Hur öppnar jag en IRA-CD?
Se till att du är medveten om alla villkor innan du öppnar en IRA-CD. Det finns flera webbplatser som gör att du enkelt kan jämföra räntor på CD-skivor mellan finansinstitut.
IRA, eller individuella pensionskonton, är långsiktiga konton som hjälper dig att spara för pension. Du kan placera valfri kombination av investeringar i bland annat IRA-aktier, obligationer eller CD-skivor. En IRA-CD är inte en separat finansiell produkt från en CD. Det är bara en vanlig CD i en IRA. Det är verkligen mer ett marknadsföringsverktyg än någonting. En IRA kan ge dig vissa skattefördelar och en CD kan hjälpa dig att spara dina pengar säkert med stabil ekonomisk avkastning. Det finns två typer av IRA där du kan lagra CD-skivor, Roth IRA och traditionella IRA, var och en med sina egna fördelar och nackdelar.
Del 1 av 2: öppna en ira
- 1Bestäm vilken typ av IRA du vill öppna. Det finns viktiga skillnader mellan traditionella IRA och Roth IRA. Beroende på din ålder, inkomst och beräknade skatteklass finns det fördelar och nackdelar med var och en.
- Roth IRA har ingen åldersgräns på bidrag. Med Roth IRA betalar du skatten nu och får sedan skattefria uttag senare. Det finns inkomstgränser för Roth IRA, så om du är ensamstående och tjänar mindre än 87300€, eller är gift och tjänar mindre än 137000€, kan du bidra upp till hela beloppet, vilket är 4100€ för personer under 50 och 4850€ för personer över 50 år.
- Traditionella IRA har en åldersgräns på 70,5. Med traditionella IRA får du ett skatteavdrag för det investerade beloppet nu och betalar skatt senare vid uttag. Det finns vanligtvis inga begränsningar på inkomsten när du inte har en pensionsplan, men om du tjänar över en viss summa pengar kanske du inte kan få skatteavdrag. Om du är ensamstående och tjänar mer än 53000€ per år kan du inte ta avdrag. Om du är gift och tjänar mer än 88100€ per år kan du inte heller göra avdrag.
- 2Välj en IRA-leverantör eller vårdnadshavare. Du kan få fördelar som bättre räntor om du öppnar en IRA-CD i ditt nuvarande finansinstitut, så det är vettigt att först fråga din egen bank eller kreditförening.
- Medan du håller på med det, gör din aktsamhet och fråga också om konventionella CD-skivor, eftersom de kan ha lite olika priser.
- Se till att planen är självstyrd.
- Besök den finansiella institutionen där du vill öppna en IRA-CD. Du kan göra det antingen online eller personligen, men om du inte redan är kund hos banken, är du särskilt noga med att prata med en representant som noggrant kan förklara villkoren för dig. Så snart du är redo kan du sätta in dina pengar på CD: n - samma dag som du besöker finansinstitutet.
Köp CD-skivor för att starta din IRA. Det finns ett minimum för att öppna IRA-CD-skivor, men minimibeloppet varierar beroende på vilken CD du väljer. - 3Öppna en IRA. Den information som du behöver för att öppna en CD-skiva eller en IRA för den delen är ganska standard. Du kommer att vilja se till att du samlar in dina:
- Namn, födelsedatum och adress.
- Personnummer.
- E-postadress.
- Arbetsgivarens namn och adress. (Endast för en IRA)
- Bankruttningsnummer och kontonummer.
- 4Kontrollera aktuella priser och begränsningar för IRA-CD-skivor någon annanstans. Även om räntorna på CD-skivor är mycket låga från och med augusti 2016, kan de variera avsevärt från institution till institution. Det lönar sig att titta runt.
- De flesta CD-skivor har vissa begränsningar, avgifter och begränsningar, vilket kan vara till nytta för dig. Dessa kan innehålla mer än bara räntor. Vissa CD-skivor gör att du kan rulla över medlen till en ny CD till den nya marknadsräntan efter att de förfallit, vissa använder den nuvarande räntan, och andra ger dig ett val. Olika CD-skivor kan ha olika påföljder för tidigt uttag. Se till att du är medveten om alla villkor innan du öppnar en IRA-CD.
- Det finns flera webbplatser som gör att du enkelt kan jämföra räntor på CD-skivor mellan finansinstitut. En är depositaccounts.com och en annan finns på bankrate.com. Se till att titta på några.
- Om du ser en ovanligt hög ränta på en CD, se till att den är försäkrad av FDIC. Vissa CD-skivor är det inte.
Del 2 av 2: Identifiera investeringskvaliteterna för en cd
- 1Köp CD-skivor för att starta din IRA. Det finns ett minimum för att öppna IRA-CD-skivor, men minimibeloppet varierar beroende på vilken CD du väljer. Lägsta kan variera från 370€ till 1490€ Minimibeloppet är ungefär korrelerat med CD: ns livslängd, som kan sträcka sig från tre månader till tio år. Ju kortare CD: n, desto mindre är minsta.
En IRA-CD är inte en separat finansiell produkt från en CD. Det är bara en vanlig CD i en IRA. Det är verkligen mer ett marknadsföringsverktyg än någonting. - 2Jämför CD-avkastning. Räntorna på CD-skivor är vanligtvis mycket låga - bara lite högre än ett sparkonto. Ju kortare CD-skivans livstid är, desto lägre är räntan. Även om de är mycket säkra platser att parkera dina pengar på, bör du inte tänka på dem som ett mycket bra sätt att odla dina pengar.
- Historiskt sett är inflationen cirka 3%, även om den fluktuerar från år till år (och till och med månadsvis). Från och med augusti 2016 erbjuder ingen bank på depositaccounts.com en CD som motsvarar den historiska inflationstakten.
- 3Begränsa CD-skivor om du är yngre. Om du inte är äldre bör de flesta medlen i din IRA antagligen fördelas någon annanstans. Jämfört med den historiska inflationstakten skulle en yngre sparare faktiskt förlora pengar över tid genom att lägga dem på en CD, åtminstone till de räntor som vanligtvis finns idag.
- Tillväxttakten på CD-skivor är bara cirka 1 till 2%, medan inflationen är cirka 3%. Därför, om du investerar pengar på en CD, kan du sluta förlora pengar när du behöver använda dem eftersom kostnaderna för allt har stigit så mycket.
- 4Välj en CD bara om du inte behöver kortvarig tillgång till dina pengar. Om du behöver behålla möjligheten att konvertera dina pengar till kontanter när som helst är en CD antagligen inte något för dig. Detta beror på att CD-skivor straffar ägaren om de tar bort pengarna på CD-skivan innan CD-skivan mognar.
- Jämför avkastningen på en CD - ofta mellan 1% och 2% från och med augusti 2016 - med påföljderna, som lätt kan vara hälften av den ränta som betalas på CD: n. När det förenas med den låga avkastningen jämfört med inflationen, kan en sparare lätt drabbas av en nettoförlust genom att lägga sina pengar på en CD om de skulle behöva ta ut tidigt.
Du kan få fördelar som bättre räntor om du öppnar en IRA-CD i ditt nuvarande finansinstitut, så det är vettigt att först fråga din egen bank eller kreditförening. - 5Investera i cd-skivor i en ekonomisk nedgång. När ekonomin håller på att ta slut är det bra att parkera mycket pengar på en CD, oavsett ålder. Till skillnad från investeringar som aktier, obligationer och penningmarknadskonton garanteras CD-skivor under 187000€ av FDIC. Även om din bank går under kommer du inte att förlora de pengar du har på en CD.
- 6Överväg alternativa investeringar. Det finns många andra sätt att investera eller spara pengar förutom en CD. Vissa av dem kan vara rätt val för dina ekonomiska mål, istället för eller utöver CD-skivor.
- Högavkastningskonton kan ge nästan samma räntor, med den extra fördelen att det är lättare att få tillgång till pengarna om du behöver det.
- Penningmarknadskonton ger något högre räntor än CD-skivor, men de är tyvärr inte försäkrade av FDIC.
- Fonder kan ge betydligt högre avkastning, men de utsätter dig också för betydligt större risker.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Frågor och svar
- Kan en IRA-CD rullas över till fonder?Ja, du kan ta pengar från CD: n och konvertera dem till aktier i en eller flera fonder.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
