Hur vet jag om du behöver en plan för överträdelseskydd?
Med en överträdelseskydd planerar banken in i ett reservkonto när ditt checkkonto inte kan täcka checken.
Studsande kontroller mycket? Tar du för mycket på ditt betalkort? Med en överträdelseskyddsplan länkar du ett reservkonto till ditt checkkonto. När du överträffar ditt checkkonto överför banken pengar från reservkontot för att täcka avgiften. Undersök vilken typ av konto du kan använda som säkerhetskopia och fråga om överföringsavgifter. Planer för övertrasseringsskydd är bara ett bra alternativ om du kan finansiera ett reservkonto. Om du inte kan överväga andra alternativ för att undvika studsade kontroller, som att skapa en budget för att leva inom dina resurser.
Metod 1 av 3: identifiera om du behöver en plan
- 1Räkna antalet kontroller du studsar. Vem som helst kan ibland studsa en check. Men om du gör det flera gånger om året, skulle du dra nytta av en plan för övertrassering.
- Det kan finnas många anledningar till att du avvisar kontroller. Till exempel kan ditt löneschema ställas in så att du inte får betalt när huvuddelen av dina räkningar förfaller.
- Alternativt kanske du alltid har brist på pengar eftersom du lever över dina resurser.
- 2Lägg till de avgifter du bedöms. När du överträffar ditt checkkonto kan du få många olika avgifter. Du bör lägga till dem och fråga om du kan fortsätta att betala dessa avgifter varje år. Dessa avgifter får dig att gå djupare i skuld:
- Depositionsavgift. Denna avgift debiteras varje gång du tar ut mer pengar än du har på ditt checkkonto. Till exempel har du 75€ i din check och du skriver en check på 110€ Om banken rensar checken kommer den att ta ut en checkräkningskostnad.
- Avgift för otillräckliga medel. Denna avgift är som en checkräkningskostnad. Banken vägrar dock att rensa checken.
- Avgift för returcheck. Handlaren du skrev checken till kan ta ut en avgift också för eventuella studsade checkar.
Med en överträdelseskyddsplan länkar du ett reservkonto till ditt checkkonto. - 3Utvärdera din komfort med nätbank. Det enklaste sättet att ta reda på ditt saldo är att använda nätbank. Du kan när som helst logga in på ditt konto och ta reda på det aktuella saldot. Om du är bekväm att kontrollera ditt konto regelbundet behöver du kanske inte en överträdelseskyddsplan.
- Men om du inte har en hemdator eller inte gillar att lägga din finansiella information online, kanske du vill ha en plan för övertrassering.
Metod 2 av 3: analys av övertrasseringsskyddsplanen
- 1Identifiera de olika typerna av reservkonton. Med en överträdelseskydd planerar banken in i ett reservkonto när ditt checkkonto inte kan täcka checken. Det andra kontot kan vara något av följande:
- sparkonto
- kreditkort
- hem kreditkapital
- 2Kontrollera avgifterna. Vanligtvis kommer du fortfarande att debiteras en avgift för att överföra pengar från ditt reservkonto till ditt checkkonto. Du kan till exempel debiteras en avgift på 9,30€ för en överföring. Denna avgift är vanligtvis lägre än en avgift som inte är tillräcklig eller en övertrasseringskostnad, men den är sällan gratis.
- Om ditt reservkonto är en kredit, kommer du också att debiteras en räntesats för lånet tills du betalar tillbaka det. Ta reda på hur mycket du debiteras varje dag.
Om du är bekväm att kontrollera ditt konto regelbundet behöver du kanske inte en överträdelseskyddsplan. - 3Analysera om du kan finansiera ett andra konto. Om du studsar checkar för att du inte har tillräckligt med pengar är en övertrasseringsskyddsplan en tillfällig åtgärd. Du kan inte ta bort ditt reservkonto och fortsätta att spendera för mycket.
- Om du gör det finns det inga pengar för att täcka din check. Banken kan vägra att rensa kontrollen och debitera dig en avgift som inte är tillräcklig. Alternativt kan banken rensa ut checken men debitera dig en checkräkningskostnad.
- Du kan använda ett kreditkort eller kreditgräns som ditt reservkonto. Du måste dock betala tillbaka pengarna. Om du inte gör det, kommer räntan att öka och du kommer att befinna dig djupt i skuld.
Metod 3 av 3: Använda andra metoder för att minska övertrassering
- 1Registrera dig för e-postvarningar. Många banker kommer att skicka e-post till dig eller skicka ett textmeddelande när pengarna på ditt checkkonto sjunker under en viss nivå. Detta är ett bra alternativ att välja eftersom varningar vanligtvis är gratis.
- När du har fått ett meddelande kan du justera dina utgiftsnivåer tills du får mer pengar på ditt checkkonto.
- 2Välj inte checkräkningskredit för ditt betalkort. Enligt amerikansk lag måste du välja att ta överträdelseskydd för ditt betalkort. Banker kan dock fortfarande automatiskt ta ut en avgift som inte är tillräcklig för checkar.
- Om du undviker att delta kan ditt bankkort avvisas när du försöker använda det. Det här kan vara pinsamt. Du kommer dock att undvika övertrasseringsavgift, vilket sparar pengar.
Om du studsar checkar för att du inte har tillräckligt med pengar är en övertrassationsskyddsplan en tillfällig åtgärd. - 3Skapa en budget. Du måste identifiera varför du drar in pengar från ditt checkkonto. Om det beror på att du lever över dina resurser måste du skapa en budget och hålla fast vid den.
- Identifiera fasta utgifter. Det här är kostnader som inte ändras månad till månad, till exempel ditt hem (hyra eller inteckning), sjukförsäkring och vissa verktyg.
- Beräkna dina variabla utgifter, som skiljer sig från månad till månad. Variabla utgifter inkluderar underhållning, måltider ute, semester och annan lyx. Du bör minska detta belopp så mycket som möjligt när du skapar en budget.
- Öka din inkomst om det behövs. Hitta ett deltidsjobb för att komplettera inkomsten från ditt dagjobb.
- 4Ta med extra pengar för nödsituationer. Kontanter är den billigaste metoden att betala för en nödsituation. Om din bil går sönder och du behöver en hytt hem eller om du behöver stanna på ett motell under en nödsituation kan du dra ut dina sparade pengar och betala.
- Kom ihåg att ha kontanter med dig. Lägg det i ett pengarklipp och förvara det längst ner i väskan eller i din plånbok.
- Undvik att spendera kontanter på icke-nödsituationer. Om du spenderar det har du inte pengarna när du behöver det.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
