Hur stämmer man för kreditdiskriminering?

Edvin Öberg
Edvin Öberg
• 13 min läsning
Frågor du ställde när du ansökte om ett lån eller kreditkort kan tjäna som bevis för kreditdiskriminering
Frågor du ställde när du ansökte om ett lån eller kreditkort kan tjäna som bevis för kreditdiskriminering.

Den Equal Credit Opportunity Act (Ecoa) förbjuder kreditgivare från att diskriminera dig på grund av din ras, hudfärg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd eller ålder. Många stater har sina egna likartade kreditmöjligheter som ofta är bredare och skyddar människor mot diskriminering mot samma och andra egenskaper som skyddas av federal lag. Du kan stämma enligt statlig eller federal lag, men inte båda. Det federala eller statliga advokatverket kan också välja att väcka talan baserat på din rapport.

Metod 1 av 3: stämning enligt federal lag

  1. 1
    Samla information. Innan du inleder en process ska du organisera alla bevis du har angående kreditdiskriminering, inklusive kopior av korrespondens med långivaren.
    • Generellt kan långivare använda faktorer som inkomst, utgifter, skulder och kredithistorik för att avgöra om de ska låna ut pengar och under vilka villkor - men de kan inte använda information som din ras, kön, religion, civilstånd eller om du får allmänna fördelar.
    • Du vill ha kopior av varje skriftlig korrespondens mellan dig och långivaren, samt alla anteckningar du har tagit om samtal som ägde rum, antingen personligen eller via telefon.
    • Frågor du ställde när du ansökte om ett lån eller kreditkort kan tjäna som bevis för kreditdiskriminering. Till exempel, såvida du inte bor i en samhällsfastighetsstat får en långivare inte fråga om du är gift.
    • Dessutom får långivare inte diskriminera dig på grund av det faktum att du får offentligt stöd, barnbidrag eller underhållsbidrag. Dessa belopp ska anses vara desamma som alla andra inkomster.
    • Om långivaren inte har berättat om skälen till att du nekats kredit bör du fråga. Inom 60 dagar efter din ansökan måste långivaren förse dig med ett meddelande som anger orsakerna till att din ansökan avslogs.
    • Om du funderar på att lämna in en grupptalan kommer du också att behöva bevisa att det finns betydande antal andra människor som långivaren också diskriminerar av liknande skäl.
  2. 2
    Kontakta en advokat. Om du vill väcka talan vid federal domstol kan en erfaren konsumentskyddsadvokat bäst bedöma ditt ärende och dina odds för att vinna vid rättegången.
    • Många konsumentskyddsadvokater arbetar med beredskapsavgift, vilket innebär att de får betalt en procentsats av din återvinning eller avräkning. Av denna anledning behöver du inte oroa dig för några egna kostnader.
    • Men kom ihåg att eftersom deras avgifter är villkorade, kommer konsumentskyddsadvokater ovilliga att arbeta med dig om du inte har en solid sak.
    • I vissa fall kanske dina faktiska skador inte är värda kostnaden för att väcka talan. Det kan dock finnas andra konsumenter som har utsatts för samma diskriminering som du. Om ni alla samlas och stämmer som en klass kommer rättegången att få större inverkan.
    • En konsumentskyddsadvokat med erfarenhet av att hantera grupptalan kan hjälpa dig att undersöka ditt ärende och utvärdera dess potential för grupptalan.
  3. 3
    Bestäm om du vill vara huvudansvarig. Om du har beslutat att väcka en grupptalan måste du utvärdera ansvaret för att vara en ledande kärande och din förmåga att ta den rollen.
    • Även om du inte kommer att ådra dig några advokatsalar eller andra rättegångskostnader måste du investera en betydande mängd tid och ansträngning för att vara den ledande käranden i en grupptalan eftersom du måste arbeta nära med advokaterna och vara med i domstol.
    • Som erkännande av denna extra tid och ansträngning kan du dock ha rätt till en något större del av priset än vad du annars skulle ha gjort. Du har också fördelen att få dina pengar innan någon annan i klassen gör det.
    Vissa stater har medlingstjänster tillgängliga i fall med kreditdiskriminering för att hjälpa dig att lösa
    Vissa stater har medlingstjänster tillgängliga i fall med kreditdiskriminering för att hjälpa dig att lösa din personliga situation.
  4. 4
    Skicka in ditt klagomål. Du kommer att inleda din stämning genom att lämna in klagomålet till kontorist vid den federala tingsrätten som har behörighet över långivaren.
    • Rättegångar enligt ECOA måste väckas vid federal domstol.
    • Din advokat kommer normalt att gå igenom klagomålet med dig innan han eller hon lämnar in det till domstolen.
    • Se till att du förstår alla villkor i varje anklagelse. Det här är de saker du måste bevisa i domstol.
    • När det gäller en grupptalan har du det ytterligare kravet att visa att skada eller förlust för alla klassmedlemmar hände på grund av en gemensam uppsättning fakta eller juridiska intressen.
    • Med andra ord, om långivaren avvisade dig för ett lån på grund av ditt lopp, måste du kunna visa att alla i klassen avvisades för ett lån av samma långivare på grund av deras ras.
    • När ditt klagomål har lämnats in börjar din advokat processen med att få klagomålet lagligt delgivet hos långivaren, vanligtvis genom att få det levererat av en sheriffens ställföreträdare.
  5. 5
    Vänta på svar. Efter att långivaren delgivits din rättegång har det 21 dagar på sig att lämna in svar eller annat svar på dina anklagelser.
    • Bli inte förvånad om långivaren lämnar in en ansökan om att avvisa som svar på din rättegång. Detta är en standardtvistförsvarstaktik och betyder inte att du inte har ett livskraftigt krav mot långivaren.
    • Även om ingen ansökan om uppsägning lämnas in, förvänta dig att långivarens svar förnekar de flesta om inte alla anklagelser som anges i ditt klagomål. Detta svar betyder inte nödvändigtvis att långivaren säger att anklagelsen är osann - det betyder snarare att du måste bevisa det anklagandet vid rättegången.
  6. 6
    Skicka in din motion för att få klassen certifierad. Om du har beslutat att väcka en stämningsansökan måste du låta domaren intyga din klagomålsgrupp.
    • Domaren kommer att planera en utfrågning om din motion. Om du har valt att bli huvudansvarig förväntas du delta i denna utfrågning.
    • Tänk på att om domaren certifierar din klass betyder det inte nödvändigtvis att långivaren är ansvarig för klassens skador. Det betyder bara att du har tillhandahållit tillräcklig bevisning för att alla av dig har fått liknande skador av liknande skäl.
    • Du måste dessutom bevisa att en grupptalan är det mest effektiva sättet att lösa problemen i ärendet. I de flesta fall kommer 40 eller fler käranden med liknande erfarenheter att vara ett tillräckligt antal potentiella käranden för att motivera en grupptalan.
  7. 7
    Överväg eventuella förlikningserbjudanden. När du har ställts inför din rättegång kommer vanligtvis långivaren att erbjuda att lösa fordran snarare än att gå till rättegång.
    • I fallet med en grupptalan blir svarandens långivare ofta riktigt intresserad av att lösa ditt krav efter att domaren har certifierat klassen.
    • Även om din advokat kan ge dig råd om att acceptera eller avvisa ett förlikningserbjudande, är valet helt ditt.
    • Om du är huvudansvarig i en grupptalan måste du välja om du vill acceptera ett förlikningserbjudande för alla medlemmar i klassen, inklusive medlemmar som kanske ännu inte har identifierats.
Skyddar dig mot kreditdiskriminering
Förutom ett onlineformulär för klagomål har CFPB: s webbplats en mängd information om hur du känner igen och skyddar dig mot kreditdiskriminering.

Metod 2 av 3: stämning enligt statlig lag

  1. 1
    Kontrollera med din stats advokat. Om din stat har sina egna lagar om lika kreditmöjligheter är statens advokat ansvarig för verkställighet, inklusive att väcka talan om brott.
    • Du kan ta reda på namnet på din stats advokat, tillsammans med en länk till kontorets webbplats, på http://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php.
    • Vissa stater kan tillåta en privat åtgärd, vilket innebär att du kan stämma dig själv om en långivare diskriminerar dig.
    • Webbplatsen för statens advokatbyrå ger vanligtvis sammanfattningar av konsumentskyddslagar i ditt land samt faktablad och annan information som hjälper dig att bestämma hur du ska hantera ditt anspråk.
    • Eftersom du måste välja att väcka talan enligt statlig eller federal lag, men inte båda, bör du välja den som ger dig det mest omfattande skyddet i din situation.
    • Till exempel skyddar Illinois-statens lag dig från diskriminering på grund av din sexuella läggning, som inte skyddas av federal lag. Så om du bor i Illinois och nekades ett lån baserat på din sexuella läggning, kan du bara väcka talan vid statsdomstolen.
  2. 2
    Fyll i ett klagomålsformulär. De flesta stater har ett klagomålsform på statsadvokatens webbplats, eller så kan du hitta ett pappersformulär på ditt lokala justitieministers kontor.
    • Klagomålsformuläret kräver att du skickar information om dig själv, inklusive ditt namn och kontaktinformation, samt liknande information om långivaren.
    • Därefter ger du information om transaktionen. Inkludera så många detaljer som du har, inklusive datum du kommunicerade med långivaren, lånebeloppet, namnen på de representanter du talade med och all annan relevant information.
    • Vanligtvis har du också möjlighet att bifoga kopior av alla dokument som är associerade med transaktionen, inklusive en kopia av din låneansökan eller din kreditrapport och eventuella brev från långivaren.
  3. 3
    Samarbeta med alla utredningar. När du har lämnat in ditt klagomål kommer någon från statsadvokatens kontor att undersöka händelsen och avgöra om den ska stämma.
    • Tänk på att advokaterna som arbetar på statens advokatbyrå inte representerar dig. Om de beslutar att väcka talan efter att ha undersökt ditt klagomål är det för att skydda alla konsumenters rättigheter i ditt land.
    • En advokat kan kontakta dig för att be om ytterligare information eller dokumentation om ditt klagomål. All information du lämnar kommer att användas för att utvärdera långivarens åtgärder och avgöra om de strider mot statens lag.
  4. 4
    Ta reda på om det finns medlingstjänster. Vissa stater har medlingstjänster tillgängliga i fall med kreditdiskriminering för att hjälpa dig att lösa din personliga situation.
    • Medan advokaterna på statens advokatbyrå inte representerar dig, kan dessa medlingstjänster hjälpa dig att lösa din tvist med långivaren och få ersättning för eventuella förluster du har lidit.
    Innan du inleder en process ska du organisera alla bevis du har angående kreditdiskriminering
    Innan du inleder en process ska du organisera alla bevis du har angående kreditdiskriminering, inklusive kopior av korrespondens med långivaren.
  5. 5
    Överväg att konsultera en advokat. Om din statliga lag tillåter privata stämningar för kreditdiskriminering och du är missnöjd med resultatet av några ansträngningar från statens advokatbyrå, kanske du vill överväga att lämna in ett klagomål i statsdomstolen.
    • En erfaren konsumentskyddsadvokat kan hjälpa dig att förstå dina rättigheter enligt statlig lag och bedöma lönsamheten i ditt ärende.
    • Se till att du får bollen att rulla så snart som möjligt. Statliga lagar har tidsfrister, så kallade preskriptionsföre- skrifter, för att väcka en rättegång som bara kan vara ett eller två år efter datumet för händelsen.

Metod 3 av 3: lämna in ett klagomål till konsumentbyrån för ekonomiskt skydd

  1. 1
    Besök CFPB: s webbplats. Den Consumer Financial Protection Bureau är en federal tillsynsmyndighet som har ansvaret för att skydda konsumenterna.
    • CFPB finns online på http://consumerfinance.gov. När du är på hemsidan klickar du på den gröna länken för att skicka in ett klagomål.
    • När du lämnar in ett klagomål kommer CFPB att arbeta med dig för att lösa problemet med långivaren. CFPB delar också klagomålsinformation med federala och statliga brottsbekämpande myndigheter och med allmänheten (även om den offentliga databasen inte innehåller någon av dina personliga uppgifter).
    • Förutom ett onlineformulär för klagomål har CFPB: s webbplats en mängd information om hur du känner igen och skyddar dig mot kreditdiskriminering.
  2. 2
    Välj rätt typ av lån. Du kan lämna in ett klagomål om en inteckning, avlöningsdagslån, studielån, fordonslån eller leasing eller någon annan typ av konsumentlån.
  3. 3
    Samla alla styrkande handlingar. Eftersom du kan bifoga digitala kopior av dokument till ditt klagomål bör du samla ihop kopior av all korrespondens du har haft med långivaren som du anser indikerar diskriminering.
    • Förutom dokument som du tror indikerar diskriminering av dig från långivarens sida, bör du också inkludera alla dokument som hjälper CFPB att bättre förstå ditt problem och hjälpa dig.
    • Tänk på att när du påstår diskriminering kanske du inte har ett papper som tydligt visar att långivaren olagligt diskriminerade dig. Normalt kommer dina bevis att ha formen av frågor som ställs direkt till dig eller uttalanden som görs utanför manschetten av en representant.
    • Meddelanden du fått kan dock ge bevis, även om de inte indikerar diskriminering i ansiktet.
    • Du kan till exempel ha fått ett meddelande om att du inte godkänts för ett lån eftersom din kreditpoäng var för låg. Din kreditpoäng är dock 800. Meddelandet tillsammans med det faktum kan tyda på att du diskriminerat kan ha ägt rum, om det kombineras med andra bevis.
    Om långivaren inte har berättat om skälen till att du nekats kredit bör du fråga
    Om långivaren inte har berättat om skälen till att du nekats kredit bör du fråga.
  4. 4
    Skriv ditt klagomål. Ditt klagomål ska innehålla kontaktinformation för dig själv och långivaren samt en beskrivning av vad som hände.
    • Inkludera så många specifika detaljer som möjligt, inklusive datum och namn på personer som du pratade med i samband med lånet eller en annan kreditprodukt.
    • Tänk på att CFPB kommer att vidarebefordra ditt klagomål till långivaren. Se till att du har tagit med tillräckligt med information i ditt klagomål så att långivaren kan identifiera dig exakt och hitta din information i deras register.
  5. 5
    Granska och skicka in ditt klagomål. Innan du skickar in ditt klagomål online har du möjlighet att granska informationen du har lämnat för att se till att den är fullständig och korrekt.
    • Innan du skickar in ditt klagomål ska du skriva ut en kopia av det för dina register.
    • När du har skickat in ditt klagomål online skickar CFPB ett bekräftelsemeddelande som innehåller inloggningsinformation så att du kan spåra ditt klagomålsstatus.
    • Om du inte vill lämna in ett klagomål online kan du också ringa 855-411-CFPB och en operatör hjälper dig.
  6. 6
    Vänta på svar. När du har lämnat in ditt klagomål kommer CFPB att vidarebefordra det till långivaren, som har 15 dagar på sig att svara både dig och CFPB angående de frågor du rapporterade.
    • CFPB förväntar sig att långivare löser alla utom de mest komplexa klagomålen inom 60 dagar.
    • Om du skickade in ditt klagomål online skickar CFPB ett e-postmeddelande när ny information läggs till eller ditt klagomåls status har ändrats.
    • När långivaren har granskat din information från CFPB kommer den antingen att kommunicera via byrån eller kontakta dig direkt.
    • Om CFPB fastställer att en annan byrå bättre kan hjälpa dig, kommer den att uppdatera statusen för ditt klagomål och ge dig information om den byrå som ditt klagomål har skickats till.

Tips

  • Om du diskriminerades när du ansökte om en inteckning kan du också lämna in ett klagomål till US Department of Housing and Urban Development för ett brott mot Fair Housing Act.
  • Du kan också lämna in ett klagomål till Federal Trade Commission, som har till uppgift att verkställa ECOA.

Läs också: Hur lämnar jag in ett ADA-anspråk för problem med webbplatsens tillgänglighet?

Läs också:

  1. Hur bevisar man diskriminering på arbetsplatsen?
  2. Hur stämmer du din arbetsgivare för diskriminering?
  3. Hur rapporterar man diskriminering på arbetsplatsen?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
  1. Hur kan jag försvara dig i en handikappbedrägeri?Malkolm Magnusson
  2. Hur stämmer man för etnisk diskriminering?Malkolm Magnusson
  3. Hur stämmer man för könsdiskriminering inom friidrott?Eje Olofsson
  4. Hur kan jag försvara skolsystemet i en rättegång mot brott mot inkludering?Selma Söderberg
  5. Hur kan jag försvara dig i en kreditdiskriminering?Carl-Erik Holmgren
  6. Hur kan du försvara dig i en atletisk könsdiskriminering stämning?Carl-Erik Holmgren
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail