Hur beräknar jag bankränta på sparande?

För att beräkna bankränta på sparande, använd formeln för att beräkna effekten av sammansatt ränta på ditt banksaldo.

Medan intjänad ränta på sparinsättningar ibland kan vara enkel att beräkna genom att multiplicera räntan med principen är det i de flesta fall inte riktigt så lätt. Till exempel citerar många sparkonton en årlig ränta men ändå sammansatt ränta varje månad. Varje månad beräknas en bråkdel av den årliga räntan och läggs till i ditt saldo, vilket i sin tur påverkar följande månaders beräkning. Denna cykel av ränta som beräknas i steg och läggs till ditt saldo kontinuerligt kallas sammansättning och det enklaste sättet att beräkna ett framtida saldo är att använda en sammansatt ränteformel. Läs vidare för att lära dig insatserna för denna typ av ränteberäkning.

Metod 1 av 3: beräkning av sammansatt ränta

1
Känn formeln för beräkning av effekten av sammansatt ränta. Formeln för beräkning av sammansatt ränteackumulation på ett givet kontosaldo är: A = P (1+ (rn)) n ∗ t {\ displaystyle A = P (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {n * t}} $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}$ .
- (P) är den huvudsakliga (P), (r) är den årliga räntan, och (n) är antalet gånger räntan är sammansatt per år. (A) är saldot på kontot du beräknar inklusive effekterna av ränta.
- (t) representerar de tidsperioder under vilka räntan ackumuleras. Den ska matcha med den räntesats du använder (t.ex. om räntan är en årlig ränta bör (t) vara ett antal / bråkår). För att bestämma lämplig bråkdel av år för en viss tidsperiod, dela helt enkelt det totala antalet månader med 12 eller dela det totala antalet dagar med 365.
2
Bestäm variablerna som används i formeln. Granska villkoren för ditt personliga sparkonto eller kontakta en representant från din bank för att fylla i ekvationen.
- Huvudmannen (P) representerar antingen det ursprungliga beloppet som deponerats på kontot eller det aktuella beloppet som du kommer att mäta från för din ränteberäkning.
- Räntan (r) ska vara i decimalform. En räntesats på 3% bör anges som 0,03. För att få detta nummer, dela helt enkelt den angivna procentsatsen med 100.
- Värdet på (n) är antalet gånger per år som räntan beräknas och läggs till i din saldo (aka föreningar). Ränta oftast föreningar månadsvis (n = 12), kvartalsvis (n = 4) eller årligen (n = 1) men det kan finnas andra alternativ, beroende på dina specifika kontovillkor.
EXPERTTIPS

Visste du? En mycket typisk ränta för de flesta banker är 1,8%. Vissa banker, särskilt online-banker, uppmuntrar att använda sina konton genom att ge högre räntor, ibland upp till 5%. När du beräknar ditt intresse, se till att du använder rätt siffror.
3
Anslut dina värden till formeln. När du har bestämt beloppen för varje variabel, sätt in dem i sammansatt ränta för att bestämma den intjänade räntan över den angivna tidsskalan. Med exempelvis värdena P = 750€, r = 0,05 (5%), n = 4 (sammansatt kvartalsvis) och t = 1 år får vi följande ekvation: A = 750€ (1+ (0,054))) 4 ∗ 1 {\ displaystyle A = \ 750€ (1 + ({\ frac {0,05} {4}})) ^ {4 * 1}} $A = \ 750€ (1 + ({\ frac {0,05} {4}})) ^ {{4 * 1}}$ .
- Intressen sammansatt dagligen finns på ett liknande sätt, förutom att du skulle ersätta 365 med de fyra som används ovan för variabel (n).
4
Krossa siffrorna. Nu när siffrorna är inne är det dags att lösa formeln. Börja med att förenkla de enkla delarna av ekvationen. Detta inkluderar att dela årstakten med antalet perioder för att få den periodiska hastigheten (i detta fall 0,054 = 0,0125 {\ displaystyle {\ frac {0,05} {4}} = 0,0125} ${\ frac {0,05} {4}} = 0,0125$ ) och lösa objektet n ∗ t {\ displaystyle n * t} $N * t$ som här bara är 4 ∗ 1 {\ displaystyle 4 * 1} $4 * 1$ . Detta ger följande ekvation: A = 750€ (1+ (0,0125)) 4 {\ displaystyle A = \ 750€ (1+ (0,0125)) ^ {4}} $A = \ 750€ (1+ (0,0125)) ^ {{4}}$ .
- Detta förenklas sedan ytterligare genom att lösa för objektet inom parentes, $1 + 0,0125 = 1 0125$ . Ekvationen kommer nu att se ut så här: $A = \ 750€ (1 0125) ^ {{4}}$ .
5
Lös ekvationen. Lös sedan exponenten genom att höja resultatet från det sista steget till kraften av fyra (aka 1.0125 ∗ 1.0125 ∗ 1.0125 ∗ 1.0125 {\ displaystyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1 0125} $1 0125 * 1 0125 * 1 0125 * 1 0125$ ). Detta ger dig 1 051 {\ displaystyle 1 051} $1.051$ . Din ekvation är nu helt enkelt: A = 750€ (1.051) {\ displaystyle A = \ 750€ (1.051)} $A = \ 750€ (1051)$ . Multiplicera dessa två siffror tillsammans för att få A = 780€ {\ displaystyle A = \ 780€} $A = \ 780€$ . Detta är ditt kontovärde med 5% ränta (sammansatt kvartalsvis) efter ett år.
- Observera att detta är något högre än $\ 750€ * 5 \%$ som du kanske hade förväntat dig när den årliga räntan citerades till dig. Detta illustrerar vikten av att förstå hur och när ditt intresse föreningar!
- Intjänad ränta är skillnaden mellan A och P, så intjänad ränta $= \ 780€ - \ 750€ = \ 38€$ .

Och n är antalet gånger räntan är sammansatt per år — I denna formel står "P" för huvudmannen, "r" är den årliga räntan, och n är antalet gånger räntan är sammansatt per år.

Metod 2 av 3: beräkning av ränta med regelbundna avgifter

1
Använd den ackumulerade sparformeln först. Du kan också beräkna ränta på ett konto som du ger regelbundna månadsbidrag till. Detta är användbart om du sparar ett visst belopp varje månad och lägger in pengarna på ditt sparkonto. Hela ekvationen är som följer: A = P (1+ (rn)) nt + PMT ∗ (1 + rn) nt − 1rn {\ displaystyle A = P (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * {\ frac {(1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {nt} -1} {\ frac {r} {n}}}} $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * {\ frac {(1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{\ frac {r} {n}}}}$
- Ett enkelt tillvägagångssätt är att separera sammansatt ränta för huvudmannen från de månatliga avgifterna (eller betalningarna / PMT). Till att börja med beräknar du räntan på huvudbeloppet med hjälp av den ackumulerade sparformeln.
- Som har beskrivits med denna formel kan du beräkna den intjänade räntan på ditt sparkonto med återkommande månatliga insättningar och räntor sammansatta dagligen, månadsvis eller kvartalsvis.
2

Använd den andra delen av formeln för att beräkna räntan på dina bidrag. (PMT) representerar ditt månatliga avgiftsbelopp.
3
Identifiera dina variabler. Kontrollera ditt konto eller investeringsavtal för att hitta följande variabler: huvud "P", den årliga räntan "r" och antalet perioder per år "n". Om dessa variabler inte är tillgängliga för dig, kontakta din bank och be om denna information. Variabeln "t" representerar antalet år, eller delar av år, som beräknas och "PMT" representerar betalningen / bidraget som görs varje månad. Kontovärdet "A" representerar det totala värdet på kontot efter din valda tidsperiod och bidrag.
- Huvudet "P" representerar antingen saldot på kontot det datum då du börjar beräkningen från.
- Räntan "r" representerar den ränta som betalas på kontot varje år. Det ska uttryckas som ett decimal i ekvationen. Det vill säga en räntesats på 3% bör anges som 0,03. För att få detta nummer, dela helt enkelt den angivna procentsatsen med 100.
- Värdet på "n" representerar helt enkelt antalet gånger räntan sammansätts varje år. Detta bör vara 365 för ränta sammansatt dagligen, 12 för månadsvis och 4 för kvartalsvis.
- På samma sätt representerar värdet för "t" det antal år du kommer att beräkna ditt framtida intresse för. Detta bör antingen vara antalet år eller delen av ett år om du mäter mindre än ett år (t.ex. 0,0833 (12) under en månad).
4

Mata in dina värden i formeln. Med exemplet P = 750€, r = 0,05 (5%), n = 12 (sammansatt varje månad), t = 3 år och PMT = 75€ får vi följande ekvation: $A = \ 750€ (1 + ({\ frac {0,05} {12}})) ^ {{12 * 3}} + \ 75€ * {\ frac {(1 + {\ frac {0,05 } {12}}) ^ {{12 * 3}} - 1} {{\ frac {0,05} {12}}}}$
5

Förenkla ekvationen. Börja med att förenkla objektet ${\ frac {r} {n}}$ där det är möjligt genom att dela hastigheten, 0,05, med 12. Detta förenklar till $A = \ 750€ (1+ (0,00417)) ^ {{12 * 3}} + \ 75€ * {\ frac {(1 + 0,00417) ^ {{12 * 3}} - 1} { 0,00417}}$ Du kan också förenkla genom att lägga till en till frekvensen inom parentes. Ekvationen kommer nu att se ut så här: $A = \ 750€ (1 00417)) ^ {{12 * 3}} + \ 75€ * {\ frac {(1 00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0,00417}}$
6

Lös exponenterna. Lös först siffrorna inom exponenterna, $N * t$ , som ger $12 * 3 = 36$ . Lös sedan exponenterna för att förenkla ekvationen till $A = \ 750€ (111616) + \ 75€ * {\ frac {11616-1} {0,00417}}$ Förenkla genom att subtrahera den för att få $A = \ 750€ (1 1616) + \ 75€ * {\ frac {0,1616} {0,00417}}$
7

Gör de slutliga beräkningarna. Multiplicera den första delen av ekvationen för att få 1210€ Lös den andra delen av ekvationen genom att först dela täljaren med nämnaren för fraktionen för att få ${\ frac {0,1616} {0,00417}} = 38 753$ . Multiplicera detta nummer med betalningsvärdet (i detta fall 75€) för att få den andra delen av ekvationen. Vår ekvation är nu: $A = \ 1210€ + \ 2890€ = \ 4100€$ . Kontovärdet under dessa förhållanden skulle vara $\ 4100€$ .
8

Beräkna din totala intjänade ränta. I denna ekvation skulle den faktiska intjänade räntan vara det totala beloppet (A) minus kapitalbeloppet (P) och antalet betalningar gånger betalningsbeloppet (PMT * n * t). Så, i exemplet, $Ränta = \ 4100€ - \ 750€ - \ 75€ (12 * 3)$ och sedan $\ 4100€ - \ 750€ - \ 2690€ = \ 670€$ .

Medan intjänad ränta på sparinsättningar ibland kan vara enkel att beräkna genom att multiplicera räntan med principen är det i de flesta fall inte riktigt så enkelt.

Metod 3 av 3: Använd ett kalkylblad för att beräkna sammansatt ränta

1

Öppna ett nytt kalkylblad. Excel och andra liknande kalkylprogram (t.ex. Google Sheets) låter dig spara tid på matematiken bakom dessa beräkningar och till och med erbjuda genvägar i form av inbyggda ekonomiska funktioner som hjälper dig att beräkna sammansatt ränta.
2

Märk dina variabler. När du använder ett kalkylark är det alltid bra att vara så organiserad och tydlig som möjligt. Börja med att märka en kolumn med celler med nyckelinformationen som du kommer att använda i din beräkning (t.ex. ränta, ränta, tid, n, betalning).
3

Skriv in dina variabler. Fyll nu i de uppgifter du har om ditt specifika konto i nästa kolumn. Detta gör kalkylbladet inte bara lättare att läsa och tolka senare, det ger också utrymme för dig att ändra en eller flera av dina variabler senare för att titta på olika möjliga besparingsscenarier.
4

Skapa din ekvation. Nästa steg är att skriva in din egen version av den ackumulerade ränteekvationen ( $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}$ ) eller den utökade versionen som tar hänsyn till dina vanliga månatliga bidrag till kontot ( $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * {\ frac {(1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{\ frac {r} {n}}}}$ ). Använd vilken tom cell som helst , börja med ett "=" och använd normala matematiska konventioner (parenteser efter behov) för att skriva lämplig ekvation. I stället för att ange variabler som (P) och (n), skriv in motsvarande cellnamn där du har lagrat dessa datavärden eller klicka bara på lämplig cell medan du redigerar din ekvation.
5
Använd finansiella funktioner. Excel erbjuder också vissa ekonomiska funktioner som kan hjälpa din beräkning. Specifikt kan "framtida värde" (FV) vara till nytta eftersom det beräknar värdet på ett konto någon gång i framtiden med tanke på samma uppsättning variabler som du nu har vant dig vid. För att komma åt den här funktionen går du till valfri tom cell och skriver "= FV (". Excel ska sedan visa ett vägledningsfönster så snart du öppnar funktionsparentesen för att hjälpa dig att infoga lämpliga parametrar i din funktion.
- Den framtida värdefunktionen är utformad med att betala ett kontosaldo då det fortsätter att ackumulera ränta istället för med ackumulerande sparkonto. På grund av detta ger det automatiskt ett negativt tal. Motverka problemet genom att skriva $= -1 * fv ($
- FV-funktionen tar liknande dataparametrar åtskilda av kommatecken men inte exakt samma. Till exempel avser "ränta" $R / n$ (den årliga räntan dividerad med "n"). Detta beräknas automatiskt inom FV-funktionens parentes.
- Parametern "nper" hänvisar till variabeln $N * t$ - det totala antalet perioder under vilka räntor ackumuleras och det totala antalet betalningar. Med andra ord, om din PMT inte är 0, antar FV-funktionen att du bidrar med PMT-beloppet över varje period som definieras av "nper".
- Observera att den här funktionen oftast används för (saker som) beräkning av hur en hypotekslån betalas ner över tiden med vanliga betalningar. Till exempel om du planerar att bidra varje månad i 5 år skulle "nper" vara 60 (5 år * 12 månader).
- PMT är ditt vanliga bidragsbelopp under hela perioden (ett bidrag per "n")
- "[pv]" (även kallat nuvärde) är huvudbeloppet - ditt kontos utgångssaldo.
- Den slutliga variabeln, "[typ]" kan lämnas tom för denna beräkning (när det är funktionen sätter den automatiskt till 0).
- Med FV-funktionen kan du göra grundläggande beräkningar inom funktionsparametrarna, till exempel kan den färdiga FV-funktionen se ut som $-1 * fv (0,05212,1005000)$ . Detta skulle innebära en årlig ränta på 5% som sammansattes månadsvis under 12 månader, under vilken tid du bidrar med 75€ / månad och ditt utgående (huvud) saldo är 3730€ Svaret på denna funktion visar kontosaldot efter ett år (4840€).

Som har beskrivits med denna formel kan du beräkna den intjänade räntan på ditt sparkonto med återkommande månatliga insättningar och räntor sammansatta dagligen, månadsvis eller kvartalsvis.

Nyttiga dokument

Tips

Det är också möjligt, om än mer komplicerat, att beräkna sammansatt ränta på ett konto med oregelbundna betalningar. Metoden innefattar att beräkna varje betalning / bidrags ränteuppbyggnad separat (med samma ekvation som beskrivs ovan) och uppnås bäst med ett kalkylblad för att förenkla matematiken.
Du kan också använda en kostnadsfri online-räknemaskin för årlig avkastning online för att bestämma räntan på ditt sparkonto. Utför en internetsökning efter " årlig procentuell avkastningsräknare " eller " årlig procentuell räknemaskin " för att producera många webbplatser som erbjuder denna kostnadsfria tjänst.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur beräknar jag bankränta på sparande?

Steg

Metod 1 av 3: beräkning av sammansatt ränta

Metod 2 av 3: beräkning av ränta med regelbundna avgifter

Metod 3 av 3: Använd ett kalkylblad för att beräkna sammansatt ränta

Nyttiga dokument

Tips

Frågor och svar

Kommentarer (3)

Läs också: