Hur kontrollerar jag någons kreditpoäng?

Som hur man tar reda på om du är berättigad att kontrollera någons kreditpoäng — För mer information om att kontrollera någons kreditpoäng, som hur man tar reda på om du är berättigad att kontrollera någons kreditpoäng, läs vidare!

Att kontrollera kreditpoäng är en viktig del av det ekonomiska ansvaret. Oavsett om du är en potentiell arbetsgivare eller hyresvärd, lånerepresentant eller individ, finns det flera fördelar med att granska kreditrapporter och poäng. En kreditrapport och poäng är en bra indikator på professionellt och personligt ansvar.

Metod 1 av 3: begär en kreditrapport till någon annan

1
Få skriftligt tillstånd. Individer och företag måste få skriftligt tillstånd från den person vars kredit de söker. Utöver skriftligt tillstånd måste personen också uppge sitt personnummer och nuvarande adress. Att erhålla en kreditrapport utan personens tillstånd är olagligt. Det kan straffas med en rejäl böter eller till och med fängelse.
- Society for Human Resource Management (SHRM) tillhandahåller exempelformulär för att få tillstånd att göra en bakgrundskontroll och få en konsumentkreditrapport för anställningsändamål.
- E-hyresgäster tillhandahåller kostnadsfria formulär för hyresvärdar, inklusive ett avslöjande av konsumentrapporter, som hyresgästen måste underteckna för att ge hyresvärden tillstånd att göra en bakgrundskontroll och få en kreditrapport.
2

Kontakta ett av tre kreditupplysningsföretag. Tre nationella kreditupplysningsföretag gör kreditkontroller på individer. De är Equifax, Experian och Transunion. Att gå igenom en av dessa byråer är det enda legitima sättet att få någons kreditrapport. De kreditupplysning listor detaljerad information om anställning, kredithistoria, tidigare nyttjanderätt och nuvarande skulder.
3
Få en kreditrapport från transunion. TransUnion tillåter hyresvärdar och arbetsgivare att kontrollera kreditrapporter om hyres- eller anställningssökande. Hyresvärdar använder Transunion smartmove. Arbetsgivare kan köpa en TransUnion Pre-employment Evaluation Report (PEER) genom en tredjeparts leverantör av anställningslösningar.
- SmartMove ger hyresvärdarna ett snabbt, säkert och pålitligt sätt att kontrollera en hyresgästkredit online. Hyresvärden registrerar sig för ett konto. För 19€ har hyresvärden tillgång till en kreditgranskningsrapport, en insättningsrekommendation, en hyresgästrisk och en nationell kriminell bakgrundsrapport. För ytterligare 7,50€ kan hyresvärden också se en fullständig kreditrapport och en nationell utvisningssökning. När hyresvärden har kontot anger han hyresansökarens namn och e-postadress. SmartMove kontaktar hyresgästen på hyresvärdens vägnar och begär tillstånd att ge hyresvärden tillgång till denna information.
- En PEER-bakgrundskreditkontroll är den utvärderingsrapport före anställningen som designats av TransUnion. Arbetsgivare kan köpa dessa från tredje parts anställningslösningsföretag som Command Credit eller Europefact. PEER-rapporten ger arbetsgivarna en opartisk redogörelse för den sökandes ekonomiska information, inklusive kredithistorik.
4
Få en kreditrapport från experian. Håll muspekaren över fliken Small Business och välj Kontrollera kredit på en person. Du kommer till en sida som låter dig öppna ett konto med deras Experian Connect-tjänst. När du har ett konto kan du få tillgång till andras kredituppgifter.
- Den här tjänsten fungerar lite annorlunda. Den person vars kredit du vill se kan köpa en kreditrapport för 11€ och ge dig fri tillgång till rapporten i 30 dagar.
- För att öppna ett konto med Experian Connect anger du ditt namn, adress och personnummer och du väljer ett användarnamn och lösenord för kontot. Systemet kommer att verifiera din identitet genom att ställa frågor från din kredithistorik som endast du skulle veta svaren på. När du har klarat säkerhetsfrågorna öppnas ditt konto.
- När du väl har kontot kan du skicka en begäran om att visa en persons kredit från din Experian Connect-instrumentpanel. Allt du behöver är personens namn och e-postadress.
- Experian kontaktar personen på dina vägnar. Om personen godkänner köper han rapporten själv för 11€ via Experian. Sedan ger han dig tillstånd att visa rapporten gratis i 30 dagar.
- När personen har gett dig tillgång till kreditrapporten meddelar Experian dig. Du kan se rapporten på din Experian Connect-instrumentpanel.
Det är olagligt att kontrollera någons kreditpoäng utan deras tillstånd.
5
Skaffa en kreditrapport från equifax. Equifax erbjuder verifieringstjänster för hyresvärdar och arbetsgivare. Dessa tjänster gör det möjligt för hyresvärdar och arbetsgivare att verifiera identiteten och se ett kreditkort för potentiella hyresgäster eller arbetssökande.
- Hyresvärdar använder tjänsten Equifax identitetsrapport för hyresvärdar. Den här tjänsten gör det möjligt för hyresvärdar att verifiera identiteten och visa en hög kredituppfattning och kreditpoäng för potentiella hyresgäster. Hyresvärdar kan begära rapporten genom att ange sitt eget namn och e-postadress samt den potentiella hyresgästens namn och e-postadress. Equifax kontaktar sedan hyresgästen. Om hyresgästen samtycker får hyresvärden tillgång till identitetsrapporten. Rapporten kostar 7,40€ och antingen hyresvärden eller hyresgästen kan betala för den.
- Arbetsgivare använder Equifaxs sysselsättningsverifieringssystem som kallas arbetsnumret. Denna tjänst ger arbetsgivare tillgång till datarapporter för potentiella anställda som visar personens anställningshistorik och information om deras kredit. För att kunna använda den här tjänsten måste arbetsgivare bevisa att de har följt FCRA och fått skriftligt tillstånd från potentiella anställda för att se sin kreditinformation.

Metod 2 av 3: läsa och analysera någons kreditrapport

1

Känn kategorierna för information. Varje kreditupplysningsföretag har ett unikt format för sina rapporter. De rapporterar dock alla samma kategorier av information. Dessa kategorier inkluderar identifierande information, information om kreditkonton och kreditförfrågningar, poster för offentliga register och samlingar, tillfredsställande konton och negativa poster.
2

Förstå identifierande information. Detta inkluderar personens namn, personnummer, födelsedatum och anställningsinformation. Om personens namn har ändrats av någon anledning, såsom ett äktenskap eller skilsmässa, kommer tidigare namn att listas här. Dessutom kommer alla smeknamn eller variationer på personens namn att inkluderas. Nuvarande och tidigare adresser listas också.
3
Lär dig mer om personens kreditkonton. Dessa kallas också handelslinjer. Långivare rapporterar all information om kreditkonton. Denna information inkluderar kontotyp, datum då kontot öppnades, kreditgränsen, lånebeloppet, kontosaldot och personens betalningshistorik. Det finns tre olika typer av kreditkonton.
- Inteckningskonton inkluderar första och andra inteckningar, lån till eget kapital och andra lån som är säkrade med fastigheter.
- Revolverande konton är avgiftskonton med en kreditgräns som måste betalas varje månad. Kreditkort är ett exempel på roterande konton.
- Avbetalningskonton är kreditkonton där belopp och antal betalningar är förutbestämda till ett fast belopp. Billån är avbetalningskonton.
4

Förstå skillnaden mellan hårda och mjuka kreditförfrågningar. En hård förfrågan inträffar när personen begär ett lån och borgenären kontrollerar personens kreditpoäng. En mjuk förfrågan inträffar när en långivare inte granskar personens kredit för att bevilja ett lån. Exempel på mjuka förfrågningar är en person som begär sin egen kreditpoäng och kreditcheckar som görs av företag i syfte att marknadsföra erbjudanden. Kreditförfrågningar kan ha en negativ effekt på en persons kreditpoäng.
5

Lär dig information om offentliga register. Kreditrapporten innehåller information i det offentliga registeret. Statliga och landstingsdomstolar och inkassobyråer rapporterar information om förfallna skulder. Exempel på offentlig finansiell information inkluderar konkurser, utestängningar, panträtt och domar.

När du får kreditrapporten, titta på personens kreditkonton för att se deras inteckningskonton, revolverande konton och avbetalningskonton.
6

Tolk positiva och negativa poster i kreditrapporten. Alla tre kreditupplysningsföretag separerar positiva och negativa poster i kreditrapporter. Detta gör det lättare att tolka informationen. I avsnittet som beskriver negativa poster hittar du information om sena betalningar. Detta inkluderar när en sen betalning skett, hur sent det var, saldot på kontot och om kontot avskrevs eller skickades till samlingar.
7
Förstå kreditformat och koder. Varje kreditrapporteringsbyrå har sin egen uppsättning koder för betalningshistorik, offentliga register och kreditkontrollhistorik. Att förstå dessa koder gör det lättare att tolka kreditrapporten.
- Besök Merit-kreditmotorn för att lära dig mer om Experian, Transunion och Equifax kreditrapportformat och -koder.

Metod 3 av 3: Att veta om du är berättigad att kontrollera någons kreditpoäng

1
Förstå den rättvisa kreditrapporteringslagen (FCRA). FCRA är en federal lag som styr hur kreditupplysningsföretag hanterar din kreditinformation. Målet är att skydda individers integritet och identitet. Det skyddar också din rätt att få tillgång till och korrigera eventuella felaktigheter i din kreditrapport. Slutligen anges det vem som får eller inte får en kreditrapport om någon annan.
- Enligt FCRA kan du bara få andras kreditrapporter om du behöver det för att kvalificera dem för ett jobb, försäkring, statliga förmåner eller hyresavtal. Att ha fullmakt gör det också lagligt för dig att se personens kreditrapport.
2
Kontrollera kreditpoängen för en potentiell anställd. Enligt CNN.com genomförde nästan 60 procent av arbetsgivarna kreditkontroller på potentiella nyanställda under 2010. De ser det som en viktig del av anställningsprocessen, som att kontrollera någons referenser.
- Vissa arbetsgivare kontrollerar sökandernas kredit på grund av arten av det jobb de söker till. Till exempel vill banker, mäklare, regeringen och andra finansiella institutioner anställa personer med en bevisad förmåga att hantera sin personliga ekonomi.
- Andra arbetsgivare använder kredithistorik för att eliminera svaga sökande. De ser förekomsten av höga skulder eller kreditbrott som en möjlig distraktion som kan påverka arbetsprestanda.
- Enligt federal lag kan arbetsgivare se en modifierad kreditrapport för arbetssökande eller anställda. Detta kallas ibland en kreditrubrik. Det utelämnar kontonummer för att skydda integriteten. Om en arbetsgivare beslutar att inte anställa någon baserat på en kreditrapport, måste den sökande få en kopia av kreditrapporten och informeras om sin rätt att ifrågasätta den enligt FCRA.
3

Lär dig mer om kredithistorik för potentiell hyresgäst. Som hyresvärd vill du att hyresgäster som betalar sin hyra och tar hand om fastigheten som om de vore egna. Hyresvärdar kontrollerar potentiella hyresgästers kreditrapporter för att bedöma deras förmåga att göra detta. Ett sätt som hyresvärdar undviker att hyra till deadbeats är att kontrollera potentiella hyresgästers kredit. De kan köra kreditrapporten själva, eller så kan de hyra tjänster för att genomföra kredit- och bakgrundskontroller.

För att kontrollera någons kreditpoäng behöver du skriftligt tillstånd från personen, tillsammans med personnummer och deras nuvarande adress.
4
Skydd mot identitetsstöld om din make har dött. En persons identitet är särskilt känslig för stöld under månaderna efter döden. Enligt Internal Revenue Service (IRS) ökar problemet eftersom identitetsinformation om den nyligen avlidne är så lätt att få.
- Regeringen publicerar namn och personnummer på den nyligen avlidne på Socialförsäkringsverkets webbplats för att förhindra välfärdsbedrägerier. Men identitetstjuvar behöver bara ladda ner den här Excel-filen från webbplatsen.
- Vissa släktforskningswebbplatser publicerar personnummer och flicknamn på den avlidne.
- Det kan ta upp till ett år att lösa en person som har dött. Under denna tid fortsätter räkningar att komma in och borgenärerna meddelas om dödsfallet. Identitetstjuvar tror att några extra kreditkortsräkningar i personens namn inte kommer att märkas.
5
Ta reda på om ditt barns kredit har äventyrats. Om ditt barn får kreditkortsuppmaningar i posten kanske du vill kontrollera om det finns bedrägerier. Identitetstjuvar riktar sig till minderåriga eftersom de tror att det inte kommer att märkas. Om du och ditt barn delar samma namn är det möjligt för en del av din kreditinformation att få rapporter om sin kreditrapport. Du vill kontrollera ditt barns kreditrapport och ta itu med eventuella problem innan det fyller 18 år och börjar ansöka om studielån eller ett kreditkortskonto.
- Vanligtvis kan du inte dra en minderårig kreditrapport online. Du måste ringa kreditupplysningsbyrån direkt.
6
Kontrollera ekonomin hos åldrande föräldrar. Pensionärer är ofta mål för bedrägerier. Leta efter ovanligt höga saldon på kreditkort eller kreditlinjer som de inte skrev på. Tjuvar övertygar ibland de äldre att samordna lån. När lånet inte betalas blir cosignern ansvarig för skulden, och detta kan påverka en kreditpoäng negativt. Om en äldre person lider av demens kan han också slumpmässigt ansöka om kredit eller använda kredit på ett oansvarigt sätt.
- Du behöver fullmakt eller ett förmyndarskap som domstolen utsett för att få en förälders kreditrapport.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur kontrollerar jag någons kreditpoäng?

Steg

Metod 1 av 3: begär en kreditrapport till någon annan

Metod 2 av 3: läsa och analysera någons kreditrapport

Metod 3 av 3: Att veta om du är berättigad att kontrollera någons kreditpoäng

Frågor och svar

Läs också: