Hur gör jag ACH-betalningar?
För att göra en ACH-kreditbetalning, kontrollera först att mottagaren är berättigad att få dessa betalningar från din bank. Ställ sedan in onlinebetalningen via ditt eget finansinstitut med hjälp av din mottagares information. Kom ihåg att ange din betalning som antingen en gång eller återkommande. Om du gör en ACH-debiteringsbetalning, gå online till mottagarens webbplats och följ deras instruktioner för att ställa in den. Var beredd att ge personlig information tillsammans med ditt bankkonto och dirigeringsnummer. Läs vidare av vår revisorgranskare hur ACH-betalningar jämförs med andra betalningsformer!
Skillnad mellan ACH-kreditbetalningar och ACH-betalningar.
Automated Clearing House (ACH) betalningar är en elektronisk överföring av pengar från ett bankkonto till ett annat. ACH-betalningar har funnits i över fyrtio år och utvecklades med avsikten att vara snabbare, säkrare och effektivare än att använda papperschecks för att överföra pengar. Många företag och myndigheter har länge använt ACH-betalningar till exempel direkt lönecheckar, och de har också vunnit popularitet bland individer som ett sätt att betala skatt och återkommande räkningar. Att ställa in ACH-betalningar är normalt en ganska enkel process. Med det sagt är det bra att förstå hur de fungerar, variationerna och riskerna och grunderna för att skapa ACH-betalningar antingen via din avsedda betalningsmottagare eller din finansiella institution.
Del 1 av 3: förstå ACH-betalningar
- 1Lär dig grunderna i ACH. Den nationella Automated Clearing House Association (Nacha) bildades 1974 av flera amerikanska regional clearinghus, de enheter som underlättar överföring av pengar mellan finansinstitut.
- ACH var i huvudsak ett avtal mellan dessa organisationer för att effektivisera processen för clearing av medel för överföring.
- NACHA uppskattar nu att 30€ biljoner per år passerar genom ACH-nätverket.
- 2Ta reda på hur ACH-transaktioner fungerar. Att göra en papperslös betalning till ditt elföretag, till exempel, innebär elektroniska transaktioner mellan dig och din bank, elföretaget och dess bank, och de två bankerna och en av två ACH-operatörer som rensar transaktionen.
- Betalningen Originator [du] initierar en ACH-betalning med sin finansinstitution.
- Den ursprungliga förvaringsinstitutet (ODFI) [din bank] registrerar ACH-posten.
- ODFI satsar tillsammans och skickar flera ACH-förfrågningar till en av två ACH-operatörer.
- Den valda ACH-operatören (Federal Reserve eller Clearing House) rensar begäran och överför den (i ett parti) till den mottagande förvaringsinstitutet (RDFI) [elföretagets bank].
- RDFI krediterar mottagarens [elföretagets] konto inom 1-2 arbetsdagar.
- 3Jämför ACH med alternativ. Med element som papperslösa transaktioner, clearing av betalningar mellan banker och krediter till konton har en ACH-betalning vissa likheter med banköverföringar, skrivpapperscheckar och kreditkortsavgifter. Men det skiljer sig från var och en och har styrkor (och möjliga svagheter) gentemot dessa alternativ.
- En banköverföring är en direkt, papperslös transaktion mellan betalare och betalningsmottagare, som skär ut den "mellanman" som rensar transaktionen. Banköverföringsföretaget, som Western Union, underlättar bara processen (och tar ut en avgift för det). Banköverföringar går snabbare, sker nästan omedelbart, men kostar mer (på grund av facilitatoravgifter) och kan leda till större risk för bedrägeri (på grund av bristen på en "mellanman" för att rensa transaktionen). Om du behöver få pengar till någon direkt är banköverföring fortfarande det snabbaste sättet att gå.
- Papperskontroller följer nästan exakt samma process som ACH-betalningar, men de lagras fysiskt, rensas och utbyts mellan finansinstitut. Att skicka en papperskontroll i posten kan tyckas säkrare för dem som fruktar hackning online, men kom ihåg att en papperskontroll har ditt namn, adress, telefonnummer, kontonummer och dirigeringsnummer. Det här är mer än tillräckligt med information för att en brottsling ska kunna skada din ekonomi.
- Om du diskuterar om du ska ställa in automatiska betalningar med antingen ACH-betalningar eller kreditkortsavgifter är din bedrägeriansvarsnivå en faktor att överväga. Enligt federal kod är ditt ansvar för bedrägliga kreditkortsavgifter 0€, medan för ACH-betalningar (eller bankkorttransaktioner för den delen) är det maximala ansvaret 37€ om du meddelar din bank inom 48 timmar eller 370€ om du gör det inom 60 dagar.
- Tänk också på att om ditt kreditkortsnummer blir stulet kan detta minska dina tillgängliga medel på kreditkortet men det påverkar inte ditt bankkontosaldo. ACH-debet kommer dock att påverka ditt bankkonto och du kan sluta med en studsad check eller inte kunna betala dina räkningar om numret blir stulet.
En ACH-kreditbetalning är den vanligaste formen för onlinefaktura som betalas via din bank. - 4Skillnad mellan ACH-kreditbetalningar och ACH-betalningar. Det finns faktiskt två former av ACH-betalning du kan göra. Du kanske vill tänka på dem som en "push" respektive en "pull" betalningsmetod.
- En ACH-kreditbetalning är den vanligaste formen för onlinefaktura som betalas via din bank. Du bemyndigar din bank att skicka betalningar (enstaka eller återkommande) till den utsedda betalningsmottagaren.
- En ACH-debetbetalning är dock vanligare för onlinefakturor som betalas via mottagarens webbplats - till exempel för att ställa in automatiska betalningar via ditt elföretags webbplats. I huvudsak bemyndigar du betalningsmottagaren att ta betalningar (enkla eller återkommande) från ditt konto.
- ACH-debiteringar kräver därför att du anger ditt kontonummer och dirigeringsnummer till en tredje part, betalningsmottagaren (så att de kan ta ut pengar). ACH-krediter undviker denna potentiella säkerhetsrisk eftersom sådan information förblir internt hos din bank.
- Därför, om du har möjlighet att ställa in automatiska betalningar för din elräkning antingen via din bank (ACH-kredit) eller via elföretagets webbplats (ACH-debitering), kan det vara mindre risk för din personliga ekonomiska information genom att välja den förra.
- Att ha all din betalningsinformation tillsammans på ett konto kan också vara ganska bekvämt. Om du behöver ändra eller verifiera någonting, är allt på samma plats.
Del 2 av 3: göra ACH-kreditbetalningar
- 1Kontakta ditt finansinstitut angående din tillgång till betalningsfunktioner online. Onlineräkning har blivit en standardfunktion på bankkonton och är vanligtvis gratis med ditt konto.
- Eftersom du ställer in onlinebetalningar via din egen bank behöver du inte oroa dig för att ge din bankkontoinformation. Om du har flera konton hos den banken måste du dock välja vilka du vill använda för onlinebetalningar.
- Gränssnitt för betalning av fakturor online varierar beroende på finansinstitut, men det finns ingen anledning att din borde vara något annat än intuitivt och lättanvänt. Om det inte är det kanske du vill shoppa efter en ny bank.
- 2Se om din avsedda mottagare är berättigad till ACH-kreditbetalningar via din bank. De flesta banker bör tillåta dig att göra en onlinebetalning till praktiskt taget alla företag eller individer, precis som du kan skriva en check till nästan vem som helst.
- På samma sätt borde nästan alla potentiella betalningsmottagare kunna och vara villiga att ta emot betalningar från din bank, men det kan inte skada att kontakta dem och se till.
- Ditt online-betalningsgränssnitt har förmodligen information om vanliga betalningsmottagare - kreditkortsföretag, lokala verktyg etc. - redan registrerade och redo att gå. Du kan behöva söka eller välja ditt elföretag från en lista, till exempel, ange sedan ditt kontonummer och betalningsnummer från din elräkning. Ofta räcker det för att komma igång.
- Andra, mindre vanliga betalningsmottagare eller individer kan kräva ytterligare information. Titta på dina kontoutdrag och / eller kontakta företaget direkt för att få rätt faktureringsinformation.
- 3Bestäm om du gör en ACH-kredit eller en "papperslös" papperstransaktion. Några mindre betalningsmottagare - som kanske din lokala vattenmyndighet - och nästan säkert individer kanske inte är inställda för att få papperslösa ACH-kreditbetalningar. I det här fallet kan din bank faktiskt skriva ut och skicka en papperskontroll åt dig som en del av sin online-betaltjänst.
- Istället för att du kommer ihåg att skriva ut och skicka en check till vattenföretaget, kan det hända att du bemyndigar din bank att skapa och skicka en check till vattenföretaget åt dig varje gång betalning förfaller. Detta är faktiskt inte en ACH-kreditbetalning, men du kommer förmodligen att ställa in den på samma sätt som en.
- Undersök dina faktureringsutdrag online, som vanligtvis nu innehåller kontrollbilder. Du borde kunna se bilden av den check som banken upprättade för dina räkning för att betala vattenräkningen.
- Medan du sparar porto, var vänlig notera att dessa papperskontroller som utarbetats för dig kommer att ha ditt konto och dirigeringsnummer på dem, så de är inte säkrare i det avseendet än att skicka en check själv.
- Många använder onlineräkningsbetalningar istället för att köpa papperscheckar, oavsett om de använder en ACH-kredit eller deras bankkonto.
För att göra en ACH-kreditbetalning, kontrollera först att mottagaren är berättigad att få dessa betalningar från din bank. - 4Ställ in återkommande betalningar om så önskas. För din hyresbetalning eller elräkning, kommer du nästan säkert att ställa in en månatlig betalning och därmed ge dig själv en mindre sak att glömma varje månad.
- Du kan ställa in en återkommande ACH-kredit i samma belopp vid samma tid varje månad, vilket är bra för något där det förfallna beloppet förblir stabilt, till exempel en inteckning.
- Om din bank kan ta emot onlineutdrag för dig från de betalningsmottagare du utser - när det är tillgängligt från en betalningsmottagare är detta vanligtvis ett alternativ när du lägger till en ny betalningsmottagare online - kan du ställa in återkommande betalningar i varierande månatliga belopp. Du kan till exempel få ditt totala saldo eller minsta saldo för din kreditkortsräkning betalad automatiskt varje månad utan att du behöver vidta några åtgärder.
- Om du har flera automatiska betalningar varje månad ska du hålla ett öga på ditt kontosaldo för att se till att du har tillräckligt med pengar. Om du inte har tillräckligt med pengar för att göra en ACH-kreditbetalning kommer betalningen inte att ske.
Del 3 av 3: göra ACH-betalningar
- 1Se om din avsedda mottagare tillåter ACH-betalningar. Ring eller, mer troligt, besök mottagarens webbplats. Om du ställer in ACH-betalningar kommer du mer än troligtvis att göra det genom att registrera dig på fakturerarens webbplats.
- De flesta företag av vilken som helst betydelsefull storlek har tagit emot betalning av fakturor online eftersom det minskar deras kostnader. Tänk på hela tiden och den personal som krävs för att öppna alla kuvert fyllda med papperscheckar och betalstumpar.
- 2Följ mottagarens procedurer för att ställa in ACH-debiteringar. Dessa varierar naturligtvis beroende på mottagare, men det finns några typiska funktioner i processen.
- Om du registrerar dig online måste du tillhandahålla, tillsammans med standardinformation om dig själv, ditt bankkonto och dirigeringsnummer. Du hittar dessa siffror längst ner i dina kontroller. Om du inte har papperscheckar kan du hitta ditt kontonummer på kontoutdrag eller andra dokument och kontakta din bank och begära ditt dirigeringsnummer.
- Bara en påminnelse: när du ställer in onlinebetalningar eller skickar ut en check, oavsett om den är ogiltig eller aktiv, var försiktig med vem du ger åtkomst till ditt konto och dirigeringsnummer. Vissa säkerhetsexperter rekommenderar att du behandlar dessa nummer på samma sätt som du gör ditt personnummer, så tänk innan du anger dem.
- Om du registrerar dig genom att fylla i ett formulär som ska skickas, faxas eller skannas kan du behöva ange en avbokad check som ger betalningsmottagaren ditt konto och dirigeringsnummer. Skriv VOID över mitten av rutan med fetstil, stora bokstäver (och med bläck).
Många använder onlineräkningsbetalningar istället för att köpa papperscheckar, oavsett om de använder en ACH-kredit eller deras bankkonto. - 3Håll ett öga på en liten testtransaktion. Om du ställer in automatiska betalningar för din telefonräkning kan du se en ACH-debet för några öre eller till och med 0€ från "GloboFone" (eller vad det än kan vara) på ditt kontoutdrag.
- En sådan testtransaktion är mottagarens sätt att bekräfta att din information är korrekt och att den kan "dra" pengar från ditt konto.
- 4Ställ in dina betalningsparametrar och vänta tills dina ACH-debiteringar börjar. Upprätta tidpunkten och beloppen (återkommande belopp, balans, minimiförvaltning etc.) som ska tas ut varje månad eller annan tidsperiod.
- Du kanske kan ställa in automatiska meddelanden via e-post eller sms när du har en ny faktura, när en betalning bokförs etc. Detta är vanligtvis ett klokt val.
- Det kan dröja med upp till 1-2 faktureringscykler innan en automatisk betalningsplan träder i kraft, så var beredd att betala ytterligare en eller två räkningar som du gjorde tidigare.
- Se till att du har tillräckligt med pengar så att en automatisk ACH-debitering inte överträffar ditt konto. Om elföretaget försöker dra ut 75€ från ditt konto och du bara har 60€ i det, förvänta dig att betala checkräkningskostnader med din bank, samt eventuella räntor / böter som betalningsmottagaren ålägger.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Kan jag skicka ACH-betalning med ett kreditkort från European Express?Du måste kontakta European Express för betalningsalternativ som är specifika för ditt konto. Generellt sett kommer ACH-transaktioner inte från ett kreditkortskonto.
- Var kan jag få ett provformulär som behövs för att ställa in en ACH-betalning från en kunds konto?Den information som behövs för att skapa en ACH-betalning finns på din bank eller bankens webbplats. Du behöver namnet på kontot och kundens routing och kontonummer.
- Finns det några grundläggande ACH-betalningsformulär som jag kan ladda ner och skriva ut?De flesta säljare har sina egna formulär eller krav för att registrera sig för ACH-betalningar. Det är bäst att kontakta säljaren direkt för att se vad som krävs.
- Inkluderar ACH-överföringar mobil- och e-postinsättningar?En mobilinsättning genereras från en bild som du tar på din telefon och skickar till din bank. Sedan behandlar banken insättningen som om den hade den fysiska kontrollen. Det använder bara bilden av check istället. Så detta skulle följa samma check-clearing protokoll som en vanlig check insättning.
- Vilken information behöver jag för att överföra pengar från bank till bank?De flesta banker och kreditföreningar erbjuder en form av person till person eller konto till kontoöverföringstjänster via sina online- eller mobilbankappar. Beroende på din finansinstituts överföringstjänst kan du behöva så lite som ett telefonnummer eller e-postadress, eller så kan du behöva kontonumret och dirigeringsnumret du vill överföra till.
- Ser mottagaren ditt konto / dirigeringsnummer vid en elektronisk transaktion?Nej det kommer de inte. Det enda sättet för mottagaren att se ditt konto och dirigeringsnummer är om du själv ger dem informationen eller om du ger dem en check.
- Hur ändrar jag beloppet för en återkommande ACH-debet?Om den återkommande ACH-debiteringen är för en räkning kommer den troligen från faktureringsföretaget. I det här fallet kontaktar du faktureraren och meddelar dem att du vill ändra betalningsbeloppet. Om det är en ACH-debitering som du skapar via din bank, kontakta din bank för instruktioner om hur du ändrar betalningsbeloppet.
- Är avvecklingen det datum då betalningen går in på vår leverantörskonto, eller bara det datum då den kommer ut från vårt konto?Avvecklingsdatum avser det datum fonderna avvecklar mellan de ursprungliga och mottagande bankerna. Debiteringar kan inte bokföras före avvecklingsdatumet, men krediter kan bokföras före avvecklingsdagen eller på avvecklingsdatumet (vanligare).
- På mitt bankutdrag står det "ACH DEBIT", betyder det att jag gav tillstånd för företaget att ta pengarna den 1: a varje månad?Nej. ACH står för "Automatic Clearing House" och uppenbarligen är "debitering" ett uttag, så "ACH Debit" är metoden där transaktionen genomfördes från ditt konto, vilket innebär att du gav behörighet för någon att ta ut ett visst belopp från ditt checkkonto med en metod som motsvarar en elektronisk check (kontra en kreditkortstransaktion). Detta betyder inte att det nödvändigtvis återkommer eller att det alltid kommer att ske en viss dag.
- Hur använder jag ACH-betalningar för att göra pengaröverföringar?De flesta banker erbjuder P2P (person till person) ACH-överföringstjänster via sina mobilbanker eller online-betalningsprogram. Detta gör att du kan skicka pengar från ditt konto till ett annat konsumentkonto (antingen ditt konto eller någon annans) hos en annan finansiell institution. Många banker låter dig också skapa denna typ av penningöverföringar genom att gå in i banken och underteckna ett överföringsavtal.
Obesvarade frågor
- Varför ber Chase om ett postnummer tillsammans med dirigeringsnumret när man gör en ACH-betalning?
- Vad är ett UPIC-nummer? Var finns den på en check?
Kommentarer (2)
- Jag söker jobb och känner till banköverföring väl, men inte ACH.
- Jag tyckte att artikeln var tydlig och lättförståelig. Jag hittade vad jag ville veta om en ACH.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
