Hur räknar man ut ränta på sparande?

Till exempel kan ett konto med ränta som sammansätts kvartalsvis (fyra gånger per år) ha en periodisk ränta på 0,3 procent, men en årlig ränta på 1,2 procent.

Sparkonton tjänar ränta regelbundet. Denna ränta är sammansatt ränta, vilket innebär att intjänad ränta ökar med tiden när kontosaldot ökar. Den ränta formel kan användas för att bestämma det framtida värdet av ett sparkonto. För att exakt kunna beräkna den intjänade räntan på ett konto måste du överväga faktorer som hur räntan sammansätts över tid och huruvida regelbundna bidrag görs eller inte. Använd följande steg för att beräkna den sammansatta räntan som intjänats på ett personligt sparkonto.

Del 1 av 3: samla dina variabler

1
Bestäm din huvudsaldo. "Huvudmannen" är det aktuella eller startbeloppet på det sparkonto du beräknar ränta för. Om du till exempel lägger in 750€ på ett nytt sparkonto idag, skulle din ränta vara 750€. Om du har ett befintligt sparkonto är huvudmängden den summa pengar som finns på kontot från ditt senaste kontoutdrag.
- För ett befintligt sparkonto, logga in på nätbank, kontrollera ditt senaste kontoutdrag eller kontakta din bank för att fastställa det aktuella beloppet på ditt konto.
2
Identifiera din årliga ränta. Din årliga räntesats är den procentandel av kontosaldot som betalas ut i ränta varje år. Detta nummer kallas också den årliga procentsatsen (APR) i finansiella dokument. Det kommer att anges på ditt sparkontoavtal. Till exempel kan ett sparkonto ha en APR på 1,2 procent.
- Insättningskonton, som inlåningscertifikat (CD-skivor), använder en annan term, årlig procentavkastning (APY), för att hänvisa till den årliga räntan.
- Se till att du använder den årliga räntan (det räntebelopp som betalas varje år) och inte den periodiska räntan (det räntebelopp som betalas varje gång räntan förenas varje år).
  - Till exempel kan ett konto med ränta som sammansätts kvartalsvis (fyra gånger per år) ha en periodisk ränta på 0,3 procent, men en årlig ränta på 1,2 procent. Kom ihåg att använda årssatsen i dina beräkningar.
- För att beräkna sammansatt ränta måste din ränta vara i decimalform. Konvertera den genom att dela din startränta med 100.
  - Till exempel skulle 1 procent vara 100 eller 0,01.
3
Ta reda på din blandningsfrekvens. Vanliga sparkonton är sammansatta antingen månadsvis eller kvartalsvis. Detta innebär att räntan på kontot beräknas och betalas tolv respektive fyra gånger per år. Andra konton kan beräknas dagligen, veckovis, halvårsvis eller årligen. Titta igenom ditt kontoavtal och avgör hur många gånger per år räntan är sammansatt. Du kommer att använda detta nummer i dina beräkningar för "sammansättningsfrekvens." Använd specifikt följande siffror:
- För årlig sammansättning, använd 1 (en gång per år).
- För halvår, använd 2 (två gånger per år).
- Använd 4 för kvartalsvis.
- Använd 12 för månadsvis.
- Använd 52 för veckovis.
- Använd 365 dagligen.
Denna ränta är sammansatt ränta, vilket innebär att intjänad ränta ökar med tiden när kontosaldot ökar.
4

Bestäm tidsperioden. Bestäm hur lång en tidsperiod du ska använda i din ränteberäkning. Sammansatt ränta fungerar bättre under långa perioder, eftersom mängden intjänad ränta ökar över tiden med kontosaldot. Oavsett vad du bestämmer, uttryck din tidsperiod i år när du utför dina beräkningar.
5
Bestäm om du ska göra regelbundna bidrag eller inte. Du kan också beräkna sammansatt ränta på ett konto som du kommer att göra regelbundna tillägg till. Om du till exempel startade ett sparkonto med 750€ kanske du också vill spara lite varje månad, kanske 75€, och lägga till det på kontot. De regelbundna avgifterna ökar både kontovärdet och intjänad ränta.
- Om du beräknar ränta för ett konto som du kommer att göra regelbundna bidrag till, använd delen av den här artikeln med titeln " Beräkna sammansatt ränta med vanliga bidrag."

Del 2 av 3: Beräkning av sammansatt ränta på sparande

1
Lär dig formeln för sammansatt ränta. Formeln för sammansatt ränta uttrycks vanligtvis som A = P (1 + rn) nt {\ displaystyle A = P (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {nt}} $A = p (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt}}$ . I formeln står variablerna för följande värden:
- A är det slutliga värdet på kontot efter att ränta har beräknats.
- P är huvudmannen på kontot.
- r är den årliga räntan.
- n är sammansättningsfrekvensen.
- t är tidsperioden i år.
2
Mata in dina variabler. Placera din sparkontoinformation i formeln på lämpliga platser. Kom ihåg att formatera var och en korrekt. Se till att tiden, t, är i år och att räntan, r, är i decimalform.
- Tänk dig till exempel att du startar ett nytt sparkonto med en insättning på 1490€ (P = 1490€). Kontot tjänar 1,2 procent ränta (r = 0,012) sammansatt kvartalsvis (n = 4). Du bestämmer dig för att lämna pengarna på kontot i tio år (t = 10).
- Med hjälp av exemplet sparande konto, skulle din färdiga ekvation se ut så här: $A = \ 1490€ (1 + {\ frac {0,012} {4}}) ^ {{4 * 10}}$
3
Lös ekvationen. Börja lösa ekvationen genom att förenkla de delar av ekvationen som involverar din sammansättningsfrekvens, n. Det vill säga lösa siffrorna rn {\ displaystyle {\ frac {r} {n}}} ${\ frac {r} {n}}$ och nt {\ displaystyle nt} $Nt$ först. Till exempel, ekvation, skulle dessa beräkningar resultera i följande: A = 1490€ (1 + 0,003) 40 {\ displaystyle A = \ 1490€ (1 + 0,003) ^ {40}} $A = \ 1490€ (1 + 0,003) ^ {{40}}$ .
- Lös sedan tillägget inom parentes. För exemplet skulle detta ge: $A = \ 1490€ (1003) ^ {{40}}$ .
- Beräkna sedan exponenten. Siffran ovanför de andra, längst till höger, är exponenten. Beräkna detta genom att ange det lägre värdet ((1.003) i exemplet), trycka på exponentknappen xy {\ displaystyle x ^ {y}} $X ^ {y}$ på din räknare och sedan ange exponenten (40) och trycka på enter. För exemplet skulle detta ge: A = 1490€ (1 12727) {\ displaystyle A = \ 1490€ (1 12727)} $A = \ 1490€ (112729)$ .
  - Detta resultat, 1 12727, avrundades till fem decimaler. För ett mer exakt svar, behåll fler decimaler i din beräkning.
- Slutligen multiplicera de två återstående siffrorna för att få ditt framtida kontosaldo, A. I exemplet skulle detta vara 1680€
- Din insättning på 1490€ kommer att vara värd 1680€ på tio år om du lägger in det på ett konto som tjänar 1,2 procent årlig ränta sammansatt kvartalsvis.
Föreställ dig att du har ett nytt sparkonto där du precis satte in 1490€ Din årliga ränta är 1,2 procent och ränteföreningar varje månad.
4

Beräkna intjänad ränta. Din intjänade ränta är det belopp som ditt konto kommer att öka under den specifika tidsperioden. Det är, det är ditt slutliga kontosaldo, A, minus ditt ursprungliga belopp eller huvudstol (P). I exemplet skulle detta vara 1680€-1490€, eller 190€ Ditt konto tjänar 190€ i ränta under de tio åren.
5

Justera din beräkning efter behov. Nu när du har beräknat ränta för detta konto gör du det för andra konton som kan tjäna olika ränta eller sammansatta mer eller mindre ofta. Alternativt kan du höja eller sänka ditt huvudbelopp eller förkorta eller förlänga din tidsperiod. Genom att ändra dessa variabler kan du jämföra dina alternativ och se vilka kombinationer som ger dig den bästa avkastningen på din rektor.

Del 3 av 3: beräkning av sammansatt ränta med regelbundna avgifter

1
Förstå formeln för vanliga bidrag. Den regelbundna bidrag formel visar din det framtida värdet av ett konto tjänar ränta på ränta som också regelbundet ökar med ytterligare medel. Det är samma formel som används för att beräkna sammansatt ränta på ett huvudbelopp, plus en ytterligare del för att beräkna sammansatt ränta på vanliga avgifter. Formeln skrivs ut enligt följande: A = P (1 + rn) n ∗ t + PMT ((1 + rn) n ∗ t − 1) rn {\ displaystyle A = P (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n * t} + {\ frac {PMT ((1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {n * t} -1)} {\ frac {r} {n }}}} $A = p (1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{n * t}} + {\ frac {pmt ((1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{n * t}} - 1)} {{\ frac {r} {n}}}}$ .
- Denna formel är för regelbundna bidrag som gjorts i slutet av den aktuella perioden (slutet av månaden, slutet av kvartalet etc.). För att beräkna ränta när betalningar görs i början, lägg till figuren, multiplicera PMT-delen av ekvationen med $1 + {\ frac {r} {n}}$ .
- Denna formel fungerar bara om betalningsfrekvensen och sammansättningsfrekvensen är desamma. Till exempel, om du gör månatliga bidrag, räntorna sammanträder kvartalsvis, kommer denna beräkning inte att vara korrekt.
2
Fyll i din ekvation. Föreställ dig att du har ett nytt sparkonto där du precis satte in 1490€ Din årliga ränta är 1,2 procent och ränteföreningar varje månad. Du planerar att hålla pengarna på kontot i tio år. Dessutom planerar du att lägga 75€ till kontot i slutet av varje månad under hela tio åren.
- Din färdiga ekvation skulle vara: $A = \ 1490€ (1 + {\ frac {0,012} {12}}) ^ {{12 * 10}} + {\ frac {\ 75€ ((1 + {\ frac {0,012} {12}}) ^ {{12 * 10}} - 1)} {{\ frac {0,012} {12}}}}$ .
3
Gör matte. Båda delarna av din ekvation (huvudbeloppet och betalningen) löses på mestadels samma sätt. Börja med att förenkla figurerna som innehåller blandningsfrekvensen, n. Multiplicera n gånger tidsperioden i exponenterna och dela den årliga räntan, r, med n inom parentes.
- Med hjälp av exempelekvationen skulle detta ge dig: $A = \ 1490€ (1 + 0,001) ^ {{120}} + {\ frac {\ 75€ ((1 + 0,001) ^ {{120}} - 1)} {0,001}}$
- Ditt nästa steg är att lägga till siffrorna inom parentes (1 + 0,001 i exemplet), detta ger dig: $A = \ 1490€ (1001) ^ {{120}} + {\ frac {\ 75€ ((1001) ^ {{120}} - 1)} {0,001}}$
- Därefter löser du exponenterna genom att höja det lägre numret (1001) till kraften för det högre numret (120). Detta ger: $A = \ 1490€ (112743) + {\ frac {\ 75€ (112743-1)} {0,001}}$
- Subtrahera 1 inom parentes. Exemplets ekvation är nu: $A = \ 1490€ (112743) + {\ frac {\ 75€ (0,12743)} {0,001}}$
- Multiplicera och dela de två delarna separat. Multiplicera huvudbeloppet och betalningarna med decimaltal inom parentes och dela sedan betalningssidan med decimalen under den. Detta resulterar i: $A = \ 1680€ + \ 9510€$
- Lägg till de sista två siffrorna. Ditt resultat är värdet på kontot efter din valda tidsperiod. I exemplet är detta 11200€
- Ditt 1,2 procent årliga ränteintäktskonto som sammansätts varje månad kommer att vara värd 11200€ på tio år om du börjar med 1490€ i huvud och lägger till 75€ varje månad.
Det är samma formel som används för att beräkna sammansatt ränta på ett huvudbelopp, plus en ytterligare del för att beräkna sammansatt ränta på vanliga avgifter.
4
Beräkna den intjänade räntan. Intjänad ränta på kontot under tidsperioden kommer att vara värdet på kontot efter tio år minus de pengar du betalat in. För att hitta detta nummer, lägg först samman de pengar du betalade in. Detta är din ränta (1490€ i exempel) plus summan av dina bidrag. I exemplet skulle detta vara 1490€ plus (75€ per månad) * (12 månader per år) * (10 år) eller 1490€ + 8960€ Ditt inbetalda belopp skulle vara 10400€
- Intjänad ränta är då 11200€ (det slutliga kontovärdet) minus 10400€ (ditt inbetalda belopp), eller 740€
- Ditt konto tjänar 740€ i ränta under tioårsperioden.

Tips

Utnyttja kostnadsfria online-räknare för årlig procentavkastning för att avgöra räntan på ditt sparkonto. Gör en sökning på Internet för " årliga procentuella avkastning calculator " eller " effektiv ränta kalkylator " att få tillgång till ett antal webbplatser som erbjuder denna gratistjänst.

Läs också: Hur använder jag ett kreditkortsystem?

Hur räknar man ut ränta på sparande?

Steg

Del 1 av 3: samla dina variabler

Del 2 av 3: Beräkning av sammansatt ränta på sparande

Del 3 av 3: beräkning av sammansatt ränta med regelbundna avgifter

Tips

Läs också: