Hur refinansierar man studielån?
För att refinansiera dina studielån, prata med din nuvarande långivare för att se om de är villiga att sänka din ränta eller förlänga din låneperiod för att sänka dina betalningar. Tänk dock på att du sannolikt kommer att behöva bevisa din anställning och ha god kredit för att visa att du kan betala av dina lån. Alternativt kan du kontakta lokala banker och kreditföreningar för att se om de kan hjälpa dig att refinansiera dina lån. Du kanske också vill konsolidera dina studielån så att du bara har en månadsbetalning. För råd om hur man utvärderar om en långivare passar dig, bläddra ner!
Generellt har federala studielån lägre räntor än privata lån.
Med utbildningspriset i höjden nuförtiden, särskilt i USA, kan studielån vara en betungande börda för många vuxna som just har börjat sin karriär. Omfinansiering av dina skulder och konsolidering av dem till ett lån med låg ränta kan hjälpa dig att göra dina månatliga betalningar enklare och spara tusentals dollar under lånets hela livstid.
Metod 1 av 3: jämför federala och privata lån
- 1Utvärdera dina lån. Federalt garanterade studielån finansieras av regeringen och har ett antal fördelar. Privata studielån kan komma från olika långivare, inklusive banker, kreditföreningar, statliga myndigheter eller skolor. Generellt har federala studielån lägre räntor än privata lån. Vissa federala lån möjliggör också en respitperiod efter examen. Till exempel har ett Stafford-lån en sexmånadersfrist så att du inte behöver börja återbetala lånet omedelbart efter examen. De flesta privata lån erbjuder inte en respitperiod och du måste börja betala tillbaka dem så snart du har examen.
- Om du har flera lån ska du först betala av lån med högre ränta så att du inte ackumulerar mer skuld.
- 2Knyt din månatliga betalning till din inkomst. Vissa federala studielån gör att du kan skapa en återbetalningsplan som baseras på din inkomst. Till exempel kommer dina månatliga återbetalningar att direkt återspegla den summa pengar du tjänar, vilket säkerställer att du har råd att betala din studentskuld. Om du har ett privat lån måste du prata med din långivare för att avgöra om de kan skapa en inkomstbaserad återbetalningsplan.
- 3Besök Europas utbildningsavdelnings program för direktlån online. Direktlån finansieras av det amerikanska utbildningsdepartementet via din skola och hanteras av en låneserviceperson under tillsyn av avdelningen. Med programmet för direktlån kan du välja din återbetalningsplan och byta plan om dina behov ändras.
- Dra nytta av din karriär inom public service. College Cost Reduction and Access Act från 2007 inrättade ett program för förlåtelse av allmännyttiga lån som täcker eventuell återstående skuld efter tio års heltidsanställning i offentlig tjänst.
- Du måste ha gjort 120 betalningar som en del av programmet för direktlån för att få denna fördel.
- Endast betalningar som görs den 1 oktober 2007 eller senare räknas med i de nödvändiga 120 månatliga betalningarna.
- Låntagare kan konsolideras till direktutlåning för att kvalificera sig för detta låneförlåtelseprogram från och med den 1 juli 2008.
Detta hjälper dig att bestämma hur mycket du har råd att betala studielån varje månad.
Metod 2 av 3: utvärdering av långivare och erbjudanden
- 1Kontakta din nuvarande långivare. Marknaden för lån är mycket konkurrenskraftig idag, och efter år med hög arbetslöshet är en låntagare med en god kredithistoria en värdefull tillgång. Om din kredit är bra kan din långivare hitta värde i att antingen sänka din ränta eller förlänga din låneperiod för att behålla ditt företag.
- Du kommer sannolikt att behöva förse din långivare med bevis på anställning för att försäkra dem om att du kommer att kunna betala ditt lån.
- Du kommer också att behöva ge långivaren din kreditpoäng så att de kan utvärdera hur bra du har hanterat skulden tidigare.
- 2Kontakta en lokal bank. Fler och fler människor flyttar från de stora bankerna och hittar stor tillfredsställelse i gemenskapsbanker och lokala kreditföreningar. Prata med låneansvariga där om möjligheten att refinansiera dina lån lokalt. De kan kanske hjälpa dig, eller åtminstone erbjuda ytterligare vägledning eller en remiss.
- 3Välj återbetalningsalternativ med kortaste löptid. Om du refinansierar ditt lån för att minska den ränta du betalar ska du välja alternativet med kortaste längd. Detta kommer sannolikt att öka dina månatliga betalningar, men om du har råd att betala mer är det en utmärkt idé att förkorta lånets längd så att du betalar mindre ränta.
- Du kan också betala mer än de månatliga miniminivåerna för att påskynda återbetalningsprocessen.
- 4Jämför låntagarskydd mellan långivare. En sak att se efter när man jämför refinansieringsalternativ mellan långivare är olika typer av låntagarskydd. Leta till exempel efter långivare som har uppskjutnings, uthållighets- eller flexibla återbetalningsalternativ. Även om du för närvarande inte behöver dessa alternativ, eftersom du enkelt kan göra de månatliga betalningarna, är det alltid en bra idé att ha. Du vet aldrig om du kommer att stöta på en ekonomisk fallgrop någon gång.
- Skilsmässa, arbetsförlust, en inteckning eller ytterligare barn kan alla påverka din förmåga att betala ditt studielån.
- 5Överväg lånekonsolidering. Om du har flera olika lån kan du försöka konsolidera dem. Detta gör det lättare att betala eftersom alla dina lån kombineras till en månadsbetalning. Balansera skillnaden i kostnader mellan att konsolidera alla lån tillsammans och att bara konsolidera privata lån och att hålla federalt finansierade lån åtskilda.
- Konsoliderande lån kan också bidra till att sänka betalningen och räntorna.
- Tänk på att när du konsoliderar dina lån kommer detta vanligtvis att förlänga betalningsperioden, vilket totalt sett kostar mer pengar.
- 6Välj det bästa konsolideringserbjudandet för dig. När du jämför erbjudanden om konsolidering bör du leta efter lägsta möjliga ränta. Du kan också behöva välja mellan en fast eller rörlig ränta. Detta lämnas vanligtvis upp till personlig preferens. En fast ränta kommer att vara densamma under hela löptiden och är vanligtvis högre och en rörlig ränta börjar ofta lägre, men kan höjas under hela lånets löptid.
Om du har flera lån, betala först lån med högre ränta så att du inte ackumulerar mer skuld.
Metod 3 av 3: utvärdera din ekonomi
- 1Bestäm varför du behöver refinansiera ditt studielån. Det är en bra idé att ha en tydlig förståelse för hur mycket studentskuld du har och vad några av de möjliga lösningarna är innan du refinansierar dina lån. Du kan refinansiera helt enkelt för att minska dina skulder eller räntebetalningar, eller så kan du refinansiera eftersom du vill konsolidera flera lån till en enda skuld- och betalningsstruktur.
- Det är viktigt att ha ett mål i båda fallen, men att veta hur mycket du faktiskt har råd kommer att göra hela skillnaden när du handlar efter en refinansieringslösning.
- 2Skapa en balansräkning som sammanfattar alla dina inkomstkällor och alla dina utgifter. Spåra dina inkomster och utgifter i detalj för en hel månad, så att du har en exakt mätning av hur mycket du spenderar kontra hur mycket du tar in. Detta hjälper dig att bestämma hur mycket du har råd att betala månadsvis i studielån. Testa dessa budgetapplikationer för att spåra din månatliga budget:
- Du behöver en budget
- Budgetpuls
- PocketSmith
- 3Begär en aktuell kreditrapport. Innan du handlar för någon form av lån, känn din kreditpoäng. Ju högre det är, desto mer förhandlingsstyrka har du med långivare, så det är viktigt att behålla god kredit.
- Om din kredit inte är så bra som den kan vara, ägna några månader åt att ta upp den igen. De pengar du sparar i räntor och avgifter på lång sikt är väl värda ansträngningen.
- 4Utvärdera ditt studielån i olika stadier i ditt liv. När du väl har bestämt dig för en återbetalningsplan är det viktigt att ompröva den planen regelbundet. När du till exempel börjar tjäna mer pengar kanske du vill börja betala ditt lån i snabbare takt. På samma sätt kan äktenskap, köpa ett hem och få barn ändra det belopp som du har råd att betala för din studentskuld varje månad. Det är viktigt att du hela tiden bedömer din ekonomiska situation och justerar din betalningsstruktur därefter.
- Vanligtvis kan du inte göra ändringar i din återbetalningsstruktur mer än en gång per år.
För att refinansiera dina studielån, prata med din nuvarande långivare för att se om de är villiga att sänka din ränta eller förlänga din låneperiod för att sänka dina betalningar.
- Studielån medför vissa skattefördelar, och omfinansiering kan ha oväntade konsekvenser i form av högre skatter. Medan din revisor eller skatterådgivare kan ge dig personlig vägledning, klicka här för att se en allmän skattehandbok för studielån.
- När du väl har återfinansierat ditt lån, försök göra samma betalning som du gjorde innan du refinansierade. Detta kommer att minska lånets löptid och få dig snabbare ur skuld.
Läs också: Hur får jag ett snabbt lån online?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
