Hur gör jag affärer med borgenärer efter att ha gått i konkurs och betalat skuld?
För att göra affärer med borgenärer efter att ha gått i konkurs och betalat dina skulder, ha tålamod och arbeta metodiskt för att återuppbygga din kredit och komma tillbaka i spelet.
Innan dina skulder täcks i en kapitel 7-konkurs likvideras dina tillgångar - inklusive ditt företag -. Om du var småföretagare, efter konkurs är det företag du arbetade med att bygga i princip borta. Detta betyder dock inte att du inte kan börja om igen. Det är ju vad en kapitel 7-konkurs är - en möjlighet för européer att få en ny start. Att göra affärer med borgenärer efter att ha gått i konkurs och betalat dina skulder, ha tålamod och arbeta metodiskt för att återuppbygga din kredit och komma tillbaka i spelet.
Metod 1 av 3: återuppbygga din personliga kredit eller företagskredit
- 1Övervaka din kreditrapport. Att ansöka om konkurs är en betydande fläck i din kreditrapport, men det betyder inte att du inte ska oroa dig för något annat. Kontrollera din rapport noggrant och agera snabbt för att korrigera eventuella fel.
- Gör allt du kan för att börja bygga om din personliga kredit, så kommer du att bli lättare att göra affärer med borgenärer. Men försök att ha tålamod - det kan ta flera år att återuppbygga efter konkurs.
- Alla småföretag du startar har en egen kreditrapport, särskilt om du begärde ett nytt arbetsgivaridentifieringsnummer (EIN) från IRS att använda med ditt företag.
- Ditt företag kommer i princip inte ha någon kredithistorik - det kan ta flera år att upprätta en företagskreditrapport som faktiskt hjälper dig.
- På grund av ditt företags brist på kredithistoria kommer alla traditionella långivare eller investerare att vilja titta på din ekonomi och kreditrapport också. Det betyder att om du vill starta ett nytt företag är båda viktiga.
- 2Skapa en budget och håll dig till den. Titta på dina vanliga hushållsutgifter under flera månader för att bygga en realistisk budget som inkluderar alla nödvändiga utgifter. Uppskatta din inkomst konservativt för att ta hänsyn till potentiella förändringar.
- Om dina arbetstid till exempel fluktuerar, budgeterar du dina inkomster baserat på det lägsta belopp du har tjänat regelbundet. Det är okej att inte överväga en outlier, till exempel en vecka där du missade flera arbetsdagar på grund av en sjukdom.
- När du tittar på dina utgifter, lista först de icke-diskretionära utgifterna som inteckning eller hyra och verktyg. Det här är de saker du absolut måste betala varje månad. Glöm inte att inkludera ett rimligt belopp för dagligvaror och personliga behov.
- När du har budgeterat dina icke-diskretionära utgifter, titta på hur mycket du har kvar. Detta belopp kan du tilldela olika diskretionära utgifter som att äta ute eller gå på bio.
- När du är klar med din budget kan det se otroligt strikt ut. Om så är fallet, försök att skära ut lite pengar du kan använda för att ha lite kul. Om du inte kan vara nöjd med att leva på en budget kommer du inte att följa den.
- 3Upprätta bra utgiftsvanor. Om du fortsätter att behandla din ekonomi på samma sätt som du gjorde innan du ansökte om konkurs hamnar du direkt tillbaka i samma situation. Det kan ta tid och ansträngning att utveckla ansvarsfulla vanor, men förbättringen är värt det.
- Att shoppa för de bästa erbjudandena kan hjälpa dina pengar att gå längre. Undvik att använda kreditkort för onödiga föremål.
- Betala dina räkningar i tid varje månad. Det kan hjälpa till att ställa in automatiska betalningar, men se till att du kan garantera att pengarna kommer att finnas i banken för att täcka dem.
- Om din ekonomi är stram, registrera dig åtminstone för betalningspåminnelser så att du inte missar ett förfallodatum.
- Planera utflykter i förväg och ge dig själv en utgiftsgräns. Till exempel, om du ska på film kan du ta 30€ kontant och lämna kredit- eller bankkort hemma så att du inte blir frestad att spendera mer.
Om du var småföretagare, efter konkurs är det företag du arbetade med att bygga i princip borta. - 4Bygg dina besparingar. Om du just har kommit ut ur en konkurs kanske du tycker att tanken på att kunna spara pengar är löjlig. Oavsett hur begränsad din inkomst är, är det fortfarande möjligt att lägga lite bort varje månad.
- Öppna ett sparkonto i banken där du har ett checkkonto. Du kan kanske spara avgifter på båda kontona om du ställer in en regelbunden överföring från kontroll till sparande.
- Titta på din budget och se var du har lite utrymme för besparingar. Eftersom du budgeterat din inkomst konservativt kan du kanske göra en regelbunden överföring med din bank på det sättet.
- Antag till exempel att du har budgeterat din inkomst till 220€ per vecka. Men många veckor på året tar du hem 300€ eller mer. Gör en överenskommelse med din bank så att när din lönecheck träffar ditt konto överförs automatiskt något belopp över 220€ till ditt sparkonto.
- Detta gör det enklare att spara eftersom du aldrig rör vid pengarna. Ur din synvinkel hade du aldrig pengarna, så du är inte frestad att spendera dem.
- 5Överväg att börja med säkra lån. Om du inte kan godkännas för någon osäker kredit kan du kanske ta ett säkrat lån genom att ställa antingen personliga eller affärsmässiga tillgångar som säkerhet.
- Många banker kommer att erbjuda en säker kredit om du öppnar ett intyg om insättningskonto. Tänk på att du först måste ha pengar för att sätta in det insättningskontot, och du måste vanligtvis ha ett relativt högt minimisaldo.
- Säkra kreditkort är ett annat alternativ. Den kreditkortsföretag kan bara ge dig så mycket kredit som mängden pengar du är villig att hålla på insättning, men vissa erbjuder 10 eller 20 procent mer. När du kan sätta in mer pengar för att säkra kortet kan du få en högre kreditgräns.
- Du kanske också kan ta lån för ditt företag med affärsutrustning eller personliga tillgångar som ditt hem för säkerhet. Var dock försiktig när du gör detta, och se till att du inte överanstränger dig så långt att du riskerar att förlora den egendom du har pantsatt.
- Med något av dessa alternativ, se till att borgenären rapporterar till kreditbyråerna innan du tar lånet - annars kommer det inte att göra dig något bra när det gäller att återuppbygga din kredit.
Metod 2 av 3: starta ett litet företag igen
- 1Använd ett annat företagsnamn. Särskilt om du startar om ett företag i samma allmänna bransch kan ett nytt namn undvika förvirring med ditt gamla företag. Detta kan hjälpa dig att arbeta med borgenärer och kunder efter din konkurs utan att bära bagaget från det gamla företaget.
- Att gå med ett annat namn kan vara ett svårt beslut att fatta, särskilt om du hade en känslomässig koppling till ditt ursprungliga företagsnamn.
- Det kan hjälpa att tänka på ett nytt namn som en ny start, precis som konkurs.
- Innan du har bestämt dig för ditt företags namn, glöm inte att kontrollera företagsnamnregistret hos din statssekreterare för att se till att namnet är tillgängligt.
- Du vill också se till att ditt nya namn inte bryter mot andras varumärken. Du kan köra en snabb sökning efter ditt företagsnamn i databasen på US Patent and Trademark Office (USPTO) webbplats.
- När du söker på varumärken, se upp för namn som liknar dina också - speciellt om de tillhör företag eller privatpersoner som arbetar inom samma område.
- 2Välj en företagsstruktur. Du kan organisera ditt nya företag som en LLC eller ett företag. Du kan också välja att driva det som ett allmänt partnerskap eller som enmansföretag. Men förstå om du går den vägen är det nästan omöjligt att skilja ditt nya företag från din konkurs.
- Tänk på att företag inte kan lämna in kapitel 7 i konkurs. Men om du driver ett gammalt företag som enmansföretag behandlas inte ditt företag som åtskilt från din personliga ekonomi.
- Den här gången vill du se till att du håller ditt företag åtskilt. Det enklaste sättet att göra detta är att bilda en LLC. De erbjuder ett begränsat personligt ansvar för ett företag, men med färre formaliteter. De är också i allmänhet billigare att skapa.
- Om du bestämmer dig för att hålla fast vid vad du vet och startar ett annat enmansföretag (eller ett allmänt partnerskap, som behandlas på samma sätt) kommer din konkurs att få en mycket större inverkan på din förmåga att göra affärer med borgenärer.
- Innan du fattar ett slutgiltigt beslut kanske du vill prata med en erfaren affärsadvokat och få råd om vilken affärsstruktur som passar dig bäst. De kan också hjälpa dig att få det inställt lagligt så att du kan göra affärer i ditt tillstånd.
Gör allt du kan för att börja bygga om din personliga kredit, så kommer du att bli lättare att göra affärer med borgenärer. - 3Få ett nytt arbetsgivaridentifieringsnummer. För att driva ditt företag separat från din personliga ekonomi måste du begära ett arbetsgivaridentifieringsnummer (EIN) från IRS. Om du hade en för ditt gamla företag, skulle du få en ny efter konkurs.
- Om du drev ditt gamla företag som enskilt företag och inte hade några anställda har du kanske aldrig fått en EIN förut. Processen är dock mycket enkel.
- Du kan få en EIN online genom att besöka IRS: s webbplats. Tänk på att applikationstjänsten endast är tillgänglig måndag till fredag från 7 till 22 östlig tid.
- På webbplatsen är allt du behöver göra att svara på några snabba frågor om dig själv och ditt företag. När du har skickat informationen genereras automatiskt ett EIN-nummer för ditt företag.
- Du kan använda denna EIN för att skapa bankkonton, ansöka om kreditkort och lån och börja skapa en kredithistorik för ditt företag.
- 4Överväg att lägga till partners. Särskilt om du har drivit ditt tidigare företag på egen hand, kan du lägga till en partner (eller två) med en stark kredithistoria minska effekten av din konkurs när du börjar leta efter finansiering.
- Om du funderar på att lägga till en partner, var försiktig och se till att du granskar deras affärs- och ekonomiska bakgrund grundligt.
- Med tanke på det otrygga läget i din ekonomi är det inte dags att ta in en partner bara för att de är en nära vän och familjemedlem som du gillar. De kan sluta göra dig mer skada än nytta.
- Någon med en gedigen historia inom branschen som ditt lilla företag kommer att vara en del av är viktigt.
- Du vill också verifiera att de har en praktiskt taget obefläckad kreditrapport - både personligen och med alla företag de tidigare har ägt.
- 5Skapa en konservativ budget. Om du försöker återuppbygga ditt företags kredit efter en konkurs så att du kan göra affärer med fordringsägarna igen, är det sista du vill göra för mycket förlängning. Håll eventuella inkomstprojektioner så konservativa som möjligt och hantera ditt företags intäkter noggrant.
- En sak att göra när du sätter dig ner för att arbeta med din budget är att se tillbaka på dina tidigare finanser - innan du ansökte om konkurs - och hur du lyckades då.
- Nyckeln till att utveckla en ansvarsfull budget är att identifiera var du gick fel tidigare och komma med nya metoder för att ersätta de gamla som fick dig i trubbel. Med tiden kommer dessa nya metoder att bli vana.
- Denna process kan vara fördelaktig för din personliga ekonomi såväl som för alla småföretag du försöker starta efter att ha gått i konkurs.
- Om du har problem med någon av aspekterna av budgetskapandet kanske du vill försöka söka online efter resurser som är tillgängliga för nya företag inom just din bransch eller ditt område.
- Det finns också många resurser tillgängliga på webbplatsen för Small Business Association (SBA). Om du fortfarande har problem kan du försöka prata med en revisor eller finansexpert - men att försöka göra det själv först kan spara lite pengar.
- 6Försök att få ett företagskreditkort. Ett företagskreditkort kan användas som ett viktigt verktyg för att bygga upp ditt företags kredit. Handla, men inser att du kanske inte kan få den bästa räntan med din kredithistorik.
- När du har konfigurerat ditt företags bankkonto med ditt nya EIN är det första du kanske vill prova den bank där du skapar bankkontot.
- Banker är ofta mer villiga att ge kreditkort till kunder, men kom ihåg att du vanligtvis måste ha drivit det kontot i minst flera månader och upprätthålla en sund balans.
- Sök online efter banker och kreditkortsföretag som marknadsför till nya företag eller personer med dålig eller skadad kredit.
- Lär dig hur du använder ditt kreditkort på ett sätt som förbättrar din kreditpoäng. Försök att undvika att balansera, istället betala det varje månad.
Denna process kan vara fördelaktig för din personliga ekonomi såväl som för alla småföretag du försöker starta efter att ha gått i konkurs.
Metod 3 av 3: att få finansiering
- 1Var först med din konkurs. Om du väntar med att prata om din konkurs tills långivare eller potentiella investerare har fått reda på det på egen hand, förlorar du chansen att snurra på situationen som en positiv som gjorde dig mer ansvarig för din ekonomi.
- Traditionella långivare eller affärsinvesterare kommer att kontrollera din kredit så att de får reda på din konkurs.
- Om du berättar om det innan de kontrollerar din kredit kan du presentera det som en växande upplevelse och förklara hur mycket du har lärt dig om att hantera din ekonomi sedan du lämnade in konkurs.
- Du har också möjlighet att förklara vad som hände och varför du valde att ansöka om konkurs. Ofta har personer som ansöker om konkurs helt legitima skäl för det - skäl som du till och med kan hitta en långivare har sympati för.
- 2Utveckla en omfattande affärsplan. Om du vill starta ett litet företag är det viktigt med en välutforskad och organiserad affärsplan. Det skickar ett meddelande till potentiella investerare att du menar allvar med ditt företag och har utvärderat riskerna.
- Speciellt mot bakgrund av din kredithistoria vill de flesta traditionella långivare se en affärsplan innan de är villiga att ge dig ett lån.
- Din affärsplan täcker information om ditt företag och dess organisation, din analys av din bransch och efterfrågan på dina produkter eller tjänster, samt prognoser för dina rörelsekostnader och potentiella vinster.
- Om du aldrig har skapat en affärsplan och inte vet var du ska börja kan du hitta utmärkta resurser online på platser som SBA: s webbplats.
- Du kanske också kan få idéer genom att titta på exempel på affärsplaner som skapats för andra befintliga företag.
- 3Sök delinvesteringar. Efter att ha gått i konkurs kan du kanske inte hitta en investerare som är villig att finansiera hela startkostnaderna för ett litet företag. Du kan dock ha mer tur att be om mindre belopp, eftersom investeraren har mindre att förlora.
- Om du (eller en partner) kan tillhandahålla en del av dina startkostnader, kanske det inte är lika svårt att hitta en långivare som är villig att spåra in det återstående beloppet.
- När du lägger in dina egna pengar i ditt företag, se dock till att strukturera dem som ett lån och kräva att företaget betalar tillbaka dig.
- Annars, om verksamheten stöter på ekonomiska problem, kan domstolarna se din personliga investering som ett tecken på att verksamheten verkligen inte är skild från din personliga ekonomi och inte bör behandlas som sådan.
- Detta skulle innebära att företagskreditorer potentiellt kan gå efter dina personliga tillgångar för att återkräva de pengar du är skyldiga dem.
- 4Utforska alternativa finansieringsalternativ. För personliga utgifter kan du kanske komma tillbaka på rätt spår genom att använda mikrolångivare eller starta en crowdfunding-kampanj online. Dessa alternativ kan också fungera i affärssammanhang, särskilt om du är skicklig på att sälja och marknadsföra din produkt eller tjänster.
- Det finns till exempel mikroutlåningswebbplatser där du kan presentera ditt totala finansieringsbehov och få små lån från många investerare. Dessa webbplatser kan fungera bra om du har en personlig brist efter din konkurs, eftersom det kan vara svårt att få ett personligt lån från en traditionell långivare.
- Särskilt om du erbjuder en innovativ produkt eller tjänst kan du starta en crowdfunding-kampanj hjälpa dig att få de pengar du behöver för att komma igång. Vissa av dessa webbplatser kräver att du har ett affärsmotiv, medan andra tillåter insamling av någon anledning.
- Tänk på att för att lyckas med många av dessa alternativa finansieringsalternativ måste du vanligtvis ha ett stort och aktivt socialt nätverk som du kan dela ditt projekt med.
- Utan att delas överallt har en crowdfunding-kampanj liten chans att komma av marken.
Detta skulle innebära att företagskreditorer potentiellt skulle kunna följa dina personliga tillgångar för att återkräva de pengar du är skyldiga dem. - 5Var försiktig med lån som kräver personliga garantier. Många småföretagslån, som de som erbjuds av Small Business Association (SBA), kräver att du ställer en personlig garanti eller pantsätter personliga tillgångar som ditt hem.
- Även om du inte nödvändigtvis behöver undvika dessa alternativ, överväga noga om du vill riskera att förlora ditt hem eller andra värdefulla personliga tillgångar om ditt företag inte går enligt planen.
- Du bör också komma ihåg att med personligt garanterade lån riskerar du att om du hamnar i fallissemang kan borgenären också kunna komma efter andra personliga tillgångar.
- Informationen i denna artikel behandlar konkurs, kredit- och finansinstitut i Europa. Om du bor i ett annat land, prata med en erfaren advokat eller finansiell rådgivare nära dig.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
