Hur byter man fonder?
Om dina investeringsmål ändras eller en fond är underpresterande kanske du vill byta fond.
Om dina investeringsmål ändras eller en fond är underpresterande kanske du vill byta fond. Att byta medel inom samma familj är vanligtvis en relativt enkel möjlighet. De flesta fonder tillåter dig att byta aktier, även om det kan finnas gränser för detta privilegium. Att sälja dina aktier för att köpa aktier i en annan fond medför potentiellt den största kostnaden för dig. Om du bara vill överföra förvaltningen av dina aktier från ett företag till ett annat, förbered dig på att ha begränsad tillgång till dina investeringstillgångar i dagar eller till och med veckor medan överföringen är klar.
Metod 1 av 3: byta medel i samma familj
- 1Utvärdera dina investeringsmål. Med tiden kan dina investeringspreferenser och mål ha förändrats. Detta är särskilt troligt om du har haft dina fondandelar i många år. Om fondens mål som anges i fondens prospekt inte längre matchar ditt eget kan det vara dags att byta.
- Antag till exempel att du var singel när du startade din investering. Nu när du har gift dig och fått ett barn på vägen har din investeringsplan förändrats. En annan fond i samma familj kan ha olika mål som bättre uppfyller dina preferenser och mål.
- Om du arbetar genom en mäklare, diskutera dina ändrade mål eller preferenser med dem. De kan kanske rekommendera en fond som bättre passar dig.
- 2Läs prospekt noggrant. Med dina investeringsmål i åtanke, utvärdera prospekt från andra fonder i samma familj som fångar ditt öga. Tänk på funktioner i flera olika fonder och beräkna avgifter för att jämföra fonderna.
- Du vill också undersöka fondens sponsor för att förstå deras investeringsstil och filosofi. Detta hjälper dig att välja en fond som passar dig bäst och inte utsätter dig för onödig risk.
- 3Kontakta din rådgivare eller mäklare. Om dina befintliga fondaktier finns på ett konto som förvaltas av en mäklare eller annan finansiell rådgivare kan de ge dig tips om fonder som kan fungera bäst för dig och förklara företagets utbytespolicy.
- Medan de flesta investeringsbanker tillåter kunder att byta aktier mellan fonder kan det finnas begränsningar. Till exempel kanske du bara kan byta aktier i samma klass, eller så kan du vara begränsad till ett visst dollarbelopp eller antal aktier åt gången. Din finansiella rådgivare kan förklara dessa begränsningar för dig.
Många mäklare och investeringsbanker låter dig byta tillgångar mellan fonder med ditt online-konto. - 4Starta ditt utbyte online. Många mäklare och investeringsbanker låter dig byta tillgångar mellan fonder med ditt online-konto. Leta efter ett "överför" eller "byt" -alternativ efter att du loggat in på ditt konto.
- Om du har problem med att utbyta pengar kan en kundtjänstrepresentant vanligtvis hjälpa dig.
- Det kan ta en dag eller två att slutföra ditt utbyte, beroende på när du inleder utbytet.
- 5Beräkna din vinst eller förlust. När du byter aktier i en fond för aktier i en annan kan du vinna eller förlora pengar på transaktionen. Detta belopp måste redovisas på dina skatter som en kapitalvinst eller förlust.
- Även om din mäklare kanske inte tar ut några avgifter för ett utbyte betraktas utbytet som en skattepliktig händelse eftersom tekniskt sett din mäklare säljer aktier i en fond och köper medel i en annan.
- Du kommer att få ett uttalande som anger om du realiserat en vinst eller förlust av denna transaktion. Det är en bra idé att behålla detta uttalande för dina register.
Metod 2 av 3: avveckling för att köpa aktier
- 1Beräkna avgifter för inlösen. Din fond kan ta ut en avgift för förtida inlösen om du bestämmer dig för att sälja dina aktier före ett angivet datum. Denna information kommer att finnas i fondens prospekt, eller så kan du fråga din mäklare om den.
- Avgifter för tidig inlösen kan vara en fast avgift eller en procentsats (vanligtvis cirka 2 procent) av det sålda värdet. Dessa avgifter tas ut för att uppmuntra långsiktiga investeringar.
- Om du har C-aktier kan du också vara ansvarig för uppskjutna försäljningskostnader om du likviderar dina aktier.
- 2Placera en försäljningsorder för dina fondandelar. Vanligtvis kan du sälja dina aktier online, eller så kan du ringa din mäklare eller finansiella rådgivare och få processen igång via telefon. Beställningen kommer faktiskt inte att slutföras förrän affärens slut den dagen.
- Om du vill sälja samma dag, kontakta din mäklare och ta reda på vilken avbrottstid som är. Hos vissa mäklarföretag kan detta vara så tidigt som på middagstid för att säkerställa att försäljningen behandlas klockan 16:00 när aktiemarknaden stängs.
- 3Ta emot din distribution nästa dag. Eftersom försäljningen inte slutförs förrän efter affärsslutet har du vanligtvis inte dina pengar på ditt investeringskonto tidigast nästa dag. Det kan ta flera dagar, beroende på helger och helgdagar.
- Vanligtvis visas det belopp som dina aktier såldes som kontanter på ditt investeringskonto. Du får också ett uttalande om transaktionen från din mäklare.
- Försäljningen genomförs till fondens substansvärde (NAV) för dagen, omvandlat till en pris per aktie. Multiplicera priset per aktie med antalet aktier du hade för att kontrollera storleken på din utdelning.
När du byter aktier i en fond för aktier i en annan kan du vinna eller förlora pengar på transaktionen. - 4Bestäm din realisationsvinst eller förlust. Generellt sett är skillnaden mellan ditt inköpspris och ditt försäljningspris en skattepliktig vinst eller förlust. Fondbolaget håller reda på dina köp och beräknar i genomsnitt priset för att bestämma ditt köpkurs under dina aktiers livslängd.
- Du kan välja andra metoder för beräkning av kapitalvinst eller förlust. Olika metoder kan ha olika effekter på hur mycket skatt du är skyldig. Kontakta en revisor eller skattepersonal för mer information.
- 5Lägg en köporder för aktier i den nya fonden. När du har fått din utdelning från försäljningen av dina gamla fondaktier är du fri att byta till den nya fonden. Om den nya fonden erbjuds av en annan mäklare kan du helt enkelt ta ut dina medel eller överföra dem till den andra mäklaren.
- Som med försäljning, köporder är klar i slutet av dagen, baserat på fondens dagliga NAV. Det kan ta en dag eller två innan aktierna dyker upp på ditt investeringskonto.
Metod 3 av 3: överföring till en annan mäklare
- 1Bekräfta att den nya mäklaren erbjuder samma fond. Normalt kan du bara överföra aktier till en annan mäklare om den mäklaren också handlar aktier i den fonden. Om du har en fond som uteslutande erbjuds av din bank eller annan finansiell institution kan du inte flytta dessa aktier någon annanstans.
- Med en naturöverföring byter du inte riktigt fonder - du ändrar bara vem som förvaltar ditt investeringskonto. Du flyttar dina aktier från ett mäklarföretag till ett annat, men inga aktier köps eller säljs.
- 2Prata med din nuvarande mäklare om överföringen. Om din nuvarande mäklare inte är medveten om att du planerar att överföra tillgångar till en annan mäklare kan de avvisa överföringen. Se till att de känner till överföringen i förväg för att undvika förseningar i överföringsprocessen.
- Eftersom en överföring inte är en försäljning utlöser den inga skattekonsekvenser. Din mäklare kan dock ta ut avgifter för att behandla överföringen eller leverera dina tillgångar till din nya mäklare.
- Din nuvarande mäklare kan också berätta om eventuella problem, tillgångar som inte kan överföras eller andra kostnader som du kan drabbas av.
- 3Fyll i ett överföringsformulär. Du får ett överföringsformulär från det nya mäklarföretaget där du vill att dina tillgångar ska överföras. Det nya ("mottagande") företaget initierar överföringen. Du kan också behöva bifoga ditt senaste kontoutdrag från ditt nuvarande mäklarföretag.
- Om du redan har ett konto vid den nya mäklaren kan du kanske initiera överföringen av din fond med ditt onlinekonto.
Med en naturöverföring byter du inte riktigt fonder - du ändrar bara vem som förvaltar ditt investeringskonto. - 4Vänta tills din överföring har validerats. När din överföringsbegäran tas emot kommer din nya mäklare att starta överföringsprocessen. Din nuvarande mäklare granskar begäran och validerar den för noggrannhet och fullständighet.
- Om informationen på begäran inte stämmer överens med informationen i mäklarens register kommer de att avvisa överföringsbegäran och du måste börja om.
- 5Få en uppskattning av överföringstiden. När du väl har initierat din överföring kan den mottagande mäklaren vanligtvis ge dig en rimligt exakt uppskattning av hur lång tid det tar innan överföringen är klar.
- Generellt sett räknar du med att det tar så lång tid som 4 till 6 veckor innan överföringen är klar. Under den tiden har du inte tillgång till någon av medlen på kontot som överförs.
- Även efter att överföringen är klar fryser den mottagande mäklaren ditt konto under en kort tidsperiod och tillåter dig inte att göra affärer.
- Denna artikel avser främst byte av fonder i Europa. Om du bor i ett annat land kan processen vara annorlunda. Kontakta en investeringsrådgivare.
Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
