Hur får man lönelån med dålig kredit?
Banker lånar sällan ut små belopp eller till personer med dålig kredit, men kreditföreningar är ofta mer sympatiska och ger lån till mycket lägre räntor än lönagivare.
Individer med dåliga kredituppgifter är ofta de som behöver mer pengar. Det kan dock vara svårt att hitta en långivare som är villig att låna pengar när du har dålig kredit. Lönedagslån är ett alternativ för låntagare som behöver snabba kontanter när de bygger om sin kredit, men de är inte alltid en lämplig lösning på ett penningproblem. I många fall kan lönelån gå i spiral och du kan fastna i en skuldcykel som det är svårt att komma ur. Låntagare måste närma sig ett sådant lån mycket noggrant och med full kunskap om lånevillkoren.
Metod 1 av 3: bestämma om ett avlöningsdagslån är rätt alternativ
- 1Utvärdera dina alternativ. Innan du bestämmer dig för att acceptera ett avlöningsdagslån, överväga på allvar de andra möjligheterna. Personer med dålig kredit kommer att ha svårt att hitta en gynnsam ränta, men lönagivare balanserar denna risk genom att ta ut exceptionellt höga räntor. Andra alternativ för att samla in pengar inkluderar att sälja ägodelar, hitta ytterligare inkomstkällor och ta ett traditionellt lån. Om du behöver en relativt liten summa pengar för att betala en räkning, överväga att fråga vänner och familj om du kan låna från dem, snarare än att vända dig till ett lönelån.
- Behandla ett lån från en vän eller familjemedlem lika seriöst som ett lån från en finansiell institution och dokumentera det fullständigt.
- Du bör också kontakta din lokala kreditförening. Banker lånar sällan ut små belopp eller till personer med dålig kredit, men kreditföreningar är ofta mer sympatiska och ger lån till mycket lägre räntor än lönagivare.
- Ta inte ett lönelån om du inte har något annat alternativ och är säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid.
- 2Lär dig den grundläggande processen för ett lönelån. Ett avlöningsdagslån är i allmänhet ett mindre lån (vanligtvis 220€ till 750€) som du betalar vid din nästa lönedag, vilket normalt är två veckor eller en månad efter att du tecknat lånet. För att få lånet fyller du i en ansökan och ger företaget en check på lånebeloppet plus den avgift som de tar ut. På den tilldelade betalningsdagen kommer företaget att ta ut din check och ditt lån kommer att betalas ut.
- Om du till exempel behöver ett lån för 300€ kan ett företag ta ut 75€ i avgifter.
- Därför skulle du skriva företaget en check på 370€ för att de inte skulle göra kontanter förrän betalningen för ditt lån är förfallen.
- Problem kan lätt uppstå när en stor del av din lönecheck går direkt till lönelångivaren och uppmanar dig att ta ett nytt lån för att täcka dig fram till nästa lönedag.
- 3Känn igen de problem som kan uppstå. Det finns många problem som kan uppstå om du vänder dig till avlöningsdagslångivare för att täcka dina räkningar. Eftersom lånen är kortfristiga och relativt snabba och lätta att få tag på, slutar det ofta att folk tar upp små lån regelbundet, delvis för att täcka kostnaderna för det tidigare lånet. Denna cykel av skulder kan fånga människor i högkostnadslån och öka skuldsättningen.
- Du kan få gratis skuld- och pengarråd som hjälper dig att planera din ekonomi och undvika denna situation.
- Om du befinner dig att rulla över din skuld kommer kostnaderna att öka mycket snabbt.
Metod 2 av 3: ansöka om ett avlöningsdagslån med dålig kredit.
Metod 2 av 3: ansöka om ett avlöningsdagslån med dålig kredit
- 1Identifiera alla behörighetsproblem. Innan du fortsätter med ett avlöningsdagslån, se till att du är berättigad och kan återbetala. Regler om stödberättigande kan variera beroende på långivare, men kommer sannolikt att innebära inkomst, ålder och andra faktorer. Var noga med att du förstår dessa innan du ansöker om ett avlöningsdagslån. Information som en avbetalningsgivare kan kräva av dig inkluderar:
- Bevis på att du är över 18 år och EU-medborgare.
- Din kontaktinformation, inklusive ett telefonnummer.
- Ditt personnummer (endast vissa företag behöver detta).
- Bevis på att du är anställd och att du får en betalning två gånger i veckan eller mer än ett visst belopp (beloppet varierar beroende på företag). Du kan använda betalningsstumpar för att bevisa din anställning.
- Bevis på att ditt bankkonto har varit öppet under en viss tid (vissa företag kan bara kräva att du har haft kontot i en månad, medan andra kan be i 90 dagar).
- Ange en giltig e-postadress där människor kan kontakta dig även om du är långt borta och inte är tillgänglig via telefon.
- 2Besök ett lönekontor. När du går in på kontoret kommer du att bli ombedd att fylla i ansökningsformuläret. Se till att läsa hela ansökan innan du börjar fylla i den. Be långivaren klargöra allt du är förvirrad över och be henne att påpeka de olika avgifterna som du kan debiteras.
- Bedöm alla avgifter som är inblandade noga. Håll utkik efter dessa i det finstilta av avtalet och undvik att komma in i ett lån som är dyrare än det först visade sig.
- Sanningen i utlåningslagen kräver att denna typ av företag måste vara transparenta om de avgifter de kommer att debitera dig, så fråga långivaren direkt vilka avgifter som kan tillkomma för ditt lån.
- När du har bekräftat att du godkänner informationen i ansökan, fyll i den.
- 3Bestäm värdet på din nästa lönecheck. Lönedagslån görs med det beloppet i åtanke. Långivare kommer att överväga dina grundläggande återkommande utgifter och sedan troligen begränsa lånet till en procentandel av din månads- eller veckoinkomst. Till exempel, om din lön i allmänhet är 750€ varannan vecka, kan långivaren täcka det belopp du kan låna till 370€
- Det låter kanske inte så mycket, men kom ihåg att om du lånar 370€ måste du betala tillbaka det på två veckor tillsammans med låneavgifterna.
- Detta kan leda till att du har brist på pengar de följande två veckorna, vilket kan leda till att du överväger att ta ett nytt lån.
- Arbeta med långivaren för att fastställa ett lämpligt belopp för lånet, men var alltid försiktig med att någon erbjuder dig att låna ut pengar som du kanske inte kan betala tillbaka i tid.
- 4Skriv ut en check och lämna den hos löneavdelningen. När du har bestämt det belopp du ska låna kommer kreditgivaren att debitera dig en avgift. Denna avgift är den räntesats som kommer att baseras på det belopp du lånar. Långivaren får dig att skriva ut en check.
- Du kan till exempel debiteras 19€ för varje 75€ som du lånar. Om så är fallet har du en 652% april (årlig procentsats).
- Genom att presentera lånekostnaden som en engångsavgift kan räntan på lånet döljas något.
- Medan en lönelångivare kan ta ut hundratals eller till och med tusentals eller procent av ränta, kom ihåg att ett kreditkort vanligtvis tar cirka 12% i april och ett banklån cirka 7% i april.
- 5Betala av ditt avlöningsdagslån i tid. Du kommer sannolikt att ges till nästa lönedag att betala av ditt lån. När den dagen anländer kommer kreditgivaren att ta ut din check. Om du har tillräckligt med pengar på ditt konto kommer din transaktion med långivaren att vara över. Om du inte har tillräckligt med pengar på ditt konto debiterar långivaren dig en avgift som kommer att öka ju längre du inte betalar av ditt lån.
- Om kostnaden för att betala av lånet gör dig kort för de följande veckorna, motstå frestelsen att överlåna lånet eller få ett nytt lönedagslån.
- Tänk på alternativ och undvik att fastna i ökande lönelåneskuld.
Det kan dock vara svårt att hitta en långivare som är villig att låna pengar när du har dålig kredit.
Metod 3 av 3: förbättra din kreditpoäng
- 1Bedöm ditt kreditbetyg. För att hjälpa dig att undvika att använda långivare kan du försöka bygga upp din kreditpoäng för att få tillgång till mer vanliga och billigare lån. Börja med att bedöma din nuvarande kreditpoäng. Du kan få en gratis kopia av din kreditrapport online via olika webbplatser. Kontrollera poängen för fel, som att ha en sen betalning på din poäng när du faktiskt inte var sen med din betalning.
- Om du hittar ett fel kan du ringa upp kreditbyrån eller rapporteringsbyrån och boka en tid för att åtgärda problemet.
- Om det finns information som är korrekt men inte korrekt återspeglar din nuvarande situation kan du ta itu med det.
- Till exempel, om du kom i skuld när du var arbetslös men nu är tillbaka i arbete kan du förklara detta.
- 2Hantera dina kreditkort på ett ansvarsfullt sätt. När du har kreditkort och avbetalningslån är det mycket viktigt att du gör dina betalningar i tid. Detta kan hjälpa till att bygga upp din kreditpoäng i framtiden. När du visar att du kan hantera ditt kreditkortsansvar kan kreditföretaget betrakta dig som mindre risk.
- Skriv klisterlappar och placera dem på din dator, kylskåp eller dörr för att påminna dig själv när du behöver göra dina kreditbetalningar.
- Ställ in påminnelser för veckan innan och dagen innan dina betalningar förfaller. Du bör också ställa in en för den dag de ska betalas.
- Du kan också ställa in påminnelser via ditt bankkonto som sedan skickar e-post eller sms-påminnelser om din kommande betalning.
- 3Överväg att ställa in automatiska betalningar. Om du har svårt att komma ihåg att göra betalningar, ändra dina kontoinställningar så att dina konton automatiskt gör betalningarna åt dig. Tänk på att du fortfarande bör kontrollera dina konton och betalningsdatum ofta för att lära dig hur du hanterar dina pengar klokt.
- Om du har utbetalningar som du tappar koll på kan du bli överdragen och ta utgifter från din bank.
- Ställ in påminnelser innan automatiska betalningar förfaller så att du kan se till att du har tillräckligt med pengar på ditt konto för att undvika detta.
- 4Överväg att få ett förbetalt kreditkort för att bygga upp din kredit. Det finns några förbetalda kredit- och betalkort där ute som kan låta dig börja bygga upp god kredit när du använder dem. Konceptet bakom ett förbetalt betalkort är att du redan har betalat för beloppet på kortet, så att du inte missar en betalning och får dålig kredit. Du bör komma ihåg att förbetalda kort i allmänhet tar ut avgifter.
- Du kan till exempel debiteras 2,5% på allt du köper med kortet
- Det kan tillkomma en avgift för att lägga till mer pengar på kortet.
För att hjälpa dig att undvika att använda lönagivare kan du försöka bygga upp din kreditpoäng för att få tillgång till mer vanliga och billigare lån.
- Innan du undertecknar ett låneavtal ska du göra en slutlig granskning av alla räntor och avgifter samt framtida ränteöverföringar. (De inträffar när en låntagare inte betalar tillbaka hela lånet i tid.)
- I Federal Trade Commission och andra vakthund myndigheter varnar ofta låntagare att många avlöningsdag långivare är ökända för att hålla sig låntagare med alltför stora skulder.
- Se till att den avlöningsdagslångivare du väljer är licensierad i staten eftersom varje stat kommer att ha sin egen uppsättning regler och regler som reglerar kontantförskott.
Läs också: Hur beräknar jag april på ett kreditkort?
Frågor och svar
- Vad är en hög kreditpoäng?En bra kreditpoäng är allt över 700. En poäng över 760 anses utmärkt.
- Anses en 600 kreditpoäng bra?Nej det är det inte.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
