Hur öppnar jag ett offshore bankkonto?
För att undvika avgifter som är förknippade med att använda ett offshore-kontokort, skapa ett inhemskt såväl som ett offshore-konto.
Trots offshore-banks något otrevliga rykte finns det berättigade skäl att göra det, inklusive tillgångsskydd, valutadiversifiering, högre räntor och större banksekretess. Det kan tyckas svårt och skrämmande att öppna ett offshore bankkonto. Men det tar bara lite planering och pappersarbete. Med lite forskning om jurisdiktion och bank som bäst passar dina ekonomiska behov och inlämning av några dokument kan du öppna ett offshore bankkonto snabbt och enkelt.
Del 1 av 3: välja en offshore-bank
- 1Bestäm om offshore-banker är rätt för dig. Väg för- och nackdelar med att ha ett offshore-bankkonto för din specifika ekonomiska situation. Avgifterna för offshore-banker kan uppväga fördelarna för dig om du inte har många tillgångar.
- Att ha ett offshore-konto kan vara ett bra sätt att lagligt skydda dina tillgångar i utländska banker som ofta är mer solida och säkra än europeiska banker. Dessa banker har full reserv, vilket innebär att de inte lånar ut dina pengar till låntagare utan genererar vinster genom att ta ut avgifter för kontounderhåll och transaktioner.
- Startavgiften för att öppna ett offshore-konto varierar mellan 260€ och 930€ beroende på vilken bank och jurisdiktion du väljer. Månatliga avgifter för underhåll kostar från cirka 15€ till 75€ Avgifter för banköverföring är vanligtvis mellan 19€ och 56€ per transaktion.
- Offshore-banker kräver också minimala initiala insättningar, som kan vara så låga som några hundra dollar eller så höga som sex siffror.
- 2Kontakta en skattepersonal. Se till att du följer alla inhemska och utländska skatteregler när du öppnar ditt offshore-konto och använder internationella banköverföringar. Skattkoder kan vara förvirrande, så sök en skatterådgivare för att se till att du följer alla bestämmelser och att du (lagligt) minimerar mängden skatt du måste betala.
- För att hitta en bra skatterådgivare, leta efter en registrerad agent genom National Association of Enrolled Agents om du är europé. Registrerade agenter måste klara ett test, uppfylla årliga krav för fortbildning och ha licens att representera kunder framför IRS.
- 3Välj en jurisdiktion som är ekonomiskt och politiskt stabil. Ditt offshore-konto kommer att vara baserat i ett främmande land, så se till att landets regering och ekonomi är sunda, att korruptionsnivåerna är låga och att landet utövar konservativa bankrutiner.
- Till exempel är Liechtenstein ett bra val av offshore-jurisdiktion. Landet har den högsta BNP per capita i världen och den lägsta nivån på utlandsskulder. Dess regering är också stabil. Hongkong är ett annat bra val, eftersom dess banksystem är flytande, väl kapitaliserat och mycket sund.
- Venezuela är ett exempel på ett dåligt val av offshore-jurisdiktion i det nuvarande klimatet. Det finns otrevlig politisk korruption och brott, och landets ekonomi är i en allvarlig kris.
Det kan tyckas svårt och skrämmande att öppna ett offshore bankkonto. - 4Välj en jurisdiktion som uppfyller dina offshore-bankbehov. Olika länder erbjuder olika fördelar beroende på mängden rikedom du har och de funktioner du letar efter inom offshore-bankverksamhet. Vissa jurisdiktioner har lägre initiala insättningsavgifter för öppna konton. Vissa har bättre kundservice.
- Till exempel, i Puerto Rico kan du öppna ett konto med så lite som 370€ I Liechtenstein börjar de lägsta initiala insättningskraven på 187000€, så om du inte är en rikedomskyndig passar denna jurisdiktion inte bra till dig.
- Förenade Arabemiraten har en centralbank bakom riklig rikedom och dess banker verkar under mycket mer konservativa standarder än västerländska. Du måste dock gå personligen för att öppna ett konto och kundtjänst när du är hemma kanske inte är särskilt effektiv.
- 5Välj en bank med ett gott rykte som är ekonomiskt sund. När du väl har valt en jurisdiktion, välj en bank i det landet som är välrenommerad. Leta efter rankning av säkra banker över hela världen i månatstidningen Global Finance.
- Se till att banken är tillräckligt flytande och lösningsmedel för att klara en ekonomisk chock. Detta innebär att banken håller tillräckligt med insättares medel tillgängliga i kontanter till hands och insättningar i centralbanken för att täcka eventuella körningar på banken, finansiell chock eller nedgång i marknadsvärde. Ju mer pengar banken har i reserv, desto friskare och säkrare är den.
- 6Rådgör med en betrodd finansiell rådgivare för att hjälpa dig att utvärdera din bank. Det kan vara svårt att själv bestämma om en bank är lösningsmedel och uppfyller dina behov. Välj en oberoende finansiell rådgivare som inte är ansluten till några speciella finansiella tjänster eller produkter.
- Tala med en eller två av rådgivarens befintliga kunder innan du förbinder dig till deras tjänster och var försiktig med en rådgivare som inte ger referenser. Be om ett kostnadsfritt personligt samråd med rådgivaren för att se till att du känner dig bekväm med dem.
- 7Besök banken personligen om du kan. Detta är alltmer ett krav för att öppna ett bankkonto var som helst, eftersom banker vill se till att de vet vem deras kunder är. Även om du inte officiellt behöver göra ett personligt utseende är det en bra idé att gå och få en bättre uppfattning om hur banken fungerar.
- Att besöka personligen får dig också att se ut som en mer pålitlig kund för banken.
Del 2 av 3: öppna kontot
- 1Förbered grundläggande dokumentation som verifierar personlig information. Precis som en inhemsk bank gör när du skapar ett konto där, kommer en offshore-bank att be dig att lämna personlig information som ditt namn, födelsedatum, adress, medborgarskap och yrke. Skicka dokument som verifierar denna information. Banken ger dig en lista över godtagbara dokument som du kan skicka som bevis.
- I de flesta fall kan du förvänta dig att skicka in en kopia av ditt pass, körkort eller andra utfärdade regeringsdokument som bevis på din identitet.
- Använd en aktuell elräkning eller kanske en kopia av en inteckning eller hyresavtal för att verifiera din fysiska adress för skatteändamål.
Väg för- och nackdelar med att ha ett offshore bankkonto för din specifika ekonomiska situation. - 2Få dessa dokument autentiserade. Många banker kommer att kräva försäkringar om äktheten hos dessa dokument. För vissa offshore-banker räcker en notariserad kopia av dokumenten. Vissa offshore-banker kräver en apostillstämpel, vilket är ett certifieringsmärke som används internationellt för att verifiera äktheten hos utländska dokument.
- Du kan hitta en notarie nära dig genom att söka online eller kontakta din lokala bank, stadshus eller domstol.
- Processen för att erhålla en apostillstämpel varierar beroende på land och stat. I Europa skickar du vanligtvis ett formulär som förklarar arten av dokumentet som behöver autentiseras och hur och var det kommer att användas, tillsammans med originaldokumentet, och en avgift till statssekreteraren i din stat för behandling. Om några dagar kommer ditt dokument att skickas tillbaka med posten med stämpeln.
- 3Skicka in finansiella referenser från din nuvarande bank. För att avskräcka olaglig verksamhet som penningtvätt och skattebedrägeri kräver många offshore-banker fler dokument utöver de som verifierar din personliga information för att se till att du är en legitim kund. Ange finansiella referensdokument från din nuvarande bank som intygar dina genomsnittliga kontosaldon och din "tillfredsställande relation" med banken.
- Vanligtvis räcker kontoutdrag från de senaste 6-12 månaderna.
- 4Ge bevis på källan till dina medel. Många offshore-banktjänster är under statligt tryck för att slå ner på bedräglig finansiell aktivitet, så de vill ha bevis på att källorna till dina pengar inte är olagliga. Skicka in dokumentation som verifierar källan till dina pengar, oavsett om det är ditt jobb, investeringar, företag eller fastigheter.
- Om dina pengar kommer från ditt jobb, skicka in en lönekupong från din arbetsgivare.
- Ge information om eventuella investeringsintäkter och var dina investeringar hålls.
- Om dina pengar kommer från en affärs- eller fastighetstransaktion, ange försäljningskontrakt eller annat relevant material.
- Om dina pengar kommer från en försäkringsutbetalning, skicka ett brev från ditt försäkringsbolag.
- Om dina pengar ärvs, lämna ett brev från verkställande direktören.
- 5Välj en valuta för ditt konto. Inhemska banker erbjuder endast konton i den inhemska valutan, medan offshore bankkonton erbjuder dig valet i vilken valuta du ska hålla dina pengar i. Undersök den valuta som bäst passar dina behov.
- Var medveten om att innehav av medel i vissa valutor kan göra dig ansvarig för utländsk skatt. Du kan också behöva byta valutor för att göra insättningar eller uttag. Det kan vara dyrt att byta valutor beroende på löpande växelkurs och eventuella avgifter som banken tar ut.
- Att hålla medel i utländsk valuta kan vara värdefullt om din inhemska valuta är instabil eller försämras i värde.
- Ett exempel på en bra utländsk valuta för människor med medel i amerikanska dollar är Hongkongs dollar. Hongkong-dollarn är 'pegad' mot den europeiska dollarn, vilket innebär att du kan konvertera dina medel från US-dollar till Hongkong-dollar och tillbaka igen med minimal kostnad. I händelse av en kraftig depreciering av den amerikanska dollarn kan Hongkongs regering avpeka sin dollar och därmed bevara köpkraften för dina besparingar.
Del 3 av 3: insättning och uttag av pengar
- 1Finansiera ditt konto via banköverföring. Tyvärr finns avgifter kopplade till banköverföringar, men det här är verkligen det enda lönsamma alternativet för att lägga pengar på ditt konto. Avgifterna varierar från bank till bank, så försök hitta en som ger dig en bra affär.
- Kontroller är vanligtvis inte ett alternativ eftersom inhemska checkar sällan accepteras i utlandet.
- Det är opraktiskt att sätta in kontanter personligen regelbundet. Dessutom uppmuntrar de flesta offshore-banker dig inte att finansiera kontot med kontanter, och vissa tillåter det inte aktivt. Att sätta in kontanter väcker också misstankar om att du tvättar pengar.
- Du kan enkelt göra en internationell banköverföring online. Följ din banks anvisningar.
Med lite forskning om jurisdiktion och bank som bäst passar dina ekonomiska behov och inlämning av några dokument kan du öppna ett offshore bankkonto snabbt och enkelt. - 2Gör uttag med ett bankomatkort. Många offshore-banker kommer att utfärda ett debet- / ATM-kort. Använd det här kortet som du använder ditt vanliga betalkort och få tillgång till dina pengar över hela världen. Var dock medveten om att det sannolikt kommer att finnas avgifter för att använda betalkortet, och de kan vara branta.
- Försök ta ut större kontantbelopp samtidigt om du kan minimera antalet uttag du måste göra och därmed antalet avgifter du måste betala.
- Vissa offshore-banker kommer att erbjuda checkar. Det kan dock vara problematiskt att använda checkar för att ta ut pengar från ditt konto eftersom kontroller inte skyddar din konfidentialitet, eftersom de har din information skriven på dem. Kontroller på utländska konton accepteras inte heller överallt.
- 3Använd ett inhemskt konto i samarbete med ditt offshore-konto. För att undvika avgifter som är förknippade med att använda ett betalkort för offshore-konton, skapa ett inhemskt såväl som ett offshore-konto. Skicka elektroniska banköverföringar från ditt offshore-konto till ditt inhemska konto, där du kan ta ut pengarna lättare med färre avgifter.
- Att skicka banköverföringar mellan dina konton erbjuder mer integritet och säkerhet än att göra uttag via en bankomat eller check. Det låter dig också dra nytta av bekvämligheten med lokala banktjänster.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
