Hur får man en perfekt kreditpoäng?
Så på en praktisk nivå är det inte mer användbart att ha en perfekt kreditpoäng än att ha en "utmärkt" kreditpoäng.
För att få en perfekt kreditpoäng måste du ha ett högt ekonomiskt ansvar. Denna poäng, som på standard FICO-poängen är 850, är den högsta möjliga kreditvärdigheten. Väldigt få människor uppnår den högsta kreditpoängen, även om många har bra eller utmärkta kreditpoäng inom 700-plus-intervallet. Även med perfekta betalningsvanor är det kanske inte möjligt för dig att få en perfekt kreditpoäng på grund av faktorer utanför din kontroll. Men finansiella proffs betona det inte finns någon fördel att ha den högsta kredit värdering, så länge du är i toppskiktet. Ändå, om du vill sikta på perfektion, följ dessa steg.
Del 1 av 3: Förstå din kreditsituation
- 1Förstå hur kreditföretag beräknar din kreditpoäng. De flesta byråer använder betalningshistorik, kredittyper och en skuldkvot för att beräkna en kreditpoäng. Om du vill få en perfekt kreditpoäng är det viktigt att förstå detaljerna i hur din poäng beräknas. Använd den här informationen för att övervaka ditt beteende och hjälpa dig att nå ditt mål.
- Varje byrå beräknar din kreditpoäng på ett något annat sätt. De viktigaste mätkomponenterna är dock din betalningshistorik (vilket är en bedömning av hur konsekvent du har varit i att göra dina betalningar) och din skuldsättningsnivå (som mäter hur mycket kredit du använder kontra hur mycket du kvalificerar dig för).
- Tillsammans utgjorde dessa två delar ungefär två tredjedelar av din kreditpoäng.
- För mer information om hur FICO-poäng (den vanligaste kreditpoängen) beräknas, se hur du förstår din FICO-poäng.
- 2Få åtkomst till dina kreditrapporter. Gå till annualcreditreport.com för att få dina kostnadsfria kreditrapporter. Detta kan göras gratis en gång per år och ger dig kreditrapporter från de tre stora kreditföretagen, som är Equifax, TransUnion och Experian.
- Många webbplatser hävdar att de erbjuder en gratis kreditrapport. Dessa webbplatser tvingar dig vanligtvis att gå med i en kreditövervakningstjänst som tar ut en månadsavgift. AnnualCreditReport.com är den enda myndighetsautoriserade webbplatsen som får en gratis kreditrapport.
- 3Sök efter fel i dina kreditrapporter. Fel inträffar och detta kan kosta dig din perfekta poäng. Få en kopia av din kreditrapport och kontrollera att informationen som gäller dina konton är korrekt. Om du hittar en felaktighet, se till att du kontaktar både borgenären och kreditbyrån för att få bort den från ditt konto. Att bara fixa felaktigheter kan öka din kreditpoäng.
- Felaktigheter kan vara felaktig personlig information, stängda konton som fortfarande visas som öppna konton och felaktigt rapporterade betalningsvillkor (som sena eller missade betalningar som inte hände).
Om du vill få en perfekt kreditpoäng är det viktigt att förstå detaljerna i hur din poäng beräknas. - 4Vet att perfekt är kredit är bara lika användbart som utmärkt kredit. De flesta långivare har differentierade utlåningsnivåer som ger olika räntor till olika kreditpoängsintervall. Det finns dock inga speciella paket tillgängliga för dem med perfekt kredit, vilket vanligtvis anges som en kreditpoäng på 850. I många fall förlänger långivarna sina bästa erbjudanden till låntagare med en kreditpoäng på över 760 eller 780. Så, vid en praktisk nivå, att ha en perfekt kreditpoäng är inte mer användbart än att ha en "utmärkt" kreditpoäng.
Del 2 av 3: förbättra din kreditpoäng
- 1Gör betalningar i tid, varje gång. Betalningar i tid är vanligtvis den viktigaste delen av din kreditpoäng. En sen betalning minskar din kreditpoäng och påverkar den i upp till sju år. Om möjligt, skapa ett automatiskt betalningssystem med dina fordringsägare så att de kan ta ut betalningen från ditt konto varje månad. Detta förhindrar sena betalningar.
- 2Håll dina saldor låga. Kreditbyråer tittar på förhållandet mellan dina tillgängliga kreditgränser och den mängd skuld du har för att bestämma din poäng. Det är bäst att ha en hög mängd tillgänglig kredit med låg skuld.
- Försök bara använda kredit för nödutgifter och betala balansen så snabbt som möjligt. Detta säkerställer en låg skuldkvot.
- Om möjligt, håll din skuld under 35 procent av din totala tillgängliga kredit. När din skuld överskrider denna gräns börjar den reflektera negativt över din poäng.
EXPERTTIPSVår expert håller med: Det snabbaste sättet att maximera din kreditpoäng är att hålla dina kreditkortsaldon under 10% av gränsen. Till exempel, om du har ett kort med en gräns på 11200€, håll saldot under 1120€ Om du precis börjar och ditt kort bara har en gräns på 150€, håll saldot under 15€
- 3Få rätt mix av kreditkonton. Det finns två typer av konton som kan listas i din kreditrapport. Det är bäst att ha en blandning av dessa två. Om du bara har en av kontotyperna kan din poäng bli lägre.
- Revolverande konton, till exempel kreditkort, har en variabel månatlig betalning baserat på hur mycket kredit du använder.
- Avbetalningskonton, såsom hypotekslån och studielån, är lån för stora summor pengar med en fast betalning varje månad.
- Det är bäst att ha ett eller två avbetalningskonton och högst fyra roterande konton.
För mer information om hur FICO-poäng (den vanligaste kreditpoängen) beräknas, se hur du förstår din FICO-poäng. - 4Undvik att ansöka om ny kredit alltför ofta. Att ansöka om nya kreditkonton ofta kan ha en negativ inverkan på din kreditpoäng. Detta inkluderar att ansöka om lån, kreditkort och andra former av kredit. Det inkluderar dock inte att begära dina kreditrapporter på egen hand.
- Försök att hålla dina nya kreditansökningar nere i intervallet en till tre nya ansökningar under en sexmånadersperiod.
Del 3 av 3: att nå perfektion
- 1Var konsekvent. Att göra det till en perfekt kredit kräver planering och konsekvens. Du måste följa rekommendationerna för att förbättra din kredit i årtionden för att uppnå verkligt perfekt kredit. Försök att göra ansvarsfull kredit till en vana som du inte ens tänker på. Betala dina räkningar på samma dagar varje månad och följ dina utgifter och inkomster noggrant. Endast genom att inrätta ett system kommer du att kunna hålla din kredit tillsammans under den tid som krävs.
- 2Bo inom dina resurser. Långivare tittar vanligtvis på din skuld i förhållande till inkomst för att bestämma din berättigande till ett lån. I många fall letar de efter skuldbetalningar under 25 procent av din inkomst efter skatt. För de flesta människor representerar detta nummer skattemässigt ansvar. Men för att ha perfekt kredit måste din procentsats på skuld vara mycket lägre, cirka 15 procent. Att bo billigare kommer också att göra det lättare att betala dina räkningar i tid och i sin helhet.
Även med perfekta betalningsvanor är det kanske inte möjligt för dig att få en perfekt kreditpoäng på grund av faktorer utanför din kontroll. - 3Undvik brister i din kredithistorik. Att ha perfekt kredit innebär att du har en felfri kredithistorik i din kreditrapport. Om du av misstag gör en sen betalning, men annars har en bra betalningshistorik, kan du överväga att ringa din borgenär för att be dem att inte rapportera sen betalning. I många fall kommer de att göra detta som en gest av god tro.
- Sena betalningar försvinner från din kreditrapport efter sju år.
- Du kommer inte att kunna få en perfekt poäng, eller till och med en bra, om du har negativa händelser som ett konkurs- eller inkassokonto på din kreditrapport. Dessa brister kan förbli på din kreditrapport i tio år och kan stanna kvar för alltid.
- 4Vänta tålmodigt tills din poäng stiger. Tid är en nödvändig del av ekvationen för att få en perfekt kreditpoäng. Du behöver minst tio års positiv kredit innan du kan uppnå högsta poäng. En del av din kreditpoängsberäkning tar faktiskt hänsyn till åldern på ditt äldsta kreditkonto. Av denna anledning, undvik att byta konto eller stänga gamla.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Jag har lite skuld och har fast inkomst. Hur får jag en perfekt poäng?Det är ganska svårt att få en perfekt poäng, men du kan upprätthålla en mycket bra poäng genom att betala dina kreditbalanser till fullo varje månad före förfallodagen. Till och med att bara göra den minsta erforderliga betalningen senast på förfallodagen kommer din poäng att vara tillräckligt hög för att gynna dig.
- Beräknas tillgänglig kredit till den totala skuldkvoten (dvs. 0€ -saldo men 11200€ kreditgräns)?Nej, tillgänglig kredit har ingen effekt på skuldkvoten.
- Jag betalade 20 procent på min inteckning och betalade saldot på 116000€ inom sju månader. Kommer detta att påverka min kreditpoäng positivt eller negativt?Positivt.
- Jag köpte mitt hem genom ett markförsäljningsavtal. Det har betalat sig efter 20 års betalningar men när jag köpte nya fönster genom sears sa de att jag inte har några säkerheter. Hur får jag kreditbyråerna att ställa mitt hem som säkerhet?Glöm byråerna. Visa Sears gärningen till ditt hem.
- Om jag har en dålig kreditpoäng (under 600) och ligger bakom räkningarna, är det klokt att starta ett litet företag, eller skulle det vara bättre att betala av skulder först, ha en nödfond och sedan börja investera?Det skulle vara mycket, mycket smartare att betala av skulden först och skapa en nödfond. Små företag är notoriskt riskabla och borde inte vara ett alternativ för dig utan nödvändig stoppning på ditt bankkonto.
Kommentarer (1)
- Detta hjälpte mig att förstå exakt vad som gör att kreditpoäng fluktuerar och ställer in myterna. Bra information.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
