Hur man pratar med hypotekslångivare?
Justerbar ränta inteckning (ARM): en inteckning med räntor som förändras över tiden.
Det kan vara utmanande att prata med en hypotekslångivare om du inte vet vilka poäng du ska ta upp eller frågor att ställa. Du bör förbereda dig för att prata med bolånechefer vid olika typer av institutioner, såsom en bank, en långivare och en mäklare. I en inköpssituation bör det första mötet vara att intervjua representanten för att se om du litar på dem och se vad du kvalificerar dig för. Om du vill refinansiera bör ett första möte vara att avgöra vilka priser som är tillgängliga för dig.
Metod 1 av 2: hitta en långivare
- 1Prata med en långivare innan du börjar husjakt. Det kan ta lång tid att behandla inteckningspapper. Du vill börja leta efter långivare och räntor innan du bestämmer dig för ditt hus eller annars kan du tappa bort det. Att ha en hypotekslån på förhand kommer att göra hela processen smidigare och snabbare. Dessutom kan vissa fastighetsmäklare avvisa erbjudanden från köpare utan att en hypotekslån förut har godkänts.
- Eftersom räntelås är knutna till en fastighet och inte en enskild person kan du inte låsa en ränta förrän du har ett avtal om fastigheten.
- 2Kontakta olika typer av utlåningsinstitut. Banker, kreditföreningar och online-långivare och mäklare erbjuder alla inteckningar. Konsultera olika webbplatser för att hitta vilka som kan vara villiga att erbjuda dig en bättre affär. Medan du kan besöka banker och kreditföreningar personligen kan du behöva ringa ett onlineföretag.
- Var försiktig med online-långivare. Även om du kan hitta en ansedd en som erbjuder en hel del, kommer du sannolikt också att stöta på fler bedrägerier.
Det bästa sättet att få en bra affär på din inteckning är att prata med flera långivare. - 3Gör möten med flera långivare. Det bästa sättet att få en bra affär på din inteckning är att prata med flera långivare. Du kan få en känsla för deras olika personligheter och din komfortnivå med var och en av dem. Detta låter dig jämföra priser, avgifter och kontrakt.
- 4Undersök vanliga villkor. Du kanske inte vet ännu vilken typ av inteckning du behöver, men du kan bekanta dig med villkoren och typerna av inteckningar som din långivare kan prata med dig om. Dessa villkor inkluderar:
- Ränta: kostnaden du betalar för att låna lånet. Den räntan är en procentandel av lånet. Du betalar detta utöver de pengar du är skyldig att betala tillbaka lånet.
- Årlig procentsats (APR): hur mycket du betalar varje år för lånet. Detta inkluderar avgifter och räntor.
- Justerbar ränta inteckning (ARM): en inteckning med räntor som förändras över tiden. Priserna kan börja lågt och sedan öka. Det kan vara bra om du planerar att sälja huset efter några år.
- Fast ränta: en inteckning med räntor som inte förändras över tiden. Detta är perfekt om du vill stanna i samma hus för hela lånets längd.
- Hybrid justerbar ränta inteckning: en inteckning som har fasta avgifter för det första året eller två. Efter denna punkt kan priserna ändras.
Metod 2 av 2: diskutera dina alternativ
- 1Ange din budget. När du träffar en långivare först vill du informera dem om vad du tror att din budget är. Berätta för dem ungefär vilken prisklass för hus du letar efter. De kommer att ta hänsyn till detta när du har gjort en ansökan.
- Säg något i stil med: "Just nu tittar jag på hus i intervallet 187000€, men jag vill se till att jag först får låna så mycket pengar."
- Lyssna noga på vad de säger. Ställ frågor om allt du är osäker på eller inte vet.
Fast ränta: en inteckning med räntor som inte förändras över tiden. - 2Ställ frågor om lånet. Du vill se till att det inte finns några dolda avgifter eller regler i ditt kontrakt och du vill förstå hur inteckningsprocessen kommer att se ut. Du kan fråga:
- "Hur mycket kommer handpenningen att vara? Hur mycket kostar stängningskostnaderna?"
- "Vad är april? Hur mycket kommer jag att betala varje år, inklusive avgifter, böter och ränta?"
- "Hur lång tid tar det att behandla en inteckning?"
- "Erbjuder du lån med fast ränta eller justerbar ränta?"
- "Vad händer om jag hamnar på mina betalningar?"
- "Finns det påföljder för förskottsbetalning?" Med andra ord: "Kommer jag att debiteras avgifter om jag betalar min inteckning tidigt?"
- "Vilka dokument och information behöver jag ge dig?"
- 3Bestäm vilka extra avgifter du kommer att betala. Det finns många andra avgifter som tas upp på inteckningar. Medan huvuddelen av ditt samtal handlar om ränta och betalningsplan, var noga med att fråga din långivare om vilka andra avgifter de kommer att ådra sig. Fråga direkt: " Vilka andra avgifter ansvarar jag förutom min ränta och månatliga betalning?" Be dem dela upp dessa avgifter och deras syfte. Dessa inkluderar:
- Ursprungsavgifter: det här är de avgifter som din långivare tar ut för att skapa lånet.
- Rabattpoäng: det här är skillnaden i avkastning mellan din valda ränta och parräntan.
- Stängningskostnader: det här är de avgifter du betalar när överföringen överförs till dig.
- Observera att detta är det enda steget i processen där långivaren lagligen kan förhandla med dig. Om du pratar om faktiska priser, som är fastställda 60 dagar i förväg, kanske du har att göra med någon otrevlig.
- 4Jämför erbjudanden innan du kommer överens om en affär. När de har gett dig en ränta, vet att utan att låsa in räntan kan den ändras när som helst. Du behöver en fastighet för att låsa in priset. Acceptera denna flytande, informera dem om att du vill jämföra erbjudanden med andra långivare och att du kommer snart tillbaka till dem.
- Du kan säga, "Jag har några fler möten med andra banker, men jag kommer att meddela dig så snart som möjligt vad mitt beslut är."
- Om långivaren försöker pressa dig att underteckna ett lån direkt, motstå. De använder rovande taktik för att tvinga dig att få ett dåligt lån. Ange bara: "Jag känner mig inte bekväm att skriva på ett lån innan jag har undersökt mina alternativ." Om långivaren driver dig, stå fast. Säg: "Jag tänker inte skriva på detta lån ännu. Medan jag uppskattar affären tycker jag inte om att jag blir pressad till ett lån."
Hybrid justerbar ränta inteckning: en inteckning som har fasta avgifter för det första året eller två. - 5Se upp för rovlån. Du vill vara helt medveten om vanliga blufftaktiker. Läs alla dokument noggrant och gå igenom det finstilta. Be en advokat att hjälpa dig. Några vanliga predatoriska taktiker inkluderar:
- Tomt utrymme i dokument. Du borde säga: "Jag känner mig inte bekväm att skriva papper med tomma fläckar. Fyll i dessa platser och skicka kontraktet till mig igen."
- Erbjuder extremt låga räntor i början och höjer dem avsevärt efter en viss punkt. Detta kallas ballongflygning. Du bör säga: "Jag skulle hellre betala något högre avgifter i hela inteckningen till fast ränta. Kan vi förhandla om detta?"
- Ett uttalande i avtalet som förbjuder dig att stämma dem i framtiden. Säg: "Jag känner mig inte bekväm med denna klausul. Jag kommer inte att avstå från min rätt att stämma."
- Om långivaren inte kommer att springa på dessa punkter, gå bort. De är inte en ansedd långivare.
- Om en affär verkar för bra för att vara sant är det vanligtvis alltid.
- Kom ihåg att din ekonomiska situation kan förändras de närmaste åren. Även om du är säker på att du kan betala en hög ränta nu, erkänn att saker kan förändras.
Läs också: Hur undviker man sena kreditkortsavgifter?
Frågor och svar
- Är det sant att ju högre din kreditpoäng, desto mer sannolikt kommer du att kunna förhandla?Inte exakt. Högre kreditpoäng gör olika produkter och skattesatser tillgängliga, men priser fastställs 60 dagar i förväg. Om en långivare försöker förhandla med dig om något annat än avgifter är det olagligt. Priserna har redan fastställts.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
