Hur samlar jag in information för en ansökan om företagslån?
Eftersom du ansöker om ett företagslån kommer finansinstitutet att granska kreditrapporten utöver företagens personliga kreditrapporter.
Uppstarten och de första åren av verksamheten kan vara dyra för ett litet företag, medan du fortfarande försöker hitta dina fötter på marknaden och etablera ett vinstgivande företag. Ett alternativ att förvärva de medel som behövs för att bygga upp ditt företags tillgångar eller öka ditt kassaflöde är ett traditionellt småföretagslån. På samma sätt som inteckningar kräver banker och andra finansföretag vanligtvis betydande dokumentation och bakgrund om dig och ditt företag innan en låneansökan kommer att godkännas. Samla in information för en ansökan om företagslån i förväg genom att förbereda en separat fil med kopior av de dokument som finansinstitut vanligtvis begär. När du väl har identifierat en potentiell långivare kan du skicka in allt de behöver på en gång för att förhindra onödiga förseningar.
Del 1 av 3: sammanställning av personlig information
- 1Kontrollera din kreditrapport. Även om du inte personligen garanterar lånet kommer den finansiella institution som behandlar ditt lån att kontrollera din personliga kreditrapport. Få en kopia av den innan du slutför låneansökningar så att du vet din poäng.
- Du har lagligt rätt till en gratis kreditrapport var 12: e månad. Du kan begära en kostnadsfri rapport genom att besöka annualcreditreport.com eller ringa 1-877-322-8228.
- Denna webbplats är den enda som godkänts av den federala regeringen - se upp för andra webbplatser som hävdar att du ger dig en gratis kreditrapport men som ber om kreditkort eller annan information.
- Förutom att kontrollera din poäng bör du också granska alla poster i din rapport. Om du ser något som är felaktigt kan du kontakta det rapporterande företaget som utfärdade rapporten och bestrida den.
- Innan du ansöker om ett företagslån vill du veta vad som står på din kreditrapport och kunna förklara eventuella negativa betyg.
- 2Kopiera tidigare skattedeklarationer. De flesta traditionella finansinstitut vill titta på dina personliga skattedeklarationer under de senaste tre åren i samband med en ansökan om företagslån. Du bör ha dem i dina finansiella register, men du kanske vill göra kopior för att förbereda dig för ansökningsprocessen.
- Om du inte har de skattedeklarationer du behöver i dina personliga register kan du ladda ner transkriptioner av dina tidigare skattedeklarationer genom att besöka irs.gov.
- IRS erbjuder transkriptioner för innevarande år och de senaste tre åren utan kostnad. Du kan också beställa dem per telefon genom att ringa 800-908-9946 och följa de automatiska anvisningarna.
- Ett transkript visar de flesta rader på din skattedeklaration, inklusive din justerade bruttoinkomst och skattepliktiga inkomster, tillsammans med ytterligare formulär som du lämnade in din avkastning.
- Avskriften bör vara tillräcklig för finansinstitut som behandlar en ansökan om företagslån, men kom ihåg att om du behöver kopior av din fullständiga avkastning måste du betala en avgift på 43€ för varje retur du begär från IRS.
- 3Utarbeta ett personligt finansiellt uttalande. Även om inte alla låneprogram kräver ett undertecknat personligt finansiellt uttalande, vill många ha detta dokument från dig och alla andra som äger minst 20 procents andel i ditt företag.
- Den Small Business Association (SBA) har ett formulär som du kan använda för att skapa din personliga bokslut. Formuläret kan hämtas från SBA: s webbplats.
- SBA: s formulär är godkänt för användning vid utvärdering av kreditvärdighet för SBA-garanterade lån, men du kan använda formuläret som en guide för att skapa din personliga finansiella rapport även om du ansöker om ett lån som inte garanteras av SBA.
- Ditt personliga finansiella rapporter måste innehålla information om alla dina personliga tillgångar och skulder, samt din inkomst från alla källor.
En företagskreditrapport fungerar annorlunda än en personlig kreditrapport, och informationen lämnas in frivilligt. - 4Begär personliga kontoutdrag. Förutom din personliga bokslut bör du göra kopior av dina kontoutdrag i minst ett år. Inkludera alla dina större konton, till exempel dina personliga kontroller och sparkonton.
- Vanligtvis kan din bank få förra årets månadsutdrag för dig om du stannar vid en filial.
- Om du har ett onlinekonto hos din bank kan du kanske också hämta de kontoutdrag du behöver och ladda ner eller skriva ut dem hemma.
- 5Borsta av ditt CV. Eftersom din förmåga att betala av ett företagslån beror på hur bra ditt företag gör, vill många finansinstitut granska ditt CV för att förstå din erfarenhet och din utbildningsbakgrund.
- Tänk på att medan de flesta CV är inriktade på att få ett jobb, kommer detta CV att användas för att få ett lån till ditt lilla företag, så du bör justera ditt grundläggande CV därefter.
- Istället för det traditionella avsnittet "objektivt" som ses på de flesta CV, ge en kort introduktion av dig själv och förklara varför du behöver lånet och anser att din ansökan ska godkännas.
- Framhäva dina färdigheter och expertis inom den bransch där ditt företag bedriver, liksom all affärsutbildning och ledningserfarenhet.
- Inkludera en detaljerad arbetshistorik med en lista över dina ansvarsområden vid varje jobb du har haft sedan flera år tillbaka.
- Se till att dokumentet är formaterat rent och korrekt korrekturläst. Ditt mål bör vara att presentera ett skickligt utformat professionellt CV som fungerar för att sälja både dig och ditt företag till långivaren.
Del 2 av 3: organisera affärsinformation
- 1Granska din företagskreditrapport. Om ditt företag har varit i drift under en längre tid kommer det att ha en egen kreditrapport under sitt arbetsgivaridentifieringsnummer (EIN). Eftersom du ansöker om ett företagslån kommer finansinstitutet att granska kreditrapporten förutom företagens personliga kreditrapporter.
- En företagskreditrapport fungerar annorlunda än en personlig kreditrapport och informationen lämnas in frivilligt. Av detta skäl kanske ditt företag inte har mycket av en kreditrapport trots att det har många års kredithistorik.
- Affärskreditrapporter utfärdas av Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet och Business Credit Europe.
- För att få företagskreditrapporter måste du kontakta vart och ett av dessa företag individuellt. Förvänta dig att ta ut en avgift för att få tillgång till din företagskreditrapport.
- 2Samla kontoutdrag för företag. De flesta finansinstitut vill ha kopior av kontoutdrag för dina affärsbankkonton det senaste året, eller så länge ditt företag har varit i drift.
- Tänk på att om ditt företag bara har varit öppet i drygt ett år kan det utlåningsinstitutet vilja ha bankposter hela vägen tillbaka till början av kontot.
- Du kan vanligtvis få tillgång till månadsutredningarna på samma sätt som för ett personligt bankkonto - besök din lokala filial eller dra dem från nätet.
- Kreditinstitutet kommer främst att vara intresserad av ditt företags kassaflöde - oavsett om du betalar ut mer än du tar in och i vilken utsträckning det är sant.
De flesta traditionella finansinstitut vill titta på dina personliga skattedeklarationer under de senaste tre åren i samband med en ansökan om företagslån. - 3Förbered ett säkerhetsdokument. Om du har affärstillgångar som du kan erbjuda som säkerhet för lånet, är det en bra idé att fortsätta och värdera dessa tillgångar och upprätta ett dokument som visar de säkerheter du kan erbjuda för lånet.
- Ditt säkerhetsdokument behöver inte lista alla tillgångar - bara de du är villiga att sätta upp mot lånet.
- Säkerheter kan omfatta såväl personliga som affärstillgångar, men var försiktig när du ställer upp betydande personliga tillgångar som ditt familjehem. om ditt företag misslyckas kan du sluta förlora ditt hus.
- Ditt säkerhetsdokument ska innehålla bevis på att du äger tillgångarna och att de för närvarande inte är belagda. Om du redan har lån eller inteckningar mot den fastighet du vill använda som säkerhet, räknas bara det kapital du har i den fastigheten.
- 4Kopiera företags skattedeklarationer. Om ditt företag inte har varit i drift så länge kan det hända att du inte har de tre år som företagens skattedeklarationer brukar kräva. Men du måste fortfarande tillhandahålla kopior av alla skattedeklarationer som du har lämnat in under ditt företags livstid.
- Om du har dina skattedeklarationer i dina företagsfiler handlar det helt enkelt om att kopiera skattedeklarationen för de begärda åren. Du måste dock gå igenom några ytterligare steg om du inte har skattedeklarationer i dina filer.
- Du kan begära transkription från IRS gratis för innevarande år och de tre föregående åren. Avskriften innehåller merparten av informationen om avkastningen och bör som sådan vara tillräcklig för finansinstitut som behandlar en låneansökan.
- Medan du kan begära personliga självdeklarationer på nätet måste du fylla i IRS-formulär 4056T och faxa eller skicka det till lämplig IRS-adress om du vill ha transkriptioner av företagsdeklarationer.
- Tänk på att du kan behöva vänta så länge som 30 dagar på att få dina transkriptioner om du begär dem per post, så om du inte har dina företagsskatteregistreringar registrerade bör du begära dina transkriptioner i god tid före tiden du planerar att ansöka om ett företagslån.
- 5Inkludera en detaljerad affärsplan. Särskilt om ditt företag fortfarande är i startfasen, behöver finansinstitut en sund affärsplan komplett med vinst- och förlustberäkningar och ekonomiska prognoser för de närmaste åren.
- En fullständig affärsplan måste också innehålla en marknadsanalys av din konkurrens och tillväxtutsikter samt en beskrivning av de särskilda fördelar som ditt företag har jämfört med konkurrenterna och din marknadsstrategi.
- Inkludera profiler av dig själv och alla partners i ditt företag, inklusive områden av expertis, erfarenhet och andra färdigheter som var och en av er tar med till bordet.
- Beskriv de specifika områdena som varje person som är involverad i verksamheten kommer att ha ansvaret tillsammans med detaljer om din affärsverksamhet och struktur.
- Finansiell information som ska ingå i din affärsplan inkluderar prognoser, resultaträkning och kassaflöde och balansräkningar.
- Om du inte redan har skapat en affärsplan eller om din plan är över ett år kan du behöva skapa en ny för att ansöka om ett företagslån.
- Sök hjälp av en företagskonsult, affärsadvokat eller affärsredovisning om du har frågor eller svårigheter att ta fram någon av de rapporter som ska ingå i din affärsplan.
Del 3 av 3: samla in juridiska och andra dokument
- 1Kopiera personliga juridiska dokument. När du ansöker om ett företagslån måste finansinstitutet personligen verifiera din identifikation och genomföra personliga bakgrundskontroller, så du kan behöva kopior av alla relaterade juridiska dokument.
- Eftersom utlåningsinstitutet vanligtvis kommer att genomföra kriminella bakgrundskontroller av dig och alla partners i ditt företag, behöver du dokument som avser eventuella märken du kan ha i din kriminella handling.
- Du vill också ha dokument till hands som förklarar eventuella namnändringar eller annan identitetsinformation. Om du till exempel ändrade namn efter en skilsmässa kanske du vill ha en kopia av skilsmässedekretet om din användning av ett annat namn ifrågasätts.
- Det är vanligtvis en bättre idé att presentera dokument för att stödja eller förklara något i din post innan det utlåningsinstitutet hittar det, snarare än bara vänta på att se om de nämner något eller begär en förklaring.
Samla in information för en ansökan om företagslån i förväg genom att förbereda en separat fil med kopior av de dokument som finansinstitut vanligtvis begär. - 2Samla alla licenser och registreringar. Du kommer inte att kunna få ett företagslån såvida du inte kan bevisa att ditt företag är lagligt tillåtet att verka på din plats, så finansinstitutet vill ha kopior av alla nödvändiga företagslicenser.
- I de flesta städer och stater måste du ha en licens för att driva ditt företag samt dokumentation för att du har registrerat dig för att betala statlig företags- eller försäljningsskatt.
- Vissa typer av företag kräver andra licenser. Om du till exempel äger en restaurang som säljer alkohol behöver du vanligtvis en spritlicens.
- Var beredd att tillhandahålla kopior av dessa licenser tillsammans med dokumentation för att bevisa att din licens har god anseende hos de utfärdande myndigheterna.
- 3Få certifierade kopior av organisationsdokument. Om ditt företag är organiserat som ett partnerskap, LLC eller företag, vill finansinstitutet vanligtvis se över ditt partnerskapsavtal eller bolagsordning.
- Om du driver ditt företag som enmansföretag kanske du inte har någon av dessa typer av dokument.
- Du bör dock vara beredd att tillhandahålla kopior av alla registreringar du har gjort hos din statssekreterare, till exempel om du har registrerat en DBA i samband med ditt företag.
- Företag som är organiserade som en LLC eller ett företag måste vanligtvis tillhandahålla alla organisationsdokument samt certifikat från den stat där ditt företag organiserades.
- 4Organisera långsiktiga hyresavtal, kontrakt eller avtal. Som en del av ditt företags övergripande ekonomiska bild visar dessa dokument antingen företagets skulder eller företagets potentiella framtida inkomst.
- Till exempel, om du har ett stående kontrakt med en leverantör enligt vilken du betalar ett fast belopp per månad för lagerrelaterade produkter eller tjänster, visar detta kontrakt ditt företags ansvar gentemot den leverantören.
- På samma sätt bör långsiktiga kontrakt med kunder där ditt företag har en viss inkomst som kommer in regelbundet tillhandahållas och de belopp som ingår i dina finansiella planeringsdokument.
Läs också: Hur startar jag ett skräpföretag?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
