Hur beräknar jag en husbetalning?
Lägg till ränta och räntebetalning, månadsskatt, månatlig försäkringsbetalning och månadsbetalning för ytterligare föreningsavgifter.
Det är många faktorer som är inblandade i fastställandet av en månatlig husbetalning. Du måste fastställa hypoteksbeloppet eller beloppet som lånats för att köpa huset, räntan, lånets löptid, fastighetsskatt och husägares försäkring. Dessutom, under vissa omständigheter, kommer din månatliga husbetalning att inkludera privata inteckningsförsäkringar och avgifter för bostadsrättsföreningar.
- 1Beräkna hypoteksbeloppet. Subtrahera din handpenning från husets inköpspris. Lägg till detta eventuella stängningskostnader du planerar att finansiera (eller rulla in på inteckningen).
- Vanliga inteckningar kräver vanligtvis en 20-procentig utbetalning.
- Din handpenning på en Federal Housing Authority (FHA) -lån kan vara så låg som 3,5 procent av inköpspriset. FHA låter dig också inkludera många stängningskostnader i det finansierade beloppet.
- Handpenningen på ett veteranadministrationslån (VA) kan vara så låg som 0 procent.
- Privata inteckningar finns ofta med utbetalningar på mindre än 20 procent av hypoteksbeloppet, men de kräver att du köper en privat inteckningsförsäkring.
- 2Bestäm räntan på din inteckning. Räntorna varierar beroende på flera faktorer. Vissa långivare ger en lägre ränta i utbyte mot att ta ut "poäng", som är förbetalda ränteavgifter som du betalar till långivaren vid stängningen. Långivare tar vanligtvis lägre räntor på hypotekslån med justerbar ränta (ARM) än på hypotekslån med fast ränta.
- Räntan på en ARM kommer att justeras med fördefinierade intervall, ofta varje år, vart tredje år eller vart femte år. Med de flesta ARM ändras din månatliga betalning när du justerar räntan.
- 3Välj en hypotekslån som uppfyller dina ekonomiska behov. Den vanligaste hypotekslängden är 30 år, men hypotekslån kan skrivas för längre eller kortare perioder.
Dessa verktyg beräknar din månatliga räntebetalning och räntebetalning när du anger ett lånebelopp, årlig ränta och låneperiod i år. - 4Beräkna den månatliga räntebetalningen och räntebetalningen med hjälp av en finansiell kalkylator, ett kalkylprogram som excel eller open office calc eller en online-hypoteksräknare.
- När du använder en finansiell kalkylator eller ett kalkylprogram måste du konvertera den årliga räntan till en månatlig ränta genom att dela räntan med 12. Du måste också ange lånets längd i månader (360 månader för en 30- årslån).
- Många inteckningskalkylatorer är tillgängliga online. Dessa verktyg beräknar din månatliga räntebetalning och räntebetalning när du anger ett lånebelopp, årlig ränta och låneperiod i år.
- 5Bestäm det månatliga belopp som du kommer att betala till depå för betalning av din fastighetsskatt.
- Identifiera alla skatter som tas ut på fastigheten. Ofta tas fastighetsskatt ut av flera jurisdiktioner, som by, stad, stad, län, skoldistrikt, brandområde, vattendistrikt eller avloppsdistrikt.
- Se till att du har korrekta siffror för skatteräkningar från varje skattejurisdiktion.
- Bestäm om de aktuella skatteräkningarna innehåller några krediter som du inte kommer att kvalificera dig för. Du bör lägga till dessa krediter till de skattebelopp som för närvarande betalas för att bättre uppskatta den totala fastighetsskatten du måste betala.
- 6Lägg till alla de årliga fastighetsskattbeloppen och dela med 12. Detta är din månatliga skattebetalning.
- 7Kontakta flera försäkringsbolag och få offert för husägares försäkring. När du väl har valt ett försäkringsbolag, dividerar du den årliga premien med 12. Detta är din månatliga husägares försäkringsbetalning.
- 8Be dig långivaren om det krävs en privat inteckningsförsäkring (PMI) på ditt hypotekslån och hur mycket den månatliga premien kommer att bli.
- Vanligtvis, om din handpenning är mindre än 80 procent av hypoteksbeloppet, kommer långivaren att kräva att du köper PMI, vilket skyddar långivaren från förlust om du inte betalar lånet.
- När du köper PMI betalar du vanligtvis en avgift vid stängningen och betalar också en månadsavgift, som ingår i din husbetalning.
Dessutom, under vissa omständigheter, kommer din månatliga husbetalning att inkludera privata inteckningsförsäkringar och avgifter för bostadsrättsföreningar. - 9Bestäm beloppet för ytterligare månadsavgifter.
- Andelslägenheter, kooperativ, vissa radhus och hus i husägarföreningar är föremål för extra avgifter. Se till att du identifierar beloppet på alla föreningsavgifter och underhållsavgifter.
- 10Lägg till ränta och räntebetalning, månadsskatt, månatlig försäkringsbetalning och månadsbetalning för ytterligare föreningsavgifter. Summan är din månatliga bostadsbetalning.
Läs också: Hur återuppbyggs kredit efter konkurs?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
