Hur förhandlar jag om hypoteksvillkor?
Fråga vad hypoteksräntan skulle vara om stängningskostnaderna var lägre eller om det inte fanns några stängningskostnader alls.
Kan du förhandla om dina inteckningsvillkor? Det korta svaret är "ja" - men det är svårt. Det är osannolikt att en långivare vill sänka hypoteksräntan. Du kan dock spara pengar genom att shoppa för den bästa räntan och om möjligt få en långivare att sänka sin ränta för att matcha eller slå en konkurrent. Du kan också sänka kostnaden för att köpa ett hus genom att be långivaren att avstå från några avgifter och handla om billigare titel eller husägares försäkring.
Del 1 av 3: förhandla om en lägre ränta
- 1Handla till bästa pris. Du bör stanna till flera banker eller kreditföreningar och titta online för att hitta den bästa aktuella hypoteksräntan som erbjuds. Du kan till exempel skriva "jämför hypoteksräntor" i en sökmotor och sedan besöka en av de många webbplatserna som låter dig jämföra hypoteksräntor från flera olika långivare.
- Du bör också be varje långivare om en uppskattning av god tro, som specificerar alla kostnader för lånet.
- 2Begär offert för flera hypoteksräntor. Du bör begära flera offert från samma långivare, med olika kombinationer av hypoteksränta / kostnad. Om du till exempel erbjuds en 30-årig inteckning på 4,75% med 1870€ i stängningskostnader, kan du be om olika kombinationer.
- Fråga vad hypoteksräntan skulle vara om stängningskostnaderna var lägre eller om det inte fanns några stängningskostnader alls.
- 3Jämför offerten. Titta på var och en av dina citat. Om en offert inte stämmer överens med vad låneansvarig berättade personligen, ring då och fråga varför. Jämför de månatliga betalningarna och det totala beloppet du måste betala för varje lån.
- Var alltid uppmärksam på om erbjudandet är "låst". Mellan den tid du får en offert och det datum då du tecknar ett lån kan räntan stiga. Genom att låsa räntan garanteras du den räntan när du tecknar lånet. Vanligtvis väljer du en "låsperiod", som kan pågå från 7 till 90 dagar, med 15-45 som den vanligaste.
- Observera även om lån erbjuds till fasta räntor. Din månatliga betalning blir vanligtvis högre med en fast ränta än med en justerbar ränta. Lån med justerbar ränta är dock mer riskabla eftersom räntan kan stiga.
- Känn dig inte rusad när du jämför citat. Det tar tid att granska allt. Och tiden du spenderar nu på att hitta den bästa affären lönar sig senare.
Även om banken eller inteckningsmäklaren inte vill sänka sina räntor kan du ändå försöka förhandla om avgifter. - 4Återgå till långivaren som erbjöd dig den näst bästa affären. Du kan spela två långivare mot den andra. Hitta de två långivarna som erbjöd dig den bästa räntan och återvänd till den som gav dig näst bästa. Berätta för denna långivare att du har ett annat erbjudande som är något bättre men att du gärna vill arbeta med dem. Fråga om de kan sänka sin ränta något under konkurrentens.
- Om långivaren erbjuder en något sänkt ränta bör du återvända till den andra långivaren och fråga om de kan sänka sin ränta något. Du kan spela dessa två mot varandra tills båda slutar sänka sin inteckning.
- Du kan förvänta dig att långivare klagar över att de "knappt går jämnt" eller inte tjänar pengar på dig. I verkligheten behöver de ditt företag mer än du behöver.
Del 2 av 3: förhandla om lägre avgifter
- 1Be mäklaren att avstå från ansökningsavgiften. Även om banken eller inteckningsmäklaren inte vill sänka sina räntor kan du ändå försöka förhandla om avgifter. Du kan till exempel be mäklaren att avstå från ansökningsavgiften. Du kan spara 56€-300€ endast på denna avgift.
- 2Be mäklaren att avstå från lånebehandlingsavgiften. Det här är en annan avgift som inteckningsmäklaren kan vara villig att avstå från. Avgifterna för hantering av lån är i genomsnitt cirka 300€
- 3Hitta en bank som inte släpper vissa skatter. Du kan också spara pengar när du stänger om du hittar en bank som inte släpper fastighetsskatter och husägares försäkring. Se till att fråga banken om de släpper utgifterna eller inte när du handlar efter offert.
Du bör stanna till flera banker eller kreditföreningar och titta online för att hitta den bästa aktuella hypoteksräntan som erbjuds. - 4Identifiera avgifter som inte kan förhandlas fram. Vissa avgifter kan inte förhandlas eftersom de fastställs av myndigheter, som måste behandla alla människor lika. Följaktligen kan du inte förhandla om följande:
- skatter
- inspelningsavgifter
- stads- och länsfrimärken
- 5Identifiera avgifter som är mycket svårare att förhandla om. Långivaren betalar för vissa tjänster från tredje part. Det är ofta svårare för dig att förhandla om eller avstå från dessa avgifter, eftersom långivaren måste tappa förlust. Till exempel köper långivare följande från tredje part:
- utvärderingar
- kreditrapporter
- skatteservice
- översvämningscertifiering
Del 3 av 3: spara pengar på stängningskostnader
- 1Läs din lånestimat. Du bör få detta dokument inom tre dagar efter det att du lämnat in din ansökan. Titta på avsnitt C på sidan två. Avsnitt C listar kostnader som du kontrollerar, vilket innebär att du kan shoppa för bättre erbjudanden. Du kan shoppa efter följande:
- Titelförsäkring. I vissa stater, som Texas, reglerar regeringen titelförsäkring, så du måste betala det belopp som staten har ställt in. Men i andra stater kan du gå ut och hitta billigare titelförsäkring, vilket kommer att sänka dina stängningskostnader.
- Husägares försäkring.
- Heminspektion.
- 2Shoppa runt. Du bör försöka hitta billigare titel och husägare försäkring, samt en billigare hem inspektion. Om du kan sänker du dina stängningskostnader. Du kan söka på följande sätt:
- Du kan hitta titelföretag genom att besöka webbplatsen för European Land Title Association och använda deras sökfunktion "Hitta ett företag". När du väl har en lista med titelföretag i ditt land kan du få offert för titelförsäkring.
- Du kan få offert för husägares försäkring genom att besöka enskilda företags webbplatser direkt, eller så kan du använda webbplatsen netquote.com. Ange ditt postnummer för att starta vid netquote. Efter att ha tillhandahållit information om hemmet och dig själv kommer netquote att förse dig med en lista över offertar från olika försäkringsbolag.
- Du bör kontakta heminspektörer och be om en offert. Du hittar dem listade i din telefonbok. Din agent kanske också kan rekommendera vissa inspektörer.
Om du till exempel erbjuds en 30-årig inteckning på 4,75% med 1870€ i stängningskostnader, kan du be om olika kombinationer. - 3Stäng i slutet av månaden. Du kan spara på stängningskostnader genom att stänga den sista dagen i månaden istället för i början eller i mitten. Om du stänger tidigare måste du betala dagränta för varje dag fram till slutet av månaden. Ju närmare slutet på månaden du stänger, desto bättre.
- 4Be om en säljarkredit. Många lån tillåter säljaren att bidra med upp till 6% av försäljningspriset till köparen i kredit för stängningskostnader. Detta belopp är avdragsgill och är ett trevligt sätt för säljaren att stänga försäljningen.
- Om du befinner dig på en stram bostadsmarknad, ska du inte förvänta dig att säljaren betalar någonting. Du kan dock verkligen fråga, särskilt om marknaden du köper in har varit långsam.
Läs också: Hur lämnar jag in kapitel 12 konkurs?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
