Hur väljer jag sjukförsäkring?

Granska alternativ för bronsplan. Bronsplaner ger dig de lägsta månatliga premierna för din vård. Men under de flesta bronsplaner kommer du att utsättas för betydligt högre självrisker och out-of-pocket-kostnader (inklusive kopior) när du får sjukvård.

• Enligt en bronsplan är du vanligtvis ansvarig för att betala 40% av dina sjukvårdskostnader för varje besök, medan försäkringsbolaget bara betalar 60% av dessa kostnader.
• Bronsplaner kostar dig mest i egna kostnader när du behöver hälso- och sjukvård, och i utbyte mot detta blir dina månatliga premiebetalningar betydligt lägre.

Läs om silverplanalternativ. Silverplankategorin erbjuder en mellanväg när det gäller balanseringspremier och egna kostnader. Du betalar en något högre månadspremie för din sjukvård, men dina självrisker och sambetalningar när du får sjukvård är i allmänhet lägre än vad en bronsplan skulle erbjuda.

• Enligt en Silver-plan är du generellt ansvarig för att betala 30% av dina sjukvårdskostnader för varje besök, medan försäkringsbolaget betalar 70% av dessa kostnader.
• Silverplaner balanserar i allmänhet kostnaderna för månadspremier och out-of-pocket-utgifter vid den tidpunkt du får vård. Andra alternativ handlar vanligtvis mot varandra.

Lär dig mer om guldplanalternativ. Den Gold Planen kategori kostar något mer i månatliga premier än silver eller brons planer, men i sin tur erbjuda du sänker out-of-pocket kostnader när du får vård. Enligt en Gold-plan betalar du vanligtvis bara 20% av dina sjukvårdskostnader för varje besök, och ditt försäkringsbolag betalar de återstående 80%.

Granska alternativen för platina. Den Platinum Planen kategorin kräver de högsta månatliga premiebetalningar för att behålla din sjukförsäkring. Avvägningen är dock att du kommer att betala de lägsta kostnaderna på egen hand på hela försäkringsmarknaden när du får sjukvård. Enligt en Platinum-plan är du bara ansvarig för att betala 10% av dina sjukvårdskostnader för varje besök, medan ditt försäkringsbolag ansvarar för att betala de återstående 90%.

Förstå dina metallalternativ. Den största faktorn att tänka på när du väljer en kategori för sjukvårdsmetaller är hur ofta du behöver träffa din vårdgivare. Ju oftare du behöver träffa din läkare eller specialist, desto mer kostnader får du i egen regi (avdragsgilla och sambetalningar).

• Om du vanligtvis bara besöker din läkare eller en specialist en gång varje år, kan en bronsplan vara mer vettig, eftersom du inte kommer att ådra dig så många kostnader i kontoret.
• Om du besöker din läkare varje vecka eller månadsvis, kanske du vill ha en plan som erbjuder lägre out-of-pocket-kostnader, som en Gold- eller Platinum-plan, även om det innebär att betala en något högre månadspremie.
• Silverplaner anses allmänt vara en mellanväg mellan höga månatliga premier och höga kontorskostnader.

Fråga om premieskatteavdrag. När du ansöker om sjukförsäkring via onlinemarknaden får du veta om du är berättigad till en premieskatteavdrag. Dessa poäng baseras på din beräknade hushållsinkomst för det kommande året, och när de tillämpas på ditt försäkringsbolag kan de avsevärt sänka de månatliga premierna du betalar för täckning varje månad.

• Du kan lära dig om eventuella besparingar du kan komma i fråga genom att besöka https://healthcare.gov/lower-costs/.
• Det är viktigt att uppdatera informationen om din försäkringsmarknad om det finns några förändringar i din inkomst eller i antalet medlemmar i ditt hushåll.
• Om din inkomst ökar eller du förlorar en medlem av hushållet kommer din premieskatteavdrag att minskas. Om din inkomst minskar eller du får en hushållsmedlem kommer din premieskatt att höjas för att kompensera för dessa ekonomiska situationer.
• I slutet av året kommer dina inkomster och dina månatliga premieskattekrediter att omvärderas. Om du har fått fler premieskatteavdrag än du var berättigad till måste du betala tillbaka pengarna på din federala skattedeklaration.

Utvärdera vad varje plan täcker. När du har begränsat dina val efter marknadsplan och metallkategori måste du jämföra de individuella försäkringsplanerna som erbjuds på din marknad. Det största du bör tänka på här är vilka tjänster och fördelar som täcks av varje försäkringsplan och hur mycket varje tjänst kommer att kosta. Detta kommer att variera avsevärt från en plan till en annan, så det är viktigt att vara medveten om dina vårdbehov och överväga dessa behov när du utvärderar varje plan. De viktigaste tjänsterna att jämföra mellan varje plan inkluderar:

• akutvård
• sjukhusvistelse
• akuttransporttjänster (ambulans)
• Laboratorietester
• moderskap / nyfödda vård
• mentalvård
• narkotikamissbruk
• öppenvård
• pediatriska tjänster (som kan omfatta tandvård och synvård för barn och ungdomar)
• receptbelagda läkemedelskostnader (för både recept och varumärkesrecept)
• förebyggande vårdtjänster (inklusive vaccinationer och mammogramundersökningar)
• tjänster som hanterar kroniska sjukdomar
• rehabiliteringstjänster

Jämför kostnader för varje plan. Du bör redan ha en allmän uppfattning om kostnaderna för varje plan du tittar på baserat på den metallkategori du har valt. Varje enskild plan kommer att specificera två kostnader som du kommer att behöva ta hänsyn till: de månatliga premierna du betalar för att behålla din vårdtäckning och de out-of-pocket-kostnaderna (även kallade kostnadsdelning) som du kommer att vara ansvarig för när du får sjukvård från din läkare eller specialist. De största faktorerna som du kan tänka på är:

• Självrisker - detta är det begränsade beloppet du måste betala varje år i egna kostnader innan försäkringsbolaget börjar betala dina kostnader. Till exempel, om din självrisk är 3730€ per år, måste du betala de första 3730€ som du samlar in det året i egna kostnader innan ditt försäkringsbolag skulle börja betala dina sjukvårdskostnader. Vissa planer betalar också en procentandel av dina kostnader för läkarbesök och receptbelagda läkemedel innan självrisken uppfylls, men detta varierar beroende på nätverk och leverantör.
• Copayments - din copay är den fasta kostnaden du betalar vid den tid du tar hand om. En plan med en hög månadspremie har i allmänhet lägre kopieringar, medan en plan med låga månadspremier kommer att ha en högre kopieringsperiod när du får vård. Detta är avsett att väsentligen balansera kostnaderna för att ha sjukförsäkring och betala för kontorsvård.
• Medförsäkring - detta är den procentandel av dina sjukvårdskostnader som du måste betala. Om din plan tar ut en högre månadspremie betalar försäkringsbolaget i allmänhet en större del av din räkning. Till exempel, om ett förfarande kostar 750€, kan du vara ansvarig för att betala 20% (150€), medan ditt försäkringsbolag skulle betala de återstående 80%.
• Out-of-pocket limit - det här avser det maximala kostnadsdelningen som du någonsin kommer att vara ansvarig för att betala under ett visst år. Den kombinerar din självrisk, copays och samförsäkring, men det inkluderar inte dina månatliga premier. En plan med en hög månadspremie sätter vanligtvis en lägre gräns för dig. När du väl har nått din plan's out-of-pocket limit, tar ditt försäkringsbolag det fulla ansvaret för att betala andra kostnader under resten av året.

Kontrollera din läkare och sjukhus täckning. Beroende på vilken försäkringsplan du är intresserad av kan du behöva välja från planens nätverk av leverantörer. Detta innebär att du måste använda läkare, sjukhus, laboratorier, anläggningar och apotek som arbetar med det försäkringsbolaget. Du måste byta läkare om din nuvarande läkare inte är en del av din nya försäkringsplan nätverk, eller försäkringsbolaget kanske inte täcker räkningen eller kan belasta dig med extra kostnader.

• Om du redan har en läkare du vill kan du välja en försäkringsplan som fungerar med den läkaren. Annars måste du hitta en ny läkare som arbetar inom din nya plan nätverk.
• Den federala HealthCare.gov-webbplatsen, liksom många enskilda staters hälsoförsäkringsmarknader, låter dig se en katalog över leverantörer innan du slutför ditt val av hälsotäckning. Men inte alla kataloger är uppdaterade. Kontrollera först i katalogen, men ring eller maila också ditt läkarmottagning för att bekräfta att hon arbetar med den försäkringsplan du överväger.
• Om du får sjukförsäkring via din arbetsgivare bör du få en lista över leverantörer från antingen din arbetsgivares förmåner eller från de försäkringsbolag som arbetar med din arbetsgivare.
• Även om din läkare är en del av ett visst nätverk kanske du inte är berättigad till täckning hos vissa specialister som du har sett tidigare. Det är viktigt att kontrollera alla vårdgivare som du ser för närvarande om du vill fortsätta med den leverantören.

Kontrollera den övergripande planens kvalitet. När du väl har hittat en plan som passar dina behov kanske du vill kontrollera den övergripande kvaliteten på den planen. Du kan läsa användarrecensioner av varje försäkringsbolag som erbjuder planer på din marknadsplats genom att söka online. Du kan också läsa en omfattande rangordning / utvärdering av alla försäkringsplaner som finns tillgängliga i Europa via National Committee for Quality Assurance (NCQA) webbplats.

• NCQA rankar planer baserat på klinisk prestanda, medlemstillfredsställelse och undersökningsresultat som genomförs rikstäckande.
• Varje plan rankas på en skala från en till fem (med 1,0 som värsta möjliga poäng och 5,0 är bäst) när det gäller konsumenttillfredsställelse, sjukdomsförebyggande och behandling.
• Du kan begränsa din sökning genom att välja din statliga marknadsplats eller genom att välja mellan kommersiella / privata företag kontra Medicare och Medicaid. Alla dessa filter finns i rullgardinsmenyn direkt ovanför rankningen.