Hur får man ett lån?
För att få ett lån, beställ din kreditrapport från kreditföretaget för att se till att det inte finns några negativa, inklusive sena betalningar eller överbelastade saldon, eftersom dessa kan göra långivare avskräckta. Om det finns några problem, se om du kan åtgärda dem. Få också din kreditpoäng eftersom det kan vara en bra indikator på om du kommer att bli godkänd eller inte. För att ansöka om ditt lån, välj ett institut, till exempel en bank eller kreditförening. När du har fått ditt lån, se till att göra alla betalningar i tid eftersom det hjälper dig med framtida lån. Om du vill lära dig mer från vår medförfattare för entreprenörer, som att välja en långivare och ett lån som är rätt för det du behöver, fortsätt läsa artikeln!
Exempel är: lån utan säkerhet, säkrat lån, avlöningsdagslån, garantilån, bostadslån, billån, dåligt kreditlån, skuldkonsolideringslån och hypotekslån.
Att få ett lån, antingen för personligt bruk eller för ett företag, kan ofta rädda dagen eller hjälpa dig att dra nytta av en ny möjlighet. Om du är fast för kontanter kan ett lån bara vara biljetten till en bättre framtid. Du måste dock vara försiktig och försiktig när du söker ett lån och du måste följa de riktlinjer som långivarna har satt upp. Att vara omtänksam om hur du söker ett lån hjälper dig att hitta och få det perfekta lånet för dina specifika behov.
Del 1 av 4: förbereda ansökan
- 1Optimera din kreditrapport. Din kredithistorik är registreringen av ditt beteende relaterat till hur du lånar pengar och betalar tillbaka dem. Din kreditrapport är avgörande för din förmåga att få ett lån.
- Dessutom innehåller din kreditrapport information om din anställning; antalet gånger du ansökte om att få ett lån och med vilka långivare; insamlingskonton; och domar.
- Tre kreditbyråer - Equifax, Transunion och Experian - samlar in och underhåller din kredithistorikinformation, inklusive kontonamn och nummer, kontotyper, öppnings- / stängningsdatum, kreditgränser, saldon, höga saldon, månatliga betalningar och sena betalningar.
- Beställ en kopia av din kreditrapport. Du kan begära en gratis kopia av din kreditrapport varje år från varje kreditbyrå. Du kan kontakta kreditbyråerna på telefon eller fylla i ett formulär online för att få dessa rapporter.
- Det är viktigt att få alla tre, eftersom vissa byråer kan rapportera annan information än andra.
- Undersök din kreditrapport för negativa uppgifter. Detta inkluderar sena betalningar, överbegränsade saldon, inkassor och bedömningar.
- Reparera negativa problem i din kreditrapport. Detta kan vara så enkelt som att rapportera en felaktighet till kreditbyrån eller kan innebära att man betalar in en insamling eller dom.
- 2Få din kreditpoäng. Förutom din kreditrapport är det en bra idé att få din kreditpoäng. Generellt sett anses en kreditpoäng på 640 eller högre vara över genomsnittet och ger dig inga problem när du ansöker om ett lån. Om din poäng är lägre än 640 kan du ha svårt att hitta en långivare som inte tar ut en hög ränta eller ställer andra villkor för din berättigande.
- Långivare ska kunna ge dig ett antal kreditpoäng som krävs för ett visst lån. Om du faller inom det intervallet baserat på din kreditpoäng, vet du att du åtminstone har en chans att bli godkänd för lånet. Du kommer att ha mycket svårare att kvalificera dig för ett lån med ett intervall långt över din kreditpoäng.
- Om du vill förbättra din kreditpoäng kan du ta vissa steg, som att få en bättre skuldkvot, betala av långvariga lån, minska den totala skulden och öppna flera rader med (bra) kredit.
- 3Upprätta en stabil inkomstkälla. Din inkomst är lika viktig för att få ett lån som din kredit. Inte bara behöver du en aktuell inkomstkälla för lånegodkännande, men du behöver också en stabil historia för att tjäna pengar.
- Håll en ny lönestub från ditt jobb när du ska ansöka om ett lån. Det är möjligt att långivare vill se intäktsbevis.
- Ju mer stabil inkomsthistoriken är, desto bättre är dina chanser att få ett lån med gynnsamma villkor, till exempel låg ränta.
- 4Samla in dokumentation. Du måste bevisa din förmåga och vilja att betala tillbaka ett lån för att bli godkänd för ett lån. Du måste tillhandahålla bevis för dessa kvaliteter i form av en kreditrapport (som långivaren kan dra), kontoutdrag, lönestubbar och / eller inkomstskattformer.
- Samla in dessa dokument och förvara dem på en säker plats. Ha dem redo för när du hittar det perfekta lånet att ansöka om.
- 5Bestäm hur mycket pengar du behöver låna. Storleken på lånet du behöver hjälper dig att begränsa dina långivaralternativ. Dessutom är det nödvändigt att fastställa att du har råd med betalningarna på den lånestorlek du behöver.
Med ett säkrat lån kräver vissa långivare att du delar i risken för lånet för att få lånegodkännande.
Del 2 av 4: välja lån
- 1Undersök vilka typer av lån. Du kan välja att ansöka om antingen ett säkrat eller ett lån utan säkerhet, och vilket alternativ du väljer kommer att påverka hur du fortsätter. Du kan vanligtvis få mer pengar för ett säkrat lån än du kan med ett lån utan säkerhet. Säkerställda lån har i allmänhet också en lägre ränta än lån utan säkerhet. Ju bättre din kredithistorik, desto lägre blir räntan.
- Med ett säkrat lån kräver vissa långivare att du delar i risken för lånet för att få lånegodkännande. Detta innebär att du kan behöva producera säkerheter, vanligtvis i form av en lapp (till exempel en hem- eller biltitel). Inteckningar och billån är exempel på säkra lån. Om du inte betalar ett säkerställt lån har långivaren rätt att återta säkerheten. Till exempel, om låntagaren inte betalar för ett hypotekslån, kan långivaren placera huset i avskärmning och tvinga låntagaren att flytta ut.
- Några vanliga typer av säkrade lån inkluderar billån, båtlån (och ett annat fritidsfordon), inteckningar, lån till bostadslån och kreditlån till bostäder.
- Osäkra lån är i allmänhet mindre än säkrade lån och kräver inte att du ställer säkerhet för att få lånegodkännandet. Här, om en låntagare har standardinställningar, kan långivaren inte återta något och måste istället förlita sig på insamlingsinsatser. Eftersom inga säkerheter är förknippade med ett lån utan säkerhet, är det belopp som någon kommer att kvalificera sig för till stor del baserad på hans eller hennes kredithistoria och inkomst vid ansökningstidpunkten. Dessutom är räntan på ett lån utan säkerhet oftast högre än räntan på ett säkrat lån.
- Några exempel på lån utan säkerhet inkluderar personliga lån, personliga krediter, studielån och kreditkort / varuhuskort.
- 2Bestäm om du ska få en "kredit", som kan vara säker eller osäker. I praktiken liknar denna typ av lån ett kreditkort: Låntagaren har ett maximalt tillåtet saldo och han / hon kan låna upp till det maximala beloppet. Han / hon behöver inte låna det maximala beloppet.
- Månatliga betalningar sträcker sig från en procentandel av saldot med vissa kreditrader till betalningar på ränta med andra. Låntagaren kan betala mer än det månatliga minimumet och kan betala hela saldot på en gång.
- Dessutom kommer vissa kreditrader med checkar och andra kan kopplas till låntagarens primära bankkonto.
- 3Bestäm om ett lån för småföretag kan vara rätt för dig. Om du lånar för ditt företag kan du överväga ett litet företag eller ett annat företagslån. Det bästa stället att få ett företagslån är en bank, eftersom banker vanligtvis erbjuder de lägsta räntorna och de mest gynnsamma villkoren.
- Nyckeln till att bli godkänd för ett företagslån är att visa att ditt företag har varit lönsamt tidigare och att visa att du och dina partners har konkreta planer för framtida framgång.
- 4Var väldigt försiktig med långivare. Lönedagslån erbjuder dig personliga lån, vanligtvis men inte alltid, i flera veckor innan din lönecheck utfärdas. Tyvärr, eftersom de flesta avlöningsdagslånen är osäkra och många avbetalningsdagslångivare bedriver rovdrivande taktik, kan du debiteras från 300 procent till 750 procent i ränta under hela ditt lån.
- Denna höga ränta kommer att leda till att du betalar betydligt mer i ränta än du skulle göra med en annan typ av lån. Du kan till exempel rimligen förvänta dig att betala 10€ för ett förskott på 370€ på ditt kreditkort. Din APR för det förskottet skulle vara cirka 6 procent. För ett avlöningsdagslån kan du dock förvänta dig att betala 78€ för ett tvåveckorsförskott på 370€, vilket ger dig en APR på cirka 400 procent.
- 5Hitta en långivare. Det finns många olika ställen att få ett lån på. Utforska följande alternativ med hänsyn till dina lånebehov.
- Finansinstitut är i de flesta fall det bästa stället att få ett lån. Banker och kreditföreningar kan ge ut ett antal olika typer av lån, inklusive personliga lån, kreditkort, autolån, inteckningar och småföretagslån. Att få ett lån genom en finansiell institution kan kräva mer kvalifikation än andra metoder, men du har möjlighet att ansöka om större lånebelopp.
- Lönedagsförskott. Dessa långivare erbjuder en snabb och enkel lån godkännande process, men som nämnts ovan, låna endast relativt små mängder och laddning mycket, mycket hög räntor. Innan du använder ett förskottslån på lönedag, tänk om du verkligen behöver lånet och om det är värt att betala en enorm ränta.
- Vänner och familj. Du kanske inte behöver ansöka till ett företag eller en institution för att få ett lån. Titta på de människor du känner som kan hjälpa dig ekonomiskt i utbyte mot ett formellt återbetalningsavtal.
Att ansöka om lån kan faktiskt skada din kreditpoäng, vilket i sin tur kan skada din förmåga att få ett lån.
Del 3 av 4: ansöka om lån
- 1Välj ett låninstitut och ansök bara där till att börja med. Att ansöka om ett lån kan faktiskt skada din kreditpoäng, vilket i sin tur kan skada din förmåga att få ett lån. Detta händer för att varje gång du lämnar in en låneansökan kommer din långivare att kontrollera din kreditpoäng. Varje gång din kreditpoäng kontrolleras kan din kreditpoäng gå ner. Med en lägre kreditpoäng har du svårare att hitta en långivare och får sämre priser. Effekten på din kreditpoäng kommer inte att ta längre tid än ett par månader.
- Försök få en uppfattning om långivarens räntor innan du skickar in en ansökan. Vissa långivare erbjuder en förhandsgodkännandeprocess som ger dig en uppskattning av vilket lån du kan få utan att långivaren drar din kreditrapport. Långivaren kommer att be dig till din kredit och du behöver, för att vara ärlig, eftersom den uppskattning som långivaren ger dig kommer att baseras på vad du säger till långivaren.
- Naturligtvis kan långivaren berätta att du måste lämna in en ansökan för att få ett personligt erbjudande. Om detta händer, berätta för långivaren att du gärna tar ditt företag någon annanstans om det inte kan ge dig en siffra för räntorna på ett lån. Om räntan är oöverkomligt hög, vill du inte tillämpa i första hand.
- 2Ansöka om ett lån. En stor del av processen för att få ett lån är förberedande; en föregångare till den faktiska ansökningsprocessen. När du väl har fastställt din förmåga att återbetala ett lån och besluta om en långivare, kommer den långivaren att ge dig detaljer om vilka dokument du behöver tillhandahålla och vilken typ av pappersarbete du måste underteckna.
- 3Vänta tills långivaren återvänder till dig. Hela processen bör inte ta mer än fem till tio dagar innan du antingen accepteras eller avvisas, beroende på hur snabbt kreditchecken går ut och långivarens garantistandarder. Var beredd att hantera frågor och eventuellt tillhandahålla personlig information till långivaren för att hjälpa långivaren att fatta rätt försäkringsbeslut.
- Om du inte hörs från långivaren inom 10-dagarsperioden kan du alltid ringa och prata med en person du ursprungligen pratade med om låneansökan.
- 4Betala eventuella ursprungliga avgifter. När du får ett personligt lån täcks vanligtvis avgiftsavgifter till huvudmannen och eventuella räntor som du kan förväntas betala. Ursprungsavgifter varierar från långivare till långivare men räknar med att betala var som helst från 0,5 procent till 5 procent, beroende på din kreditvärdighet.
Om du vill kvalificera dig för ett lån i framtiden kommer historien om dina lån och lånebetalningar att undersökas.
Del 4 av 4: betala tillbaka ditt lån
- 1Uppfyll alla dina betalningsfrister. Nu när den hårda delen är över börjar en annan hård del! Du kan känna att du är hemma fri efter att du fått ett lån och du kan ganska bra göra som du vill. Så är inte fallet. Återbetala ditt lån och hålla dig på rätt spår med långivaren är mycket viktigt.
- Att betala i tid hjälper dig att undvika en nedgradering av din kreditpoäng.
- Om du vill kvalificera dig för ett lån i framtiden kommer historien om dina lån och lånebetalningar att undersökas. Om lånet fortfarande inte har betalats ut efter insamlingen kommer din kreditpoäng att drabbas och din förmåga att få ett lån i framtiden påverkas negativt.
- Många tror att de inte kommer att behöva ett lån i framtiden när de någon gång kommer att göra det. Sabotera inte din förmåga att få ett lån i framtiden bara för att du tror att du inte behöver ett igen eller blir lat om återbetalning.
- 2Var proaktiv om du har svårt att göra dina betalningar. Om du börjar ha problem med att återbetala ditt lån, prata direkt med långivaren. Ha en uppriktig diskussion med långivaren om din kamp för att betala tillbaka lånet. För det mesta är långivare enligt lag skyldiga att behandla låntagare rättvist och med uthållighet.
- Långivare bör samarbeta med dig för att utveckla en återbetalningsplan. Det är i deras bästa intresse att få tillbaka en del av lånet istället för något av det.
- 3Refinansiera ditt lån om du kan få ett bättre erbjudande på linjen. Detta är särskilt viktigt om ditt ursprungliga lån hade en mycket hög ränta.
- Återfinansiering av ditt lån kan ske på olika sätt. Ett sätt är att lånets längd kan justeras så att dina månatliga betalningar blir mindre men hur lång tid du har att betala dessa betalningar är längre.
- Den här artikeln är endast informativ. Om du har ytterligare frågor bör du prata med en finansiell eller juridisk professionell.
Frågor och svar
- Vilka är räntorna kopplade till ett sparkonto?De exakta räntorna beror på den specifika finansiella institutionen, det genomsnittliga dagliga saldot och typen av sparkonto. Varje bank har sina egna räntor som kan förändras dagligen. Regelbundna besparingar erbjuder vanligtvis lägre ränta och kan komma med ett ATM-kort för uttag, penningmarknadskonton vanligtvis för högre saldon och kan komma med en checkhäfte för uttag eller en CD, som du inte har tillgång till pengarna under en viss tidsperiod; en CD erbjuder en högre ränta, men om du drar ut pengarna tidigt förlorar du allt intjänat intresse.
- Hur fungerar lån och krediter?Du lånas ut lite pengar under en viss tid, kanske en månad eller så. När tiden går kommer personen / företaget som lånade ut pengarna att lägga ränta på det ursprungliga beloppet tills alla pengar (plus ränta) har betalats tillbaka.
- Vilka olika typer av lån kan jag få?Det finns olika typer av lån som tillhandahålls av finansinstitut och låneleverantörer. Det finns olika typer av lån beroende på din situation. Exempel är: lån utan säkerhet, säkrat lån, avlöningsdagslån, garantilån, bostadslån, billån, dåligt kreditlån, skuldkonsolideringslån och hypotekslån.
- Hur kan jag få hjälp med att betala för college?Beroende på din ålder och din exakta demografiska profil måste du börja med att fylla i FAFSA som kommer att bedöma dina kvalifikationer för federal finansiering och bestämma din förmåga att delta i statligt finansierat finansiellt stöd och lån. Det finns många andra webbplatser som är värd för stipendietävlingar. Om allt annat misslyckas är studielån alltid ett alternativ, men till skillnad från de flesta andra lån är studielån federalt försäkrade skulder och kan aldrig betalas ut genom konkurs och de kommer aldrig att försvinna, så vad du lånar får du betala tillbaka.
- Är webbplatser som cashloancity.com, som leder dig till ett lån, legitima att använda? Finns det ett enkelt sätt att berätta om det finns klagomål mot en webbplats?Det finns en mängd olika webbplatser som annonserar för att de kommer att hjälpa låntagare att hitta lån eller ge lån. Många av sponsorerna på webbplatserna betraktas som rovgivare, tar ut orimliga avgifter eller ber om att hitta avgifter på förhand. Innan du tar ett lån från någon långivare, kontakta dina statliga myndigheter (Department of Savings Lending, Controller, or Consumer), Better Business Bureau för inlämnade klagomål och utrikesminister för att säkerställa att företaget är registrerat för att göra affärer i din stat.. Kom ihåg att det inte finns någon gratis lunch och det finns människor som utnyttjar desperata låntagare.
- Vad händer om jag behöver pengarna samma dag?Mycket få finansinstitut tillåter detta och vissa stater har till och med lagar mot det. Ofta finns det en obligatorisk "Återkallningsperiod" (vanligtvis cirka 72 timmar) som i grund och botten är som en väntetid där du av någon anledning kan välja att avbryta lånet, inga frågor ställs. Om du behöver en liten summa pengar omedelbart kan du göra ett "Pay Day" -lån, men varnas dock, detta är MYCKET dyrt (proportionellt) och kan kosta dig upp till 200% ränta. Om du väljer det här alternativet gör du det en kort stund och inte upprepade gånger.
- Måste jag vara en viss ålder för att få ett lån?Du måste vara över 18 år för att lagligt underteckna dokumenten för att göra det. Om du är under den här åldern måste en förälder eller vårdnadshavare samsignera på lånet och ta ansvar för det om du inte gör några betalningar.
Obesvarade frågor
- Hur får jag ett gårdslån?
- Hur får jag ett lån med dålig kredit?
Kommentarer (4)
- Det hjälpte mig att få ett lån för min cykel.
- Jag kunde inte hitta steget att ta ett lån i detalj någonstans och jag skapade ett projekt om ämnet. Jag öppnade den här sidan och fick den information jag behövde. Tack, det här är riktigt fantastiskt.
- Jag älskade det här, för jag vill veta om låneprocessen för mitt projekt.
- Ja, det här är verkligen till hjälp. Jag har ansökt om att få enkla lån utan att bli begravd under skuld.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
