Hur upprätthåller man en god kredit?

Du kan hålla en bra kreditpoäng genom att göra dina betalningar i tid och balansera dina kreditutgifter.

Långivare använder kreditpoäng som ett av de många sätten att bedöma en blivande låntagares kreditvärdighet. Att upprätthålla en bra kreditpoäng genom att fatta kloka ekonomiska beslut kommer att säkerställa att du kan låna när du behöver eller vill. Kom ihåg att din kreditpoäng bara är en av många faktorer, såsom anställning och inkomst, som en långivare kommer att använda för att avgöra om du ska låna ut pengar eller inte. Du kan hålla en bra kreditpoäng genom att göra dina betalningar i tid och balansera dina kreditutgifter.

Del 1 av 2: förbättra din kreditpoäng

1
Granska din kreditpoäng. Innan du kan förbättra din kreditpoäng måste du komma åt den. Du kan kontrollera din kreditpoäng genom att få tillgång till din FICO-poäng på MyFICO.com eller genom att kontakta ett av kreditrapporteringsbyråerna (TransUnion, Experian och Equifax). Varje poängrapport som erhållits från ett kreditupplysningsföretag kommer att innehålla alla tre poäng, så du behöver bara en. Alternativt kan du få kreditpoäng gratis från en webbplats som Creditkarma.com, Creditsesame.com eller Credit.com.
- De flesta kreditpoäng varierar från 301-850, med 301 som det lägsta och 850 det högsta. Poäng över 750 anses utmärkta, poäng mellan 700 och 749 är bra och poäng mellan 650 och 699 är rättvisa.
- Allt under 650 anses vara dålig eller dålig kredit.
2
Vet vad din kreditpoäng betyder. När en långivare begär din kreditpoäng tillämpar kreditbyrån som ger poängen en komplex algoritm för alla uppgifter i din kredithistorik som byrån har tillgång till och skapar en personlig kredit "poäng" baserat på dina data. Trots komplexiteten i kreditvärderingsformlerna använder var och en samma fem faktorer för att bedöma din kreditvärdighet. Om du vet att din poäng är låg bör du bestämma vilken av dessa kategorier som sannolikt kommer att få din poäng.
- Betalningshistorik - huruvida betalningarna i din kredithistorik gjordes i tid. Din betalningshistorik kan vara låg om du har haft sena betalningar de senaste månaderna eller har konton i samlingar.
- Skulder - förhållandet mellan mängden utestående kredit i ditt namn och den totala godkända krediten i ditt namn. Om du har använt nära det belopp du godkänts för på dina kreditkort kommer detta att sänka din poäng.
- Längd på kredithistorik - poäng baserat på hur långt tillbaka din kredithistorik går. Kreditbyråer har tillgång till data från tio år före den sista användningen av varje kredit i ditt namn. Om du inte har mycket kredithistorik kommer den här poängen att vara låg, men den kommer inte att viktas lika tungt.
- Typer av skulder - blandningen av utestående skulder i ditt namn. Poängen överväger om du har hela din skuld på kreditkort, eller om din skuld är balanserad mellan högskolelån, en inteckning och en liten kredit. Om den enda typen av skuld du är skyldig är kreditkortsskuld eller flera autolån, kan det påverka din poäng negativt.
- Ny kredit - mängden ny kredit du har godkänts för och accepterat. Ju mer du lånar på kort tid, desto lägre blir denna del av din poäng.
En vanlig missuppfattning är att avbokning av kreditkort är bra för din kreditpoäng.
3
Förbättra kreditpoängfaktorerna du kan. Det första steget för att öka din poäng är att göra alla dina betalningar i tid. Eftersom betalningshistoriken i allmänhet är den största delen av en kreditpoäng kan du förbättra din poäng genom att förbättra din betalningshistorik. Du kan också förbättra andra delar av din kreditpoäng, som skyldiga belopp och typer av kredit, genom att minska din totala kreditbalans och ta ut kredit lite i taget.
- Om du missar en betalning, gör det så snart som möjligt. Din poäng återspeglar antalet dagar som en betalning är försenad, så även om du är försenad, prioritera fortfarande att få in din betalning eller kontakta din borgenär. Om du ofta saknar betalningar ställer du in kalendervarningar, e-postpåminnelser eller automatiska uttag för att betala dina krediträkningar.
- Om du har en hög utestående kreditbalans, använd antingen besparingar för att betala lite skuld eller sluta använda kreditkort tills du kan betala ner ditt saldo. Om du inte befinner dig i en nödsituation bör du sträva efter att använda mindre än 0,33 av den totala kredit som du har godkänts för. Att minska andelen av din godkända kredit du har utestående kan öka din kreditpoäng på bara några månader.
- Om du precis tagit ut en ny kredit, ge dig själv en kudde på 1-2 månader tills du öppnar en ny linje.
- Om du är helt ny på kreditplatsen kan din kreditpoäng vara strax under genomsnittet. Du bör inte oroa dig för din kreditpoäng som ny låntagare, förutom att komma ihåg att göra betalningar i tid och inte låna allt du får godkännande för.
4

Vet när du ska be om hjälp. Alla har stötar på vägen, och om du verkligen inte kan betala dina räkningar finns det åtgärder du kan vidta för att bevara din kredithistorik. Vissa fordringsägare skickar inte ditt konto till samlingar om du godkänner att göra mindre betalningar eller ansöker om uppskjutande. En kreditrådgivare kan hjälpa dig att konsolidera din skuld i en rad med en minskad månatlig betalning. Att arbeta med en kreditrådgivare nu för att hitta en lösning kan spara både din framtida ekonomi och kreditpoäng.

Del 2 av 2: bibehålla en bra kreditpoäng

1
Använd inte all din kredit. Som en tumregel ska du sträva efter att ha ett utestående saldo på mindre än en tredjedel av det belopp du godkänts för kreditkort. När du använder en högre andel av dina godkända kreditgränser minskar denna del av din kreditpoäng. Eftersom den godkända kreditgränsen i allmänhet baseras på din inkomst kan en stor del av beloppet peka på att du närmar dig din utgiftsgräns och är en riskfylld låntagare.
- Använd en budget för att styra dina utgifter och se till att du inte överanvändar din kredit. Godkännandegränser beräknas ofta med mycket långsiktiga återbetalningsplaner (tänk 5 till 15+ år), så du bör inte planera att spendera så mycket på ett kreditkort som du är godkänd för.
- Håll ett sparkonto för nödsituationer. Din kreditpoäng tar en hit om du måste göra en massa lån samtidigt. Även om det ibland är oundvikligt, kan det vara bra att ha några besparingar för att förhindra att du använder för mycket kredit.
Den nya kreditdelen av din kreditpoäng tar hänsyn till beloppet på din totala kredit som nyligen lånats.
2
Ta ut kredit långsamt. Den nya kreditdelen av din kreditpoäng tar hänsyn till beloppet på din totala kredit som nyligen lånats. Logiken bakom poängmetoden är att ju mer pengar du har lånat nyligen, desto mer riskfylld är du som låntagare. Detta är baserat på statistik som visar att låntagare som behöver låna mycket pengar på kort tid ofta har svårare att betala tillbaka pengarna.
- Planera din upplåning i förväg. Om du behöver nya möbler och ett större fordon för en ankommande bebis, förskjut dina inköp med några månader. Att lämna lång tid mellan att öppna nya kreditrader visar att du inte har drabbats av allvarliga rätter och att du inte är en riskfylld låntagare.
- När du tar ut en ny kredit, kom ihåg att både det belopp du är godkänt för, liksom det belopp du faktiskt lånar, båda påverkar din kreditpoäng. Att ha godkänts för ett stort belopp kommer i allmänhet inte att skada din poäng, om du inte spenderar en hög andel av det godkända beloppet.
3

Diversifiera din skuld. Det är bättre för din kreditpoäng att du har en blandning av olika typer av skulder, som en inteckning, billån, skollån och ett kreditkort, än mycket skuld i bara en typ av kreditgräns. Detta gäller särskilt för kreditkort. Om du framgångsrikt har gjort betalningar under en period på flera olika typer av kredit kommer din poäng att förbättras.
4
Fortsätt använda samma konton. Din kreditrapport går helt tillbaka till den tidigaste transaktionen som är kopplad till alla kort du har använt under de senaste tio åren, och ju längre din kredithistorik är desto bättre för din poäng. Detta betyder inte att du aldrig ska öppna nya konton, bara hålla kvar konton som ser bra ut i din historik.
- Om du har haft ett kort sedan du var 18, fortsätt använda det då och då. Det faktum att du har betalat av dina skulder konsekvent under lång tid kommer att öka din poäng.
- En vanlig missuppfattning är att avbokning av kreditkort är bra för din kreditpoäng. Att annullera ett kort kan faktiskt sänka din kreditpoäng tillfälligt, eftersom det minskar förhållandet mellan din totala utestående skuld och den totala godkända skulden. Att avbryta ett kort kan vara ett smart sätt att begränsa dina utgifter, men det kommer inte att öka din poäng.
- Om du saknar betalningar, standard eller påföljer en kredit, bör du överväga att stänga den raden när du har betalat den. Det kommer att ta lång tid, men tio år efter att du betalat av kortet kommer all tillhörande historik inte längre att betraktas som en del av din kredithistorik.
För att upprätthålla en god kredit, försök att göra alla dina betalningar i tid eftersom betalningshistoriken vanligtvis är den största faktorn som används för att bestämma din poäng.
5
Tänk inte på din kreditpoäng. Kreditpoäng är bara en av många faktorer som långivare överväger om och när du ansöker om lån. Lika viktigt om inte mer är din anställningsstatus, inkomst och beloppet för eventuell utbetalning. Om du har en dålig kreditpoäng bör du arbeta med att förbättra de saker du kan, men också fokusera på att utveckla en budget och använda kredit mindre. Kreditpoäng är i allmänhet en bra indikator på din ekonomiska ställning. om du har svårt att få godkännande för kredit är det bästa att inte låna.
- Din kredit kommer att gå upp och ner i små steg när din kredithistorik, längd och substans ändras. De flesta små förändringar påverkar inte din förmåga att låna pengar, och du bör inte oroa dig för mycket för din poäng. Om du följer stegen ovan har du gjort vad du kan och du borde kunna slappna av.
- Oroa dig mindre för inteckningar än kreditkort och kortfristiga lån. Eftersom bostadslån stöds av säkerheter ser de mindre riskabla ut i din kreditrapport. Mer riskabelt är kreditkort och andra lån utan säkerhet som inte är kopplade till en enda artikel.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur upprätthåller man en god kredit?

Steg

Del 1 av 2: förbättra din kreditpoäng

Del 2 av 2: bibehålla en bra kreditpoäng

Frågor och svar

Läs också: