Hur kontrollerar jag en företagskreditrapport?

Till skillnad från konsumentkreditrapporter är poängen i en företagskreditrapport inte standardiserad, gratis eller sammanställd av samma kreditbyråer som sammanställer konsumentkreditrapporter.

Om du funderar på att göra affärer med ett företag bör du lära dig mer om företagets kreditrisk. För att göra det (eller se kreditrisken för ditt eget företag) måste du köpa en företagskreditrapport. Liksom konsumentkreditrapporter sammanställs företagskreditrapporter av tre olika kreditbyråer och de ger numeriska poäng för att uppskatta risken. Till skillnad från konsumentkreditrapporter är poängen i en företagskreditrapport inte standardiserad, gratis eller sammanställd av samma kreditbyråer som sammanställer konsumentkreditrapporter. Var och en av företagens kreditredovisningsbyråer mäter kreditrisk och kreditvärdighet på lite olika sätt, och de har olika prispunkter.

Metod 1 av 4: skaffa en företagskreditrapport

1
Gå till kreditbyråns webbplats. Det finns tre olika kreditbyråer som sammanställer data om företagets kredithistorik: Dun & Bradstreet, Experian och Equifax. Alla tre företag har rötter från 1800-talet, men Dun & Bradstreet har varit aktiv i USA längst.
- Du hittar den relevanta delen av Dun & Bradstreet's webbplats på http://dnb.com/duns-number/lookup.html.
- Experians webbplats för kontroll av företagskreditrapporter är http://experian.com/small-business/business-credit-scores.jsp.
- Equifax sektion för rapportering av affärskrediter finns på http://equifax.com/business/business-credit-reports-small-business.
2
Sök efter det företag du vill slå upp. Ditt nästa steg är att hitta det företag vars kredithistorik du vill undersöka. Gör detta innan du gör ett köp, eftersom alla byråer kanske inte samlar in data om ditt målföretag. Alla som är villiga att betala kan slå upp ett företags kreditrapport, allt du behöver för att komma igång är företagets namn tillsammans med staten och landet där de gör affärer. Naturligtvis ger mer information en snabbare sökning.
- På Dun & Bradstreet-webbplatsen ska du söka efter ett företags DUNS-nummer, vilket är det identifieringsnummer de använder för att hålla reda på företag. Du hittar DUNS-numret genom att leta upp företagets namn och verksamhetsort.
- På webbplatsen Equifax och Experian kommer du bara att leta upp verksamheten efter namn och adress.
3
Gör ditt köp. När du väl har fastställt att ditt målföretag har en historia med kreditbyrån i fråga är allt du behöver göra att köpa rapporten. Du behöver bara betala och identifiera informationsnamn, adress och kreditkortsnummer. Även om det finns detaljeringsnivåer med avseende på de rapporter som kreditbyråerna erbjuder från och med 8-2016 är priserna för en grundläggande kreditkreditrapport för vart och ett av rapporteringsorganen följande:
- Experians grundrapport är 30€
- Equifax basrapport är 75€
- Dun & Bradstreet's grundrapport är 46€
- Exempel på kreditrapporter finns tillgängliga för alla tre företagen på deras webbplatser, vanligtvis i det avsnitt där du väljer en kreditrapport att köpa.

Det finns tre olika kreditbyråer som sammanställer data om företagets kredithistorik: Dun & Bradstreet, Experian och Equifax.

Metod 2 av 4: Förstå en Dun & Bradstreet-kreditrapport

1
Se till att du förstår PAYDEX-poängen. PAYDEX-poängen är Dun & Bradstreet's sammanfattning av huruvida ett företag vanligtvis betalar i tid eller inte, baserat på historien om betalningar i tid.
- PAYDEX-numret görs från 100-1, varav 100 är det bästa och 1 är det värsta. Så om ett företag har en PAYDEX på 89 betyder det att det är mycket liten sannolikhet för att företaget hamnar i betalning.
- PAYDEX-poängen visar också tiden som betalningar har mottagits jämfört med när dessa betalningar var förfallna.
2
Skillnad mellan kreditpoäng och PAYDEX. I en Dun & Bradstreet-rapport ser kreditpoängen framåt. Det är en förutsägelse av framtida betalningar. Den baseras på både betalningshistorik och jämförelser med andra företag av liknande storlek med liknande betalningshistorik.
- Dun & Bradstreet-poäng värderas från 1-5, varav 1 är bäst och 5 är sämst.
3
Tolka poängen för ekonomisk stress. Poängen för ekonomisk stress är ett annat framåtblickande mått. Den försöker förutsäga sannolikheten för allvarliga ekonomiska svårigheter nästa år. Poängen för ekonomisk stress baseras på många faktorer, inklusive:
- Förändringar i nettoförmögenhet, andelen betalningar i tid och förfallna konton, rättsliga åtgärder mot företaget och den nuvarande skuldnivån.
- Poängen för ekonomisk stress mäts också från 1-5, varav 1 är bäst och 5 är sämst.
4
Tänk på kreditgränsrekommendationerna. Baserat på dessa tre faktorer kommer Dun & Bradstreet att rekommendera om ytterligare kredit ska utökas till verksamheten.
- Dun & Bradstreet föreslår också hur mycket kredit som ska förlängas och hur riskabelt det skulle vara. De ger en konservativ utlåningsuppskattning och en aggressiv uppskattning.

Poängen för affärsfel tar hänsyn till flera faktorer, inklusive: Andelen kredit som används i förhållande till företagets kreditgränser.

Metod 3 av 4: förstå en Equifax-företagskreditrapport

1
Undersök betalningsindexet. Betalningsindexet liknar Dun & Bradstretts PAYDEX-poäng. Det fungerar som ett mått på ett företags historia för snabba betalningar.
- Betalningsindexet mäts på en skala från 100-1, där 100 är bäst och 1 är sämst.
2
Ta hänsyn till poängen för affärsfel. Poängen för affärsfel är ett mått på hur sannolikt Equifax tror att målverksamheten skulle misslyckas nästa år. Den konkurser poäng anser flera faktorer, bland annat:
- Andelen utnyttjad kredit i förhållande till företagets kreditgränser.
- Antalet förfallna och sena icke-finansiella konton.
- Åldern på det äldsta finansiella kontot.
- Poängen beräknas från 1880-1000, där 1880 är bäst och 1000 är sämst.
3
Utvärdera den totala kreditriskpoängen. Kreditriskpoängen är det förutsägbara måttet i Equifax-rapporten. Den uppskattar risken för att ett företag blir kriminellt på ett konto om krediten förlängs. Den bygger på flera faktorer, inklusive:
- Företagsstorlek
- Sena betalningar och förfallna konton.
- Ålder för konton.
- Andelen tillgänglig kredit som utnyttjas.
- Poängen beräknas på en skala från 992-101, där 992 är bäst.

Metod 4 av 4: förståelse av en erfaren affärs kreditrapport

1
Lär dig vad som gör en experimentrapport unik. Till skillnad från rapporterna för Dun & Bradstreet och Equifax tilldelar en affärs kreditrapport en allmän risknivå - och det är det. Experian indexerar inte betalningshistorik eller försöker göra ett företags lönsamhet och det ger inte ett föreslaget utlåningsbelopp.
- De möjliga poängen sträcker sig från 100-1, där 100 är bäst och 1 är sämst.
- Även om Experian inte ger poäng för betalningshistorik eller ekonomisk stress, ger den information som beskriver betalningshistorik och ekonomisk hälsa. Detta inkluderar betalningshistorik, förfallna konton, konkurser, domar och panträtter.
2
Förstå de olika faktorer som utgör poängen. Det finns flera faktorer som går in i skapandet av poängen. De flesta av dessa faktorer dyker upp i de snävare mätvärdena som de andra kreditvärderingsföretagen ger i sina rapporter. Faktorerna inkluderar:
- Företagets ålder och storlek.
- Antal finansiella och kommersiella konton som är försenade.
- Tillgänglig kredit kontra andelen kredit som används.
- Nya kreditrader och nya kreditansökningar.
3

Var medveten om fördomar. Experian väger företagets ålder och storlek tyngre än de andra kreditvärderingsinstituten. Därför tilldelas mindre företag högre riskfaktorer, även med historia om bra betalning, än större företag.

Liksom konsumentkreditrapporter sammanställs företagskreditrapporter av tre olika kreditbyråer och de ger numeriska poäng för att uppskatta risken.

Tips

Kontrollera gärna ditt eget företags kreditrapport precis som en partner eller konkurrent. Men var medveten om att alla företagskrediteringsbyråer erbjuder mycket mer sofistikerade verktyg för att övervaka din egen kreditrapport. Du kan till exempel lägga till betalningar i tid i din egen kreditrapport (med förbehåll för verifiering), få varningar när ny information läggs till i din rapport och meddelanden när någon gör en förfrågan om ditt företag.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?