Hur utvecklar jag en handlingsplan för studielån?
Federal studielån kan konsolideras direkt online, medan vissa privata studielån kan konsolideras via en privat bank.
Den genomsnittliga europeiska högskoleexamen har mer än 22400€ av studielåneskulden, vilket gör studielån till en hög prioritet för de flesta nyutbildade. Den nivån på skulden kan kännas som mycket, men att utveckla en stark återbetalningsplan kan hjälpa till att hålla din skuld hanterbar tills du kan betala den helt. Utveckla din egen handlingsplan för studielån genom att undersöka och välja rätt återbetalningsprogram för dig, besluta om du vill konsolidera dina lån, skapa en långsiktig budget för att betala ner dina största lån först och prioritera betalningar för att undvika fallissemang.
Del 1 av 3: välja en betalningsplan
- 1Sätt ett mål det finns ett antal sätt att närma sig att betala av dina studielån. Bestäm om du letar efter ett sätt att ha råd med minimilönen för varje lån, ett sätt att snabbt betala stora lån, ett sätt att betala av dina lån snabbt eller något annat.
- Att känna till ditt mål kan hjälpa dig att bestämma vilken betalningsplan som är rätt för dig, eftersom vissa hjälper dig att betala ned skulder snabbare medan andra tar längre tid att betala, men gör individuella betalningar mer hanterbara.
- Håll dina andra ekonomiska mål i åtanke när du sätter upp dina mål och prata med yrkesverksamma som kan hjälpa dig att planera för dem. Du kan till exempel också köpa ett hem snart. Du kan prata med en inteckningspersonal för att skapa en plan för att köpa ett hem medan du betalar tillbaka dina lån.
- 2Undersök dina alternativ. Federalt studiestöd erbjuder ett antal återbetalningsplaner för olika inkomstnivåer och förmåga att återbetala. Granska noggrant betalningsalternativen och kriterierna för varje återbetalningsprogram för studielån för att se om det kan tillgodose dina behov.
- Standardåterbetalningsplanen kan användas för de flesta federala studielån och har låntagaren att betala ett fast belopp under återbetalningsperioden, vilket kan vara upp till 30 år.
- Graduerad återbetalningsplan kan tillämpas på de flesta federala studielån, med betalningar som börjar på lägre belopp och gradvis ökar vartannat år i upp till 30 år.
- 3Kontrollera berättigande för inkomstdrivna planer. Vissa återbetalningsplaner för studielån är beroende av din diskretionära inkomst och / eller din skuldkvot. Använd Federal Student Aid-webbplatsen för att läsa om inkomstdrivna planer och nödvändiga kvalifikationer för varje plan.
- Pay As You Earn Plan och Revised Pay As You Earn Plan kan användas på direkt subventionerade, icke-subventionerade och PLUS-lån och har månatliga betalningar som motsvarar 10% av din diskretionära inkomst med förlåtelse efter 20 till 25 år.
- Inkomstbaserade återbetalningsplaner erbjuds de som har en hög skuldkvot och erbjuder betalningar fastställda till 10% eller 15% av din diskretionära inkomst, med full låneförlåtelse efter 20 till 25 år.
- Inkomstförutsedda planer är öppna för alla låntagare med direkta federala studielån och kräver fasta betalningar till 20% av din diskretionära inkomst med förlåtelse efter 25 år.
Vissa återbetalningsplaner för studielån är beroende av din diskretionära inkomst och / eller din skuldkvot. - 4Identifiera eventuella privata lån. Icke-federala lån kvalificerar inte för en federal återbetalningsplan. Kontrollera din kreditrapport på AnnualCreditReport.com för att se om du har några privata lån och om så är fallet för att få de exakta beloppen och låneleverantörerna för varje.
- Privata lån är mycket svårare att konsolidera och har ofta inte flera återbetalningsalternativ. Om du har ett privat studielån, kontakta omedelbart servicen för att fråga om förfallodagar och betalningsbelopp.
- Om du har en stor summa privata lån kan det hjälpa att prata med en ekonomisk planerare om dina alternativ för återbetalning.
- 5Konsolidera dina lån. Om du är mer än några år eller några tusen dollar på att återbetala dina lån, titta på konsolidering. Federal studielånkonsolidering kan sökas direkt online, medan vissa privata studielån kan konsolideras via en privat bank.
- Konsolidering samlar alla dina lån, så att du kan göra en betalning och behålla en enda fast ränta snarare än att betala en rörlig ränta. Det driver också återbetalningsperioden upp till 30 år.
- Att konsolidera lån kan innebära att man betalar mer i ränta över tiden, och det är därför inte tillrådligt för dem med en liten skuld eller de som är inom två till tre år efter fullständig återbetalning.
- Det är nödvändigt att konsolidera lån för vissa federala återbetalningsprogram.
Del 2 av 3: skapa en personlig återbetalningsplan
- 1Beräkna återbetalningsbelopp. Titta igenom dina studielånuttalanden eller använd en onlinebetalningsräknare för att räkna ut hur mycket du kommer att betala per månad för dina lån. Om du inte redan har valt en återbetalningsplan kan du titta på olika planer för att se hur dina betalningar kan fungera över tiden.
- Även om du har en federal återbetalningsplan kan du ofta ändra din plan när du betalar tillbaka. Titta över olika planer för att se vad som är hanterbart för dig.
- Titta på aktuella låneförklaringar för att se hur mycket du för närvarande betalar och jämför detta med andra återbetalningsprogram för att se om du har rätt återbetalningsplan för dig.
- 2Utveckla en budget. Dina återbetalningsplaner dikterar det lägsta belopp du behöver betala för varje lån, men det är tillrådligt att betala mer än minimibetalningarna när det är möjligt. Ta en titt på dina nuvarande intäkter och se var du kan spara för att lägga pengar på dina lån. Titta på områden som att spendera på att äta ute, kläder och hushållsköp för att hitta platser i din budget för att göra plats för lån.
- Helst bör cirka 20% av din totala inkomst gå till att betala av dina skulder, inklusive studielån och kreditkort.
- Lägg upp kostnaden för att betala alla dina nuvarande minimibeskrivningar. Beräkna sedan 20% av din inkomst. Om du kan, börja betala någon skillnad i dessa belopp mot din låneskuld.
- Försök minska utgifterna i onödiga områden. Om du till exempel går ut och äter två gånger i veckan, försök gå ut en gång i veckan och lägg pengar du skulle ha spenderat på den andra måltiden mot dina lån.
Den genomsnittliga europeiska högskoleexamen har över 22400€ studielåneskuld, vilket gör studielån till en hög prioritet för de flesta nyutbildade. - 3Prioritera dina lån. Du måste göra betalningar på alla dina studielån, men du bör prioritera betalning för större lån eller lån med högre räntor. Om du kan göra över minsta betalning på något av dina lån, lägg dina extra pengar till dina större lån.
- Mindre lån, även om de har något högre räntor, kommer i slutändan att samla mindre räntor totalt. Sätt först vad som helst över dina minimibetalningar mot ditt största lån eller dina lån med över genomsnittliga räntor.
- 4Överväg förlåtelsealternativ. Betalningar som görs enligt vissa planer när du arbetar i offentlig tjänst eller som lärare kan kvalificera dig för förlåtelse på dina lån efter en kortare tidsperiod. Överväg om du vill ha en karriär inom public service som en del av din plan för återbetalning av lån.
- Förlåtelse för allmännyttiga lån är tillämplig för dem som arbetar för regeringen eller har en ideell ställning.
- Förlåtelse erbjuds efter tio år med att göra berättigade betalningar eller 120 kvalificerade betalningar.
Del 3 av 3: betala ner dina lån
- 1Anmäl dig till automatisk återbetalning. Att inte bara ställa in autopay för federala lån säkerställer att du betalar i tid varje gång, det kan också hjälpa dig att kvalificera dig för en räntesänkning på 0,25 procent. Fråga direkt med din låneserviceman om autopay är tillgänglig och för instruktioner om registrering.
- Om du inte vet vem din lånetjänsteman är kan du ringa Federal Student Aid-kontoret eller logga in på ditt Federal Student Aid-konto online.
- Om du kämpar för att täcka dina betalningar kan autopay inte vara ett bra alternativ. Depositionsavgifter och returavgifter kommer att vara högre än sena avgifter.
- 2Lägg oväntade pengar på lån. Om du råkar få en kontant infall, vare sig det är lotterivinster, en skatteåterbäring eller några extra dollar i födelsedagspresent, använd den direkt på dina studielån. Detta gör att du kan bidra mer än vad du vanligtvis skulle göra till din skuld utan att anstränga din budget.
- Om du inte vill lägga alla dina extra pengar på dina lån, försök att lägga åtminstone en del av det till återbetalning. Om du inte lyckas bidra med 100%, försök att bidra med minst 50%.
Du kan prata med en inteckningspersonal för att skapa en plan för att köpa ett hem medan du betalar tillbaka dina lån. - 3Undvik standard till varje pris. Att försumma ett lån kan leda till allvarliga påföljder, där regeringen kan garnera upp till 15% av dina löner och ta bitar av eventuella avgifter. Om du kämpar för att göra en betalning, kontakta din lånetjänst omedelbart för att meddela dem.
- Federala lånetjänster är i allmänhet ganska förlåtande och villiga att arbeta med dig om du går igenom en svår tid som underanställning eller arbetslöshet.
- Ring din låneservicen direkt för att meddela dem att du kämpar för att återbetala innan betalningsdatumet. Fråga dem: "Vilka alternativ har jag för att hindra mig från att fallera medan jag jobbar med att samla in pengarna?"
- Behandla dina studielån på samma sätt som du skulle behandla en inteckning eller någon annan stor skuld. Prioritera dem och betala i tid varje månad.
- Om du tycker att dina studielån inte kan hanteras kan du träffa en finansiell planerare eller en skuldspecialist för att diskutera utökade alternativ.
Läs också: Hur får man ett lågt personligt lån i april?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
