Hur får man ett företagslån?
För att starta din ansökan om ett företagslån beräknar du hur mycket pengar och vilken typ av lån du behöver. Samla sedan in nödvändiga dokument, inklusive en resultaträkning, balansräkning, kassaflödesanalys, skattedokument och en detaljerad affärsplan. När du har all din information, kontakta långivare, som Small Business Administration, banker och kreditföreningar, och fyll i ansökan om det bästa lånet för dina behov. Slutligen vänta med att höra tillbaka från långivaren och se till att du noggrant granskar villkoren för ditt lån. Om du vill veta mer, till exempel hur du kontrollerar ditt företags kreditpoäng eller erbjuder säkerhet för ditt lån, fortsätt läsa artikeln!
För att starta din ansökan om ett företagslån beräknar du hur mycket pengar och vilken typ av lån du behöver.
Vid ett eller annat tillfälle behöver de flesta företag mer pengar. Kanske finansierar du en expansion eller köper ny utrustning. Oavsett orsaken bör du identifiera långivare och kontakta dem för att få ett lån. Affärslån görs ofta baserat på din affärs- och personliga kredithistorik, så se till att båda är så bra som möjligt.
Del 1 av 4: samla in nödvändig information
- 1Beräkna hur mycket du behöver. Uppskatta hur mycket pengar du behöver så gott du kan. De flesta företag ber inte om tillräckligt. Samtidigt vill du inte be om för mycket.
- Om du till exempel bygger ett nytt butiksutrymme, be entreprenören om uppskattningar av hur mycket arbete och material kommer att kosta. Du måste också täcka kostnaden för att flytta in i ditt nya utrymme, så få uppskattningar från flyttarna.
- 2Skapa finansiella rapporter. Du bör skapa en resultaträkning, balansräkning och ett kassaflödesanalys som långivarna vill se. Om du behöver hjälp, kontakta en revisor.
- Varje ägare som äger minst 20% av verksamheten bör också skapa en personlig redovisning.
- 3Samla in andra dokument. Du måste skicka in mycket pappersarbete när du ansöker om ett lån, så samla det i förväg. Få följande:
- Ett uppdaterat CV
- Personliga självdeklarationer de senaste tre åren
- Företagsskattedeklarationer de senaste tre åren
- Senaste personliga kontouppgifter och affärsutdrag
- Bolagsordning eller organisation
- Affärsavtal
- Franchiseavtal, om tillämpligt
- 4Bestäm vilken typ av lån du behöver. Långivare ger inte lån utan att ställa detaljerade frågor. De vill till exempel veta vad du kommer att spendera pengarna på. Tänk på varför du behöver lånet:
- Du vill utöka ditt företag. Vanligtvis får du ett lån på kort sikt, vilket är ett engångsbelopp som du betalar tillbaka i delbetalningar.
- Du vill flytta ditt företag. Du kommer förmodligen att få ett löptid.
- Du vill köpa utrustning. Du får ett utrustningslån som är säkrat av själva utrustningen.
- Du behöver pengar för dagliga utgifter, till exempel lön eller hyra. Du kommer förmodligen att få en kredit- eller kundfordringsfinansiering.
- 5Skriv en affärsplan. En långivare måste förstå ditt företag grundligt, så du bör skriva en affärsplan om du inte redan har en. Du kan stanna till ett Small Business Development Center om du behöver hjälp. Hitta ditt närmaste kontor på https://sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
- Din affärsplan ska vara ganska detaljerad. Titta på exempel på affärsplaner online. Generellt innehåller de avsnitt om dina ekonomiska behov, målmarknad, marknadsplan, ekonomiska prognoser, ledning och verksamhet.
- Vissa långivare vill se specifik information. Du kan stanna till en bank i förväg för att fråga.
Överväg varför du behöver lånet: Du vill utöka ditt företag.
Del 2 av 4: förbättra dina chanser att lyckas
- 1Granska ditt företag kredit poäng. Tre byråer samlar in kreditinformation för företag: Dun & Bradstreet, Experian och Equifax. Du måste köpa dina företagskreditpoäng från var och en av dessa tre byråer.
- Eftersom du aldrig vet vilken långivare som ska titta på, bör du få rapporter från alla tre.
- Ring kreditbyråerna för att uppdatera eventuell saknad eller felaktig information från din företagskreditrapport.
- 2Kontrollera din personliga kreditpoäng. Långivare kommer att analysera din personliga kreditpoäng när de beslutar om de ska låna ut till ditt företag. Få en kopia av din poäng så att du ser var du står. Du behöver en poäng över 650, med en poäng över 700 att föredra.
- Du kan betala för din FICO-poäng på myfico.com, men du kan också få den gratis på webbplatser som Credit.com.
- 3Förbättra din kredithistorik. Din kreditpoäng kan vara för låg för att kvalificera dig för ett företagslån. Om du behöver, förbinda dig att förbättra din kredithistorik innan du närmar dig långivare.
- Det kan finnas fel i din kreditrapport. Till exempel kan ett konto felaktigt listas som standard, eller så kan felbalans ha rapporterats. Du bör bestrida eventuella fel i din kreditrapport. Det tar förmodligen minst 60 dagar att korrigera eventuella misstag.
- Det enda säkra sättet att höja din poäng är att betala ner högränta, till exempel kreditkortsskuld. Gör en budget och håll dig till den. Det kommer att ta flera månader att förbättra din poäng, även om förbättringen beror på hur mycket skuld du har.
- Andra strategier för att förbättra din kreditpoäng medför risker. Till exempel har personer med mer tillgänglig kredit i allmänhet högre poäng. Du bör dock förmodligen inte öppna ett nytt kreditkort bara för att öka din tillgängliga kredit.
- Undvik att stänga oanvända kreditkort, vilket bara skadar din poäng.
- 4Hitta säkerheter att pantsätta. Många långivare vill att du ska pantsätta tillgångar som säkerhet för lånet. Det betyder att om du inte betalar lånet kan långivaren ta beslag på tillgångarna. Fordon, lager, tung utrustning och kundfordringar är vanliga former av säkerheter.
- Utarbeta en lista över potentiella säkerheter och notera dess placering samt dess nuvarande värde.
- Bli inte förvånad om långivare kräver att du ställer ditt hus som säkerhet. Det är förmodligen din största tillgång.
Din kreditpoäng kan vara för låg för att kvalificera dig för ett företagslån.
Del 3 av 4: närmar sig långivare
- 1Forskning SBA-lån. I USA garanterar Small Business Administration (SBA) företagslån. Du får fortfarande lånet från en bank, men SBA kommer att gå in och betala tillbaka en del av lånet om du inte betalar. På grund av denna garanti har SBA-stödda lån gynnsamma räntor. Fråga om följande lån:
- Allmänna småföretagslån: 7 (a). Detta är det mest populära SBA-låneprogrammet, och lån kan användas i nästan alla syften. Du kan till exempel använda lånet för att köpa ett företag eller utöka ett befintligt. Du kan dock inte använda ett 7 (a) lån för att refinansiera befintlig skuld eller ersätta en ägare för kostnader.
- Mikrolån. Du kan få upp till 37300€ till en räntesats på 8-13%. Du kan använda mikrolån för olika ändamål, till exempel för att köpa maskiner eller utrustning, eller för att köpa inventarier och förnödenheter.
- Fastighets- och utrustningslån. Du kan använda dessa lån för att köpa maskiner eller utrustning eller för att köpa mark. Du kan också använda dessa lån för att renovera dina anläggningar.
- 2Kontakta banker och kreditföreningar. Banker kan vara villiga att låna ut, även om du inte är berättigad till ett SBA-lån. Stanna till närliggande banker och diskutera dina alternativ. Många långivare förväntar sig att ditt lån är säkrat, så ta din lista med möjliga säkerheter med dig.
- Om du letar efter ett lån för småföretag kan en kreditförening vara ett bättre val. De är specialiserade på mindre företagslån.
- 3Forskning online långivare. Utlåningsalternativen har ökat nyligen och du behöver inte längre förlita dig enbart på brick-and-mortar långivare. Det finns många online-långivare idag. De kan dock vara mindre villiga att låna ut till nystartade företag.
- Populära online-långivare inkluderar Street Shares, Kabbage och Fundbox. Alla har olika utlåningsstandarder, räntor och återbetalningsperioder. Du bör shoppa för att hitta konkurrenskraftiga erbjudanden.
- Se upp för bedrägerier. Undvik att betala enorma behandlingsavgifter eller låna från någon långivare som hävdar att han inte bryr sig om din kreditpoäng. Kontrollera med Better Business Bureau om några klagomål har lämnats in mot företaget.
- 4Be familj och vänner om ett lån. Människor som känner dig kan vara villiga att låna ut dina affärspengar, särskilt om du inte ber om mycket pengar. Närma dig dem som en bank. Ge dem en kopia av din affärsplan och förklara vad du hoppas kunna använda pengarna till.
- Om någon går med på att göra lånet, skriv villkoren skriftligen genom att utarbeta en skuld.
- Du kan också erbjuda dig att betala ränta, vilket visar att du menar allvar med att göra ditt företag framgångsrikt. Din familj bör ta ut minst den tillämpliga federala avgiften, som du hittar på IRS-webbplatsen: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Men om de vill ta ut mer, se till att de inte går över statens högsta ränta, som du kan hitta online.
Del 4 av 4: ansöka om ett företagslån
- 1Fyll i en ansökan. Ansök till en långivare åt gången eftersom varje långivare drar din kreditrapport. Varje drag gör din kredit så det finns ingen anledning att ha mer kreditdrag än nödvändigt. Varje långivares ansökan kan vara något annorlunda, men du måste vanligtvis ange följande:
- Dina skäl för att ansöka om lånet.
- Hur du kommer att använda lånet.
- Identifiera vilka leverantörer du ska köpa tillgångar från.
- Hur mycket annan affärsskuld du har och dina borgenärers identitet.
- Medlemmarna i din ledningsgrupp.
- Information om din personliga bakgrund.
- 2Vänta på resultaten. Långivaren bör fatta ett beslut inom två till fyra veckor. Du kan ringa en gång i veckan för att söka efter en uppdatering. Om långivaren behöver ytterligare dokumentation, lämna den i rätt tid.
- Bli inte förvånad om banken avslår dig. Cirka 80% av ansökningarna om lån till småföretag avvisas.
- Fråga långivaren varför om du avvisas. Du kan till exempel behöva skriva om din affärsplan eller spara mer pengar.
- 3Granska villkoren för lånet. Om det godkänns, bör du få ett terminsblad från långivaren. Se till att du är bekväm med villkoren för lånet - återbetalningsperioden, årlig procentsats (APR) och eventuella påföljder för förskottsbetalning.
- 4Ansök med en annan långivare. Om din första långivare avslår dig, gå vidare till en annan bank eller kreditförening och starta ansökningsprocessen igen. Du kan också överväga andra former av finansiering, som att använda ett företagskreditkort eller knacka på ditt pensionssparande.
En långivare måste förstå ditt företag grundligt, så du bör skriva en affärsplan om du inte redan har en.
- Långivare kommer att granska dina sociala mediekonton som en del av utlåningsprocessen. Du bör antagligen sätta dem på privata eftersom det är omöjligt att veta vad de kan tycka tveksamt.
- Om du inte kan hitta ett lån, överväga crowdfunding. Populära crowdfunding-platser inkluderar Kickstarter och Indiegogo. Du skriver upp en beskrivning av din affärsidé eller ditt projekt, och människor kan bidra med pengar för att hjälpa dig att uppnå ditt mål.
Läs också: Hur blir jag en cateringfirma?
Frågor och svar
- Hur fixar jag min kredit snabbt?Det finns inga snabbkorrigeringar, och du bör undvika företag som lovar att fixa din kredit snabbt. Rensa istället upp eventuella misstag och betala sedan ner dina skulder.
Obesvarade frågor
- Om jag behöver ett företagslån hur får jag och hur betalar jag?
Kommentarer (1)
- Jag planerar att starta ett nytt verktygsrum och jobbarbete men mitt finansproblem störde.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
