Hur maximerar man ränta?

Antag till exempel att du öppnar ett räntebärande konto som har en räntesats på 4%, sammansatt årligen, och att du lämnar pengarna på ditt konto i 10 år.

De flesta investeringskonton och sparkonton du lägger in pengar ger dig det som kallas "sammansatt ränta". När du lägger in pengar på ett sammansatt räntebärande konto tjänar din ränta (dvs. de pengar du lägger in själv) ränta till en viss ränta över tiden. Vad som gör ett räntebärande konto unikt är dock att det ränta du tjänar, om du återinvesterar det (t.ex. lämnar det på ditt konto), kommer att generera intresse tillsammans med din ränta. Du kan maximera din vinstpotential genom att hitta konton med höga räntor och låta räntan ackumuleras. Dessutom kan du maximera fördelarna med ditt räntebärande konto genom att investera tidigt och ofta, genom att lägga så mycket pengar på kontot som möjligt och genom att vara tålmodig.

Del 1 av 3: beräkning av sammansatt ränta

1
Förstå begreppet sammansättning. De flesta räntebärande konton beräknar ränta på två sätt. För det första, om ett konto ackumulerar enkel ränta, kommer räntan du tjänar alltid att beräknas genom att multiplicera räntan med kapitalet på investeringen eller insättningen. Det lägger aldrig till räntan du tjänar tillbaka i beräkningen. Om du till exempel investerar 750€ på ett enkelt räntekonto med en räntesats på 5% under en period av tre år, blir kontosaldot efter den treårsperioden 860€ ([750€ x 0,05 x 3] + 750€).
- För det andra, om ett konto ackumulerar sammansatt ränta, kommer räntan att beräknas med både huvud- och återinvesterade räntebetalningar. Sammansatt ränta accelererar din intjäningspotential på räntebärande konton jämfört med enkla räntebärande konton. Om du till exempel investerar 750€ i ett sammansatt räntekonto med en räntesats på 5% under en period av tre år, blir kontosaldot efter den treårsperioden 860€
- Som du ser kommer samma investering, placerad på ett sammansatt räntebärande konto i motsats till ett enkelt räntebärande konto, att tjäna dig extra pengar.
2
Skaffa formeln för sammansatt ränta. För att förstå sammansatt ränta helt och för att hjälpa dig att bestämma hur mycket pengar du behöver investera i dessa konton för att tjäna en viss summa pengar, måste du veta hur man beräknar ränta. När du gör en initialinvestering till ett räntebärande konto kan du räkna ut hur mycket det kontot kommer att vara värt någon gång i framtiden genom att använda följande formel: A = P (1 + rn) nt {\ displaystyle A = P (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {nt}} $A = p (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt}}$ . Variablerna i denna ekvation kan definieras enligt följande:
- A är den summa pengar som har ackumulerats under "n" år, inklusive ränta
- P är huvudmannen
- r är den årliga räntan, representerad som ett decimal
- n är antalet gånger räntan sammansätts varje år
- t är antalet år som mäts
3
Identifiera variabelvärdena. När du väl känner till formeln måste du samla in faktainformationen så att du kan mata in siffrorna på rätt platser. När du anger dina siffror, se till att de visas i rätt form. Till exempel måste räntan representeras som ett decimal och ditt "t" -värde måste vara i år.
- Identifiera först huvudmannen, vilket är det belopp du sätter in eller investerar på kontot. Om du till exempel lägger in 7460€ på ett konto när du öppnar det skulle det vara huvudmannen.
- För det andra måste du veta räntan på kontot du lägger in pengarna på. Det här numret får du veta när du öppnar kontot. Till exempel kan en bank ge dig ett sparkonto som har en räntesats på 2,5%.
- För det tredje måste du ta reda på hur många gånger intresset förstärks varje år. Vanligtvis intresserar föreningar årligen. Under vissa omständigheter kan räntan dock öka kvartalsvis eller till och med månadsvis.
- Slutligen måste du bestämma hur länge du vill ha pengarna på kontot. Det här numret är helt upp till dig.
Som du ser kommer samma investering, placerad på ett sammansatt räntebärande konto i motsats till ett enkelt räntebärande konto, att tjäna dig extra pengar.
4
Gör beräkningarna. När du väl känner till värdena på alla dina variabler kan du göra beräkningen. Antag till exempel att du investerar 7460€ på ett sparkonto som ger 2,5% ränta, sammansatt kvartalsvis. Antag sedan att du planerar att hålla pengarna på kontot i 30 år. Baserat på detta exempel:
- Dina variabla värden skulle vara som följer: "P" = 7460€, "r" = 0,025, "n" = 4 och "t" = 30.
- Du sätter in siffrorna på de rätta platserna i formeln, som ser ut så här: $A = \ 7460€ (1 + {\ frac {0,025} {4}}) ^ {{4 * 30}}$
- Du kommer att göra den slutliga beräkningen genom att fylla i vad som ligger inom parentes först, sedan gör du exponenten och sedan multiplicerar du antalet med ditt "P" -värde.
- I det här exemplet, om du ursprungligen investerade 7460€ på kontot i 30 år, skulle kontosaldot vara 15800€ i slutet av dessa 30 år.
5
Ändra siffrorna du anger när det behövs. Variablerna i formeln kan förändras över tiden och du kan behöva räkna om igen. Till exempel kan du hitta ett nytt sparkonto som erbjuder en ränta på 4% som sammansätts varje månad. Om du efter den 30-åriga perioden tog saldot på ditt gamla konto och överförde det till det nya kontot och lämnade det kvar i ytterligare 15 år, kan du beräkna om hur mycket du skulle ha efter den 15-årsperioden.
- Börja med att identifiera dina variabla värden, vilket skulle vara följande: "P" = 15800€, "r" = 0,04, "n" = 12 och "t" = 15.
- Du skulle sedan koppla in siffrorna på deras respektive platser, och formeln ser ut så här: $A = \ 15800€ (1 + {\ frac {0,04} {12}}) ^ {{12 * 15}}$
- Du skulle göra den slutliga beräkningen och bestämma att saldot på ditt nya konto efter 15 år skulle vara 28700€
6

Använd en sammansatt kalkylator. Om du inte har en miniräknare eller enhet som kan göra ekvationen, finns det webbplatser som gör matte åt dig. Allt du behöver göra är att mata in siffrorna så gör resten. Till exempel har US Securities and Exchange Commission en räknare med sammansatt ränta som du kan använda. När du har besökt webbplatsen anger du bara siffrorna på de rätta platserna och klickar på "beräkna".

Del 2 av 3: hitta de bästa räntebärande kontona

1

Shoppa runt. Inte alla sammansatta räntebärande konton är skapade lika. Olika konton har olika räntor och olika fördelar. Skapa därför inte bara ett konto i din lokala bank. Kolla online för information om räntesatser på olika platser. Ring också banker, kreditföreningar och värdepappersföretag för att förstå hur de kan hjälpa dig. Avveckla inte när det gäller att odla dina pengar med ränta.
2
Leta efter konton som sammansätts kvartalsvis eller månadsvis istället för årligen. Ju oftare dina pengar föreningar, desto mer kommer du att göra. När du shoppar efter olika konton, leta efter konton som sammansätts månadsvis eller kvartalsvis i motsats till årligen. Dessa konton kommer att lägga tillbaka ränta på ditt konto oftare, vilket innebär att det kommer att börja växa snabbare.
- Antag till exempel att du hittar ett konto med en ränta på 5% som sammansätts årligen. Antag att du lägger 7460€ på det kontot i tio år. Vid slutet av dessa tio år kommer saldot på ditt konto att vara 12200€
- Men om samma konto, med samma investering, sammansätts varje månad, skulle saldot efter 10 år vara 12300€
- Detta innebär att du genom att helt enkelt hitta ett konto som sammansätts oftare kan tjäna mer pengar.
Antag till exempel att du har ett sammansatt räntebärande konto som har en ränta på 8%, sammansatt årligen, och att du investerar 7460€. Antag därefter att du planerar att spara i 40 år.
3
Analysera olika investeringsmedel. Sammansatt ränta är inte unik för en typ av investeringsmedel. Ditt intresse kommer sannolikt att förvärras oavsett om du får ett sparkonto, depositionsbevis (CD) eller till och med några checkkonton. Antag därför inte bara att du måste lägga dina pengar på ett sparkonto för att tjäna denna typ av ränta. Fråga bankerna om deras investeringsalternativ när du shoppar. Vissa typer av investeringsmedel tjänar i allmänhet högre räntor än andra.
- Till exempel har CD-skivor ofta högre räntor än sparkonton, men dina pengar är inte lika likvida (dvs. lätt tillgängliga). Men eftersom du vill lämna pengar ensamma under en längre tid kan likviditet inte vara ett problem. Därför kan en CD vara ett bra investeringsmedel som hjälper dig att få så stort intresse som möjligt.
4
Leta efter belöningskonton. Banker nuförtiden erbjuder vanligtvis vissa konton till de personer som uppfyller vissa kvalifikationer. Dessa specialkonton har ofta högre räntor än vanliga konton. Till exempel kan vissa banker ge dig en bättre ränta om du använder ditt betalkort för att göra inköp en viss mängd gånger varje månad. Dessutom kommer andra banker att erbjuda högre räntor om du ställer in direktinsättning.
- Hitta dessa konton och avgöra om det räntebult är värt vad du måste göra för att kvalificera dig. Om det är så, överväga att dra fördel.
5

Fråga om nya kunders specialerbjudanden. Banker kämpar för ditt företag precis som alla andra branscher. För att hjälpa till med nya kunder kommer bankerna att erbjuda specialerbjudanden och förmåner för personer som startar nya konton. Därför, även om du kan behöva byta bank för att dra nytta av dessa erbjudanden, kan det vara värt det. Banker erbjuder ofta introduktionsräntor under en begränsad tid för att stimulera dig. Till exempel kan en ny bank erbjuda dig en ränta på 4% under de första tre åren, och sedan kommer den att återgå till normal ränta efter det.
6
Hitta demografiska specialerbjudanden. Om du är en del av en speciell grupp människor kan banker erbjuda dig bättre räntor på vissa konton. Detta gäller särskilt för militärmedlemmar och ungdomar. Till exempel kommer vissa banker att erbjuda bättre räntor om du är aktiv medlem i militären som tjänar utomlands. Dessutom erbjuds många bra priser till unga människor för att hjälpa dem att spara tidigt.
- Om du tror att du kan vara en del av en grupp som kan få specialpriser, fråga din bank om dem.

Del 3 av 3: maximera dina fördelar

1
Börja spara tidigt. Sammansatt ränta är mest effektiv när dina pengar finns på ett konto under en lång tidsperiod. När du börjar spara sent i livet har du inte möjlighet att lämna dina pengar på kontot under lång tid. Därför är det viktigt att du bidrar till ett räntebärande konto tidigt. Börja sätta in pengar på ett konto när du är 18 år. Vänta inte tills du är 50 år.
- Till exempel, om du som 18-åring lägger 370€ på ett räntekonto med en räntesats på 2,5%, sammansatt årligen och du lämnar pengarna på kontot tills du är 50, har du 820€
- Men om du väntar tills du är 30 år för att göra samma investering och lämnar den på kontot tills du fyller 50, har du bara 610€
Till exempel, om du som 18-åring lägger 370€ på ett sammansatt räntekonto som har en ränta på 2,5%, sammansatt årligen och du lämnar pengarna på kontot tills du är 50, har du 820€.
2
Investera så mycket pengar som möjligt. Ju mer pengar du lägger in på kontot, desto mer intresse kommer du att göra. Skapa en budgetplan och lägg så mycket pengar på kontot som du har råd. Detta hjälper dig att skapa mer pengar under en kortare tidsperiod och maximera fördelarna med sammansatt ränta.
- Antag till exempel att du öppnar ett räntebärande konto som har en räntesats på 4%, sammansatt årligen, och att du lämnar pengarna på ditt konto i 10 år. Om du investerar 750€ blir saldot efter 10 år 1100€ Det betyder att du gjorde 360€ i ränta.
- Tänk dock på vad som skulle hända om du investerade 7460€ på samma konto under samma tidsperiod. I det här fallet skulle saldot på ditt konto efter 10 år vara 11000€ Det betyder att du tjänade 3580€
- Som du ser, desto mer pengar du investerar desto mer intresse kommer du att göra.
3
Lämna dina pengar på kontot så länge som möjligt. Sammansatt ränta tar tid att påverka din investering mycket. Ju mer tid du har, desto effektivare blir kontot. Dessutom, ju längre dina pengar sitter på kontot, desto snabbare växer de.
- Antag till exempel att du har ett sammansatt räntebärande konto som har en ränta på 8%, sammansatt årligen, och att du investerar 7460€. Antag därefter att du planerar att spara i 40 år. I slutet av dessa 40 år skulle saldot på ditt konto vara 162000€
- Om du har samma konto men bara låter dina pengar vara kvar i tio år skulle saldot på ditt konto vid slutet av den perioden vara 16100€
4

Gör regelbundna insättningar. Det sista sättet att maximera fördelarna med sammansatt ränta är att fortsätta lägga till pengar på ditt konto. Att lägga till en liten summa varje månad kan verkligen hjälpa till att bygga dina pengar snabbare. Ställ in en automatisk överföring mellan ditt vanliga checkkonto och ditt räntebärande konto. Ju mer pengar du har på ditt konto, desto mer pengar kan du tjäna i ränta.

Varningar

Sammansatt ränta på skulder som kreditkort fungerar på samma sätt som sammansatt ränta på sparande. I dessa fall har dock ränta på räntor en negativ inverkan på din kredit. Försök att inte ta med kreditkortsaldon när det är möjligt.

Läs också: Hur skapar man ekonomisk frihet?

Hur maximerar man ränta?

Steg

Del 1 av 3: beräkning av sammansatt ränta

Del 2 av 3: hitta de bästa räntebärande kontona

Del 3 av 3: maximera dina fördelar

Varningar

Läs också: