Hur ansöker jag om ett Fannie Mae-lån?
Kan jag köpa ett modulbostad och mark och ansöka om ett Fannie Mae-lån?
Fannie Mae är ett privatägt företag som skapats efter den stora depressionen för att stärka utlåningen till potentiella husägare. Fannie Mae lånar inte ut pengar till konsumenter utan köper snarare kvalificerade inteckningar från långivare på vad som kallas sekundärmarknad. Du kan inte ansöka direkt om ett Fannie Mae-lån, men för att få ett bra lån måste du ofta bevisa för dina långivare att deras investering kommer att stödjas av Fannie Mae.
Del 1 av 2: insamling av information
- 1Kontrollera din kreditpoäng. Vanligtvis kvalificerar Fannie Mae endast lån till låntagare med en kreditpoäng på minst 620 enligt alla de tre stora kreditbyråerna. Om du upptäcker att din kreditpoäng är lägre än denna tröskel, arbeta med att betala ner din skuld och betala i tid för att förbättra din kreditpoäng.
- Du kan få din kreditpoäng från din kreditrapport. Det är viktigt att rutinmässigt granska din kreditrapport och kontrollera vilka händelser som har påverkat din kredit negativt. Kolla in gratis webbplatser som Credit Karma för att få en rapport.
- Om du tror att något av punkterna i din kreditrapport är fel, samla in alla relativa dokument och skriv ett brev som bestrider avgiften till både kreditbyråerna och den part som involverade dig i händelsen (till exempel en långivare eller kreditkortsutgivare).
- 2Verifiera din inkomst och anställningshistoria. Inkomst definieras som skattepliktig inkomst. För att verifiera din inkomst måste du samla IRS W-2-formulär under de senaste två åren. Fannie Mae kräver vanligtvis bevis på minst två års konsekvent anställning, men inte nödvändigtvis hos samma arbetsgivare.
- Inkomst definieras som skattepliktig inkomst minus avdrag. Detta kan vara ett hinder för egenföretagare eller anställda som kan göra anspråk på affärsrelaterade avdrag. Vinster som dras av räknas inte med i din inkomst.
Var kan jag ansöka om ett Fannie Mae-lån? - 3Beräkna dina skyldigheter. När du ansöker måste du avslöja alla dina kreditförpliktelser. Dessa inkluderar inteckningar, kreditkortskonton, samunderskrivna lån och barnbidrag. Fannie Mae tar inte hänsyn till verktygsförpliktelser, bilförsäkring eller barnomsorg.
Del 2 av 2: kvalificering för lånet
- 1Beräkna din skuldkvot (DTI). För att kvalificera dig för ett hypotekslån måste du kunna bevisa att din inkomst täcker alla dina månatliga skuldbetalningar, inklusive den föreslagna nya hypoteksbetalningen, inom ramen för DTI enligt Fannie Mae.
- Fannie Mae använder två mått för att beräkna skuldkvoten. Den första är förhållandet mellan inkomster och de månatliga bostadskostnaderna inklusive ränta, ränta, skatter och husägare, som bör vara cirka 28% eller mindre. Den andra är förhållandet mellan inkomster och samma bostadskostnader plus andra skyldigheter (kreditkort, samunderskrivna lån och barnbidrag), som bör vara cirka 45% eller mindre. Acceptabla förhållanden ändras över tiden.
- 2Förbättra din skuldkvot vid behov. Om du upptäcker att du inte uppfyller skuldkvoten finns det några saker du kan göra för att åtgärda situationen. I huvudsak kan du antingen minska dina skuldförpliktelser eller öka din inkomst.
- Om du gör en större handpenning på huset kan du minska din skuld så att du kan uppfylla kvalificeringsgraden.
- Även om det är svårt att omedelbart öka din inkomst, kanske det inte är så svårt att få din inkomst att se större ut. Om du hittar en medunderskrivare för lånet kommer deras inkomster också att räknas in i förhållandet.
- Om du upptäcker att du fortfarande inte kan uppfylla skuldkvoten kan du omförhandla med säljaren till ett lägre pris. Det här kan vara svårt, men om husägaren har kämpat för att sälja huset kan de komma överens om ett lägre pris.
Hur många månaders lönehistorik behöver jag för ett Fannie Mae-lån? - 3Uppfylla husägarens skyldigheter. Fannie Mae-lån är utformade för husägare. Du kan inte ansöka som företag. Fastigheten måste vara ett enda familjehem, inte en affärsfastighet. Hemmet kan inte heller kosta mer än 338000€ Gränserna kan ändras, så leta efter uppdateringar på https://fanniemae.com/singlefamily/loan-limits.
- Det finns cirka 100 län där gränsen för ett kvalificerat lån på grund av höga bostadskostnader har höjts. I sådana fall är gränsen fortfarande högst 507000€
- Ett lån till ett hem som är mer än 338000€ (eller 507000€ i utvalda län) kallas ett jumbo-lån. Eftersom de inte uppfyller kraven för Fannie Maes stöd är dessa lån mer riskfyllda för din långivare, som vanligtvis kommer att upprätthålla strängare krav. Köpare måste ha en högsta skuldkvot på 45% och kan behöva ha så mycket som 20% av lånets värde i reserven.
- 4Hitta en långivare. När du känner dig ganska säker på att du kvalificerar dig, hitta en långivare. Du bör shoppa runt alla lokala institutioner för att se vilka priser de erbjuder. Många webbplatser låter dig nu få en omfattande redovisning av lokala priser. Hitta en bank som tidigare har lånat ut på bra villkor.
- Bara för att du inte kvalificerar dig för ett Fannie Mae-lån betyder inte att du inte kan få kredit, det kommer bara att förbättra dina villkor.
- 5Fyll i den enhetliga ansökan om bostadslån, formulärnummer 1003. När du har hittat en långivare kommer de att be dig fylla i det som i allmänhet kallas "1003" Du kommer att bli ombedd att tillhandahålla all ovan nämnda information om inkomster och kostnader.
- 1003 kommer att innehålla information om vilken typ av fastighet lånet är för (primärbostad, sekundärbostad eller förvaltningsfastighet); personlig information, som namn och personnummer; och finansiell information, inklusive omfattande redovisning av inkomst, tillgångar, skulder och sysselsättningsinformation. Du kan förhandsgranska formuläret på Fannie Maes webbplats.
Du kan inte ansöka direkt om ett Fannie Mae-lån, men för att få ett bra lån måste du ofta bevisa för dina långivare att deras investering kommer att stödjas av Fannie Mae. - 6Granska lånestimatet. Din 1003 räcker inte för att bekräfta din inteckning, men det gör det möjligt för långivaren att ge dig en formell uppskattning av lånevillkoren. Denna rapport, som bör innehålla detaljer om räntesatsen och det totala auktoriserade lånebeloppet, kallas lånestimatet (tidigare Good Faith Estimate eller GFE). Granska det noggrant för att avgöra om villkoren är tillåtna.
- Om du tycker att termerna obehagliga kan du försöka närma dig en annan långivare.
- Alternativt kan du arbeta för att förbättra din skuldkvot med en av de strategier som anges ovan.
Läs också: Hur ansöker jag om konkurs som företag?
Frågor och svar
- Jag är funktionshindrad med mycket dålig kredit. Finns det något sätt för mig att köpa ett hus?Du måste verkligen arbeta med din kredit för att kvalificera dig för ett anständigt lån.
- Vad kan jag göra om jag fick veta att jag tjänar för mycket pengar för att få ett lån?Tyvärr finns det inget du verkligen kan göra. Jag föreslår att du letar efter andra lånerbjudanden.
- Kan jag få ett Fannie Mae-lån med en dom för en avgift från ett återtagande?Domen måste betalas av om den inte har löpt ut eller förklarats i en kapitel 7 i konkurs och väntetiden för konkurs har löpt ut. Du kommer inte att kunna få ett lån med några öppna domar. Domar är vanligtvis öppna i tio år efter ansökan.
- Kan jag köpa en villa med FHA- eller Fannie Mae-lån?Ja men HOA-avgifter och andra bestämmelser kan göra det svårare eller lägga till ytterligare krav. Till exempel har det ganska trevliga lägenhetskomplexet cirka en mil från havet HOA-avgifter på 370€ / månad utöver din månatliga inteckning som redan innehåller skatter, avgifter och räntor. Det är mycket pengar för människor på SSDI. Men om du är gift eller har en co-långivare, kommer du att ha andra alternativ. Det bästa du kan göra är att ta en hemköparutbildning från en av länkarna på Freddie eller Fannies webbplatser. Forskning och läs.
- Om jag är funktionshindrad, kan jag köpa ett hem eller få ett bostadslån?Det beror på dina ekonomiska förhållanden, men det är olagligt för någon att neka dig bostad eller ett lån enbart baserat på din funktionshinder. Kontakta en hypoteksrepresentant i ditt område så kommer de att kunna svara på eventuella frågor du har.
- Hur många månaders lönehistorik behöver jag för ett Fannie Mae-lån?Fannie Mae ber om en månad med lönestubbar. Det ber dock om två års skattedeklaration.
Obesvarade frågor
- Kan jag köpa ett modulbostad och mark och ansöka om ett Fannie Mae-lån?
- Kräver Fannie Mae mer än en öppen kreditgräns för godkännande? Jag har ett billån, men ingen annan skuld.
- Var kan jag ansöka om ett Fannie Mae-lån?
Kommentarer (4)
- Det gav oss detaljerna steg för steg om hur vi kan fylla i ansökan om enhetlig bostadslån korrekt. Det avslöjade också den lägsta kreditpoäng som låntagaren (e) måste ha för att ansöka om ett bostadslån.
- Att be om en ansökan om bostäder för låg inkomst.
- Jag försöker köpa ett hem. Fastighetsmäklaren sa att det är ett Fannie Mae-hus, och jag visste inte vad det betydde eller hur det förändrar processen. I väntan på att min fastighetsmäklare skulle ringa mig kunde jag få de flesta av mina frågor besvarade på den här webbplatsen. Det var bra!
- Utmärkt steg för steg. "Fannie Mae för dummies.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
