Hur skapar jag en investeringsplan?
Att skapa en gedigen investeringsplan hjälper dina tillgångar att mogna i en takt som passar dina personliga behov. Om du är ung och beredd att ta mer risk, investerar du i mer aggressiva tillgångar som aktier i tillväxtorienterade och småbolag. För ett säkrare alternativ, fördela mer av din portfölj till mindre aggressiva investeringar, som ränteföretag och stora företag. Om du bara vill ha pengar för pension, överväga att investera i en IRA eller 401 (k). Det är alltid en bra idé att diversifiera din portfölj för att minimera din risk. Dela till exempel dina investeringspengar mellan aktier, obligationer och sparkonton. Du bör också ha ett akutbesparingskonto med 3 till 6 månaders levnadskostnader i händelse av en stor ekonomisk träff som att förlora ditt jobb. För fler tips från vår finansförfattare, inklusive hur du justerar din investeringsportfölj över tid, läs vidare!
Hur kan jag skapa ett konto för en enkel investeringsplan?
Att skapa en lönsam investeringsplan kräver lite mer än att bara skapa ett sparkonto och köpa några slumpmässiga aktier. För att strukturera en plan som är rätt är det viktigt att förstå var du är och vad du vill åstadkomma med investeringarna. Därefter definierar du hur du når dessa mål och väljer de bästa investeringsalternativen för att nå dem. Den goda nyheten är att det aldrig är för sent att skapa och genomföra en personlig investeringsplan och börja skapa ett bo ägg för framtiden.
Del 1 av 4: bedöma var du befinner dig
- 1Välj ett åldersanpassat investeringsalternativ. Din ålder kommer att ha en betydande inverkan på din investeringsstrategi.
- Generellt sett, ju yngre du är, desto mer risk kan du ta. Det beror på att du har mer tid att återhämta dig efter en marknadsnedgång eller värdeförlust i en viss investering. Så om du är i 20-talet kan du fördela mer av din portfölj till mer aggressiva investeringar (till exempel tillväxtorienterade och småföretag).
- Om du närmar dig pension, fördela mer av din portfölj till mindre aggressiva investeringar, som räntebärande företag och stora företag.
- 2Förstå din nuvarande ekonomiska situation. Var medveten om hur mycket disponibel inkomst du har att investera. Ta en titt på din budget och bestämma hur mycket pengar som är kvar för investeringar efter dina månatliga utgifter och efter att du har avsatt en nödfond motsvarande tre till sex månaders utgifter.
- 3Utveckla din riskprofil. Din riskprofil avgör hur mycket risk du är villig att ta. Även om du är ung kanske du inte vill ta en hel del risker. Du väljer dina investeringar baserat på din riskprofil.
- Generellt sett är aktier mer volatila än obligationer, och bankkonton (check- och sparkonton) är inte volatila.
- Kom ihåg att det alltid finns riskavvägningar att göra. Ofta, när du tar mindre risk, gör du mindre. Investerare belönas riktigt för att ta betydande risker, men de kan också möta branta förluster.
Att skapa en gedigen investeringsplan hjälper dina tillgångar att mogna i en takt som passar dina personliga behov.
Del 2 av 4: fastställa dina mål
- 1Sätt mål för dina investeringar. Vad vill du göra med de pengar du tjänar på dina investeringar? Vill du gå i pension tidigt? Vill du köpa ett trevligt hus? Vill du ha en båt?
- Som en tumregel kommer du att vilja ha en diversifierad portfölj oavsett vad ditt mål är (att köpa ett hus, spara för ett barns högskoleutbildning etc.). Tanken är att låta investeringen växa över lång tid så att du har tillräckligt med att betala för målet.
- Om ditt mål är särskilt aggressivt bör du lägga mer pengar på investeringen regelbundet snarare än att välja en mer riskfylld investering. På det sättet är det mer sannolikt att du når ditt mål snarare än att förlora de pengar du har investerat.
- 2Upprätta en tidslinje för dina mål. Hur snart vill du nå dina ekonomiska mål? Det kommer att avgöra vilken typ av investeringar du gör.
- Om du är intresserad av att snabbt få en bra avkastning på din investering och är beredd att ta risken att du också kan se en stor förlust lika snabbt, kommer du att välja mer aggressiva investeringar som har potential för betydande avkastning. Dessa inkluderar undervärderade aktier, öreaktier och mark som snabbt kan uppskattas i värde.
- Om du är intresserad av att bygga upp välstånd långsamt väljer du investeringar som ger en långsammare avkastning på investeringen över tiden.
- 3Bestäm vilken likviditetsnivå du vill ha. En "likvid" tillgång definieras som en tillgång som lätt kan omvandlas till kontanter. På så sätt har du snabb tillgång till pengarna om du behöver det i en nödsituation.
- Aktier och fonder är mycket likvida och kan omvandlas till kontanter, vanligtvis på några dagar.
- Fastigheter är inte mycket likvida. Det tar vanligtvis veckor eller månader att konvertera en fastighet till kontanter.
Den goda nyheten är att det aldrig är för sent att skapa och genomföra en personlig investeringsplan och börja skapa ett bo ägg för framtiden.
Del 3 av 4: skapa planen
- 1Bestäm hur du vill diversifiera. Du vill inte lägga alla dina ägg i en korg. Till exempel: Varje månad kanske du vill lägga 30% av dina investeringspengar i aktier, ytterligare 30% i obligationer och de återstående 40% på ett sparkonto. Justera dessa procentsatser och investeringsalternativ så att de överensstämmer med dina ekonomiska mål.
- 2Se till att din plan är i linje med din riskprofil. Om du lägger 90% av din disponibla inkomst i aktier varje månad kommer du att förlora mycket pengar om aktiemarknaden kraschar. Det kan vara en risk som du är villig att ta, men var säker på att så är fallet.
- 3Kontakta en finansiell rådgivare. Om du är osäker på hur du skapar en plan i linje med dina mål och din riskprofil, prata med en kvalificerad finansiell rådgivare och få feedback.
- 4Undersök dina alternativ. Det finns många olika konton som du kan använda för en investeringsplan. Bekanta dig med några av grunderna och ta reda på vad som fungerar för dig.
- Ställ in ett kortvarigt akutsparkonto med tre till sex månaders levnadskostnader. Det är viktigt att ha det här för att skydda dig själv om något oväntat händer (jobbförlust, skada eller sjukdom etc.). Dessa pengar ska vara lätta att komma åt i bråttom.
- Överväg dina alternativ för långsiktigt sparande. Om du funderar på att spara till pension, kanske du vill ställa in en IRA eller 401 (k). Din arbetsgivare kan erbjuda en 401 (k) plan där de matchar ditt bidrag.
- Om du vill starta en utbildningsfond, tänk på 529 planer och ESA-utbildningar. Intäkterna från dessa konton är fria från federal inkomstskatt så länge de används för att betala för kvalificerade utbildningskostnader.
Att skapa en lönsam investeringsplan kräver lite mer än att bara skapa ett sparkonto och köpa några slumpmässiga aktier.
Del 4 av 4: utvärdera dina framsteg
- 1Övervaka dina investeringar då och då. Kontrollera om de presterar enligt dina mål. Om inte, omvärdera dina investeringar och avgöra var ändringar måste göras.
- 2Bestäm om du behöver ändra din riskprofil. Generellt sett vill du ta mindre risk när du blir äldre. Var noga med att justera dina investeringar i enlighet med detta.
- Om du har pengar i riskabla investeringar är det en bra idé att sälja dem och flytta pengarna till mer stabila investeringar när du blir äldre.
- Om din ekonomi tål volatiliteten i din portfölj mycket bra, kanske du vill ta ännu mer risk så att du kan nå dina mål tidigare.
- 3Utvärdera om du bidrar tillräckligt för att nå dina ekonomiska mål. Det kan vara så att du inte lägger in tillräckligt med pengar från varje lönecheck i dina investeringar för att göra dina mål. På en mer positiv anteckning kanske du tycker att du är långt före att nå dina mål och att du regelbundet lägger för mycket pengar på dina investeringar. I båda fallen justerar du dina bidrag därefter.
- Även den bästa investeringsplanen kan behöva justeras när förändringar i ekonomin inträffar eller dina personliga förhållanden förändras på något sätt. Se dessa situationer som möjligheter att ompröva din strategi medan du fortfarande håller dina mål högst i ditt sinne. Om du gör det kommer du att ge riktning åt dina investeringsaktiviteter och göra det lättare att se helheten även när du hanterar det som händer idag.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Frågor och svar
- Var börjar jag investera mina pengar?Ställ denna fråga av en professionell, avgiftsbaserad finansiell rådgivare. Om du inte vill betala för rådgivning, öppna ett konto hos ett stort fondbolag. Fidelity, Vanguard och T. Rowe Price är utmärkta val bland många andra.
- Kan ett barn göra en investeringsplan?Absolut. Använd ovanstående förslag. Ju yngre du är när du börjar spara och investera pengar, desto bättre har du senare i livet.
- Vilket företag är mindre riskabelt och mer lönsamt?Vinsten följer risken. Det innebär att alla företag som är ganska lönsamma antagligen innebär en betydande risk. För att specifikt ta itu med din fråga representerar "blue chip" -företag vanligtvis chansen till vinst med mindre risk. De är stora, väletablerade företag som de som finns på Dow Industrials index eller S&P 500 index.
- Som ung investerare, var kan jag hitta en prisvärd, ärlig finansiell rådgivare?
- Hur kan jag skapa ett konto för en enkel investeringsplan?Det är väldigt enkelt att öppna ett konto hos alla mäklarföretag eller fondbolag. Ring dem så leder de dig genom processen eller går till deras hemsida så får de alla instruktioner du behöver.
- Är det bra att gå in i en investering där 149000€ behövs som kapital, medan jag i gengäld får 74600€ som vinst på ett års tid?Det är inte möjligt att säga om en sådan möjlighet är "bra" utan att veta mycket mer om den, men du talar om en 50% årlig avkastning, vilket förmodligen inte är en realistisk möjlighet.
- Är 400000 dollar tillräckligt med pengar för att gå i pension?Om du äger ditt eget hus och en ny bil, då möjligen. Om inte, då nej. Försök att gå i pension på minst 900000 till en miljon.
- Är det möjligt att investera med 370€?
- Hur väljer jag vilken typ av verksamhet jag vill investera i?De flesta väljer ett företag som de vill investera i baserat på vad deras tarminstinkt berättar för dem. Risktagare kommer sannolikt att vilja investera i aktier eller tillgångar som ger mer betydande avkastning. "Säkrare" investerare kommer att hålla sig till lågriskinvesteringar och vill vinna vad de kommer att göra under en längre tid. Sammantaget identifierar du vilken typ av investerare du är och gör sedan lite forskning om företag som erbjuder dig den avkastning du letar efter.
Obesvarade frågor
- Om du vill investera småföretag, vad måste du göra?
Kommentarer (5)
- Det är lysande, insiktsfull, användbar vägledning för investeringar.
- Tack så mycket, det är så bra.
- Grymt bra. Sparad tid på att söka efter information.
- Mycket informativ artikel. Detta hjälpte mig att lära mig mer om hur jag kan vara objektiv när jag diskuterar personliga investeringar. Dessutom hjälpte artikeln mig att skilja mitt personliga sparande från mina personliga investeringar. Tack till min son som uppmuntrar mig att undersöka dessa viktiga ämnen.
- Det har hjälpt mig att få veta mer om riskerna med investeringsplanen, så jag är tacksam för att stöta på sådan information.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
