Hur undviker man lånebedrägerier?
Du vill inte hamna i en hög ränta eller ett lån med dolda kostnader.
När du behöver pengar och inte har lyxen att gå till en bank kan du hitta alternativa utlåningsföretag. Även om utlåningsföretag kan vara till hjälp i en nypa, finns det också många bedrägliga företag på marknaden. Du vill skydda dig från att bli debiterad för mycket eller få din personliga information stulen. Leta efter ett legitimt företag när du börjar din sökning. Statligt anslutna företag är ditt bästa alternativ. När du träffar en långivare, se efter varningstecken för en bluff. En bedräglig långivare kan be om pengar i förskott eller kan kräva personlig information snabbt. Var försiktig när du börjar vidta åtgärder för att säkra ett lån. Läs igenom pappersarbete snabbt. Om du tror att du blir lurad, rapportera det till behöriga myndigheter.
Del 1 av 3: hitta ett legitimt företag
- 1Undersök alla långivare du funderar på. Det finns många bedrägliga långivare på marknaden, så gå in i din sökning med extrem skepsis. Du behöver mycket hårda bevis för ett företags legitimitet innan du går med på att göra affärer med det företaget.
- Skaffa långivarens telefonnummer från en online-källa eller telefonboken och ring för att se till att de verkligen är de de påstår sig vara.
- Be om långivarens fysiska adress och använd den för att söka efter recensioner online. Gör inte affärer med dem om de vägrar att ge dig en adress.
- Kontrollera med Better Business Bureau (BBB) om långivaren är registrerad i ditt land. Om de inte är eller har ett dåligt BBB-betyg, undvik dem.
- Sök efter långivaren online. Om andra har blivit offer för en bluff, är det troligt att de har publicerat det online.
- Husägare som letar efter hjälp med hypotekslån bör vara särskilt skeptiska. Många bedrägliga företag efterliknar statliga webbplatser för att locka offer, så gör mycket forskning när de söker hjälp för inteckning.
- Antag alltid att det finns en möjlighet att ett företag kan vara bedrägligt innan det går in i affärer med det företaget. Antag aldrig att ett företag är legitimt bara för att det gör anspråk på anslutning till en viss byrå. Undersök företaget för att se till att anslutningen är verklig.
- 2Se till att företaget är registrerat i din stat. Ring ditt justitieministers kontor eller din bank- eller finansavdelning. Ge dem namnet på det företag du arbetar med och fråga om det är registrerat i din stat. I Europa måste långivare vara registrerade i de stater där de bedriver verksamhet. En oregistrerad långivare är troligen en bedragare.
- Om långivaren är registrerad, leta upp dem på Better Business Bureau. Se till att de har en solid rating. Även om en långivare är registrerad kan de fortfarande göra bedrägerier. Det är farligt att arbeta med ett företag med många klagomål mot dem.
- Du bör också slå upp företaget på Federal Trade Commission webbplats. De kan också ge dig information om ett företags rykte och legitimitet.
- 3Begränsa din sökning efter hypotekslångivare till statligt anslutna webbplatser. Om du letar efter en hypotekslångivare bör du leta efter dem på statligt anslutna webbplatser. Du kan mäta om ett företag är officiellt associerat med regeringen baserat på dess URL. Företag vars webbadress slutar med ".gov" är mycket mer benägna att vara legitima än andra webbplatser. Välj dessa företag när du väljer en långivare. Den Making Home Affordable officiella hemsida, liksom webbplatsen för bostäder och stadsutveckling, båda har en ".gov" URL.
En bedräglig långivare kommer att försöka sälja något i stället för att hjälpa dig att betala av ett lån. - 4Undvik orealistiska garantier. Ordspråket "Om det verkar för bra för att vara sant är det förmodligen det" är särskilt lämpligt när det gäller kreditgivare. Du bör inte arbeta med ett företag som erbjuder snabba och enkla lösningar på svåra ekonomiska frågor.
- Att modifiera ett lån eller stoppa en utestängning är en svår process. Det finns aldrig någon garanti för att ett försök att göra det kommer att lyckas. Därför är företag som hävdar sådana löften sannolikt bedrägliga.
- "Pengarna tillbaka" bör också undvikas. De flesta legitima företag tar inte betalt för saker som ändringar av lån, så det borde inte vara något behov av att få tillbaka dina pengar.
- 5Forskningsföretag som använder termer som "officiell regering" och "godkänd av regeringen. " Sådana påståenden är ofta tvivelaktiga. Många företag gör falska påståenden om att de stöds av regeringen för att se legitima ut. Forskningsföretag som gör dessa påståenden för att se till att de inte är bedrägliga.
- Din hypotekslångivare kan berätta om du kvalificerar dig för hjälp genom något regeringsprogram. Om du letar efter hjälp från regeringen, gå till din långivare innan du söker företag utanför.
- 6Släpp inte personlig information via telefon. Ett företag som ber om personlig information i förväg är misstänkt. En legitim långivare kommer att förstå att de flesta människor är obekväma att erbjuda personlig information via telefon och bör inte pressa dig att göra det.
- Du bör endast ge personlig information till företag du litar på. Ge aldrig ut personlig information förrän du har säkerställt att ett företag är legitimt.
- Detsamma gäller på internet. Ge aldrig personlig information över internet såvida du inte är säker på att långivaren är legitim och att din anslutning är säker. Leta efter den gröna låssymbolen i webbläsarens adressfält. Det betyder att din anslutning är säker.
- Bedrägliga företag kan be om saker som bankkonto- och kreditkortsinformation samt information som ditt personnummer. Du bör inte ge ut information om det inte är klart varför den informationen är nödvändig.
- 7Fråga om företagets fysiska plats. Varje legitimt företag bör ha ett fysiskt kontor. När du ber om en fysisk plats bör en representant inte ha några problem med att tillhandahålla denna information. Om ett företag undviker frågor om deras fysiska plats, arbeta inte med det här företaget.
Del 2 av 3: titta på varningssignaler för en bluff
- 1Var försiktig med en långivare som inte frågar om din kredithistoria. Ett legitimt företag måste se en kreditrapport innan det görs en affär med en kund. Ett företag som kommer att låna ut faktiska pengar vill ha bevis för att du kan betala tillbaka dem på vägen. Ett företag som inte är orolig för kredit är troligtvis bedrägligt.
- Se upp för annonser som säger saker som " Dålig kredit? Inga problem!" Du bör också vara misstänksam mot ett företag som lovar att ge ut lån till någon.
- När du träffar en representant, förvänta dig att bli ombedd om din kredithistorik och ombedd att lämna personlig information så att en kreditrapport kan erhållas. Lämna aldrig personlig information innan du är säker på att långivaren är legitim.
Ett legitimt företag bör kunna förse dig med en lista över tidigare kunder som du kan ringa för en referens. - 2Fråga om det finns några avgifter på förhand. Du ska inte behöva betala en ansökningsavgift när du ansöker om ett lån. Bedrägliga företag vill snabbt få ut pengar från människor. Ett sätt att göra detta är att begära en ansökningsavgift.
- Fråga om det finns en ansökningsavgift när du möter en representant. Om svaret inte är "Nej" bör du leta efter ett annat företag.
- Företag försöker ofta dölja ansökningsavgifter genom att hänvisa till dem med olika villkor. Säg till exempel att du frågar om en ansökningsavgift och agenten svarar: "Det finns ingen ansökningsavgift, men det finns en liten behandlingsavgift." Förstå att en behandlingsavgift är mer eller mindre samma sak. Du borde hitta ett annat företag.
- 3Undvik att arbeta med högtrycksförsäljare. Du kan få en känsla av ett företags legitimitet baserat på säljarens taktik. Långivare tjänar pengar på räntan på lån. De vill veta lite om dig innan de undertecknar ett avtal. De kommer att ge dig en mängd olika offertar och information om låneräntor innan de följs upp senare. Bedrägliga långivare tenderar att vara mer högt tryck. De kommer sannolikt att vilja pressa dig till ett avtal om det första mötet.
- En misstänkt långivare kommer sannolikt att presentera ansökningshandlingar vid det första mötet. De kan trycka på dig att fylla i dem om du uttrycker tvekan eller be om tid att tänka igenom det.
- En bedräglig långivare kommer att försöka sälja något i stället för att hjälpa dig att betala av ett lån. Istället för att svara på frågor för att bedöma om deras företag uppfyller dina behov kommer de att försöka övertyga att nå en överenskommelse direkt.
- 4Håll dig borta från företag som bedriver pengar. Pengeledningar är nästan alltid ett dåligt tecken. Det finns mycket strikta lagar om postbedrägeri i Europa. För att undvika statlig spårning kommer bedragare att hitta andra sätt att få tillgång till dina pengar. Under inga omständigheter ska du arbeta med ett företag som vill att du ska betala dem pengar.
- Penningsledningar är mycket svåra att spåra, särskilt pengar som kopplas från en individ till en annan. Överför aldrig pengar, eftersom du kan få dina pengar stulna och inte kunna spåra bedragaren.
- 5Arbeta inte med långivare som vill att du ska överföra titlar till dem. En legitim långivare vill aldrig att du ska ta över din inteckning eller titeln på ditt hem. Företag kommer ofta att annonsera sig själva som "avskärmningsräddare" och ber att du överför dina titlar till dem. En bedragare kommer att erbjuda att köpa ditt hem och låta dig stanna som hyresgäst. Men så snart du undertecknar din titel till en bedragare kan de få bort dig när som helst.
Del 3 av 3: granskning av lånedokument
- 1Se till att låneavtalet är fullständigt. Det finns flera saker som ett lånedokument alltid ska innehålla. Till exempel bör följande information tydligt anges: lånebelopp, årlig procentsats (APR), återbetalningsplan, standardavsättningar och andra särskilda villkor. Om några viktiga detaljer utelämnas kan du göra med en bedragare.
De flesta legitima företag tar inte betalt för saker som ändringar av lån, så det borde inte vara något behov av att få tillbaka dina pengar. - 2Läs alla dokument noga innan du signerar. Du vill inte hamna i en hög ränta eller ett lån med dolda kostnader. Scammers kan också smyga in en klausul som överför äganderätten. Ta några dagar på att läsa ett avtal noggrant innan du undertecknar.
- Det kan vara en bra idé att ha en juridisk professionell titt över ett dokument, särskilt om du inte känner till juridiska dokument.
- Underteckna aldrig någonting som du inte förstår eller som strider mot villkoren som tidigare avtalats.
- 3Rapportera bedrägerier till rätt myndigheter. Om du misstänker att ett företag bedriver en bedrägeri, rapportera dem. Du har en skyldighet att förhindra att andra människor blir offer för en lånesvindel.
- Du bör lämna in ett klagomål till både Federal Trade Commission och Internet Crime Complaint Center.
- Kontakta ett antal större kreditrapporteringsbyråer och ge dem namnet på det bedrägliga företaget.
- Om du överlämnade information till ett bedrägligt företag, se till att kontrollera din kreditrapport, kontoutdrag och kreditkortsutdrag regelbundet. Du vill se till att ett företag inte spenderar dina pengar.
- Ett legitimt företag bör kunna förse dig med en lista över tidigare kunder som du kan ringa för en referens.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
