Hur beräknar jag en årlig betalning på ett lån?
När du väl känner till lånets villkor kan du ansluta dem till formeln ovan för att bestämma den årliga betalningen.
Att ta ett lån kräver en förståelse för inte bara den hastighet med vilken du kommer att behöva betala tillbaka lånets ränta (det belopp som du lånar) utan också den ränta med vilken du kommer att debiteras ränta på lånet. Att beräkna årlig ränta på ett lån kan du hjälpa till att avgöra om du har råd med ett visst återbetalningsschema eller hjälpa dig att välja mellan tillgängliga lånealternativ för att hitta det bästa för din nuvarande situation. Det kommer också att se till att du inte blir förvånad när räkningen kommer i posten. Följ dessa enkla steg för att beräkna din årliga lånebetaling.
Metod 1 av 2: beräkning av årliga betalningar på ett lån
- 1Bekanta dig med formeln för beräkning av årliga betalningar på ett lån. Under antagande av en fast ränta och jämnt fördelade betalningar kan det årliga betalningsbeloppet för en livränta (allt som måste betalas i årliga steg) bestämmas med följande formel: Årlig betalning = (r (P)) (1− (1 + r)) −n) {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {(r (P))} {(1- (1 + r) ^ {- n})}}
- 2Förstå variablerna i ekvationen. Det första steget för att hitta årliga betalningar på ett lån är att förstå vad var och en av bokstäverna betyder. Lyckligtvis representerar varje bokstav helt enkelt ett av elementen i ett lån. Denna information hittar du enkelt i ditt låneavtal. Om du inte har en kopia av ditt låneavtal, kontakta din långivare.
- r representerar räntan per period. Eftersom detta representerar en årlig ränta i detta fall kan detta nummer kallas en APR ( årlig procentsats).
- P representerar huvudmannen eller det lånade beloppet. Detta kan också kallas nuvärdet.
- N representerar antalet perioder i lånet. I det här fallet är perioder lika med år och skulle bara vara antalet år på ditt låneavtal.
- 3Anslut värdena till formeln. När du väl känner till lånets villkor kan du ansluta dem till formeln ovan för att bestämma den årliga betalningen. Tänk till exempel på ett lån på 7460€ med en årlig ränta på 9% under en period av två år.
- Årlig betalning = (0,09 (7460€)) (1− (1 + 0,09) −2) {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {(0,09 (\ 7460€))} {(1- (1 +0,09) ^ {- 2})}}}
- Observera att när du anger en procent (9% i det här fallet) måste den matas in som ett decimal. 9% blir därför 0,09.
- 4Lös för tecknaren för ekvationen. Det första steget i att beräkna årliga betalningar på ett lån är att lösa för täljaren (den övre delen av ekvationen). Multiplicera 0,09 x 7460€ för att få 670€ Detta kompletterar vänster sida av ekvationen. Din ekvation ska nu se ut så här: AnnualPayment = 670€ (1− (1 + 0,09) −2) {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {\ 670€} {(1- (1 + 0,09) ^ {-2})}}}
Följ dessa enkla steg för att beräkna din årliga lånebetaling. - 5Lös för nämnaren. Nästa steg är att lösa nämnaren (den nedre delen av ekvationen). Detta kommer att göras i tre steg. Lägg först till 1 till 0,09 för att ge 1,09. Din ekvation ska nu se ut så här: AnnualPayment = 670€ (1− (1,09) −2) {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {\ 670€} {(1- (1,09) ^ {- 2})}}}
- 6Lös för exponenten. Höj 1,09 till kraften -2 (termen). Resultatet blir 0,8417. Kom ihåg att när du löser en ekvation löses parenteser alltid först, följt av exponenter (-2). Din ekvation ska nu se ut så här: AnnualPayment = 6720€ - (0,8417) {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {\ 670€} {1- (0,8417)}}}
- 7Slutför lösningen för nämnaren. Subtrahera 0,8417 från 1 för att få 0,1583. Detta skulle slutföra ekvationens nedre del. Kom ihåg att hålla så många decimaler som möjligt i beräkningen. Detta säkerställer noggrannhet, särskilt i större lånebelopp. Din ekvation ska nu se ut så här: AnnualPayment = 6720€ {\ displaystyle AnnualPayment = {\ frac {\ 670€} {0,1583}}}
- 8Slutför din beräkning. Dela toppen av din ekvation med botten för att få den årliga betalningen på ditt lån. Att lösa exempelekvationen får du 5685,41. Därför skulle din årliga betalning vara 4240€
- 9Använd online-resurser för att skapa en avskrivningstabell för att förstå de årliga betalningarna. En avskrivningstabell gör att du kan se varje betalning du gör för resten av ditt lån, uppdelad på hur mycket som är huvudbelopp, hur mycket ränta är och vad som återstår på lånet. Detta gör att du kan se exakt vad din månatliga (eller årliga) betalning är, och mindre och mindre av betalningen går till ränta över tiden när det skyldiga beloppet minskar.
- Ange bara beloppet, räntan och löptiden i miniräknaren, och amorteringstabellen visar varje månatlig betalning från nuvarande punkt till slutet av lånet.
Metod 2 av 2: beräkning av periodiska betalningar på ett lån
- 1Förstå anledningen till att beräkna periodiska betalningar på ett lån. Ofta kräver långivare att du gör månads- eller kvartalsbetalningar. Därför är det mer användbart att veta vad den månatliga eller kvartalsvisa betalningen är, snarare än bara den årliga betalningen. Lyckligtvis används samma formel, med några mindre ändringar.
- För det här exemplets skull, anta att det nya lånet är detsamma som det tidigare diskuterade lånet, med den enda förändringen att du nu måste betala månadsvis för tvåårsperioden.
- 2Lär dig formeln för beräkning av periodiska betalningar på ett lån. Även om formeln till stor del är densamma som för årliga betalningar, inträffar några mindre förändringar för att återspegla det faktum att det nu finns fler betalningar. Återigen är standardformeln: Payment = (r (P)) (1− (1 + r) −n) {\ displaystyle Payment = {\ frac {(r (P))} {(1- (1 + r)) ^ {- n})}}}
- Först skulle mängden perioder i lånet, eller "n", ändras. Istället för att vara 2 (representerar två år tidigare eller två årliga betalningar) är det nu 24 för månatliga betalningar (representerar 1 betalning per månad i 2 år) och 8 för kvartalsbetalningar (representerar en betalning varje kvartal under de två åren).
- För det andra skulle den årliga räntan behöva ändras för att återspegla det faktum att det finns fler betalningar. För att fastställa en räntesats för periodiska betalningar, dividera den årliga räntan med antalet betalningar som krävs inom ett år. Till exempel motsvarar en årlig ränta på 9% en månadsränta på 0,0075 eller 0,75% (0,092).
Tänk till exempel på ett 7460€ -lån med en årlig ränta på 9% under en period av två år. - 3Fyll i ekvationen med dina värden. Den nya formeln med alla inkopplade exempelnummer ser ut så här: Betalning = (0,0912 (7460€)) (1− (1 + 0,0912) −24) {\ displaystyle Payment = {\ frac {({ \ frac {0,09} {12}} (\ 7460€)) {(1- (1 + {\ frac {0,09} {12}}) ^ {- 24})}}}
- 4Börja beräkna de periodiska betalningarna på lånet. Börja med att förenkla räntan genom att lösa den månatliga räntan. Detta görs genom att dividera den årliga räntan på 9% med 12, som i ekvationen, för att få 0,0075. När du har gjort det ska din ekvation se ut så här: Betalning = (0,0075 (7460€)) (1− (1 + 0,0075) −24) {\ displaystyle Payment = {\ frac {(0,0075 (\ 7460€))} {(1- (1 + 0,0075) ^ {- 24})}}}
- 5Lös täljaren. Fortsätt genom att lösa täljaren (den övre delen av ekvationen). Multiplicera de två siffrorna (hastighet och princip) tillsammans för att lösa detta steg. Din ekvation ska nu se ut så här: Betalning = (56€) (1− (1 + 0,0075) −24) {\ displaystyle Payment = {\ frac {(\ 56€)} {(1- (1 + 0), 0075) ^ {- 24})}}}
- 6Förenkla nämnaren. Därefter förenklar du nämnaren (botten av ekvationen) genom att lägga till hastigheten till 1. Detta kommer till 1 0075 i vårt exempel. Ekvationen ser nu ut så här: Betalning = (56€) (1− (1,0075) −24) {\ displaystyle Payment = {\ frac {(\ 56€)} {(1- (1,0075) ^ { -24})}}}
- 7Lös exponenten. Lös sedan exponenten i ekvationen genom att höja (rate +1) som hittades i det sista steget till kraften -24. Detta når 0,8358. Ekvationen ser nu ut så här: Betalning = 560€ - (0,8358) {\ displaystyle Payment = {\ frac {\ 56€} {1- (0,8358)}}}
- 8Förenkla nämnaren igen. Förenkla genom att subtrahera ditt resultat i det sista steget från ett. I vårt exempel skulle detta vara 1−0,8358 {\ displaystyle 1-0,8358} , vilket ger 0,1642. Vid denna punkt ser ekvationen ut så här: Betalning = 560€ {\ displaystyle Payment = {\ frac {\ 56€} {0,1642}}}
- 9Lös för din månatliga betalning. Slutligen delar du den övre delen av ekvationen med botten för att få din månatliga betalning. I det här fallet är betalning = 340€ {\ displaystyle Payment = \ 340€}
Dela toppen av din ekvation med botten för att få den årliga betalningen på ditt lån. - 10Konvertera ditt svar till en årlig betalningssumma. Om det behövs kan du konvertera din månatliga betalning till en årlig summa genom att multiplicera den med 12. Här 12 ∗ 473,78 = 4090€ {\ displaystyle 12 * 473,78 = \ 4090€} .
- 11Använd en online-kalkylator för att bekräfta resultaten. Återigen, kom ihåg att det finns många online-räknare tillgängliga för att beräkna detta online utan att någonsin beräkna betalningen själv.
- Ovanstående beräkningar fungerar lika bra när de uttrycks i andra valutor.
- Betalningarna kan inte beräknas exakt på ett lån med justerbar ränta, eftersom räntan kommer att fluktuera tillsammans med marknaden.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Hur mycket kostar en månadsbetalning på ett lån på 22400€ över 5 år?Femhundra plus ränta, vilket beror på räntan.
- Hur beräknar jag enkel ränta?Låt oss säga att du lånar 750€ till 5% årlig ränta. Du skulle vara skyldig 37€ i slutet av ett år (plus eventuella serviceavgifter och avgifter). Om du vill ha månatliga betalningar delar du 37€ med 12, vilket är 3,10€ per månad.
- Tar den månatliga betalningen hand om både kapital och ränta?Normalt, ja.
Obesvarade frågor
- Om jag lånade 750€ och lovade att betala tillbaka det varje månad över 5 år till 5% ränta, hur mycket skulle jag vara skyldig per månad?
Kommentarer (1)
- Jag använder alltid lånekalkylatorer. Nu vet jag hur man räknar ut mig själv och känner mig bekväm.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
