Hur blir man en omvänd inteckningsmäklare?
Eftersom många pensionsålders husägare är intresserade av omvända inteckningar kan det vara ett bra karriärval för dig att bli omvänd inteckning.
En av de senaste formerna av hypotekslån är att förvandla en klassisk inteckning till en omvänd inteckning. Denna typ av finansiell planeringsverktyg gör det möjligt för dem som har eget kapital i ett hem eller annan fastighet att börja ta ut det kapitalet i form av tillgängliga medel. Till skillnad från en traditionell inteckning som gör det möjligt för en husägare att köpa ett hus genom att göra betalningar på lånet över tiden, är en omvänd inteckning ett lån som kan ge en husägare medel mot värdet av hans eller hennes egendom. Dessa inteckningar är för äldre husägare och tillåter dem att skjuta upp betalningarna tills de dör, säljer eller flyttar från hemmet. Eftersom många pensionsålders husägare är intresserade av omvända inteckningar kan det vara ett bra karriärval för dig att bli omvänd inteckning.
Del 1 av 2: bli en inteckning mäklare
- 1Få rätt utbildning. För att vara en inteckningsmäklare måste du ha en stark bakgrund inom ekonomi, fastighetstransaktioner och juridik, samt förmågan att kommunicera väl muntligt och skriftligt. Inte bara behöver du förstå hur hypoteksräntorna fastställs och förändras, utan du måste också kunna förklara det för dina kunder. Om du kan gå på ett college med ett affärsprogram kan det verkligen vara till hjälp, men så länge du har rätt bakgrund bör du kunna komma igång med processen.
- Utöver skolan behöver du också lite bakgrund inom försäljning och marknadsföring, och förmodligen också bank. I synnerhet måste du förstå kreditrapportering och kreditvärdighet. Det här är viktiga frågor som du måste navigera i dina kunder som mäklare. Du kan få denna information via skolan eller genom att arbeta med bank- och utlåningsinstitutioner.
- 2Lär dig din stats regler. Varje stat har sina egna regler och krav för licensiering, så du måste ta reda på vad som är nödvändigt för den stat du vill arbeta i. Dessa licenser täcks vanligtvis av statens handelskontor eller en liknande avdelning. Skillnader i statliga lagar inkluderar om du behöver en licens, vilken typ av inteckningar du kan utfärda och om du måste ha ett fysiskt kontor i staten.
- Nationwide Multistate Licensing System & Registry (NLMS) -systemet har en lista över varje stats licensieringskrav. [1]
- 3Ansök till NLMS. NLMS hjälper till att styra reglerna och licensieringen för hypoteksmäklare rikstäckande, och genom att gå med i det kommer du in i det nationella systemet. Tjäna certifiering från NLMS är en nödvändighet för att bli en inteckning mäklare. Det finns en rad steg du måste ta för att gå med, var och en inkluderar också en frakt- eller registreringsavgift.
- Du måste genomgå en bakgrundskontroll, som inkluderar att skicka officiella fingeravtryck. Om du har fingeravtryck registrerade med NLMS som är yngre än 3 år behöver du inte fingeravtrycka om det. Du bör känna till resultaten av din bakgrundskontroll inom 48 timmar.
- Ta obligatoriska klasser. Genom Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act från 2008 (SAFE Act) kräver den federala regeringen 20 timmars godkänd utbildning som inkluderar 3 timmar om federala lagar och förordningar, 3 timmars etik, 2 timmars utbildning för standarder och 12 ytterligare timmar på inteckning ursprung.
- Godkänn NLMS-examen. Licensexamen från NLMS är heldagstest som omfattar både federala och statliga bestämmelser. Du behöver en penna och miniräknare för att arbeta med, och kanske andra föremål beroende på ditt tillstånds krav. Du behöver 75% för att klara tentorna och du bör få resultaten inom en till två veckor efter att du tagit testerna.
En av de senaste formerna av hypotekslån är att förvandla en klassisk inteckning till en omvänd inteckning. - 4Ansök om tillståndstillstånd. När du väl är certifierad av NLMS måste du skaffa en licens från det land du tänker arbeta i. Varje stat har ett annat kontor som du behöver kontakta för licensen. Vissa stater, som Kalifornien, har flera kontor som du kan registrera dig hos. Liksom NLMS-registrering kommer dessa licenser förmodligen att kräva en bakgrundskontroll, liksom bevis på medborgarskap, försäkring, säkerhetskrav och utbildningskrav utöver de som anges i SAFE Act.
- 5Behåll din licens. Du måste årligen förnya din mäklarlicens. Andra krav och avgifter varierar beroende på stat, men du kan göra många av dem via NLMS. Se till att du kan komma åt ditt online-konto via NLMS, vilket gör processen snabbare. Från och med den 1 november kan du begära förnyelse via systemet. När du har gjort begäran kommer din statliga myndighet att meddelas, granska din begäran och meddela eventuella problem som de hittar. Vid denna tidpunkt är din stat ansvarig för din ansökan om förnyelse
- Företag kan begära licenser på uppdrag av sina enskilda licenstagare. Om du arbetar för ett annat företag innan du startar ditt eget, kontrollera med ditt företag om de gör det åt dig.
Del 2 av 2: Arbeta med omvänd inteckning
- 1Forskning statliga krav. Varje stat har sina egna regler för omvänd hypoteksmäklare, och vissa kan innehålla specifika bakgrundskontroller eller andra krav. I North Carolina, till exempel, måste alla långivare som gör ett omvänd hypotekslån certifieras av statens bankkommissionär. Du måste fylla i lämpliga blanketter, ta ut en borgen på 74600€ och betala en arkiveringsavgift på 370€.
- Om du får statlig certifiering, se till att vara behändig. Den federala regeringen varnar seniorer för att hålla ett öga på oärliga långivare som kommer att försöka lura dem eller tvinga dem att köpa onödiga produkter som de inte har råd med. Det hjälper till att underlätta för dina klienter och skapa din trovärdighet när du enkelt kan peka på dina licensuppgifter.
- 2Få utbildning i omvänd inteckning. Eftersom det här är specifika typer av inteckningar behöver du specifik utbildning för att kunna sälja omvända inteckningar. Längden och kraven på varje kurs beror i hög grad på ditt tillstånd, även om det mesta av innehållet hanteras av Federal Housing Administration (FHA).
- I dessa kurser lär du dig om kraven för att göra ett omvänd hypotekslån, samt hur du pratar med dina potentiella kunder.
- Du kan hitta ett antal program genom utbildningsföretag som annonserar i tidningar och online, samt genom lokala institutioner som community colleges. Du kommer att kunna få en bra utbildning från många av dem. Se bara till att kontrollera företagets bakgrund för att se till att de är ansedda. Att vara medlem i en grupp som Better Business Bureau är ett bra tecken.
- Vissa företag tillhandahåller din utbildning och garanterar anställning när du är klar. Dessa är förmodligen ditt bästa alternativ, eftersom de kommer att ha anslutningar till långivare och tidigare expertis.
- National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA) erbjuder ytterligare fortbildningspoäng vid sitt årsmöte. De 8 timmarna av kurser täcker teman som regleringsändringar, förståelse för kundernas behov, konsumentskydd och ekonomisk riskbedömning.
Endast vissa personer får ansöka om omvänd inteckning, och för vissa är en omvänd inteckning inte det rätta beslutet. - 3Gå med i NRMLA. Den National Reverse Mortgage Långivare Association är en professionell organisation som försöker att ställa etiska och professionella riktlinjer för omvänd hypotekslån. Att bli Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP) ger dig en extra referens för att försäkra potentiella kunder om din pålitlighet och professionalism. För att bli en CRMP måste du följa flera steg.
- Du måste ha 3 års erfarenhet av omvänd hypotekslån, skicka in en rekommendationsbrev från en ledande befattningshavare, genomföra en NRMLA-kurs om etik, en kurs om att förebygga, upptäcka och rapportera äldremissbruk och 12 hp fortbildning.
- Ansök via NRMLA-webbplatsen, inklusive ansökningsformuläret och en ansöknings- och testavgift på 190€.
- När din ansökan har godkänts kan du delta i provet. Tentan består av 120 flervalsfrågor som du har två timmar på dig. Du kommer att informeras om huruvida du klarar provet efter avslutat. Du kan ta provet igen efter att ha misslyckats, efter sex månaders väntan och en omprövningsavgift på 150€.
- När du har klarat provet måste du klara en bakgrundskontroll, varefter du betalar en avgift på 130€ för att få din certifiering.
- För att behålla din status måste du betala en årlig avgift på 130€ för förnyelse.
- 4Hitta ett jobb. Även om det kan vara till hjälp att ha en bakgrund i inteckningar är det viktigaste att visa en vilja att arbeta med äldre eller andra grupper med högt behov. Generellt har du redan erfarenhet av inteckningar innan du blir licensierad för omvänd inteckning, så du behöver redan en anslutning till finanssektorn.
- Ålder är i allmänhet inte en begränsning när det gäller att arbeta med omvänd inteckning. Medan många mäklare själva är äldre, kan någon i 30-åren med rätt kommunikations- och empatifärdigheter vara ganska framgångsrik. Att vara tålmodig och kunna relatera till dina kunder är viktigare än din erfarenhet.
- Detta betraktas för närvarande som ett tillväxtfält, eftersom fler européer når den ålder där de skulle vara berättigade till omvänd inteckning. Många utlåningsinstitut börjar erbjuda omvänd inteckning och kommer att behöva mäklarna för att göra det. Även om du inte anställs direkt kommer öppningar att fortsätta att visas om du har rätt inställning och skicklighet.
- Inte alla utlåningsinstitut kan ge omvänd inteckning. I Massachusetts, till exempel, måste du arbeta med godkända institutioner för omvänd inteckning. Andra finansinstitut i staten kommer inte att kunna utfärda dem, så du måste arbeta för någon med statens godkännande.
- 5Ha rätt attityd. Som omvänd hypoteksmäklare måste du ha tålamod. Många kunder kommer att kontakta dig om en omvänd inteckning bara efter mer information. De kommer inte att vara redo att ansöka eller skriva på någonting direkt. De kanske till och med vill vänta sex månader, ett år eller ännu längre innan de begår. Du kommer att arbeta med äldre kunder som inte svarar bra på press för en försäljning.
- Vissa av dina kunder kan vara hemma eller hålla ovanliga timmar. Förutom tålamod måste du också ha flexibiliteten att besöka sina hem och ställa frågor på kvällar eller helger.
- En annan viktig del av arbetet med omvänd inteckning är viljan att utbilda dina kunder. Det finns många missuppfattningar och felinformation om omvänd inteckning där ute, och du måste skära igenom det för att nå dina kunder och hjälpa dem att förstå varför en omvänd inteckning är (eller inte) det rätta beslutet för dem.
- 6Bygg relationer med rådgivare. För att få en omvänd inteckning måste potentiella kunder gå igenom rådgivning som godkänts av US Department of Housing and Urban Development. Dessa tjänster hjälper husägare att förstå fördelarna och nackdelarna med en omvänd inteckning och se till att de har en bra position att betala.
- Om någon kommer till dig för en omvänd pant måste du rikta dem till en rådgivare innan du fortsätter. Se till att du känner till de godkända rådgivarna i ditt område så att du kan rikta kunder till dem. Det är bra att känna till de bästa så att dina kunder kan få bästa möjliga råd.
Varje stat har sina egna regler för omvänd hypoteksmäklare, och vissa kan innehålla specifika bakgrundskontroller eller andra krav. - 7Lär dig om de människor som vill ha omvänd inteckning. Endast vissa personer får ansöka om omvänd inteckning, och för vissa är en omvänd inteckning inte det rätta beslutet. Se till att du vet vem som är berättigad till en omvänd inteckning så att du inte slösar bort din tid på att arbeta med någon som inte är berättigad. Dessutom, genom att förstå varför någon skulle vilja ha en omvänd inteckning, kan du bättre försäkra dig om att du kommer att ge den bästa servicen.
- Du kan ta en omvänd inteckning på enfamiljshus, 2-4 fastighetsfastigheter, tillverkade bostäder (byggda efter juni 1976), bostadsrätter och radhus. Du kan inte ta ut en på ett samarbete.
- För att ta en omvänd inteckning måste varje fastighetsägare vara minst 62 år gammal och äga ditt hem. Långivarna kommer att bedöma låntagaren för att se till att han har den ekonomiska förmågan att fortsätta att betala saker som fastighetsskatt och husförsäkring, och de kan tvinga vissa fasta sidor för att se till att dessa avgifter betalas. Denna grupp människor har en fast inkomst, vanligtvis från en pensionsfond och social trygghet. Som mäklare vill du vara bekant med din kunds ekonomi för att se till att de kan uppfylla dessa skyldigheter.
- Om din kund har för avsikt att lämna hemmet om 2 till 3 år eller vill lämna hemmet till barn, är en omvänd inteckning troligen inte ett bra beslut. Det kommer att bli dyrt och det kan sluta med att en panträtt läggs på hemmet efter ägarens död.
- 8Starta din egen mäklare. Många mäklare och låneansvariga flyttar inte ur sina positioner, och det finns inte mycket utrymme för avancemang. Om du vill ta ytterligare ett steg i din karriär kan du överväga att starta din egen mäklare. Se till att omvända inteckningar är en del av din planerade nisch, få de lån du behöver och få ditt företag registrerat hos statliga och lokala myndigheter.
- Tyvärr finns det människor där ute som kommer att försöka dra nytta av äldre husägare i omvänd inteckning. För att skydda ditt yrke och potentiella kunder, var noga med att rapportera oetisk praxis till Institutionen för bostäder och stadsutveckling, Federal Trade Commission samt till din stats advokat och bankmyndighet.
Läs också: Hur man är en inkasso?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
