Hur lägger jag till någon i din inteckning?
För att lägga till någon i din inteckning, kontakta din långivare för att se om du helt enkelt kan lägga till personen. Det är dock troligt att långivaren säger till dig att refinansiera ditt hem, vilket i huvudsak får dig att ta en ny inteckning. Om så är fallet kan du jämföra inteckningsprogram för att få de bästa priserna. När du letar efter en långivare fyller du i en enhetlig ansökan om bostadslån, som kräver dina fullständiga namn, personnummer, lönekapital, kontoutdrag och skattedeklarationer. När det nya lånet har behandlats, underteckna dina dokument och betala eventuella stängningskostnader. För att lära dig hur du tittar på räntorna när du refinansierar ditt lån, fortsätt läsa!
Hur lägger jag till mitt barn i egendomsbrev och återfinansierar en inteckning?
Många människor vill lägga till någon i sin inteckning med en stor livsförändring, oftast äktenskap. Om du och din make (eller partner, förälder, barn eller vän) bor tillsammans och delar resten av dina utgifter, varför ska du inte bära det juridiska och ekonomiska ansvaret för husägande tillsammans? Tyvärr kommer din långivare förmodligen inte att göra det lätt för dig att göra detta. Dessutom kanske det inte ligger i ditt bästa intresse. Om du bestämmer dig för att gå denna väg, se till att du är beväpnad med rätt information.
Del 1 av 3: förstå hur det fungerar
- 1Kontakta din långivare. Det är ingen skada att fråga din bank eller ditt inteckningsföretag om du helt enkelt kan lägga till en person i din inteckning. Var beredd på att de säger nej, men i själva verket kommer detta att vara deras svar i de flesta fall. Istället kommer de sannolikt att få dig att refinansiera ditt hem och i själva verket ta en helt ny inteckning.
- Att lägga till en person i din inteckning utan refinansiering kan bara fungera om inteckningen kan antas. Federal Housing Administration (FHA) lån brukar antas, men andra typer kanske inte är det.
- 2Shoppa runt. Eftersom du ändå får en ny inteckning, känner dig inte skyldig att stanna hos din långivare. Läs mer om hur man jämför hypoteksprogram här.
- 3Fyll i en enhetlig ansökan om bostadslån medan du letar efter en långivare. Du kommer att bli ombedd att ange ditt fullständiga namn och personnummer tillsammans med de belopp du får och din skuld. Båda kommer också att behöva skicka original till flera dokument, inklusive följande:
- Lönestubbar
- kontoutdrag
- Dina två senaste skattedeklarationer
För att lägga till någon i din inteckning, kontakta din långivare för att se om du helt enkelt kan lägga till personen. - 4Arbeta med din långivare när de behandlar det nya lånet. Låneteckningen tar vanligtvis upp till några veckor. Om din långivare begär mer information eller dokument från dig, svara i god tid för att hjälpa till med processen.
- 5Underteckna dina dokument och betala stängningskostnader. Du har nu lagt till den här personen i din inteckning. Innan du gör det, tänk dock på din personliga situation i förhållande till de andra alternativen som finns där ute.
Del 2 av 3: utvärdera din ekonomi
- 1Ha en konversation med den andra personen. Om du funderar på att lägga till någon i din inteckning har du förmodligen en aning om hans ekonomiska historia. En vag uppfattning om hans historia räcker dock inte här. Få exakta nummer där det är tillämpligt, se till att du känner till detaljerna i följande:
- Inkomst
- Skuld inklusive studielån
- Kreditvärdighet
- Oavsett om han har förklarat konkurs eller utsatts för utestängning de senaste sju åren
- 2Tänk på hur den andras ekonomi kommer att påverka dina chanser. Om du kunde få en inteckning i första hand beror det på att din långivare trodde att du hade inkomst för att ha råd med huset och en historia som gjorde dig kreditvärdig. Om du vill lägga till någon i din inteckning kommer långivaren att ta hänsyn till både dina inkomster, kreditpoäng etc. Att lägga till en andra persons inkomst kan hjälpa, men andra faktorer kan motverka detta.
- Föreställ dig till exempel att du har utmärkt kredit (allt över 750). Detta hjälpte dig att kvalificera dig för gynnsamma villkor, inklusive en lägre ränta, på din ursprungliga inteckning.
- Föreställ dig nu att den andra personen har dålig kredit - en poäng på mellan 600-649.
- Du kanske tror att banken eller inteckningsföretaget kommer att genomsnitta dessa två poäng tillsammans och landa dig någonstans i ett bra till rättvist intervall. Du kan förmodligen fortfarande få ett anständigt erbjudande med en sådan poäng.
- Tyvärr är det inte vad de kommer att göra. Istället kommer de bara att överväga den lägre poängen.
- Inte bara är det osannolikt att du kommer att få ett erbjudande med gynnsamma villkor i detta scenario, men du kanske inte heller får en inteckning alls.
Hur kan jag lägga till ett namn på inteckningen om mitt hus är i mitt namn och min avlidnes make? - 3Titta på räntorna. Har räntorna sjunkit dramatiskt sedan du fick ditt ursprungliga lån? Omvänt har de ökat? Detta är ytterligare en faktor att tänka på när man tänker på refinansiering.
- Lägre räntor kan innebära gynnsammare villkor, så många väljer att refinansiera under dessa ekonomiska förhållanden.
- Högre räntor kan innebära mindre gynnsamma villkor, så tänk noga innan du bestämmer dig för att refinansiera i detta klimat.
- 4Var beredd att betala några avgifter igen. Kom ihåg alla stängningskostnader och andra avgifter som du var tvungen att betala när du först säkerställde en inteckning? Du kommer att behöva täcka dessa utgifter om du väljer att refinansiera.
- Stängningskostnader för refinansiering kan vara mycket dyra - var som helst mellan tre och sex procent av den återstående principen på ditt lån.
- Detta innebär att om du har ett utestående saldo på 112000€ kvar på din inteckning, kan stängningskostnaderna vara mellan 3360€ och 6720€
- Du kanske kan få rabatt på vissa avgifter om du har den ursprungliga undersökningen och den ursprungliga ägarens titelpolicy med dig. Detta fungerar bara om det inte har skett några större förändringar i fastigheten sedan köpet.
Del 3 av 3: överväger andra alternativ
- 1Tänk på att lägga till den här personen i husets handling. Om du vill att din make, förälder eller barn ska ha en andel i huset (till exempel när det gäller att ärva) men inte vill gå igenom besväret med refinansiering, överväga att lägga till den här personen i husets handling. Han är inte juridiskt ansvarig för hypotekslån på samma sätt som du är, men han kommer att vara en av husets ägare (när banken har betalats av). Tänk på att denna process kan vara dyr.
Det är ingen skada att fråga din bank eller ditt inteckningsföretag om du helt enkelt kan lägga till en person i din inteckning. - 2Överväg att göra ett privat avtal. Det finns många anledningar, både praktiska och känslomässiga, för varför du vill lägga till någon i din inteckning. Men ibland är det inte nödvändigt. Du kanske tycker att det är lättare att låta den person som flyttar in betala dig varje månad, som en hyresgäst skulle göra en hyresvärd, eller skapa ett gemensamt bankkonto som varje person bidrar till och endast används för inteckning.
- Denna inofficiella inställning fungerar bäst om du är ett gift par. Om du skulle dö skulle din långivare vara juridiskt skyldig att låta din make ta över inteckningen.
- 3Prata med en advokat. Det är viktigt att planera för eventualiteter med någon på din inteckning, men det är ännu viktigare utan. Ingen vill tänka på det, men död, skilsmässa och andra oförutsedda händelser inträffar. Tänk på ett rättsligt bindande dokument som svarar på följande frågor:
- Hur fördelas kostnaderna? Ni bidrar båda till inteckningen, men ni tjänar förmodligen inte samma summa pengar. Hur mycket ska varje person bidra med? Hur kommer det att förändras om någon av er tappar sitt jobb eller går i konkurs?
- Vad kommer att hända med huset om du går ihop? Kommer du att sälja den, eller kommer en av er att stanna där? Om den förstnämnda, hur kommer intäkterna från försäljningen att delas? Om den senare, vem ansvarar för kostnaderna?
- Vad händer om någon av er dör? Om du är ogift och / eller inte har din make eller makts namn på inteckning eller handling kan det hända att huset inte går automatiskt till honom. Om detta är vad du vill, prata med en advokat för att se till att nödvändiga dokument finns på plats.
Läs också: Hur refinansierar man studielån?
Frågor och svar
- Kan jag ta bort ett namn från en inteckning?Du kan bara göra detta genom att refinansiera.
- Måste jag lägga till min make till titeln för att lägga dem till inteckning?Ja, vem som helst på inteckningen borde också ha titeln.
- Hur kan jag lägga till ett namn på inteckningen om mitt hus är i mitt namn och min avlidnes make?Du måste refinansiera.
- Hur kan jag lägga till ett annat namn i en handling i ett hus som inte betalas för?För det första är en handling inte samma dokument som en inteckning. Du kan lägga till ett annat namn i en handling till fastigheter, men inte till en inteckning till fastigheten. Huset behöver inte betalas för att lägga till ett annat namn i gärningen. Du bör rådfråga en advokat för att förbereda en ny handling som lägger till ytterligare namn. Skottet registreras sedan i det län där fastigheten ligger.
- Vad är det bästa sättet att lägga till ett barn i din inteckning?En person måste vara över 18 år för att kunna läggas till en inteckning i Europa.
- Kan jag lägga min mamma till en ny inteckning som delägare?Du måste refinansiera för att lägga till lånet. För att lägga till dem i titeln måste du avsluta anspråk.
- Våra inkomster har minskat och det är svårt att betala inteckning och andra kostnader. Mitt barn hjälper mig att betala inteckningen som bidragsgivare. Kan han dra av hypoteksräntan och skatterna?Nej, endast den som fyllt i skatteformuläret vid stängningen kan dra av ränta på skatten.
- Kan en ny fru läggas till sin mans bostadslån om hon har dålig kredit?Hustrun måste kvalificera sig för lånet. Om hennes kreditpoäng är lägre än det lägsta kan hon inte läggas till.
- Hur lägger jag till ett barn i händelse av min död kommer huset att överlämnas till honom?Du måste göra detta i testamentet med en advokat.
- Kan jag lägga till någon i en inteckning om han / hon har dålig kredit?Du kan lägga till någon på gärningen. Om du vill lägga till någon i din inteckning, måste du refinansiera och personens dåliga kredit kan påverka din ränta negativt.
Obesvarade frågor
- Hur kan vi få våra namn på titeln så att vi kan refinansiera lånet utan min inlaws namn på inteckningen?
- Kan jag lägga till min son i mitt hus om det betalas, men jag har ett andra lån?
- Kan jag ta min ex-make från min inteckning och lägga till min nya make till den?
- Hur lägger jag till mitt barn i egendomsbrev och återfinansierar en inteckning? Måste jag betala SDLT?
- Kan jag lägga till någon i min hypotekslån och även göra en återkallande handling?
Kommentarer (3)
- Svar på alla frågor jag har. Tack.
- Detta var till stor hjälp. Min pojkvän vill läggas till i min inteckning. Jag sa till honom att det inte är så enkelt. Detta har hjälpt oss att förstå processen. Inte bara lätt att förstå, det ger dig också andra alternativ och berättar hur du gör lite forskning. Tack!!
- Informationen var till hjälp när man bestämde sig för vilken väg man skulle sträva efter för gemensamt ägande, vilket möjligen kunde undvika stängningskostnader.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
