Hur rapporterar jag inteckning bedrägeri?
Att veta hur man upptäcker och rapporterar misstänkt hypoteksbedrägeri hjälper till att hålla inteckningar tillgängliga och överkomliga eller alla.
Sedan krisen och kollapsen på bostadsmarknaden 2007 till 2009 ökar åtal mot hypoteksbedrägerier. FBI: s definition av hypoteksbedrägeri är "all väsentlig felaktighet, felaktig framställning eller underlåtenhet som åberopas av en garant eller långivare för att finansiera, köpa eller försäkra ett lån." Att veta hur man upptäcker och rapporterar misstänkt hypoteksbedrägeri hjälper till att hålla inteckningar tillgängliga och överkomliga eller alla.
Del 1 av 3: planera en rapport om inteckning bedrägeri
- 1Bestäm vilken typ av inteckning bedrägeri. Det finns två kategorier av inteckning bedrägerier. Det första görs av sökanden och det andra av långivaren. Varje typ av bedrägeri kan skada fastighets- och bankmarknaderna.
- Låntagare kan begå "bedrägeri för egendom." Denna typ av oärlighet inkluderar att ljuga om inkomst och tillgångar för att få ett lån. Ett vanligt exempel på detta är att producera förfalskade skattedeklarationer eller lönestubbar i ett försök att visa tillräcklig inkomst för att kvalificera sig för lånet.
- Låntagare begår sällan bedrägerier med avsikt att försumma eller vinst. Bedrägeri för egendom är vanligtvis mer önsketänkande, men orsakar ändå skada på grund av större chans för fallissemang.
- Långivare kan begå "bedrägeri för vinst." Denna typ av brott är farligt och kostsamt. Det kan destabilisera bostadsmarknaden. En vanlig typ av bedrägeri för vinst är att förfalska högre värderingar för att konstgjort höja bostadspriserna. Resultatet driver större lån till intet ont anande konsumenter.
- 2Samla information om inteckning bedrägerier. Om du tror att du eller någon nära dig har utsatts för bedrägeri i vinstsyfte måste du samla all dokumentation kring lånet. Omvänt, om du har anledning att tro att någon begick bedrägeri för egendom, är det viktigt att ta reda på om de betalar sin inteckning. Om parten inte är i fallissemang kan långivaren vara intresserad av att lagföra ärendet eller inte.
- 3Bestäm hur du ska rapportera bedrägeriet. Generellt rapporteras inteckningsbedrägerier, särskilt med långivare som är inblandade i bedrägerier i vinstsyfte, till Federal Bureau of Investigation och Federal Trade Commission (FTC).
- FBI har ett online-rapportformulär på https://tips.fbi.gov/
- Kontakta FTC: s webbplats på https://ftccomplaintassistant.gov/
- Om lånet skedde genom avdelningen för bostads- och stadsutveckling (HUD), rapportera det på http://stopfraud.gov/report.html
- Om en kvartslångivare är inblandad, till exempel en gemenskapsbank, bör du också rapportera dina misstankar till lokal brottsbekämpning, vanligtvis stadens polis.
Vem ska jag rapportera inteckning bedrägeri till?
Del 2 av 3: rapportera bedrägerier för vinst
- 1Identifiera om du har fått ett bedrägeri-erbjudande. Om du står bakom din inteckning och står inför utestängning kan du få en post- eller telefonanmälan som lovar att minska dina månatliga betalningar.
- Om ett företag kräver en avgift på förhand för en "granskning" av din inteckning är detta ett tecken på en bluff. Lagen skyddar dig från avgifter på förhand. Legitima företag kommer inte att debitera dig någonting förrän du har en signerad lånemodifiering.
- Ge aldrig upp titeln till ditt hem i utbyte mot ett löfte om att företaget kommer att förhindra utestängning genom att använda deras kredit för att utnyttja bättre lånevillkor.
- Samla in information, inklusive flygblad, broschyrer och eventuella brev du har fått och rapportera bedrägeriet till Federal Trade Commission och din stats justitieminister. Många stater har ett online klagomålsformulär. Annars kommer rapportförfarandet antingen att finnas på statens webbplats eller så kan du ringa för instruktioner.
- 2Rapportera en bedräglig bedömning. I teorin vill alla att ett hus ska ha ett högt värderingsvärde. Men i bedömningsbedrägeri bryr sig en långivare mindre om säkerheten för lånet än hur mycket lånet är värt på sekundärmarknaden. Om du har utsatts för bedrägeribedömning kan du ha överbetalt för ditt hus, ha ett högre lån än vad värdet på huset kommer att stödja och har svårt att refinansiera eller sälja din fastighet.
- Banker brukade hålla inteckningar under löptiden och samlade räntan. På dagens marknad "buntas" inteckningar och säljs till investerare. Skrupelfria långivare har ett intresse av att öka värderingarna för att maximera lånet och få största möjliga vinst när bolånet säljs.
- Om du tror att din bedömning har blivit uppblåst kan det vara svårt att bevisa. Det första steget skulle vara att be en fastighetsmäklare eller advokat att göra en rapport om jämförbar försäljning i området. Det kommer sannolikt att finnas en avgift för detta. Detta är ett uppmätt tidpunkt i hur ditt hus jämförs med andra. Om värdet på ditt hus inte är i balans med andra, kan utvärderingen vara misstänkt.
- Betala för en oberoende bedömning. Om du kan, välj en värderare från ett annat område som inte har något samband med din långivare. Om utvärderingen varierar från den som stöder ditt lån kan detta stödja ditt påstående om bedömning av bedrägerier. Förvänta dig att betala cirka 220€ för utvärderingen.
- Dokumentera dina misstankar och kontakta FBI. Du kan använda online-klagomålsformuläret, ditt lokala fältkontor eller den direkta avgiftsfria hotline på 1-800-CALLFBI.
- Banker brukade hålla inteckningar under löptiden och samlade räntan. På dagens marknad "buntas" inteckningar och säljs till investerare. Skrupelfria långivare har ett intresse av att öka värderingarna för att maximera lånet och få största möjliga vinst när bolånet säljs.
- 3Upptäck ett "luftlån" eller "strawman" inteckning bedrägeri. I den här bluffen skapar hypoteksmäklare falska köpare för att göra lån på obefintliga fastigheter i avsikt att samla dem till en annan långivare innan bedrägeriet avslöjas.
- Om du kontaktas för att delta i ett flyglån eller bli medveten om en sådan, dokumentera så mycket du kan och kontakta FBI på ditt lokala fältkontor eller 1-800-CALLFBI.
Del 3 av 3: Rapportera bedrägeri för egendom
- 1Identifiera en misstänkt bedräglig inteckning. Om du misstänker att någon har ljugit för att få sin inteckning, ställ dig själv några frågor.
- Skrytar någon att han satte en på banken?
- Fick någon en inteckning som stämmer långt med vad du vet om hans inkomst. Är han alls anställd?
- Tror du att din identifierings- och anställnings- eller bankinformation stulits och använts som grund för någon annans inteckning?
- Finns det oidentifierade pantförmedlare eller bankkreditförfrågningar i din kreditrapport?
Del 1 av 3: planera en rapport om inteckning bedrägeri. - 2Rapportera misstänkt identitetsstöld. Den allvarligaste typen av identitetsstöld är när någon använder din information för att bokstavligen stjäla kapitalet i ditt hem genom att få ett bedrägligt andra inteckning eller bostadslån. Mindre förödande, men lika seriöst, använder din ekonomiska historia för att få en inteckning på ett hus.
- Samla all dokumentation som du kan och ring omedelbart lokal brottsbekämpning och FBI: s lokala fältkontor.
- 3Överväg att rapportera bedrägeri för egendom till långivaren. Om du tror att någon ljög på sin hypoteksansökan genom att ge falsk anställningsinformation eller falska skattedeklarationer kan du rapportera det till långivaren. Om han bor i huset och betalar hypotekslån, medan tekniskt sett är ett brott, kan skadan vara minimal och långivaren får vidta inga åtgärder. Oavsett kommer du inte att kunna få några uppdateringar eller uppföljningsinformation. Det kommer att vara en konfidentiell fråga mellan långivaren och hypoteksinnehavaren.
- Det enda undantaget skulle vara om du tror att någon begick identitetsstöld och använde din anställning och kreditinformation för att säkra lånet. Även om det är någon du känner eller en familjemedlem är detta ett allvarligt brott. Om han försummar kan din kredit skadas om du inte rapporterar bedräglig användning av din identitet till långivaren.
- 4Skriv ett brev till långivaren. Om du tror att någon ljög på sin hypoteksansökan, till exempel använde lönestubbar från ett tidigare jobb han eller ändrade böckerna för ett hemföretag, dokumentera dina misstankar i ett brev till långivaren.
Generellt rapporteras hypoteksbedrägerier, särskilt med långivare som är inblandade i bedrägerier i vinstsyfte, till Federal Bureau of Investigation and Federal Trade Commission (FTC). - 5Rapportera dina misstankar till brottsbekämpning. Om du tror att bedrägeri med egendom är en allvarlig felaktig framställning eller identitetsstöld är inblandad, gör en detaljerad skriftlig rapport till brottsbekämpningen.
- Du kan gå till polisstationen och använda ett förberett formulär eller så kan du beskriva det i ett brev. Du bör ange namnet på den person som begick bedrägeriet, fastighetens adress, långivarens namn, datum och så många detaljer som du är säker på att rapportera. Till exempel "På [datum], [namn] ansökte om en inteckning hos [långivare.] [Namn] är mitt [förhållande, granne, medarbetare, chef, anställd, etc.] Han sa till långivaren att han var anställd på [arbetsgivare] som tjänar [lön.] Jag vet för ett faktum att han lämnade jobbet i [datum.] Jag upptäckte detta eftersom [anledning, som "han listade mig som referens och långivaren kallade för att bekräfta anställning."] [Lista eventuell ytterligare information.]
- Du kan göra en anonym rapport, men åklagaren kan inte använda ditt uttalande i domstol utan ditt svära vittnesmål och kanske inte kan göra någonting med informationen. Överväg att signera med ditt namn och adress.
- Använd inte påståenden om hypoteksbedrägerier i ett försök att få en fördel i en skilsmässa, rättegång eller familjetvist. Du kan åtalas för att lämna in en falsk polisanmälan eller hittas i förakt för domstolen.
Läs också: Hur får jag ut studielån som standard?
Frågor och svar
Obesvarade frågor
- Vem ska jag rapportera inteckning bedrägeri till?
- Hur kan jag bevisa att min kreditförening har lagt till och backdaterat avgifter i min inteckning?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
