Hur konsoliderar man lån?
För att konsolidera dina studielån, börja med att ta reda på varför du vill konsolidera dina lån. Om du behöver sänka din månatliga betalning, kontakta en privat långivare för att se vilka priser de kan erbjuda. Alternativt, om du vill ha enkelheten att hantera en enda långivare, försök att gå igenom US Department of Education för att bunta dina lån. Se till att du pratar med din nuvarande långivare innan du ansöker om någon lånekonsolidering för att fråga vilka lån som är berättigade till konsolidering. För tips från vår finansgranskare om hur man konsoliderar andra typer av personliga lån, läs vidare!
För att konsolidera dina studielån, börja med att ta reda på varför du vill konsolidera dina lån.
Lånekonsolidering kan spara pengar om du gör rätt. Du konsoliderar lån genom att rulla alla dina små lån till ett större. För att komma framåt måste du hitta ett konsolideringslån med låg ränta och en rimlig löptid. Du kan konsolidera med ett personligt lån eller ett balansöverföringskreditkort. Om du konsoliderar studielån har du andra alternativ.
Metod 1 av 3: hitta ett personligt konsolideringslån
- 1Gör en lista över dina skulder. Du kan inte välja en bra åtgärd förrän du vet hur mycket du är skyldig. Hitta alla skulder du vill konsolidera och skapa en lista med följande information:
- Det förfallna beloppet
- Din månatliga betalning
- Räntan på lånet
- Oavsett om lånet är säkrat eller osäkrat (säkrade lån är knutna till en tillgång, t.ex. fungerar din bil som säkerhet för billånet)
- 2Kontrollera din kredithistorik. Långivare kommer bara att göra lån om de är övertygade om att du kan betala tillbaka dem. Dra en gratis kopia av din kreditrapport och en kopia av din kreditpoäng. Generellt sett behöver du en solid kreditpoäng (i mitten av 600-talet) för att få ett personligt konsolideringslån.
- Din poäng kan skadas av fel i din kreditrapport. Kontrollera det noggrant och bestrida fel information. Det kan till exempel finnas konton som inte tillhör dig, eller konton kan vara felaktigt listade som standard.
- Om din poäng är låg, vänta med att konsolidera. Du kan betala ner skulden och förbättra din kreditpoäng först.
- 3Forskningskonsolideringslån. Många långivare erbjuder dessa lån. Faktum är att du förmodligen får erbjudanden i posten. Du kan be din bank eller kreditförening om ett personligt konsolideringslån. Du kan också kontakta online-långivare. Tänk på följande:
- Använd inte ett säkrat lån för att konsolidera lån utan säkerhet. Till exempel kan en långivare säga "Visst, vi ger dig ett konsolideringslån på 14900€, men vi vill att du ställer ditt hem som säkerhet." Om du inte betalar ett säkert lån kan långivaren ta säkerheten.
- Var uppmärksam på både räntesatser och återbetalningsperiodens längd (längd). Fokusera inte bara på den månatliga betalningen.
- Forskning online långivare noga. De ska ha en fysisk adress som anges på deras webbplats och använda kryptering när du skickar information. Kontrollera med Better Business Bureau om det har klagat.
Du konsoliderar lån genom att rulla alla dina små lån till ett större. - 4Bedöm dina prioriteringar. Lånekonsolidering kan spara pengar på två sätt - det kan sänka din månatliga betalning eller det kan sänka det totala beloppet du slutar betala tillbaka. Vissa lån kommer att göra båda, men vissa gör bara det ena eller det andra.
- Du kan till exempel hitta ett konsolideringslån som halverar dina månatliga betalningar. Det gör det genom att förlänga återbetalningsperioden till 20 år. Du kommer att sluta betala mer under lånets löptid.
- I vissa situationer kan du dock bara fokusera på att minska din månatliga betalning. Du kan till exempel ha tappat ditt jobb. I den här situationen kommer en lägre månadsbetalning att ge dig lite andning, och du kan refinansiera konsolideringslånet senare.
- 5Ansök om lånet. Kontakta långivaren och ge alla nödvändiga pappersarbete. Du måste tillhandahålla en massa information, såsom personlig identifiering, intäktsbevis och din arbetsgivarinformation.
- 6Betala av dina mindre lån. Efter att du har godkänts kommer troligen långivaren att skicka dig en check. Gå inte och shoppa! Du måste använda dessa medel för att betala av dina mindre lån. Betala dem i tid och förbinda dig att betala tillbaka ditt konsolideringslån.
- 7Överväg andra alternativ. Konsolidering av lån kan vara onödigt eller inte det rätta valet för dig. Om du till exempel nyligen har fallit på svåra tider kan du ha andra alternativ. Tänk på följande:
- Du kan ringa dina borgenärer och be att de låter dig hoppa över ett par betalningar tills du hamnar på dina fötter. Du måste ha en bra anledning, till exempel förlust av jobb eller sjukdom. Även långivaren vill vara säker på att dina problem är tillfälliga.
- Du kan besöka en kreditrådgivare och skapa en plan för skuldhantering. Rådgivaren kan förhandla med dina fordringsägare för att sänka din ränta och avstå från sena avgifter och böter. Du gör en betalning till kreditrådgivaren, som distribuerar dina betalningar till varje borgenär.
Metod 2 av 3: använda en balansöverföring
- 1Kontrollera om du är berättigad till ett balansöverföringskort. Många kreditkort erbjuder en låg APR i 12-18 månader om du överför en saldo till dem. I allmänhet behöver du god kredit för att kvalificera dig - ofta en kreditpoäng över 700. När du överför kanske du bara betalar en liten överföringsavgift, cirka 4% av det överförda beloppet.
- Du kan hitta erbjudanden för balansöverföringskort online. Besök webbplatser som NerdWallet eller Credit.com för att jämföra erbjudanden.
- Du kanske redan har ett överföringskort. Kontrollera dina uttalanden.
För tips från vår finansgranskare om hur man konsoliderar andra typer av personliga lån, läs vidare! - 2Undvik att överföra stora mängder. Du kommer bara framåt om du kan betala av dina skulder innan 0% -perioden slutar. Om du inte kan, kommer räntan att zooma upp, ofta över 15%, vilket kostar dig mycket pengar.
- Räntan på ett personligt lån kommer att vara lägre än 15%, så undvik att använda en balansöverföring såvida du inte kan betala allt tidigt.
- 3Slutför balansöverföringen. Överföring är lätt. Du berättar helt enkelt kreditkortsföretaget det konto du vill överföra och beloppet. Beloppet ska visas i ditt nästa kontoutdrag.
- 4Betala dina räkningar i tid. 0% april är bara bra om du gör månadsbetalningar i sin helhet och i tid. Om du inte gör det kommer du att förlora introduktionsräntan och förmodligen betala påföljder och avgifter ovanpå den. Ställ in betalningspåminnelser om det behövs. Till exempel kommer många kreditkortsföretag att skicka en text eller en e-postpåminnelse.
- Du får lättare att betala dina räkningar om du skapar en budget och slutar spendera. Vissa människor ser att deras månatliga betalningar är låga, så de spenderar ännu mer. Undvik detta.
Metod 3 av 3: konsolidering av studielån
- 1Lista dina studielån. Samla alla dina månatliga lånedeklarationer och skapa en lista med följande information:
- Långivaren
- Det belopp du är skyldig
- Din månatliga betalning
- Längden på återbetalningsperioden
- Oavsett om lånet är federalt eller privat
- 2Identifiera dina mål. Människor konsoliderar sina studielån av olika skäl, och anledningen är viktig för syftet med hur du konsoliderar. Tänk på följande:
- Du vill konsolidera eftersom du är överväldigad av pappersarbete. I den här situationen kan du konsolidera vissa lån via utbildningsdepartementet. Du kommer inte att sänka din ränta alls. Istället kommer det nya konsoliderade lånet att vara ett viktat genomsnitt av räntorna på alla dina lån.
- Du vill ha en lägre ränta. Du måste fortsätta konsolidering med en privat långivare. En lägre ränta minskar det belopp du betalar varje månad. Det minskar också det belopp du betalar tillbaka under lånets livstid (såvida inte lånets löptid är längre).
- Du vill ha en lägre månadsbetalning. I allmänhet bör du konsolidera med privata långivare. Men om du konsoliderar med utbildningsdepartementet kan du söka inkomstdrivna återbetalningsplaner eller förlänga återbetalningsperioden, som båda sänker din månatliga betalning.
Människor konsoliderar sina studielån av olika skäl, och anledningen är viktig för syftet med hur du konsoliderar. - 3Hitta privata långivare. Några av de mer populära långivarna inkluderar SoFi, CommonBond och Citizens Bank. Vanligtvis behöver du en kreditpoäng i mitten av 600-talet, så dra din kreditpoäng.
- Kontrollera de räntesatser som varje långivare erbjuder. Fasta räntor varierar mellan 2-9%. Variabla priser kan vara initialt lägre, men de kan zooma upp i framtiden.
- 4Fråga frågor. Det finns många människor som kan hjälpa dig att bestämma vilken konsolideringsväg som passar dig. Prata med din nuvarande långivare och diskutera dina alternativ. Överväg att ställa följande frågor:
- "Är alla mina lån berättigade till konsolidering?" De flesta federala lån kan konsolideras med utbildningsdepartementet. Privata långivare fastställer dock sina egna regler.
- "Om jag konsoliderar mina lån till utbildningsdepartementet, tappar jag något?" Du kan till exempel förlora någon kredit du har tjänat om dina lån för närvarande är på en inkomstdriven återbetalningsplan.
- "Kan jag konsolidera om mina lån för närvarande är standard?"
- 5Tillämpa. Samla information om studielån. Om du ansöker om ett privat lån behöver du information om din ekonomiska historia: jobbhistoria, aktuell inkomst, utbildningsbakgrund etc.
- För att konsolidera med utbildningsdepartementet, gå till www.studentloans.gov och använd ditt federala studenthjälps-ID för att logga in. Du väljer vilka lån som ska konsolideras och väljer en servicer. Du väljer också en återbetalningsplan, som kan löpa från 10-30 år, men inkomstdrivna planer finns också.
- För att ansöka till en privat långivare ska du skicka information om din ekonomiska bakgrund och dina studielån. De kommer att fatta ett beslut baserat på denna information och din kredithistorik.
- 6Överväg andra alternativ. Dina ekonomiska svårigheter kan vara tillfälliga. Om så är fallet, överväga olika alternativ som ger dig lite andningsrum. Det finns ingen anledning att konsolidera om du inte behöver.
- Du kan söka uppskjutande eller uthållighet, vilket gör att du kan stänga av betalningar på federala lån under en tidsperiod. Kontakta din långivare.
- Du kan också kvalificera dig för inkomstdrivna återbetalningsplaner på federala lån. Även om du kan välja dessa planer efter att du har konsoliderat kan du också välja dem utan att konsolidera. På dessa planer kanske du bara betalar 1-2% av din disponibla inkomst. När din inkomst ökar kan du betala mer.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Hur hittar jag rätt lån för att betala alla mina räkningar så att jag bara behöver betala en månad?Ovanstående artikel svarar på din fråga.
- Vad ska du göra om du är för lång med räkningar men inte har missat en betalning?Ring långivaren och se om du kan träna något för att hjälpa dig själv komma vidare. De kan vara villiga att låta dig hoppa över några betalningar eller ändra ditt betalningsdatum.
Kommentarer (2)
- Mycket bra, tack så mycket.
- Jag har precis lagt upp de belopp jag är skyldig och inser att det är bättre att bara betala ett större belopp till det högre ränte- och kortlånet jag har istället för att få ett konsolideringslån. Tack vare den informationen jag fick får jag inte lånet.
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
