Hur prioriterar du dina företagsskulder?
En sund plan för att prioritera dina företagsskulder måste innehålla ett sätt att få ditt företag ur skuld.
I en idealisk värld kan du betala alla dina företags räkningar i sin helhet och i tid - men för många kämpar småföretag är världen långt ifrån idealisk. Om ditt kassaflöde är mer av en sippra kan du hitta att du måste prioritera dina affärsskulder. Att fokusera på de som är viktigast först kan ge dig ett lite andningsrum medan du bygger ditt företag - försök bara undvika att ignorera skulder helt under mer än en faktureringscykel för att undvika att skapa ännu större problem.
Del 1 av 3: betala icke förhandlingsbara räkningar
- 1Redogöra för löneskatter och löneskatter. Om du inte har råd att betala dina anställda kommer du inte att arbeta så länge. Så länge någon arbetar för dig måste de få betalt för sin tid.
- Tänk på att pengarna du håller kvar från lönecheckar för löneskatter inte egentligen är dina, även om de kan sitta på ett bankkonto du kontrollerar.
- Även om det kan vara frestande att doppa in i den där pengarna, kan det inte leda till betydande straff för IRS att inte ha tillräckligt med att betala dina löneskatter när det är dags. IRS kan också ta beslag på medel eller ta kontroll över företagets egendom om skatter inte betalas.
- När det gäller lönen i sig kan du överväga att omorganisera din personal om du har problem med att betala de anställda du har under en längre tid.
- I vissa stater kan påföljder införas om du inte betalar dina anställda i tid - för att inte tala om det faktum att du kan bryta mot federal lag.
- Av dessa mycket allvarliga skäl, och eftersom lönepotentialen påverkar andra människors liv som arbetar för dig, gör din lön och löneskatter prioriterad.
- 2Håll hyran och verktygen uppdaterade. Du kan tappa ditt hyresavtal om du hamnar på hyresbetalningarna och om din el stängs av måste du sluta använda. Hur som helst måste dessa räkningar betalas om du förväntar dig att vara kvar i verksamheten.
- Om du har problem med att betala månadsräkningen för nödvändiga tjänster som el, telefon och internet, kontakta dina tjänsteleverantörer och se om något kan göras för att göra utgiften mer hanterbar.
- På samma sätt kan du kanske göra ett avtal med din hyresvärden om du har svårt att betala hyra. Din hyresvärd vill inte utvisa dig - utvisningar kan vara dyra och tidskrävande, och även om de får ut dig måste de fortfarande hitta en ny hyresgäst.
- Om du är efter i din hyra kan du kanske prata med din hyresvärd och komma överens om att betala ett visst belopp varje månad som inkluderar månadens hyra plus en del av efterskottet tills du är uppdaterad.
- Om du gör ett sådant arrangemang, se till att du får villkoren skriftligen. Annars kanske din hyresvärd bestämmer sig för att utvisa dig ändå, särskilt om de har andra företagare som har uttryckt intresse för ditt utrymme.
Om ditt kassaflöde är mer av en sippra kan du hitta att du måste prioritera dina affärsskulder. - 3Gör arrangemang för eventuell åldrad skuld. Om du har några skulder som är mer än 60 dagar förfallna, är dessa icke-förhandlingsbara i den meningen att fortsatt betalningsfel kan leda till att en rättegång väcks mot dig och ditt företag.
- Ring dessa borgenärer omedelbart och försök att utarbeta någon form av betalningsplan. Om du kan förhandla om en lösning som du har råd med, skaffa avtalet skriftligen.
- Du vill komma i kontakt med dessa kreditgivare innan de säljer skuld till en inkassobyrå. Att ha ett konto i samlingar kommer inte bara att skada ditt företags kredit utan kan skada ditt företags rykte.
- Tänk på att dessa konton samlar ränta medan du inte betalar räkningen, samt påföljder och avgifter för sena betalningar. Detta innebär att ju längre du skjuter upp det, desto dyrare blir det att rätta till saker.
- 4Utvärdera säkerställda skulder. Lån som är säkrade med egendom kan betraktas som icke-förhandlingsbara om fastigheten är något ditt företag inte kan bedriva utan. Om du inte betalar dessa lån kan långivaren behålla fastigheten.
- Om du har utrustningslån som har varit öppna ett tag kan du kanske få dem refinansierade till en bättre ränta och lägre månadsbetalning, vilket kan göra dem mer överkomliga.
- Du kan också ringa låneföretaget och omförhandla lånevillkoren.
- Tänk på att betala av säkrade skulder kan spara pengar också på andra områden. Du kan till exempel krävas att du har en försäkringsnivå eftersom utrustningen eller fordonet finansieras som du inte skulle ha om du ägde fastigheten direkt.
- Att betala av säkrade skulder ger också dina affärstillgångar som kan utnyttjas eller likvideras vid behov, samt förbättra ditt företags kreditpoäng.
- 5Arbeta med större leverantörer. Om du har kontrakt med leverantörer eller leverantörer för varor eller tjänster som är nödvändiga för att du ska ha ett företag, är det viktigt för ditt företags fortsatta verksamhet att hålla dina betalningar till dem och upprätthålla en god relation.
- Detta gäller särskilt om du driver en butik. Om du inte har saker att sälja, kommer ditt företag inte att tjäna pengar alls, vilket ger dig en sämre ställning än du var tidigare.
- Om du har problem med att betala viktiga leverantörer eller leverantörer, träffa dem och förklara situationen. Försök att utarbeta en betalningsplan som är ömsesidig fördelaktig för alla och som upprätthåller en positiv affärsrelation.
- Tänk på att andra företagare som du har kontrakt med inte vill hållas i mörkret. Om du är transparent om dina frågor kan de vara villiga att träffa dig halvvägs, men att undvika dem och vägra att kommunicera om situationen kan få dig att se ut som den dåliga killen.
Men kom ihåg att om du måste prioritera dina företagsskulder betyder det att du inte kan betala dem alla.
Del 2 av 3: stapling av annan skuld
- 1Sätt upp skulder som du personligen är ansvarig för. Tyvärr, om ditt företag är organiserat som ett partnerskap eller enmansföretag, är du personligen ansvarig för alla företagets skulder. Men om du har skapat ett företag eller LLC, separera eventuella skulder som du personligen har garanterat och planerar att betala dem först.
- Tänk på att allt som du personligen ansvarar för kan potentiellt påverka din egen ekonomiska hälsa och ditt välbefinnande - inte bara ditt företags.
- Om du är gift kan din make också potentiellt påverkas av eventuella skulder som du personligen är ansvarig för.
- Förutsatt att ditt företag är organiserat som ett företag eller LLC, fokusera på den osäkra skulden du personligen har garanterat först, för om du inte betalar dem kan borgenären komma efter dig och dina personliga tillgångar kommer att äventyras.
- För enmansföretag eller allmänna partner är du redan potentiellt på kroken för allt, så det är vettigt att först fokusera på de största skulderna med de högsta räntorna.
- 2Beställ din osäkra skuld efter räntesats. Även om skuld utan säkerhet är din lägsta prioritet betyder det inte att du helt enkelt inte ska göra betalningar. En sund plan för att prioritera dina företagsskulder måste innehålla ett sätt att få ditt företag ur skuld.
- Samla kontouppgifter för var och en av dina skulder, inklusive borgenärens namn, lånets ursprungliga belopp, datum, nuvarande kontosaldo och räntesatsen.
- Skapa ett kalkylblad som innehåller alla dina skulder och beställ dem efter ränta med den högsta först.
- Anteckna om dina betalningar är aktuella eller försenade för varje skuld.
- 3Gör en lista över minimibetalningar. Du måste veta vad som är minsta betalning för varje skuld du har. Summan av dessa betalningar är det lägsta belopp som du måste betala varje månad för att fortsätta driva ditt företag.
- Du kan lägga information om minimibetalningen i ditt kalkylark där du listade företagets skulder.
- Tänk på att din minsta betalning vanligtvis är knuten till din ränta och kan öka eller minska när saldot på ditt konto ändras.
- I de flesta fall är din högsta minsta betalning för den skuld som har den högsta räntan. Men om du har ett större saldo på ett annat konto kan minimiutbetalningen vara högre även om räntan är lite lägre.
- När du har alla dina månatliga minimibetalningar, lägg till dem. Det motsvarar det lägsta belopp som ditt företag måste betala för dina skulder varje månad.
Även om andra konton har högre saldon eller är äldre skulder, kostar skulder med högre ränta ditt företag mest. - 4Betala först med hög ränta. Även om andra konton har högre saldon eller är äldre skulder, kostar skulder med högre ränta ditt företag mest. Följaktligen bör du arbeta för att betala dem först.
- Även om du kan bli frestad att betala lån eller kreditkort med lägre saldor bara för att få dem ur vägen, kommer du att spendera mer pengar på lång sikt på ränta.
- Gå tillbaka till ditt kalkylark och markera skulden med den högsta räntan - den ska vara den högst upp i kalkylarket.
- Granska ditt företags ekonomi och ta reda på hur mycket ditt företag har råd att betala på den här skulden över minsta utbetalning varje månad.
- Tänk på att om du bara har råd att betala minsta betalning kommer du att betala mestadels ränta och inte göra så mycket för att få bort rektorn.
- Ställ in ett fast belopp som du kan betala för den höga räntan varje månad. Antag till exempel att det totala saldot på din skuld med högsta ränta är 7460€ och räntan är 15 procent. Din minsta betalning är 300€ per månad. Om du bara fortsätter att betala minsta betalning kommer det att dröja mer än 13 år innan du kan betala av denna skuld.
- Men om du kan betala 750€ i månaden på denna skuld, kommer du att kunna betala den på lite under fem år.
- Medan du betalar av den skuld som har den högsta räntan kommer du bara att göra de minsta betalningarna på andra skulder.
- 5Rulla över dina betalningar. När du betalar av toppskulden på din lista med den högsta räntan, tillämpa det belopp du betalat på det på nästa skuld på din lista och arbeta successivt tills alla skulder har betalats.
- För att fortsätta med exemplet från föregående steg antar du att du har betalat 750€ i månaden på din högst ränta skuld.
- Efter att skulden har betalats i sin helhet, ta samma 750€ och applicera den på nästa skuld på din lista.
- Fortsätt gå ner i listan tills dina skulder är betalda. Tänk på att detta kan ta flera år.
- Medan du tillämpar ytterligare pengar på din högsta ränta, se till att du håller dig uppdaterad med minimibetalningar på alla andra konton.
Del 3 av 3: hantera din ekonomi
- 1Sluta skapa ytterligare skulder. Även om du arbetar ansvarsfullt för att betala av den skuld ditt företag har kommer du inte någonstans om du fortsätter att låna eller öppna nya kreditrader för att täcka dina utgifter.
- Särskilt om du har använt ett kreditkort för att täcka de grundläggande utgifterna för ditt företag kan detta vara det svåraste steget mot att betala ner ditt företags skulder.
- Titta hårt på dina utgifter och inkomster under de senaste tre till sex månaderna för att avgöra vad du kan skära ned och var du kan spara lite pengar.
- Du kan till exempel bestämma dig för att bara beställa kontorsmateriel en gång i månaden istället för varje vecka och uppmuntra anställda att minska avfallet genom att bara skriva ut nödvändiga dokument och återanvända papper och andra material istället för att få nya utbyten som inte verkligen behövs.
- Men kom ihåg att om du måste prioritera dina företagsskulder betyder det att du inte kan betala dem alla. Du måste ta reda på var du kan sänka driftskostnaderna så att du har råd att stanna kvar.
Det motsvarar det lägsta belopp som ditt företag måste betala för dina skulder varje månad. - 2Be dina fordringsägare om lägre räntor. Ibland är fordringsägare villiga att arbeta med dig, särskilt om du har betalat åtminstone den lägsta betalningen i tid. Du kan ha svårare att förhandla om du har en prickig historia med dem, men det gör fortfarande inte ont att fråga.
- Du kanske också vill undersöka möjligheten till en balansöverföring, särskilt med kreditkort. Det kan vara möjligt att överföra ett saldo med hög ränta till ett annat kort med lägre ränta.
- Se bara till att du inte lägger till några fler avgifter på höghastighetskortet efter att du har överfört saldot - det kommer att besegra ditt syfte.
- Ett annat alternativ att överväga är ett konsolideringslån från en bank. Om du kan betala av företagskreditkort och andra höga räntor utan säkerhet och göra en enstaka betalning till banken varje månad kan detta frigöra lite pengar i ditt företag och gå långt för att få ditt företag tillbaka på rätt spår ekonomiskt.
- 3Ändra dina förfallodatum för att arbeta med ditt kassaflöde. Ibland är svårigheten med att betala en skuld inte för att pengarna inte finns, de är inte där när räkningen förfaller. Borgenärer är ofta villiga att samarbeta med dig för att ändra förfallodagen till något mer hanterbart.
- Tänk på att även om de flesta kreditkort kan du ändra förfallodagen för dina månatliga betalningar, kanske ändringen inte träder i kraft under två faktureringscykler.
- Särskilt om du driver ett detaljhandelsföretag kan du skapa incitament för dina kunder eller erbjuda rabatter som kommer att öka din försäljning - och därmed ditt kassaflöde - under tider på månaden när pengarna är trånga eller du har många räkningar.
- Kontrollera webbplatsen för Small Business Association (SBA) för att hitta verktyg för kassaflödeshantering inklusive kalkylblad och mallar som kan hjälpa dig att analysera ditt företags kassaflöde.
- 4Skapa en fungerande budget. Om du inte redan har en budget är det dags att skapa en för ditt företag som du kan följa. Om du har en budget för ditt företag, framgår det av det faktum att du prioriterar dina affärsskulder att du behöver titta närmare på det och se över det för att mer exakt återspegla ditt företags ekonomiska bild.
- Generellt sett bör du granska din budget minst en gång i månaden och uppdatera eller ändra den vid behov.
- Det finns datorappar som kan hjälpa dig med framskrivningar så att du kan göra ändringar och se hur dessa förändringar kommer att påverka den ekonomiska helheten över tiden.
- SBA-webbplatsen har verktyg som hjälper dig att skapa din budget också.
- Du kanske också vill arbeta med en revisor eller annan ekonomisk rådgivare för att skapa de verktyg du behöver för att hjälpa ditt företag att vara mer ekonomiskt stabilt.
- 5Sätt upp realistiska försäljningsmål. Alltför optimistiska mål och prognoser kan ha lett till att du har tagit på dig mer skuld i de tidigare stadierna av ditt företag. Om ditt företag har problem med skulder kan mer realistiska prognoser ge dig en bättre förståelse för ditt företags framtid.
- När du startade ditt företag kan du ha inkluderat försäljningsframskrivningar som en del av din ursprungliga affärsplan.
- Om du inte har tittat på dessa siffror sedan dess är det dags att dra ut dem och se hur dina prognoser staplar upp mot verkligheten.
- Generellt vill du planera för viss tillväxt, men dina prognoser ska baseras på tidigare resultat.
- Fokusera på att vara realistisk. Till exempel, även om det kan vara optimistiskt att tro att du kommer att fördubbla årets försäljning nästa år, är det inte en realistisk prognos frånvarande solid information som får dig att tro att efterfrågan på dina produkter eller tjänster kommer att expandera så mycket.
- Tänk på att ambitiösa prognoser kan leda till överutnyttjande för att försöka nå dessa mål, vilket kan negera allt arbete du har lagt ned för att göra ditt företag solidt ekonomiskt.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
