Hur löser jag in sparobligationer?
För att lösa in en sparobligation, besök din lokala bank och ta med obligationen och fotolegitimation. Om du inte har ett konto i banken kan du behöva ange en signatur. När du anländer, meddela en representant på banken att du vill lösa in din obligation. Du kan också lösa in en sparobligation online genom att besöka TreasuryDirect.gov. För att få hjälp med att avgöra om ditt sparande kan lösas in ännu, fortsätt läsa!
Ta reda på om de löser in sparobligationer, vad deras dollargräns är och vilka dokument du behöver för att lösa in obligationerna.
Om du någonsin har fått amerikanska sparobligationer som gåvor eller köpt dem själv som ett sparande medel med låg risk kanske du undrar över dina alternativ för att lösa in dem. Att lösa in sparobligationer är enkelt. Du kan lösa in dem i en lokal bank, en Federal Reserve Bank eller online.
Del 1 av 2: förbereda dig för att lösa in dina sparobligationer
- 1Se till att obligationen är berättigad till inlösen. Du kan lösa in EE, E- och I-sparobligationer 12 månader efter att du köpt dem. Du betalar dock böter och förlorar upplupen ränta om du löser in dem innan de mognar helt.
- Att lösa in en I- eller EE-obligation innan den är 5 år kommer att leda till förlust av de senaste 3 månaderna av upplupen ränta.
- I- och EE-obligationer tjänar ränta i 30 år om du inte löser in dem. Alla obligationer garanteras minst sitt nominella värde med 20 år.
- I- obligationer tillför ränta baserat på inflationstakten. E- och EE-obligationer tar dock inte hänsyn till inflationen som en faktor eftersom de tillför ränta.
- 2Lös in obligationen vid rätt tid på året. Om du tjänar in en sparobligation som utfärdades i april 1997 eller tidigare måste du lösa in den på rätt tid på året så att du inte tappar intresset. Dessa obligationer samlar ränta var sjätte månad, så om du löser in den i slutet av 6-månadersperioden förlorar du den 6-månadersperiodens ränta. Bestäm vilken månad obligationen emitterades i. Lös in obligationen under den månaden eller sex månader från emissionsmånaden.
- Till exempel, om din obligation emitterades i januari, vill du lösa in obligationen i januari eller juli. Om obligationen emitterades i oktober, vill du lösa in den antingen i oktober eller april.
Hur löser jag in sparobligationer som jag har tappat bort? - 3Bestäm om du är berättigad att lösa in obligationen. För att lösa in en sparobligation måste du vara ägare, delägare eller berättigad person. En berättigad person inkluderar någon med fullmakt eller en vårdnadshavare.
- Om du är en förmånstagare för någon avliden, måste du ta med ett dödsintyg för att bevisa att du kan ta ut obligationen.
- Om du är förälder eller vårdnadshavare måste du ta med ett födelsebevis eller annat identitetsmaterial om du vill ta ut obligationen för ditt barn.
- En ägare eller delägare kan ta ut obligationen utan den andra personens vetskap.
Del 2 av 2: lösa in din sparobligation
- 1Besök din lokala bank. Gå till din lokala bank för att lösa in din sparobligation. Om du är kund kan du bara behöva ha ett aktivt konto och korrekt identifiering. Om du inte är medlem i banken kan banken inte lösa in obligationerna, annars kan de begränsa dem, som att begränsa det belopp som de kommer att ta ut.
- Kontakta din bank innan du löser in dem. Ta reda på om de löser in sparobligationer, vad deras dollargräns är och vilka dokument du behöver för att lösa in obligationerna.
- Om banken inte kommer att lösa in dina obligationer, prova Federal Reserve Bank. Du kan göra detta elektroniskt eller via post.
- 2Ha rätt identifikation. Ta med korrekt identifiering, till exempel ett körkort eller ett socialförsäkringskort. När du löser in obligationen i din bank måste namnet på obligationen, namnet på ditt konto och namnet på din identifikation stämma överens. Du kan behöva ha ett konto i banken i minst 6 månader. Om du inte har ett konto måste du visa ett foto-ID och ange en signatur.
- Du kan också få en identifierare som tar dig till hans bank där han har haft ett konto i 6 månader. Personen med kontot måste ha en legitim koppling till den person som betalar in obligationen. Det kan till exempel inte vara hyresvärdshyresgästen eller en beskyddare från ett företag. Du kommer båda att behöva ange namn och adress, relation och längd på bekantskap.
- Du måste underteckna avsnittet "Begäran om betalning" i obligationen. Din signatur måste matcha signaturen i filen. Om du är på banken med någon med ett konto måste han underteckna "Begäran om betalning".
- Banken skriver ditt kontonummer på baksidan av obligationen. De kan också skriva typ av identifikation eller din adress på baksidan.
Hur löser jag in sparobligationer som lämnats åt mig av någon som är avliden? - 3Fyll i ett fullmaktsformulär om du behöver det. Om du befinner dig i en situation där ägaren av obligationen behöver en fullmakt, till exempel ägaren av obligationen är på sjukhus eller hemma, kan du fylla i fullmaktsformuläret (PD F 5188). Det här formuläret ger den person vars namn står på formuläret rätt att sälja eller ta ut obligationerna.
- Ett annat sätt att göra detta är att skicka en bestyrkt kopia av fullmakten till banken. Fullmaktsdokumentet måste uttryckligen ange att du kan ta ut sparobligationerna. Dokumentet måste vara auktoriserat. Om du gör detta är det bara en Federal Reserve Bank som kan ta ut obligationerna.
- Det här formuläret finns via Treasury Department webbplats.
- 4Uttryckt är barnet för ung för att tjäna pengar om han tjänar en minderårig. Om du är förälder till ett barn som är för ung för att underteckna begäran, måste du ange korrekt identifiering av att du är förälder.
- På baksidan av obligationen kommer du att ange något så här: Jag intygar att jag är förälder till John Doe som John Doe är bosatt med / till vilken juridisk vårdnad har beviljats. Han är 3 år och har inte tillräcklig förståelse för att göra denna begäran. Nick Doe på uppdrag av John Doe.
- Om ett barn är tillräckligt gammalt för att skriva under sitt eget namn kan de gå till banken och skriva under obligationerna i sällskap av en vuxen.
- 5Lös in obligationerna elektroniskt. För att lösa in dina obligationer elektroniskt, gå till Europe Treasury online-marknadsplats, TreasuryDirect.gov. TreasuryDirect.gov ger individer möjlighet att lösa in sina elektroniska sparobligationer online och överföra intäkterna till ett bankkonto. Du kan också begära en kontroll av intäkterna.
- TreasuryDirect.gov erbjuder också en tjänst som låter dig konvertera dina sparobligationscertifikat till elektroniska sparobligationer för enklare arkivering och spårning. Detta kommer att befria dig från bördan med att lagra dina certifikat. Det underlättar inlösen av obligationer betydligt.
Hur löser jag in sparobligationer som jag har fått av en förälder som är POD om några av dem är i mitt tidigare gift namn? - 6Hämta intjänad ränta på din skattedeklaration. Sparobligationer tjänar ränta under varje ägarår. För serie E / EE-obligationer finns det ett val för hur ränta ska redovisas som skattepliktig inkomst. Ränta kan rapporteras varje år, men om detta görs under ett år måste det rapporteras varje år tills det når den slutliga löptiden eller tills obligationen löses in, beroende på vilket som kommer först. Annars kan skatter på alla räntor skjutas upp helt tills antingen obligationen når den slutliga löptiden eller obligationen löses in, beroende på vilket som kommer först. Det innebär att skatt på upplupen ränta kan förfalla innan obligationen löses in. Ränta kan rapporteras som skattepliktig inkomst på rad 8a i den federala blanketten 1040.
- Under vissa omständigheter kan du få ränta på serie EE-obligationer utan att beskattas. Exempelvis är serie EE-obligationer som löses in och används för utbildningskostnader undantagna från federal inkomstskatt. Detta undantag är begränsat till inkomstgränser som justeras varje år. Se Internal Revenue Code för uppdaterade tröskelnivåer och andra krav.
- Om du är offer för en katastrof, som översvämning, brand, orkan eller tornado, kan du lösa in din obligation före 12-månadersperioden /
- En hjälpsam tjänst som erbjuds av TreasuryDirect.gov är TreasuryHunt-programmet. Genom att ange ditt personnummer kan du direkt hitta eventuella utestående sparobligationer som utfärdats till dig och som har nått full löptid. Detta är en utmärkt tjänst för personer som kan ha tappat koll på sparobligationer över tid.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Frågor och svar
- Kan köparen av obligationerna lösa in obligationerna?Om obligationerna betalas till köparen (dvs. köparen köpte obligationerna för sig själva), ja. Obligationer måste lösas in av den person som obligationerna ägs av eller betalas till. Sparobligationer kan inte undertecknas till en annan part som personliga checkar kan vara.
- Jag har 102 obligationer. Kan jag lösa in dem utan att underteckna varje enskild obligation?Nej, varje obligation måste godkännas ordentligt. Du kanske vill överväga inlösen via TreasuryDirect.gov.
- Hur löser jag in sparobligationer som lämnats åt mig av någon som är avliden?Om du är namnet efterlevande, ta helt enkelt obligationerna, tillräcklig identifikation för att bevisa att du är den överlevande och bevis på den ursprungliga ägarens död till ett finansinstitut som hanterar sparobligationer. Om obligationerna skickas till dig genom en egendom behöver du en kopia av testamentet eller ett uttalande från den verkställande direktören som bekräftar din rätt till obligationerna utöver den andra information som nämns tidigare.
- Hur löser jag in sparobligationer som jag har tappat bort?Om du har serienumren kan du kontrollera med statskassan för att se om de har inkasserats, och om inte, om du kan få dem ersatta. Det kan vara till hjälp om du har någon form av köpkonto, till exempel en lönestub som visar ett avdrag för obligationer.
- Hur kan jag få ett namn ändrat på obligationer?Skicka dem till Treasury Dept så ändrar de namnet.
- Måste du betala skatt på inlösta obligationer?Ja, du kommer att få en 1099-INT skattedeklaration från det finansinstitut där du löste in den eller de obligationer som kan hänvisas till när du lämnar in din inkomstskatt. Intjänad ränta på obligationerna är skattepliktig och måste krävas vid inlämning av skatt för det skatteår som obligationen löstes in.
- Betalar förfallna obligationer fortfarande ränta?Nej.
- Min bror och jag informerades just tio år efter vår fars död att han köpte amerikanska sparobligationer. Vår styvmor vägrar att ge dem till oss om vi inte går med på att ge henne hälften. Vad ska jag göra?Under vissa omständigheter anger köparen av obligationerna en förmånstagare vid dödsfall. I så fall kan den nämnda överlevande lösa in obligationerna vid de flesta finansinstitut genom att tillhandahålla adekvat identifiering och bevis på dödsfall. I ditt fall köpte din far uppenbarligen pappersobligationer som din styvmor äger. Utan en namngiven överlevande skulle obligationerna ingå i din fars egendom och passeras enligt hans testamente eller genom rättsliga åtgärder. Eftersom din styvmor har besittning är ditt bästa råd att kontakta en advokat om det bästa sättet att gå vidare.
- Kostar det att lösa in en amerikansk sparobligation?Det kostar inget att lösa in en amerikansk sparobligation.
- Kan jag lösa in mina sparobligationer och fortfarande lämna in en 1040EZ?Ja. Ränta från sparobligationer kan rapporteras på blankett 1040EZ under rad 2, skattepliktig ränta.
Obesvarade frågor
- Kan jag lösa in sparobligationer i olika länder?
- Jag har mitt barns sparobligationer som de vill kontantera, men de är i militären. Kan jag ta ut dem för deras räkning?
- Hur ändrar jag POD-namnet på min obligation?
- Hur löser jag in sparobligationer som jag har fått av en förälder som är POD om några av dem är i mitt tidigare gift namn?
- Hur kontanterar jag sparobligationer om jag är arvtagare till en egendom när någon är avliden?
Kommentarer (10)
- Jag lärde mig att EE-obligationer tjänar ränta åtminstone från 1986 till 2016, för köpt månad.
- Det hjälpte mycket att förklara typen av obligationer och hur länge de skulle behållas.
- Jag behövde detaljer och detta var perfekt.
- Stor källa till användbar information. Tack.
- Skrivet mycket tydligt och lättförståeligt. Bra jobbat!
- Mycket informativt, svarade på alla mina frågor.
- Jag älskar steg för steg-processen.
- Bra förklaring. Mycket grundlig!
- All information i den här artikeln var oerhört hjälpsam i min sökning utan tillgångar.
- Denna webbplats är mycket bra gjort, lätt att läsa igenom och besvarade mina frågor och mycket snabbare. Bra jobbat, tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
