Hur bli av med kreditkort utan att skada din kreditpoäng?
Att stänga ett kort kan skada din kreditpoäng en liten procentandel, men att stänga alla kreditkort kommer att hämma din kreditpoäng.
Din kreditpoäng är delvis baserad på ditt kreditanvändning, vilket är den procentuella andelen tillgänglig kredit du för närvarande använder. Om du stänger ett konto sjunker din tillgängliga kredit och din utnyttjandegrad stiger. Det är dock möjligt att avbryta ett kreditkort medan du gör din kreditpoäng minimalt. Betala ner saldona på dina kort så att ditt utnyttjande inte ökar. Alternativt kan du öppna ett nytt kort och överföra saldot. Du bör dock också överväga andra alternativ.
Metod 1 av 3: betala av saldon innan stängning
- 1Beräkna din nuvarande utnyttjandegrad. Ta ut alla kreditkortsutdrag och identifiera kreditgränserna. Lägg till dem för att få din totala tillgängliga kredit.
- Gå sedan igenom och lägg upp alla saldon. Dela balansbeloppet med tillgänglig kredit.
- Till exempel, om din kreditgräns är 11200€ och dina totala saldon är 2240€, är din utnyttjandegrad 20% (2240€ dividerat med 11200€ är 0,2).
- 2Betala ner ditt saldo i sin helhet. Du kan inte stänga ett kort förrän du betalar av saldot. Följaktligen bör du förbinda dig att betala av saldot så snabbt som möjligt.
- Skapa en budget vid behov och håll dig till den.
- Om du inte har pengar kan du ringa din kortutgivare och be dem frysa kortet. Detta förhindrar att du tar ut nya avgifter.
- 3Minska saldona på dina andra kort. För att skydda din kreditpoäng kan du behöva betala ner saldona på dina andra kort så att ditt utnyttjande inte stiger. För att se varför, överväga följande exempel:
- Amy har tre kreditkort: A, B och C. Hon vill stänga A, som har en hög ränta. Alla tre kort har en kreditgräns på 1490€, vilket ger henne 4480€ i tillgänglig kredit. Kort A har ett saldo på 370€ och kort B har ett saldo på 1490€. För närvarande är hennes utnyttjandegrad cirka 42% (1870€ dividerat med 4480€).
- Men om hon stänger kort A blir hennes tillgängliga kredit 2990€ och hennes totala saldo är 1490€ Detta ger henne en utnyttjandegrad på 50%. Amys kreditpoäng minskar som ett resultat.
- Amy kan hålla sin utnyttjandegrad från att stiga genom att betala 1490€ -saldot på kort B.
- Helst bör Amy betala av alla saldon innan du stänger ett kort.
Det är dock möjligt att avbryta ett kreditkort medan du gör din kreditpoäng minimalt. - 4Lös in alla belöningar. Om du har ett belöningskort kommer du förmodligen att förlora belöningen när du stänger kortet. Följaktligen bör du lösa in alla dina belöningar om möjligt.
- Vissa kort gör det svårt att lösa in belöningar. Du kan till exempel bara lösa in om du når en viss tröskel. Alternativt låter vissa kort dig lösa in poäng bara en gång om året. I dessa situationer kan du behöva skjuta upp stängningen av ditt konto om du vill ha belöningarna.
- 5Undvik att avbryta alla kort. Att stänga ett kort kan skada din kreditpoäng en liten procentsats, men att stänga alla kreditkort kommer att hämma din kreditpoäng. Detta är ett drastiskt sätt att hantera din skuldbelastning, och du bör överväga alternativ, till exempel kreditrådgivning.EXPERTTIPS
Vår expert håller med: Om du avbryter alla dina konton kommer det att få en drastisk negativ inverkan på din kreditpoäng. Håll istället dina kreditkort öppna, betala av dina skulder och sluta sedan använda de kort som du planerade när du skulle avbryta.
- 6Ring för att avbryta. Hitta numret på baksidan av ditt kreditkort. När du ringer, be representanten att bekräfta att saldot är noll. Berätta för personen att du vill stänga ditt konto och be att de rapporterar kontot som "stängt på konsumentens begäran."
- Representanten kan fråga varför du stänger ditt konto. Du kan berätta för dina skäl eller bara säga "Åh, jag behöver inte kortet." Det är din rätt att stänga ett konto, så låt dem inte avråda dig.
- Skriv ner namnet på vem du pratar med, inklusive andra detaljer (dag, tid, innehållet i konversationen etc.)
- 7Skicka ett brev. Det är en bra idé att följa upp ett brev om kundtjänsten gör ett misstag. I ditt brev begär du att kontot stängs "på konsumentens begäran." Inkludera ditt namn, kontonummer och kontaktinformation.
- Be också uttryckligen att de skickar ett bekräftelsebrev. Du vill ha något skriftligt.
- Skicka brevcertifierad post, begär kvitto och behåll en kopia av brevet för dina register.
- 8Bekräfta att kontot avbröts. Vänta ungefär en månad och dra sedan en kopia av din kostnadsfria kreditrapport. Kontrollera att kontot har stängts och att det anger att ditt konto stängdes på din begäran.
- Om kontot förblir öppet, ring kortutgivaren igen. Skicka ett uppföljningsbrev och inkludera en kopia av ditt ursprungliga brev.
- Om det inte finns någon anmärkning om att kontot stängdes på din begäran, bestrida felet med en av kreditbyråerna.
Du kommer att bevara din utnyttjandegrad om det nya kreditkortet har samma kreditgräns som ditt gamla kort. - 9Uppskjut stäng kortet om det behövs. Du kanske vill hålla din kreditpoäng så hög som möjligt eftersom du ansöker om en inteckning eller ett billån. I den här situationen bör du vänta innan du stänger ditt konto. Få din inteckning först och fokusera sedan på att stänga kreditkort.
Metod 2 av 3: använda en balansöverföring
- 1Hitta ett balansöverföringskort. Att använda en balansöverföring är en bra idé om du inte kan betala tillbaka saldot på kortet du vill stänga. Shoppa efter ett nytt kreditkort. Många kortutgivare erbjuder balansöverföringskort med en inledande 0% APR i 12-18 månader.
- Du behöver en bra kreditpoäng för att kvalificera dig för de bästa erbjudandena. Generellt sett bör din poäng vara 720 eller högre, även om personer med lägre poäng fortfarande kan kvalificera sig för ett balansöverföringskort.
- Jämför erbjudanden. Titta på vad april blir när introduktionsperioden löper ut. Kontrollera också om kortet kräver en årlig avgift.
- 2Kontrollera kreditgränsen på det nya kortet. Du kommer att bevara din utnyttjandegrad om det nya kreditkortet har samma kreditgräns som ditt gamla kort. Om gränsen är lägre kommer din utnyttjandegrad att öka, vilket kommer att skada din kreditpoäng.
- Du kanske till exempel vill överföra ett saldo på 750€ från kort A till kort B. Kort A har en kreditgräns på 3730€, men kort B har bara en kreditgräns på 2240€. I den här situationen kommer ditt utnyttjande att öka.
- Inse också att du kommer att betala en liten avgift när du överför ditt saldo. Avgiften är i genomsnitt cirka 4% av det överförda beloppet, så din totala kreditanvändning kommer också att öka något.
- 3Ansök om det nya kortet. Du kan ansöka online. Du kommer att bli ombedd att tillhandahålla personlig information, inklusive ditt personnummer och information om din anställning.
- Överför saldot när du öppnar kortet. Du ombeds saldot du vill överföra och information om kortet.
- Att öppna ett nytt kort kommer troligen att sänka din kreditpoäng något på kort sikt. Om du absolut inte kan låta din poäng falla, till och med lite, bör du skjuta upp ditt kreditkort tills du kan betala det helt.
- 4Stäng kortet. När saldot har överförts kan du stänga ditt kort. Ring och bekräfta att kortet nu har en nollsaldo. Ange sedan att du vill stänga kortet och be dem rapportera stängningen som "på konsumentens begäran."
- Följ upp med ett brev, certifierad post och upprepa din begäran. Inkludera all relevant informationsnamn, adress, telefonnummer och kontonummer.
- Kontrollera din kreditrapport för att se att kortet var stängt och korrekt angivet som stängt på din begäran. Om inte, bestrida notationen.
Din kreditpoäng är delvis baserad på ditt kreditanvändning, vilket är den procentuella andelen tillgänglig kredit du för närvarande använder.
Metod 3 av 3: välja andra alternativ
- 1Be om bättre villkor. Du kan välja att avbryta ditt kort eftersom villkoren inte längre är vänliga. Till exempel kan räntan vara för hög eller emittenten ta ut en årlig avgift. Om så är fallet kan du ringa och be kortutgivaren att ändra villkoren.
- Peka på din historia att vara en bra kund. Nämn att du aldrig har missat en betalning.
- Det kostar långivare mer att hitta nya kunder än att behålla gamla, så var inte blyg för att be om en paus på din ränta eller avgifter. Allt de kan säga är "nej".
- 2Ta hit till din kreditpoäng. Ibland är det bättre att bara bita i kulan och avbryta kortet. Du kanske till exempel vill avbryta ett gemensamt kreditkort eftersom du skiljs. I denna situation kan du drabbas av en tillfällig minskning av din kreditpoäng.
- Kreditanvändning utgör 30% av din FICO-poäng. Följaktligen kommer en liten uppgång i användning att skada din poäng, men du kan vidta åtgärder som kommer att skicka din poäng högre. I synnerhet bör du aggressivt betala ner din skuld, vilket kommer att sänka ditt utnyttjande.
- 3Frysa dina kreditkort i is. Istället för att avbryta kan du helt enkelt lägga dina kreditkort i en skål vatten och förvara det i frysen. Fokusera på att betala ner dina saldon, vilket också kommer att öka din kreditpoäng.
- För att få utgifterna under kontroll kanske du vill träffa en kreditrådgivare. De kan hjälpa dig att utveckla en budget och identifiera områden där du spenderar för mycket.
Frågor och svar
- Jag vill stänga ett kreditkort som kostar 74€ per år och har en ränta på 27%. Vad gör jag?Först betalar du saldot eller överför det till ett annat kort. Ring eller skriv sedan kortföretaget och be dem stänga ditt konto. Klipp sedan upp och kasta kortet.
- Varför skulle du frysa ditt kreditkort istället för att bara inte använda det? Finns det någon nytta alls av frysning?Det är möjligt att någon slutar kontrollera sina kreditkortsutdrag om de inte använder kortet och därför kanske inte märker om kortnumret är stulen och avgifterna körs eller om en glömd återkommande avgift kommer igenom. Att frysa kortet förhindrar detta. Det hjälper också till att upprätthålla självkontroll för människor som kan kämpa för att inte använda sitt kort.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
