Hur bestrider man en skuld?

Inkassot kommer att skicka ett skriftligt brev med den information du begärde i din tvistbrev, inklusive den ursprungliga borgenären, skuldbeloppet och betalningshistoriken.

Att få samtal från inkasserare kan vara otroligt irriterande. Du har dock rättigheter och du kan stoppa alla dessa trakasserande telefonsamtal om du agerar snabbt. Även om du känner igen skulden, skicka inkasseraren ett skriftligt brev som bestrider skulden. De är enligt lag skyldiga att ge dig information som bekräftar att du är skyldig pengarna och att de har den legitima rätten att samla in dem - och tills de gör det kan de inte kontakta dig eller försöka samla in skulden. Om du saknar 30-dagarsfönstret för att hävda denna rättighet kan du ändå få dem att sluta ringa dig genom att skicka dem ett upphörande brev.

Metod 1 av 3: prata med inkassatorer

1
Svara på inkasserare så snart som möjligt. Klockan börjar ticka för att du ska upprätthålla dina rättigheter första gången en inkasserare kontaktar dig. Om du får ett brev i posten räknas det som den första kontakten. Skulden behöver faktiskt inte prata med dig för att få kontakt.
- Så mycket som du kan vara benägen att ignorera eller blockera samtalen, om en inkassator ringer till dig, försök svara. Om de lämnar en röstmeddelande, ring dem tillbaka så snart som möjligt.
2
Ta reda på inkassotagarens namn, adress och telefonnummer. Du behöver namnet och adressen på inkassorn så att du kan skicka dem ett skriftligt brev som bestrider skulden. Skaffa telefonnumret också så att du kan kontakta dem om du har några frågor när du får ett valideringsbrev från dem.
- Skriv ner kontaktinformationen och upprepa vad du har skrivit tillbaka till dem så att du kan verifiera att din information är korrekt.
- Om inkasseraren vägrar att ge dig denna information försöker de troligen att lura dig. Vägrar att prata med dem tills de ger dig deras kontaktinformation. Rapportera samtalet till Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) och din statliga konsumentskyddsbyrå.
Tips: Om inkasseraren skickar ett skriftligt meddelande eller en räkning ska denna information visas tydligt. Om du får ett inkasseringsmeddelande utan någon kontaktinformation är det troligtvis en bluff.
3
Vägrar att lämna personlig eller ekonomisk information. Innan du vet mer om skulden, bekräfta inte din personliga information eller prata alls om din ekonomi alls. Ge dem inte ett bankkonto eller bankkortsnummer eller någon annan information de kan använda för att få betalning från dig.
- Det är okej att bekräfta ditt namn och din adress om de kommer att skicka ett meddelande om att du validerar skulden. Men även om de skickar validering till dig efter ett telefonsamtal bör du ändå ange att du tänker bestrida skulden.
- Inkassotjänare använder ofta högtrycks taktik för att försöka få dig att göra en betalning. Fall inte för det. Det är möjligt att skulden kan vara så gammal att inkasserarna inte kan stämma dig för det. Men om du gör en enda betalning, oavsett hur liten, kommer klockan att börja ticka igen och skuldkassan kan försöka stämma dig.
4
Be om validering av skulden. När en inkassator tar dig i telefon kommer de oundvikligen att försöka vända konversationen tillbaka till hur du kan betala dem. Insistera på att du inte kommer att prata om att göra några betalningar förrän du har fått en skriftlig validering av skulden.
- Om inkasseraren fortsätter att försöka trycka på dig, säg helt enkelt "Jag bestrider denna skuld och har rätt att få en skriftlig validering av den. Innan du har skickat mig det, ring inte mig." Lägg sedan på telefonen.
5
Rapportera inkasserare som kränker dina rättigheter. Skuldsamlare får inte trakassera och skrämma dig, hota dig eller använda svordomar. De kan inte heller säga lögner eller göra vilseledande uttalanden. Du har också rätt att ange när och hur de kan kontakta dig, om alls.
- Gå till https://consumerfinance.gov/complaint/ för att lämna in ett klagomål till CFPB.
- Statliga konsumentskyddsbyråer har vanligtvis slut på statsadvokatens kontor. Gå till https://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php för att hitta webbplatsen för din stats advokat.

Skicka ett inkasserande brev till skuldkassan om tvisten — Även om du känner igen skulden, skicka ett inkasserande brev till skuldkassan om tvisten.

Metod 2 av 3: skriva ett tvistbrev

1
Hitta ett provbrev som passar din situation. Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) har ett antal exempelbrev som du kan använda för att överensstämma med inkasserare om du vill bestrida en skuld eller bara vill ha mer information om den. Ideella konsumentskyddsorganisationer kan också ha exempelbrev som du kan använda.
- För att granska CFPB: s provbrev, gå till https://consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-when-a-debt-collector-contacts-me-en-1695/ och klicka på länken som bäst beskriver din situation.
2
Anpassa innehållet i alla exempelbrev du använder. Om du bestämmer dig för att basera tvistbrevet på ett exempelbrev, läs igenom det noggrant innan du kopierar det. Se till att du förstår allt i brevet och att det gäller din situation. Revidera innehållet i den utsträckning du känner dig nödvändig.
- Till exempel, om det i brevet anges att du vill veta identiteten på den ursprungliga fordringsägaren, men du redan vet den informationen, kan du lämna den delen utanför brevet.
- Att ändra språket i brevet påverkar inte dina rättigheter. Den viktiga delen av brevet är det faktum att du bestrider skulden. Om du oavsiktligt lämnar information som du behöver, bör du fortfarande kunna få den informationen vid ett senare tillfälle.
Tips: Vissa stater kräver att inkasserare är licensierade. Om ditt land kräver detta, se till att brevet frågar efter inkasseringslicensnummer så att du kan granska deras licensstatus.
3
Slutför ditt brev till inkasseraren. Läs noga igenom ditt brev och leta efter eventuella skrivfel eller andra fel, speciellt om du har ändrat innehållet. Dubbelkolla namnet på inkassotagaren och deras adress för att säkerställa att informationen är korrekt. När du är nöjd, skriv ut brevet och underteckna det med bläck.
- När du har undertecknat brevet gör du en kopia av det för dina register.
4
Skicka ditt brev med certifierad post. Du måste skicka ditt brev som bestrider skulden via e-post inom 30 dagar från det datum då inkasseraren först kontaktade dig. Genom att använda certifierad post med begärd returkvitto vet du när inkasseraren får ditt brev. Spara ditt kvitto från postkontoret som bevis på datumet du skickade brevet.
- Att använda certifierad post ger dig också bevis på att du har skickat det och de har fått det om de någonsin försöker hävda att du inte bestrider skulden.
Tips: När du får tillbaka kortet i posten med det datum då ditt brev mottogs, bifoga det till din kopia av brevet du skickade och förvara dem på en säker plats tills ärendet är löst.
5
Utvärdera valideringsinformationen du får från inkasseraren. När du bestrider en skuld måste inkasseraren upphöra med alla inkassoförsök tills den validerar skulden. Inkassot kommer att skicka ett skriftligt brev med den information du begärde i din tvistbrev, inklusive den ursprungliga borgenären, skuldbeloppet och betalningshistoriken.
- Inkasseraren måste också genom validering fastställa att de har rätt att ta ut skulden. Detta handlar vanligtvis om att tillhandahålla information om företaget som inkassotillverkaren köpte skulden från.

När du bestrider en skuld måste inkasseraren upphöra med alla inkassoförsök tills den validerar skulden.

Metod 3 av 3: skicka ett upphörande brev

1
Samla information om inkasseraren. Du kan inte skicka ett upphörande till en inkasso om du inte har rätt namn och adress. All annan information du har om inkassot kan också hjälpa dig när du skriver ditt brev.
- Om du redan har fått ett valideringsbrev eller ett erbjudande om att reglera skulden kan du också använda den informationen i ditt upphörande brev.
2
Sök efter exempelbokstäver du kan använda. Många konsumentskyddsbyråer och ideella organisationer har skapat exempelbrev som du kan kopiera online. Läs brevet noggrant och se till att du förstår allt i det och att brevet gäller din situation.
- New Economy Project i New York City, en ideell konsumentorganisation, har ett brev tillgängligt på https://neweconomynyc.org/wp-content/uploads/2014/09/Sample-Cease-Letter.pdf.
Tips: Om du inte har viktig information om skulden, till exempel det totala beloppet eller namnet på den ursprungliga borgenären, kan du be dem att skicka denna information skriftligen i ditt upphörande brev.
3
Lägg till information om din personliga eller ekonomiska situation. Även om du ber gäldenären att sluta kontakta dig kan lite information om din situation hjälpa till att förhandla fram en lösning. Att tillhandahålla denna information låter också inkasseraren veta att du potentiellt fortfarande är villig att arbeta med dem, du vill bara ha kommunikation på dina villkor, inte deras.
- Till exempel, om du hamnade på ett kreditkort för att du tappade ditt jobb, men du nyligen har börjat ett nytt jobb, kan du låta inkasseraren veta det. Du kan förklara att när du har haft lite tid att komma tillbaka på benen ekonomiskt skulle du vara villig att göra månatliga betalningar.
- Om du inte har för avsikt att betala skulden, kan du låta inkasseraren veta det också. Vid den tiden kan de stämma dig eller försöka sälja skulden till en annan samlare.
4
Skriv ut och underteckna ditt brev. Läs igenom ditt brev och se till att det inte innehåller några skrivfel eller andra fel. Skriv in det med bläck och gör sedan en kopia av brevet för dina register. Behåll brevet tillsammans med all annan information du har om skulden.
- Du kanske vill skicka kopior av ditt brev till Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) eller till din stats konsumentskyddsbyrå. Fotokopior är bra - du behöver inte skicka nysignerade original.
5
Skicka brevet till inkassot. Skicka ditt brev med certifierad post med begäran om kvitto. Behåll ditt kvitto från postkontoret som bevis på datumet du skickade ditt brev. När du får tillbaka det gröna kortet som meddelar att ditt brev mottogs, behåll det tillsammans med kvittot. Du kan bifoga dem direkt till din kopia av brevet.
- Om du skickar en kopia av ditt brev till CFPB, skicka det till Consumer Finance Protection Bureau, PO Box 4503, Iowa City, Iowa 52244. Eftersom det är en postlåda kan du inte skicka den certifierad.
- Medan inkasseraren måste sluta kontakta dig när de får brevet, betyder det inte att de kommer att stoppa insamlingsarbetet. Om inkasseraren väcker talan får du en kallelse, även om du har sagt till dem att inte kontakta dig.
Tips: Om inkasseraren säljer din skuld till en annan inkassobyrå efter att ha fått ditt brev följer inte brevet skulden. Du måste skicka ett nytt brev till det nya insamlingsföretaget.

Tips

Även om du missar tidsfristen på 30 dagar har du fortfarande rätt att bestrida skulden. Inkassotagaren kan dock fortsätta insamlingsinsatserna medan din skuld valideras.
Håll alltid skriftliga register över varje kommunikation eller interaktion du har med en inkasso, inklusive datum, tid och namn på personer du pratar med.
Kontrollera din kreditrapport för att se om en omtvistad skuld listas. Inkassobyråer får inte rapportera en omtvistad skuld i din kreditrapport förrän de ger dig information för att validera skulden. Därefter måste skulden anges i din rapport som omtvistad.

Tips: Om inkasseraren säljer din skuld till en annan inkassobyrå efter att ha fått ditt brev följer inte brevet skulden.

Varningar

Denna artikel diskuterar hur man bestrider en skuld i USA. Om du bor i ett annat land kan processen vara annorlunda. Prata med en lokal advokat eller besök en konsumentskyddsbyrå.
Även om en inkasserare enligt lag kan vara skyldig att sluta kontakta dig om du bestrider skulden eller skickar dem ett upphörande brev betyder det inte att du inte längre är skyldig skulden. Skulden kan besluta att stämma dig för det.

Läs också: Hur sparar jag matvaror med kuponger?