Hur väljer jag ditt första kreditkort?

Inser kreditgivare att första gången kortansökare kommer att ha mycket olika kredithistorik än mer — Medan mycket av detta beslut baseras på kredithistorik, inser kreditgivare att första gången kortansökare kommer att ha mycket olika kredithistorik än mer etablerade kreditkortsanvändare.

Att öppna ditt första kreditkort är ett viktigt steg mot ekonomiskt oberoende i en ung vuxens liv. Kreditkort är ett utmärkt sätt att bygga din kredithistorik, göra stora inköp och använda i nödsituationer. Du bör dock gå försiktigt. Som med de flesta ekonomiska beslut finns det risker och fördelar med att öppna och använda ditt första kreditkort. Om du väger dina alternativ noggrant och är medveten om riskerna kan det vara enkelt att öppna ditt första kreditkort.

Del 1 av 3: utvärdera din nuvarande ekonomiska situation

1
Ta reda på vad din kreditpoäng är. Din kreditpoäng är ett tal från 350 till 850 som representerar din kreditvärdighet.
- Du kan kontrollera din kreditpoäng genom att begära en gratis kopia av din poäng från ett av de tre stora kreditupplysningsföretagen: Equifax, Experian och TransUnion.
- Eftersom detta är ditt första kreditkort kanske du inte har mycket av kredithistoriken eller så har du kanske inte någon kredithistoria alls.
- Om du har en högre kreditpoäng kan du vara berättigad till bättre erbjudanden med lägre räntor och högre kreditgränser.
EXPERTTIPS

Vår expert håller med: Innan du ansöker om ett kreditkort, kontrollera din kredit för att förstå var du befinner dig. Om du har låg eller ingen kredit kommer du troligtvis att behöva få ett säkert kreditkort för att börja. När du väl har skapat en högre kreditpoäng kan du sedan ansöka om bättre kreditkort.
2
Bygg din kredithistorik. Kreditkort är ett utmärkt sätt att bygga kredithistorik, men om du inte har någon kredithistorik är det svårare att godkännas för ett kreditkort. Det finns några olika sätt att skapa kredit som kan göra det lättare att bli godkänd för ditt första kort.
- Ansök om ett säkert kreditkort. Dessa kort kräver en kontant insättning och personer med ingen eller liten kredithistorik kan ansöka och godkännas lättare.
- Använd en medunderskrivare i din kreditkortsansökan. En medunderskrivare garanterar i huvudsak din förmåga att betala tillbaka din kreditkortsskuld. Om du missbrukar ditt kreditkort och bygger upp skuld kan detta negativt påverka din medunderskrivares kreditpoäng.
- Bli en auktoriserad användare av någon annans kreditkort.
3
Förstå riskerna. När det används ordentligt finns det fördelar med att öppna ditt första kreditkort. Första gången användare riskerar dock att missbruka dem och samla kreditkortsskulder.
- År 2015 hade det genomsnittliga europeiska hushållet över 11200€ i kreditkortsskuld.
- Att ha höga skulder kan begränsa din förmåga att bli godkänd för lån, att äga ett hem och är en ekonomisk börda för dig själv och din familj.
- När du får ditt första kreditkort är det viktigt att skapa goda ekonomiska vanor och undvika att samla onödiga skulder. Att fastställa och följa en budget är en bra vana att fastställa.
4
Ställ in din budget. Kreditkort är användbara eftersom de låter dig köpa varor på kredit istället för att omedelbart ta ut pengar från ditt konto, men det är viktigt att följa en budget.
- Vet hur mycket du har råd att spendera varje månad. Du måste betala minst 2% av saldot under varje faktureringsperiod.
- Det rekommenderas starkt att du betalar hela saldot varje månad så att du inte får ränta.
- Känn fördelarna med att ha ett kreditkort. Ett kreditkort är ett bra sätt att bygga upp din kredit, vilket kan hjälpa dig att kvalificera dig för lägre försäkringspremier, lånesatser och hjälpa dig att bli godkänd för en lägenhet.

Om du har ett kreditkort kan ditt kortföretag tillhandahålla din kreditpoäng gratis.

Del 2 av 3: jämför olika kreditkort

1
Titta på dina alternativ. Det finns dussintals olika typer av kreditkort där ute, så det är viktigt att överväga dina alternativ när du väljer ditt första kort.
- Kreditkort utfärdas via finansinstitut, återförsäljare, banker och andra långivare.
- Om du har ett betalkort nu och är nöjd med de tjänster du får från den banken kan du överväga att ansöka om ett kreditkort via dem.
- Många av oss får "förhandsgodkända" erbjudanden från kreditkortsutgivare som riktar sig till första gången kreditkortsanvändare. Även om de kan vara frestande, måste du fortfarande göra din forskning för att se om det är det bästa alternativet för dig.
2
Känn ålders- och inkomstbegränsningar. Hur lång tid du har byggt upp kredit är en viktig faktor i din kreditpoäng och kvalificerar dig för framtida kredit, men det är svårare att få ett kreditkort när du är yngre och har mindre kredithistorik.
- Kreditutgivare är mer tveksamma till att utfärda kreditkort till personer under 21 år, men du kan undvika detta.
- Om du är under 21 år måste du visa att du har en heltidsinkomst. Om du inte arbetar på heltid behöver du en förälder eller en annan vuxen för att samsignera med dig på din ansökan.
- Kreditkortsbegränsningar lossnar efter att du fyllt 21 år men du måste fortfarande tillhandahålla dokumentation om att du arbetar antingen helt eller deltid och har en stadig inkomstkälla.
3
Jämför säkra och osäkra kreditkort. Det finns två huvudtyper av kreditkort, säkrade och osäkra, så det är viktigt att veta vilken typ du kvalificerar dig för.
- Säkra kreditkort backas av en kontant insättning, vilket vanligtvis är beloppet för kortets kreditgräns. Detta innebär att om du får ett kort med en gräns på 750€ måste du lägga ner 750€ som säkerhet för att ta bort risken för utebliven betalning för kortutgivaren.
- Säkra kreditkort erbjuds vanligtvis till personer utan omfattande kredithistorik, eller som har dålig kredit.
- Osäkra kreditkort har ingen kontant insättning. Du får en kreditgräns baserad på din inkomstnivå och din kredithistorik.
4
Ta reda på om kortet erbjuder en vanlig månadsvis faktureringscykel. Vissa kort förväntar sig en betalning varannan vecka medan andra använder en 30-dagarscykel.
- Fråga om det finns straff för att inte använda ditt kort.
- Skriv ned faktureringsdatumet! Du måste betala din faktura i tid för att undvika upplupna räntor eller sena avgifter.
- Många kort erbjuder en respitperiod. När du använder kortet för första gången lånar banken dig pengar för att göra det köpet. Den kreditkortsföretag kommer att ge dig en frist, vanligen 20-30 dagar för att betala av att köpet utan härrör intresse.

Kreditkort är ett utmärkt sätt att bygga kredithistorik, men om du inte har någon kredithistorik är det svårare att godkännas för ett kreditkort.

Del 3 av 3: välja rätt kort

1
Titta på fördelarna. Olika kortutgivare erbjuder olika typer av fördelar när du öppnar ett kort. Dessa kan vara marknadsföringsförmåner som varar under en viss period eller de kan användas under kortets hela livstid!
- Vissa kort erbjuder 1% eller 2% kontant tillbaka på alla inköp, ingen årsavgift, kreditpoäng för inköp eller kampanjräntor.
- Fördelar bör inte vara den främsta anledningen till att du väljer ett visst kort, tänk på dem som grädde på kakan!
- Om du är student kan du kvalificera dig för specialerbjudanden och kampanjer.
2
Titta på räntorna. Kom ihåg att räntan är beroende av din kredithistorik, så de priser du erbjuds kan förändras över tiden. Med detta sagt, om detta är ditt första kreditkort och du har liten kredithistorik, kommer du sannolikt att godkännas för ett kort med hög ränta.
- Räntan kommer att tillämpas på det återstående saldot på din räkning om du inte betalar av det varje månad. Du bör alltid försöka betala ditt saldo i sin helhet så att du undviker ytterligare räntekostnader.
- Känn din intresse typ. Vissa kort tar ränta från inköpsdatumet, medan andra tar ränta från faktureringsdatumet.
- Om du erbjuds en kampanjränta, ta reda på betalningsvillkoren och när räntan går ut. De flesta kort tillämpar betalningar på lägsta räntekostnader först och lämnar dina högre räntekostnader för att samla ränta tills hela beloppet är betalt.
- En hög ränta på ditt första kort är inte ovanligt, särskilt om du har liten eller ingen kredithistorik. När du använder ditt första kort på ett ansvarsfullt sätt kan du kvalificera dig för bättre priser.
3
Fråga om avgifter och avgifter. Det kan finnas en mängd olika avgifter som kan tillämpas på ditt kort, vilket kan göra vissa kort bättre alternativ än andra.
- Det kan finnas en årlig avgift, en ansökningsavgift, en kontotjänstavgift, en överbelastningsavgift, en sena betalningsavgift, en kontantförskottsavgift och andra diverse avgifter.
- Jämför dessa avgifter med andra kort, tillsammans med deras räntor och andra fördelar för att se till att du hittar det bästa kortet för dig.
4
Tillämpa. Det finns vanligtvis tre sätt att ansöka om ett kreditkort: via e-post, via telefon och på Internet.
- När du väl har bestämt rätt första kort för dig måste du ansöka om det hos kortutgivaren. De kommer antingen att acceptera eller avslå din ansökan om kredit.
- Medan mycket av detta beslut bygger på kredithistorik, inser kreditgivare att första gången kortansökare kommer att ha mycket olika kredithistorik än mer etablerade kreditkortsanvändare.
- Kortutgivare frågar vanligtvis om din nuvarande inkomst och det aktuella saldot på dina konton. De använder denna information för att bestämma vilken typ av kreditgräns som ska tilldelas dig och kommer ofta att be om intäktsbevis som en del av godkännandeprocessen.
- Du behöver inte ha ett bankkonto för att öppna ett kreditkort, men du måste bevisa att du har en inkomstkälla så att kortutgivaren vet att du kommer att betala tillbaka dina inköp.
5
Aktivera kortet. Att aktivera ditt kort innebär vanligtvis att du ringer till kreditgivaren för att bekräfta att du har fått det.
- Signera baksidan av ditt kort innan du börjar använda det, detta lägger till ett extra lager av säkerhet.
- Du kan använda kreditkortet var de än accepteras, online eller personligen.
- Kontakta ditt kreditkort omedelbart om ditt kort tappas bort eller stulits. Om ditt kort har använts bedrägligt, frys kreditkortet omedelbart med din utgivare.

Men det är svårare att få ett kreditkort när du är yngre — Hur lång tid du har byggt upp kredit är en viktig faktor i din kreditpoäng och kvalificerar dig för framtida kredit, men det är svårare att få ett kreditkort när du är yngre och har mindre kredithistorik.

Tips

Betala hela din faktura varje månad (faktureringscykel). Ställ in en budget för hur mycket du kan betala på en månad.
Spendera dina pengar klokt och gör dina betalningar i tid.
Använd ditt kort endast inom din budget. Köp inte saker som är för dyra, bara för att du har kredit. Om du inte har råd att köpa en artikel, använd inte ett kreditkort för att köpa den.
Kontrollera din kreditpoäng varje år. När din kredit växer kan du vara berättigad till lägre räntor eller ytterligare förmåner.

Varningar

Undvik att öppna flera kreditkort samtidigt, detta kan påverka din kreditpoäng negativt.
Om du upptäcker att du inte kan göra din månatliga betalning, sluta använda kortet omedelbart. Fortsätt att betala ditt saldo men gör inga inköp med kortet.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?

Hur väljer jag ditt första kreditkort?

Steg

Del 1 av 3: utvärdera din nuvarande ekonomiska situation

Del 2 av 3: jämför olika kreditkort

Del 3 av 3: välja rätt kort

Tips

Varningar

Frågor och svar

Läs också: