeskillingen, räntetypen och räntan) på en 30-årig sedel? Det är omöjligt att ge ett exakt svar utan att veta mer information om anteckningen.
- Hur mycket är den effektiva räntan på 5 procent per månad i 36 månader?Din effektiva ränta, eller APY, kommer att vara 5116 procent årligen.
- Hur beräknar jag halvårsräntor?Obs: årligen -1, halvårsvis -2, kvartalsvis -4, månadsvis -12. Till exempel: du investerar 36000 per 5 år i en bank som baserar ner 3% sammansatt halvårsvis. P-36000, t-5år, j-3% eller. 03. Hitta först i = j / m och n = (t) (n). Vilket jag presenterar som procent% eller ränta och n som totalt antal eller tid / år / månad. Så, i = j / mn = tm = 0,01,5 = 5 (2 i = 0,015 n = 10. Lös sedan detta med formeln P = F / (1 + i) ^ n efter det att Ic = FP för att hitta nuvärdet.
- Vad är den effektiva räntan när låneavgiften är 5% och räntan är 0% i 12 månader?Låt oss bara kalla denna "låneavgift" vad den egentligen är: en ränta. Här är vad denna långivare gör: de vet att de flesta människor lockas till en "0%" -ränta, så de får dig att betala en "låneavgift" istället för en räntesats. I grund och botten går du med på att betala dem sin ränta på förhand, eftersom de vet att räntor tenderar att få människor att betala lån snabbare, men 0% tar vanligtvis bort bråttom och de betalar minimi. Så du betalar fortfarande i huvudsak 5% över saldot, vilket är ränta.
- Hur beräknar jag effektiv ränta om den överenskomna upplåningsräntan är enkel ränta och sedan sammansatt ränta?Den enda skillnaden mellan enkel och sammansatt är att enkel endast tar ut ränta på det utestående saldot medan du är skyldig det, så om du gör större betalningar än miniminivån minskar det totala räntebeloppet under lånets livstid. Sammanlagd ränta innebär att även om du gör större betalningar har du fortfarande lovat att återbetala den ränta som skulle ha tillkommit under hela lånets livstid, även om du betalar det på halva tiden. Skillnaden mellan de två kan vara dramatisk om du planerar att göra större betalningar än normalt; dock kan sammansättning fungera bättre om du betalar sent.
- Vilken effektiv räntesats ska en insättning ha för att tjäna 3730€ från en första insättning på 37300€?Detta beror på hur lång tid du är villig att vänta.
- Om man lånar 67200€ med veckobetalningar på 1190€ i 75 veckor, vad är den verkliga räntan?Din effektiva ränta skulle vara ett hår över 40%. De totala betalningarna skulle motsvara 89300€, vilket innebär att du skulle betala nästan 22100€ i ränta under cirka ett och ett halvt år. Om inte detta är en säker satsning är detta ett dumt dyrt lån och bör endast betraktas som en sista utväg.
Obesvarade frågor
- Jag har öppnat ett månatligt insättningsschema på 75€ / månad där jag får 3993 $ i slutet av 36-månadersperioden. Vad är den effektiva räntan?
- Hur beräknar jag räntan på ett billån?
- Om jag ger ett lån på 0,100000 Rs till 12% av den fasta räntan eller 21,46% av den reducerande räntan för en period på ett år, vad är avkastningsprocenten jag kan få i slutet av tjänsten?
- Hur vet jag om min effektiva ränta är korrekt?
- Vad är det totala räntebeloppet som jag måste betala i slutet av året när jag känner till räntan och principen?
Kommentarer (17)
- Det hjälper mycket med mina läxor.
- Enkla algoritmer hjälpte.
- Ja, detta hjälpte mig att få en god förståelse om effektiva räntor och dess beräkning.
- Det hjälpte mig mycket. Det är enkelt och enkelt. Väl förklarad med bra exempel. Tack hörni.
- Mycket bra, tydligt exempel för beräkning.
- Ni är fantastiska lärare. Du använde alla tekniker för undervisning, som att använda bilder och proceduren steg för steg.
- Jag ville lära mig vad årlig procentsats betyder, och den här artikeln hjälpte avsevärt.
- Artikeln var till stor hjälp för att förstå begreppet effektiv ränta och hur man beräknar den. Tack så mycket.
- Jag har fått en bättre förståelse för konvertering av räntorna genom detaljerad förklaring. Diagrammen var till stor hjälp.
- Hjälpte till att förstå konceptet tydligt, eftersom hela beräkningen delades upp i steg.
- Det var underbart, tack så mycket.
- Det hjälpte mig att bättre förstå skillnaden mellan den angivna räntan och den effektiva räntan, och varför den effektiva räntan är högre.
- Jag satt fast vid ett matematikproblem om detta. Anteckningarna berättade aldrig om EIR, så jag åkte hit och det hjälpte mig.
- Gör dig redo att ta CMA-examen. Det har gått ett tag sedan jag har gått i skolan. Detta är en fantastisk enkel uppfriskning. Tack!!
- Förklarade tydligt hur man beräknar AER från enkel ränta.
- Det var så bra för oss att göra beräkningen.
- Riktigt lätt att förstå!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
