Hur köper jag produktansvarsförsäkring?
Som med avtalsansvar täcks inte ett diskrimineringsanspråk av en produktansvarsförsäkring.
Om du designar, tillverkar eller distribuerar en produkt kan du ansvara för juridiskt ansvar om produkten skadar någon. För att skydda dig själv kan du köpa produktansvarsförsäkring som skyddar dig mot personskador och anspråk på egendomsskador. Produktansvarsförsäkring är också fördelaktig för alla i försörjningskedjan. Om du reparerar produkter eller transporterar dem kan du också bli stämd för personskador eller för skador på egendom.
Del 1 av 2: forskande försäkringsbolag
- 1Välj en täckningsnivå. Standardansvarsförsäkring täcker kroppsskador och skador på egendom. Täckningsbeloppen kan dock variera beroende på försäkringsgivaren. Till exempel kommer vissa försäkringsbolag att sälja upp till 750000€ i försäkring per händelse, med överskridande gränser upp till 7460€, 000.
- Andra försäkringsgivare erbjuder upp till 18700€ i täckning.
- Du bör överväga hur många produkter du har på marknaden. Om du är en ny tillverkare behöver du kanske inte det maximala täckningsbeloppet eftersom du har få produkter på marknaden.
- 2Samla information om tidigare anspråk. Du måste lämna ut tidigare anspråk till försäkringsgivaren, så du bör samla all information du har om skadan. Samla åtminstone följande:
- antalet fordringar mot dig
- det dollarbelopp som begärts för varje anspråk
- om du befanns vara ansvarig för skadan i domstol och för hur mycket
- om du avgjorde med skadade och dollarbeloppet
- namnet på försäkringsgivaren som försvarade dig mot fordran eller som betalade ut fordran
- 3Hitta försäkringsgivare. Inte alla försäkringsbolag erbjuder produktansvarsförsäkring. För att hitta ett försäkringsbolag som gör det, bör du undersöka försäkringsbolag. Du kan få namnen på försäkringsgivare som erbjuder denna försäkring på ett par sätt.
- Kontakta en oberoende agent. Agenten samlar information om ditt företag och din budget och hittar policyer som matchar dina behov. Du kan hitta en försäkringsagent genom att titta i telefonboken eller genom att be bekanta om hänvisningar.
- Internetforskning. Du kan försöka hitta leverantörer av produktansvarsförsäkring genom att göra en internetsökning. Skriv "produktansvarsförsäkring" och sedan ditt tillstånd i en webbläsare. När du har fått namnet på ett försäkringsbolag, kontakta ditt statliga försäkringsavdelning för att ta reda på om försäkringsgivaren är licensierad i ditt land.
Inte alla försäkringsbolag erbjuder produktansvarsförsäkring. - 4Kontrollera om försäkringsgivaren täcker din bransch. Ett försäkringsbolag kan specialisera sig i en nischindustri eller erbjuda försäkring för ett brett spektrum av branscher. Du bör kolla försäkringsgivarens webbplats för att se om den täcker just din bransch. Vanliga industrier som omfattas inkluderar:
- medicinsk utrustning
- läkemedelsföretag
- pistol- och skjutvapenindustrin
- kosmetika
- nanoteknik
- sport- och fritidsutrustning
- hälsa och träning
- 5Jämför tjänster som erbjuds. Försäkringsgivare erbjuder många tjänster utöver enkel täckning av anspråk mot dig. Till exempel bör ett försäkringsbolag vara berett att utföra djupgående utredningar av olyckor så att orsaken till olyckan kan identifieras. På detta sätt kan du förhindra att liknande olyckor inträffar igen. Försäkringsgivare kan också erbjuda andra tjänster:
- Skadeförebyggande tjänster. Efter att ha bedömt riskerna för ditt företag kan ett försäkringsbolag erbjuda utbildningsprogram och andra tjänster som ökar säkerheten för dina produkter och din arbetsplats. De kan också hjälpa till att övervaka din säkerhetsprestanda över tiden.
- Tjänster för riskförbättring. Ett försäkringsbolag kan också hjälpa försäkrade försäkringstagare att förbättra säkerheten för sina produkter efter en utvärdering på plats. Vissa försäkringsgivare gör detta genom att ha en databas med leverantörer med starka säkerhetsregister. Du får tillgång till denna information.
- 6Beräkna kostnader. De exakta kostnaderna för produktansvarsförsäkring varierar beroende på bransch och försäkringsgivare. För att få en grov uppskattning kan du dock använda följande formel: cirka 26 cent per 75€ i detaljhandelskostnader.
- Följaktligen, om du har 750000€ i detaljhandelskostnader, kan du förvänta dig att en policy kostar 1940€ Om du säljer en farlig produkt (som en pistol), kommer dina kostnader förmodligen att vara högre. Om du säljer en säker produkt blir kostnaderna förmodligen lägre.
- Även om kostnaden för produktansvarsförsäkring kan låta för hög bör du väga kostnaderna mot det potentiella ansvar du står inför. Om någon väcker en skadeståndsansökan mot dig, kan du få miljontals dollar i skadestånd.
Del 2 av 2: inköp av försäkring
- 1Få citat. När du har identifierat några försäkringsbolag kan du kontakta dem och få offert för produktansvarsförsäkring. Du kan begära offert genom att besöka försäkringsgivarens webbplats. Klicka på tillämplig knapp. Din policy kommer att bedömas på följande faktorer:
- produkten du försäkrar
- antalet produkter som distribueras på marknaden
- vad produkterna används till och vem som använder dem
- hur länge produkterna är tänkta att hålla
- vad produkterna är gjorda av
- vilka påståenden gör du om produkterna (vare sig det är skriftligt eller i media)
- tydligheten i instruktioner, anvisningar och garantier
För att skydda dig själv kan du köpa produktansvarsförsäkring som skyddar dig mot personskador och anspråk på egendomsskador. - 2Läs policyn. Innan du godkänner bör du läsa det finstilta på en policy. Var särskilt uppmärksam på undantag. De flesta policyer förklarar situationer eller produkter som är undantagna. Se till att du är bekväm med undantagen. Om inte, bör du inte underteckna kontraktet. Här är några vanliga undantag:
- Anti-förtroende. Försäkringsgivaren kommer inte att försvara dig eller täcka några anspråk för en faktisk eller påstådd antitrustbrott. Detta inkluderar prisfastställande, orättvis konkurrens eller konspirationskrav.
- Asbest. Om dina produkter innehåller asbest, se till att du inte undertecknar en policy med detta undantag.
- Brott. Du bör inte förvänta dig att bli försvarad för att du bryter mot någon lag eller förordning som medför straffrättsliga påföljder (som fängelse eller böter).
- Avtalsenligt ansvar. Om inget annat anges täcker en försäkring endast anspråk på person- eller egendomsskada. Om du stäms för att ha brutit mot ett kontrakt kommer du förmodligen inte att täckas.
- Diskrimineringsanspråk. Som med avtalsansvar täcks inte ett diskrimineringsanspråk av en produktansvarsförsäkring. Om du vill ha täckning för kontrakt, diskriminering, föroreningar, eller upphovsrätts intrång, bör du titta på att få en allmän ansvarsförsäkring försäkring.
- 3Leta efter bestämmelser om "skyldighet att försvara". Du vill hitta en policy som innehåller två viktiga bestämmelser; den ena kallas skyldigheten att ersätta och den andra är skyldigheten att försvara. Skyldigheten att ersätta är ett försäkringsgivares löfte att betala för ditt juridiska ansvar upp till dina försäkringsgränser. Plikten att försvara är ett avtal som kräver att ditt försäkringsbolag anställer juridisk rådgivare för att försvara en täckt kostym.
- Var noga med att läsa policybestämmelsen noggrant. Varje policy kommer att innehålla språk om vilka anspråk som kommer att omfattas av policyn och vilka anspråk som utesluts. Försök hitta en policy med ett brett språk som kommer att försvara och ersätta så mycket som möjligt.
- Till exempel, om ditt försäkringsgivare står inför ett täckt anspråk från en tredje part och du har dessa bestämmelser, kommer ditt försäkringsgivare att betala för alla kostnader och avgifter som är förknippade med försvaret av anspråket och de kommer också att betala eventuella monetära utmärkelser mot dig täckningen av din försäkring).
- 4Betala dina premier. Försäkringsgivare kan erbjuda olika betalningsalternativ. Du kan till exempel behöva betala en viss procentsats i förskott och sedan sprida ut de återstående premierna över ett antal månader.
- Innan du signerar bör du fråga om betalningsalternativ. Ta reda på när premier beror, den acceptabla betalningssätt, och om du har någon frist.
- Du bör fortsätta att upprätthålla täckningen för produktansvar så länge produkterna används. En produkt du sålde för åtta år sedan kan fortfarande skada någon. Följaktligen vill du fortfarande att din policy ska vara i kraft för att försvara dig mot eventuella anspråk.
Även om kostnaden för produktansvarsförsäkring kan låta för hög bör du väga kostnaderna mot det potentiella ansvar du står inför. - 5Kontakta försäkringsgivaren omedelbart om du står inför ett skadestånd. En del av att ha ett bra förhållande med ditt försäkringsbolag innefattar att informera dem om eventuella anspråk mot dig så snart som möjligt. Din agent eller försäkringsföretag bör ge dig ett telefonnummer att ringa. Tveka inte att ringa så snart du får reda på att din produkt har skadat någon.
- En solid produktansvarsförsäkring är bara en del av effektiv riskhantering. Du bör också arbeta med en produktsäkerhetsspecialist för att se till att dina varningsetiketter och monteringsanvisningar är effektiva.
Kommentarer (1)
- Bra utgångspunkt för en övergripande bild av uppdraget. Tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
