Hur samlar man in småföretagsskulder?
För att ta ut en skuld kan du ge skulden till en inkassobyrå, gå till domstol för småmål eller gå till civilrättslig domstol om beloppet är större.
Små företag förlitar sig på ett hälsosamt inkomstflöde för att förbli verksamt, särskilt eftersom över 50% av de nya företagen misslyckas under de första fem åren. För småföretag kan en osäker skuld innebära skillnaden mellan lönsamhet och nettoförluster. För ett litet företag kan inkassering av skulder vara en svår och ibland tvistig process. Det finns ett antal saker du kan göra för att öka dina chanser att få betalt. Läs vidare för att ta reda på hur du kan undvika osäkra fordringar, hantera försenade betalningar och samla in skulder.
Del 1 av 3: undvika osäkra fordringar
- 1Utveckla en betalningspolicy. Innan du tillhandahåller några tjänster eller varor, ska du sluta avtal med din kund så att de förstår vad de är ansvariga för att betala och när. Se till att alla dokumentspråk är tydliga. Diskutera kontot med kunden så att du kan vara säker på att de är bekanta med eventuella debiterade belopp och förfallodatum. Betalningsvillkoren måste avtalas av båda parter.
- Överväg att anta en avgift för sen betalning för att uppmuntra till tidiga betalningar. Du kan välja att ta ut en procentsats av den totala fakturan när betalningar blir fördröjda-2% är typiskt. Se till att alla policyer för sena avgifter ingår i ditt kontrakt eller din betalningspolicy.
- Du kanske föredrar att be om minst 50% av betalningen i förskott. Detta säkerställer att du åtminstone får något i utbyte mot din tid och dina ansträngningar.
- Gör forskning om att samla intresse. Federala och statliga lagar reglerar inkassering av ränta på skulder. Se alltid till att alla räntor du tar ut är lagliga och ingår i din betalningspolicy för att undvika skuldförverkan eller böter. Du kan kontrollera usa.gov för statens olagliga lagar.
- Du kan också kolla in statens advokatsekreterare för information om lagliga räntor och rättsliga metoder i ditt land.
- 2Ange förfallodatum på varje räkning du skickar. Vissa fakturor anger " betalning vid mottagande." Du kan också använda "netto 15 dagar", "netto 30 dagar" eller någon annan tidsperiod där du förväntar dig att någon ska betala tillbaka betalningen.
- Att placera ett förfallodatum på en faktura uppmuntrar din kund att inkludera den i en aktuell eller kommande faktureringscykel. Om du inte anger ett förfallodag på fakturan kan företaget eller individen vänta en månad eller två innan du betalar, särskilt om räkningarna är täta.
- Vänta inte 30 dagar från dagen för service eller leverans av produkten för att skicka en faktura. Fakturera var 15: e till 30: e dag. Ju tidigare du skickar ut räkningen, desto mer sannolikt kommer du att få betalt förr.
- 3Skicka påminnelseräkningar. När en betalning förfaller, skicka omedelbart en påminnelse om hur mycket du är skyldig samt att betalningen nu är förfallen. Många kunder är så upptagna att de helt enkelt glömmer att en räkning inte har betalats. De betalar ofta det så snart de inser att betalningen är förfallen.
- Håll reda på all kontakt med gäldenären. Du behöver datum och tider för dina samtal, brev och annan kommunikation om sen betalning, i händelse av rättsliga åtgärder. Du kan också behöva ta itu med denna information när du kontaktar gäldenären.
Om du sålde skulden till dem är det deras skuld att samla in. - 4Håll kontakt med varje företag eller kund. Se till att du har relevant kontaktinformation, till exempel adress, telefonnummer och anknytningsnummer, om det är tillgängligt. Det är också bra att checka in med dina affärskontakter regelbundet. Engagerade affärsrelationer främjar en ömsesidig önskan att genomföra transaktioner.
- Adressera varje räkning direkt till den person som fattar ekonomiska beslut i ett företag eller den person som är ansvarig för kontot.
- Om du inte har en kontakt för en affärstransaktion kan du vanligtvis ringa receptionen och vara ansluten till leverantörsreskontra.
- 5Skapa ett förfarande för hantering av skulder. Du måste bestämma vad som händer när betalningarna är försenade. I allmänhet skickar du först ut en påminnelse, ringer sedan kunden eller företaget som är sen med en betalning, följer upp, försöker förhandla och tar sedan den till insamling eller fortsätter rättsliga åtgärder om skulden förblir obetald. Alla i ditt företag bör förstå processen så att de vet vart de ska rikta dem som är skyldiga skulder när de når ut till dig.
Del 2 av 3: inkassering av skulder
- 1Förstå din gäldenär. Försök ta reda på varför betalningen är sen. De flesta gäldenärer faller i en av tre kategorier - antingen de vill betala men kan inte göra det i tid på grund av svårigheter med ekonomin, de fördröjer vanligtvis betalningarna så länge som möjligt på grund av prioriteringar för månaden eller så har de beslutat att inte betala dig alls.
- När du pratar med personen eller avdelningen som är skyldig dig pengar, försök att avslöja vilken typ av gäldenär de är. När du förstår om utebliven betalning har att göra med ekonomi, prioriteringar eller faktiskt undvikande kan du komma med en lösning för båda parter som förhoppningsvis är ömsesidigt fördelaktig.
- Tänk på att förhandlingar med en gäldenär är en process. Ta dig tid att lyssna på kunden och erbjud lösningar som du tror kommer att tilltala dem. Detta ökar dina chanser att uppnå en vinn-vinn-situation.
- Vet att ett företag med ekonomiska problem kanske inte vill diskutera deras eventuella misslyckande. Om verksamheten har ekonomiska problem kan du överväga att erbjuda dem ett avräkningsbelopp istället för att försöka få full betalning.
- 2Ring gäldenären om kontot. Det första steget efter att du har skickat en räkning och en påminnelse är att kontakta dem per telefon. Identifiera dig själv och din anledning till att ringa.
- Trakassera inte gäldenären, var bara okomplicerad. Använd alltid en civil ton och försök förmedla en önskan att behålla ett positivt förhållande. Du kan ta itu med konsekvenserna längre fram.
- Fråga personen hur de har det och om de har fått din faktura. För att diskutera sen betalning, försök: "Jag är orolig för att din betalning är nu (infoga hur många dagar) sen. Vad kan jag göra för att hjälpa dig att göra den här betalningen och minimera konsekvenser, t.ex. (infoga konsekvens)?" Du kan också fråga om det finns en anledning att de vill diskutera varför betalningen har varit försenad.
- Försök att få ett muntligt avtal om att fakturan kommer att betalas och när.
- Följ upp konversationen på en vecka via telefon, e-post eller e-post.
- Be aldrig om ursäkt för att fråga om en skuld som du är skyldig dig. Kom ihåg att pengarna tillhör dig rätt.
- 3Ring tillbaka om 15 till 30 dagar. Om gäldenären ännu inte har betalat skulden, vill du påminna dem om att skulden fortfarande är utestående. Vid denna tidpunkt är skulden troligen cirka 60 dagar försenad. Ju längre betalning är försenad, desto mindre sannolikt kommer du att få betalt.
- Du vill vara artig och fråga hur det går med personen innan du pratar om skulden. Vid denna tidpunkt måste du vara tydlig med att konsekvenserna kommer. Du kan säga: "Som vi kom överens om när du undertecknade avtalet / betalningspolicy, när betalningen blir (infoga antalet dagar) sent, (infoga konsekvenser)."
- Påminn dem alla gånger du har skickat ut meddelanden, ringt osv. Se om de är villiga att betala för vad de är skyldiga innan du går av telefonen med dem.
- Fråga om orsaker till vilka betalning är försenad. Var förståelse. Fråga om gäldenären vill betala med betalningsplan för att undvika ränta.
Det finns dock ingen gräns för hur länge ett företag kan försöka samla in en skuld från en kund med andra metoder än en domstol. - 4Avbryt alla tjänster eller varor som gäldenären får. Den tid som behöver gå innan detta händer bör beskrivas i din betalnings- och företagspolicy. Ring dem och skicka dem ett skriftligt varningsbrev innan du avbryter tjänsten för betalning.
- 5Skriv efterfrågebrev. Dessa brev ska adressera kontot och innehålla tidigare fakturor och referenser till tidigare kommunikation. Även om de inte borde hota direkt, bör språket i allt högre grad hänvisa till hårdare rättsliga åtgärder om de ignorerar deras lagförslag. Se till att du inkluderar ett datum som de måste vidta för att undvika ytterligare konsekvenser.
- För en liten avgift kan du arbeta med en advokat eller inkassobyrå (utan att överföra skulden till dem) i det här steget för att göra dina brev mer övertygande. Ibland bestämmer en kund att betala när de ser inkassobyrån eller advokatinformation på begäran.
- Vissa företag erbjuder tjänster som att skriva en serie brev, ringa telefonsamtal på dina vägnar och mer.
- 6Förhandla med gäldenären. Förhandling kan vara din enda chans att få betalning för dina tjänster eller varor. Fråga vad de kan betala eller erbjuda dem rabatt, beroende på situationen. Att driva betalning efter detta steg kan vara dyrt, så det kan vara värt det att acceptera vad gäldenären kan betala.
- Om du vet att verksamheten eller kunden undviker betalning kan det vara billigare att ge rabatt och aldrig hantera dem igen än att anställa en inkassobyrå eller advokat.
- 7Skicka ett "pre-collect meddelande" till gäldenären. Brevet skickas vanligtvis av en inkassobyrå som låter din gäldenär veta att du på allvar överväger att vända skulden. Detta bör ange vilka alternativ som gäldenären har vid denna tidpunkt och vid vilket datum de måste svara. Ibland kan gäldenärer svara när de inser att detta kan vara deras sista chans att hantera dig innan skulden påverkar deras kredit.
- 8Var medveten om konkurs. Om du misstänker att din gäldenär kan gå i konkurs behöver du juridisk rådgivning från en advokat. Du måste också lämna in ett bevis på anspråk för att hjälpa ditt ärende. När gäldenären har gått i konkurs kan du inte längre vidta åtgärder för att ta ut skulden om inte domstolen beslutar något annat.
- Tecken på att någon som är skyldig dig pengar kan överväga konkurs inkluderar: försenad betalning, ingen kommunikation med dig och ogynnsamma ekonomiska förhållanden.
Det finns begränsningar per stat för hur länge en fordringsägare eller inkassotjänst måste lämna in en rättegång för att kräva in en skuld.
Del 3 av 3: välja en inkassoväg
- 1Välj hur du ska ta ut skulden. För att ta ut en skuld kan du ge skulden till en inkassobyrå, gå till domstol för småmål eller gå till civilrättslig domstol om beloppet är större. En inkassobyrå är specialiserad på att samla in skulder och arbetar vanligtvis för en procentandel av de betalningar de får - vanligtvis 50%. Domstolen för små fordringar kräver inte advokatavgifter och kan vara ett bra alternativ med mindre skulder. Civila domstolen är egentligen bara genomförbar när belopp som betalas överstiger 29900€
- 2Välj en inkassotjänst. Om du bestämmer dig för att gå vidare genom att ge skulden till en inkassobyrå, måste du veta hur man gör det bästa valet av byrå. Undersök alltid dina alternativ. Ring inkassobyråer och prata med dem om din situation och ta reda på om de tror att de kan samla in de skyldiga pengarna.
- Vet att vissa individer och företag inte kommer att vara oroliga när du överlämnar skulden till en inkassobyrå. De bryr sig inte om deras kreditpoäng eller rykte. I dessa fall kan det rättsliga systemet vara ett bättre alternativ.
- Se till att den byrå du väljer är licensierad och bunden för affärer. Se också till att de följer statliga och federala lagar för inkasso, till exempel lagen om rättvis inkasso. Det kan få ditt företag att se dåligt ut om du gör affärer med en byrå som inte uppfyller kraven.
- Konsumentskyddsbyrån i ditt land eller det regionala Federal Trade Commission (FTC) -kontoret håller register över klagomål mot en byrå. Fråga först med dem innan du väljer en viss byrå. Försök att kolla in din stats justitieministerwebbplats för att se om det har gjorts konsumentklagomål, utredningar eller avgöranden mot ett specifikt företag i ditt tillstånd.
- 3Vänd på skulden. Du har bestämt att de pengar du är skyldiga är tillräckligt stora för att driva. Du har bestämt att kostnaden för en byrå är lägre än att bara ignorera skulden eller skriva av den som osäkra fordringar när du gör dina skatter. Du har valt en byrå och har nu "sålt" skulden till dem att hantera.
- Var noga med att ge kopior av all tidigare korrespondens till byrån. Förstå att du inte kommer att få hela skulden och sannolikt kommer att få cirka 50% av vad byrån kan få från gäldenären eller vilken procentandel du och byrån är överens om.
- 4Ta gäldenären till domstol för småkrav. Om du är skyldig en blygsam summa, till exempel 3730€ eller mindre, är detta ett genomförbart alternativ. Domstolen för småmål har utvecklats för att undvika alltför höga avgifter för relativt små, omtvistade belopp. Det säkerställer att du kan få några av de skyldiga medlen utan att behöva betala höga domstols- och advokatavgifter. Var dock medveten om att även om du tilldelas en dom i småmålsdomstolen kan svaranden fortfarande vägra att följa. Du har vissa alternativ för att verkställa beslutet, men dessa tar mer av din tid och pengar. Tänk också på att det inte kan överklagas efter att ett mål har inlämnats till domstolen för småmål.
- Du måste göra pappersarbete för att kunna lämna in en liten skadeanmälan, och du måste se till att gäldenären delges. Du kommer att ha ett domstolsdatum där ditt mål kommer att avgöras, och du kommer sannolikt att ha små avgifter att betala för pappersarbete.
- Försök medling. Detta görs ofta som en del av domstolen för småmål. Det är användbart vid en tvist om betalningsbelopp och det kan hjälpa dig att nå en lösning. Du måste dela upp kostnaden för en professionell medlare med din gäldenär.
- Sök skiljedom. En skiljeman är en opartisk part som avgör i ett ärende. Om båda sidor går med på skiljeförfarande är beslutet slutgiltigt.
- Rapportera gäldenären till statens kreditbyrå. Du kan välja att ta in en advokat för att se till att allt pappersarbete görs rätt. Syftet med detta är att placera skulden som ett dåligt märke på gäldenärens kreditregister.
- Undersök alltid ditt lands eller statens riktlinjer för inkasso innan du gör en skuld.
- Var medveten om att det är olagligt att förfalska information när du söker inkasso av en skuld.
Läs också: Hur redovisas småpengar?
Frågor och svar
- Om en kund har dålig kredit, hur kan jag vara säker på att de kommer att betala?Du kan inte vara säker. Även om en kund har perfekt kredit finns det ingen garanti för att han kommer att betala. Om du är orolig, sälj inte till någon som inte kan skaffa pengarna i förväg.
- Om jag fakturerades för ett paket med besök och avbröts utan att använda dem alla, kan läkaren skicka resterande saldo till insamling om det inte fanns något kontrakt?Läkaren kan säkert skicka dig till insamling, men du är inte skyldig att betala för en tjänst som du inte fått eller avtalat om att få. Du kan lämna in ett konsumentklagomål till din statsadvokat eller Better Business Bureau om du felaktigt skickas till samlingar.
- Vilken information behöver jag om en person för att skicka sin skuld till insamling?Du måste ange kontaktuppgifter och belopp som du försöker samla in till insamlingsbyrån.
- Finns det några steg som du måste följa innan du skickar någon till en insamlingsbyrå?Det finns egentligen inga regler för att överlämna någon till samlingar. Tänk på att du troligen bara kommer att samla in 50% av det ursprungliga beloppet, och denna åtgärd kan skada ditt förhållande till kunden. Att försöka förhandla och komma med en win-win-lösning kan vara i ditt bästa intresse.
- Vad kan jag göra om jag var utanför USA och de företag som jag behandlade utnyttjade det för att undvika betalning?Lämna in ett klagomål till statsadvokatens kontor där företaget är bosatt eller till en lokal Better Business Bureau.
- Vem och var kontaktar jag först för att börja laglig taktik för att samla in för utförda kontraktstjänster?Första försöket att lösa med tjänsteleverantören. Om det skyldiga beloppet är lägre än 3730€ kan du göra ett yrkande i domstolen för småmål, vilket kommer att hålla dina kostnader på ett minimum. Du kan också kontakta din stats advokat och lokala Better Business Bureau för att lämna in ett klagomål. Alla dessa saker kan tvinga tjänsteleverantören att bosätta sig med dig. Om inte, erbjuder advokatföreningen i ditt område sannolikt gratis juridisk konsultation och kan presentera alternativ.
- Kan jag ta tillbaka kontot från insamlingsbyrån?Det beror på villkoren du har fastställt med insamlingsbyrån. Om du sålde skulden till dem är det deras skuld att samla in. Om du bara anlitade dem för att samla in skulden kan du välja att inte förnya avtalet när det är slut, eller säga upp det om det är lämpligt.
- Finns det en tidsgräns i staten New York för ett företag att samla på ett obetalt konto som inte har överlåtits till samlingar?Det finns begränsningar per stat för hur länge en fordringsägare eller inkassotjänst måste lämna in en rättegång för att kräva in en skuld. Det finns dock ingen gräns för hur länge ett företag kan försöka samla in en skuld från en kund med andra metoder än en domstol.
Kommentarer (4)
- Tack för hjälpsamma tips. Jag kan anpassa några av dessa procedurer till min insamlingspolicy. Tack.
- Detta var till hjälp eftersom det gav mig andra alternativ. Tack för rådet.
- Jag är en affärsperson. Den hjälp du ger och poängen är helt okej. Tack.
- Den här artikeln hjälpte mig att samla in småföretagsskulder.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
