Hur bestrider man en avgift?
En avskrivning på din kreditrapport innebär att din borgenär har skrivit av din obetalda skuld för att få skatteavdrag. Om du har fått en felaktig avräkning på din kreditrapport är det viktigt att du bestrider den, eftersom detta kan påverka din kredit i upp till sju år. Ring borgenären och förklara att du redan har betalat av skulden eller att du har gjort minsta betalningar. Om de erkänner att det var ett misstag, be dem att kontakta rapporteringsorganen för att rätta till det. Alternativt, om du vet vilken byrå som gjorde misstaget, skicka in en tvist via deras onlineformulär. Om du har en legitim avräkning på din kreditrapport, ring din borgenär för att försöka förhandla om en affär. Du kanske kan ta bort den genom att göra extra betalningar. Om du kommer överens, be dem skicka en kopia av ditt avtal så att du har skriftligt bevis. För fler tips från vår juridiska medförfattare, inklusive hur du får en kopia av din kreditrapport, läs vidare!
En "avräkning" på din kreditrapport betyder att din borgenär har skrivit av din obetalda skuld för att få skatteavdrag. Detta är ett mycket negativt märke på din kreditpoäng och kommer att finnas kvar i din rapport i upp till sju år. Avskrivningar inträffar vanligtvis efter att du inte betalat (eller åtminstone minsta betalning) under sex månader i rad (180 dagar). Även om din skuld har debiterats är du fortfarande skyldig enligt lag, och borgenären kan fortfarande samla in eller sälja skulden till en inkasso. Om det finns en avgift på din kreditrapport på grund av en obetald skuld eller ett misstag från borgenären, kan du bestrida avgiften eller försöka förhandla bort den.
Metod 1 av 2: bestrida en felaktig avgift
- 1Få en kopia av din kreditrapport. Enligt Federal Trade Commission har 5% av konsumenterna fel i sina kreditprofiler. Beställ en kopia av din kreditrapport för att se om det finns en avgift som inte hör hemma där. De tre rikstäckande kreditrapporteringsbyråerna (Experian, Equifax och TransUnion) skapade en central webbplats för att tillhandahålla kostnadsfria årliga kreditrapporter för att uppfylla kraven i Fair Credit Reporting Act. Besök http://annualcreditreport.com för att beställa din kreditrapport online.
- 2Ring borgenären. Om en avräkning visas på din kreditrapport och du inte tycker att den borde vara där, antingen för att du betalade av skulden eller gjort minst den lägsta betalningen under de senaste sex månaderna, ring kreditgivaren. Förklara att skulden inte borde ha debiterats på grund av de betalningar du gjort. Om borgenären erkänner sitt fel, begär att den kontaktar kreditupplysningsföretagen för att ta bort avgiften.
- Be borgenären skicka en skriftlig bekräftelse när avräkningen har tagits bort från din profil.
- Handlar alltid med den ursprungliga kreditgivaren, även om borgenären sålde skuld till en inkassobyrå. En samlare har ingen kontroll över vad den ursprungliga fordringsägaren rapporterar till kreditupplysningsföretagen.
Om du har en legitim avräkning på din kreditrapport, ring din borgenär för att försöka förhandla om en affär. - 3Tvist avgiften med en rapporteringsbyrå. När du skickar in en tvist till ett kreditupplysningsföretag kommer byrån att kontakta borgenären för att begära bevis på riktigheten av den skuld som borgenären rapporterade. Byrån har 30 dagar på sig att undersöka tvisten genom att kontakta borgenären och begära bevis på att avgiften är giltig. Om borgenären inte svarar eller inte kan bevisa skuldens giltighet tar byrån bort avräkningen från din rapport.
- Du kan skicka en tvist online med någon av de tre rikstäckande kreditrapporteringsbyråerna genom att besöka:
- 4Vänta på svar. Om byrån vidtagit några åtgärder för att ändra din kreditprofil efter att utredningen har slutfört undersökningen kommer byrån att skicka dig en skriftlig bekräftelse på resultaten samt en gratis kopia av din kreditrapport.
Metod 2 av 2: ta bort en legitim debitering från din kreditrapport
- 1Ring borgenären för att förhandla. Ibland kan gäldenärer övertala en borgenär att komma överens om att ta bort en avgift i utbyte mot betalning på skulden. Berätta för borgenären att du kommer att betala hela skulden (eller förbinda dig till en betalningsplan) om borgenären lovar att ta bort avgiften. Du kanske till och med kan övertala borgenären att reglera skulden för mindre än det belopp du är skyldig, kanske så lågt som 50% av summan.
- Innan du ringer, granska din ekonomi. Har du råd att betala hela skulden? Om inte, hur mycket har du råd att avsätta varje månad för att betala av skulden? Du bör ha två nummer i åtanke när du ringer: ditt start erbjudande och det högsta belopp du har råd att betala för att reglera skulden.
- Om den första personen du pratar med inte kommer att förhandla, be att prata med någon med mer auktoritet.
En "avräkning" på din kreditrapport betyder att din borgenär har skrivit av din obetalda skuld för att få skatteavdrag. - 2Insistera på att borgenären ska ta bort avgiften från din profil. Låt borgenären veta att du bara är villig att betala om borgenären tar bort den negativa rapporten från din kreditprofil. Du vill att din kreditrapport ska ange att skulden har betalats "i sin helhet." Annars kommer kreditgivaren att rapportera att du betalade skulden och din kreditrapport kommer att läsa "avräknad". En avräknad avräkning är bättre än en obetald avräkning, men kommer fortfarande att påverka din kreditpoäng negativt.
- Om borgenären inte går med på att rapportera att skulden har "betalats i sin helhet" ber du borgenären att i stället lista kontot som "betalat enligt överenskommelse" eller "konto stängt".
- 3Få avtalet skriftligt. Be borgenären att skicka en kopia av ditt nya avtal. Avtalet ska vara på företagets brevpapper och undertecknas av borgenären. Skicka inte en betalning förrän du har fått det undertecknade avtalet och har haft en chans att granska det för noggrannhet.
- När du granskar avtalet, se till att alla villkor är korrekta. Avtalet bör specificera hur många betalningar du kommer att göra, hur mycket varje betalning kommer att vara, när varje betalning ska betalas, och att borgenären kommer att uppdatera ditt konto och ta bort avräkningen från din kreditprofil.
- 4Gör betalningar i tid. När du har en signerad kopia av avtalet kan du börja göra betalningar enligt avtalets villkor. Betala med check eller postanvisning och använd certifierad post med returkvitto så att du har ett papper som registrerar dina snabba betalningar.
Om du har fått en felaktig avräkning på din kreditrapport är det viktigt att du bestrider den, eftersom detta kan påverka din kredit i upp till sju år. - 5Tillämpa avtalet. När du har gjort alla dina betalningar enligt avtalet, kontakta borgenären för att verifiera att de tar bort avräkningen från din kreditprofil. Om borgenären vägrar eller försummar att ta bort debiteringen efter att du har uppfyllt villkoren i ditt avtal, skicka in en tvist med kreditupplysningsföretagen.
- Denna artikel är avsedd som juridisk information och ger ingen juridisk rådgivning. Om du behöver juridisk rådgivning, kontakta en licensierad advokat.
Frågor och svar
- Kan mitt lån debiteras efter bara tre månaders betalningar?
Kommentarer (6)
- Välskrivna instruktioner; detaljerad, men ändå lätt att utföra, tack!
- Hjälpsam information och lättförståelig. Tack.
- Detaljerna du erbjuder arbetade för att ta bort Charge-Off.
- Det var detaljerat. Det lindrade min ångest.
- Jag måste försöka fixa min kredit, men ingen skulle hjälpa mig. Jag är glad att ni hjälpte mig. Tack så mycket.
- Väldigt hjälpsam. Nu vet jag var jag ska börja och hur jag ska gå vidare för att försöka eliminera en avgift från min kreditrapport.
