Hur samlar jag in livförsäkring?
Att samla på en livförsäkring kan vara en komplicerad process, men du kan komma igång genom att kontakta försäkringsbolaget för att ta reda på vilka steg du behöver ta. Var beredd att tillhandahålla dokument som företaget behöver för att behandla ditt anspråk, som en bestyrkt kopia av dödsintyget och ett IRS-formulär W-9. Överväg också att prata med en finansiell rådgivare för att ta reda på om det är bättre att ta emot betalningen som ett engångsbelopp eller genom en livränta. För tips från vår juridiska granskare om hur du kan spåra förlorade livförsäkringar, fortsätt läsa!
Om du hittar några uppgifter om betalning till försäkringsgivare, kontakta dessa försäkringsbolag för att se om den avlidne hade en livförsäkring hos dem.
Som förmånstagare på en livförsäkring kan det vara en bittersöt uppgift att samla in den försäkrade. Du får en summa pengar, men du kan fortfarande vara i sorgprocessen när du träffar försäkringsbolaget för att diskutera fordran. För att göra det så enkelt som möjligt, se till att du har så mycket information om din älskade tillgänglig att ge till agenten. Detta kommer att påskynda processen och göra det smidigare för alla inblandade.
Del 1 av 2: spåra en tappad livförsäkring
- 1Titta igenom din älskades personliga dokument. Om du tror att du är mottagare av en livförsäkring, men du inte kan hitta försäkringen och inte vet vem försäkringsgivaren är, börja med att gå igenom den avlidnes personliga dokument, såsom kontoutdrag, checkboksloggar, kreditkortsutdrag eller lönecheckar. Genom att titta igenom dessa typer av dokument kan du hitta poster för försäkringsgivare. Om du hittar några uppgifter om betalning till försäkringsgivare, kontakta dessa försäkringsbolag för att se om den avlidne hade en livförsäkring hos dem.
- 2Kontakta din älskades rådgivare. Kontakta den avlidnes finansiella rådgivare, advokater, bankirer, revisorer och försäkringsmäklare. Var beredd att tillhandahålla en kopia av dödsintyget så att några av dessa personer är villiga att prata med dig.
- 3Kontakta tidigare arbetsgivare. Om du har anledning att tro att den avlidne kan ha tecknat en livförsäkring genom sina arbetsgivare, kontakta dem. Förklara ditt problem, ditt förhållande till den avlidne och när den avlidne var anställd hos dem. Även om den avlidne gick i pension eller slutade, finns det en chans att han eller hon fortsatte försäkringen med samma försäkringsgivare.
Som förmånstagare på en livförsäkring kan det vara en bittersöt uppgift att samla in den försäkrade. - 4Kontakta andra försäkringsgivare. Vissa försäkringsbolag, som New York Life, Lincoln Financial och MetLife, har tappat försäkringsgivare på sina webbplatser. Försäkringsgivare är enligt lag skyldiga att anstränga sig i god tro för att hitta mottagarna av deras livförsäkringar. Så även om försäkringsgivaren inte har en förlorad försäkringsgivare på sin webbplats kommer du att kunna ta reda på om den avlidne hade en försäkring med dem om du kontaktar dem. Kontakta försäkringsavdelningen i din stat för en lista över försäkringsbolag som gör affärer i det staten.
- Om försäkringsgivaren har gått ur drift, kontakta försäkringskommissionären i din stat för ytterligare instruktioner.
- 5Använd en statlig förlorad policyfinder. Delstaterna Massachusetts, Rhode Island, Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Texas och Vermont har alla förlorat politiska sökare tillgängliga för allmänheten. Om du tror att den avlidne tecknade sin livförsäkring i ett av dessa stater, besök deras webbplatser för att få reda på det säkert.
- 6Kontakta den statliga avdelningen för ej anspråk. De flesta stater har ej ansökta fastighetskontor, och en av de huvudsakliga uppgifterna för dessa kontor är att förvara intäkterna från icke-begärda livförsäkringar. Gå till National Association of Unclaimed Property Administrators webbplats på http://missingmoney.com/ för att börja din sökning.
- 7Håll koll på posten. Försäkringsbolag skickar varningar om betalningarna har upphört. Betalningar kan göras på en mängd olika metoder som månadsvis, två gånger per år eller årligen, så det är viktigt att fortsätta denna process i 1 år om du misstänker att det finns en policy som inte har begärts.
Om du har anledning att tro att den avlidne kan ha tecknat en livförsäkring genom sina arbetsgivare, kontakta dem.
Del 2 av 2: anspråk på en policy
- 1Kontakta försäkringsagenten med rätt information. Om du redan vet vem den avlidnes försäkringsgivare är är processen relativt enkel och hos de flesta större försäkringsbolag kan du börja processen online. Kontakta en representant för det försäkringsbolaget och ha följande information med dig eller tillgänglig:
- Den försäkrades fullständiga namn
- Den försäkrades födelsedatum
- Den försäkrades hemvist
- Den försäkrades försäkringsnummer eller nummer (om känt)
- Den försäkrades datum och dödsorsak
- Namnet på den som rapporterar anspråket och deras förhållande till den avlidne.
- Kontaktinformation för den person som rapporterar anspråket.
- 2Vänta tills försäkringsgivaren kontaktar dig. En agent eller anställd hos försäkringsgivaren kommer att kontakta dig efter att du har lämnat in det första anspråket. Du måste tillhandahålla en certifierad kopia av dödsintyget och alla andra dokument de behöver, till exempel ett W-9-formulär, som skulle meddela IRS om alla räntor de betalade ut på policyn. Hitta en kopia av W-9-formuläret på: http://irs.gov/pub/irs-pdf/fw9.pdf. Den anställde eller ombud behandlar sedan ditt anspråk.
- 3Vänta på den slutgiltiga dispositionen och välj hur du vill ta emot dina pengar. För det mesta betalas förmånen på försäkringen ut inom några dagar till några veckor. Om det finns en fördröjning beror det vanligtvis på ett problem med dödsintyget (t.ex. att inte skicka en bestyrkt kopia)
- De flesta väljer att få ett engångsbelopp. På så sätt kommer du inte att beskattas för ytterligare räntor som tillkommer på policyn. En livränta kan dock vara rätt för dig. Fråga med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att bestämma.
Att samla på en livförsäkring kan vara en komplicerad process, men du kan komma igång genom att kontakta försäkringsbolaget för att ta reda på vilka steg du behöver ta.
- Vissa försäkringsleverantörer tillåter dig att följa en förenklad skadeprocess som snabbt betalar ett litet dödsfall med ett minimum av pappersarbete.
- Olika stater har olika krav på kopian av dödsintyget för din försäkringsagent.
- I Kansas kan en licensierad begravningsdirektörs verifiering av dödsformulär användas i stället för en bestyrkt kopia av dödsintyget om det är datum inom 21 dagar efter dödsfallet.
- I North Carolina kan du ha ett skriftligt uttalande från läkaren som deltog vid dödsfallet så länge det innehåller läkarens namn och adress, den avlidnes namn, datum, tid och plats för död samt den omedelbara dödsorsaken.
- På Hawaii kan Department of Health tillhandahålla en verifiering av att dödsintyget finns och annan viktig information som din agent kan behöva.
- I Pennsylvania är det förbjudet att kopiera ett dödsintyg. Istället måste ett certifierat dödsintyg mailas.
Läs också: Hur köper jag en premie livförsäkring?
Frågor och svar
- Kan jag samla in pengar om jag inte har en kopia av dödsintyget, men jag har ett krematoriumcertifikat?Det borde vara tillräckligt, men försäkringsbolag kommer att gå igenom löjliga medel för att hålla tillbaka pengar från dig, så det kan vara värt att göra en extra ansträngning för dödsintyget. Men ge dem en ring först.
- Mitt försäkringsbolag vill att den ursprungliga försäkringen ska skickas till dem. Är det en udda begäran?Ja. De borde redan ha en kopia. Skicka dem bara en kopia, ALDRIG originalet.
- Om jag tror att en avliden person kan ha lämnat mig pengar från livförsäkring, hur kan jag söka efter det?Det finns databaser för förlorade tillgångar. Försäkringsbolag har en webbplats som du kan söka på. Du måste ge dem grundläggande information om personen och dig själv också.
- Kan en bidragsmottagare ändras efter att en person dör?I vissa fall kan du, men det är tråkigt och svårt.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
