Hur bestrider du din Experian-kreditrapport?

Experian tillhandahåller ett informationsavsnitt med titeln "Berätta mer om skäl till tvist" som förklarar vad var och en av skälen betyder och ger tips om hur man kan bestrida kreditupplysningsinformation.

Experian är en av tre stora rikstäckande kreditredovisningsbyråer som samlar in information för att utfärda kreditpoäng och tillhandahålla kreditrapporter om konsumenter. Felaktig information i din kreditrapport - särskilt om den är negativ - kan påverka din kreditpoäng och påverka din förmåga att få hem- eller bilfinansiering eller annan konsumentkredit. Av denna anledning bör du granska informationen i din kreditrapport minst en gång om året och se till att den är korrekt. Om du hittar ett fel i din Experian-kreditrapport är Experian skyldig enligt federal lag att korrigera den.

Metod 1 av 4: bestrida din experian kreditrapport online

1
Få en kopia av din rapport. Enligt Fair Credit Reporting Act är Experian skyldig att ge dig en kopia av din rapport om du begär det.
- Du kan begära ett gratis exemplar en gång om året. Ytterligare kopior kostar en avgift som enligt federal lag inte får överstiga 9€
- Du kan också begära en gratis kopia om du fick ett meddelande om att du nekats kredit.
- Du kan beställa en kopia av din Experian-rapport genom att ringa 1-866-200-6020 eller genom att skicka en skriftlig begäran till PO Box 2002, Allen, Texas, 75013. Du kommer att få din rapport per post.
2

Granska din rapport och notera felaktigheter. Dubbelkolla varje post i din kreditrapport mot dina egna register och se till att den är korrekt. Om det inte är det, skriv ner varför. Du behöver denna information när du lämnar in din tvist.
3
Starta en tvist med experians online-system för tvistlösning. Experian tillhandahåller ett webbaserat system där du kan rapportera tvister med hjälp av informationen direkt från din kreditrapport.
- Du måste beställa en kreditrapport för att använda Experians tvistesystem online. När du beställer en kreditrapport online kräver Experian att du betalar en 0,70€ avgift med ditt kreditkort. Det är viktigt att du ringer det avgiftsfria numret efteråt och säger upp prenumerationen, annars tar de ditt kreditkort. Om du har en papperskopia kan du komma åt systemet med hjälp av rapportnumret som ligger nära ditt namn i rapporten. Om du inte har en kreditrapport kan du använda din personliga information. Om du vill bestrida utan en kreditrapport kan du ändå skicka din tvist online på experian.com/upload.
4

Visa din kreditrapport efter avsnitt. Experians system visar dig en del av din rapport i taget. När du hittar objektet som du tror är felaktigt klickar du på det för att visa mer detaljer. Om du vill bestrida det, klicka på tvistknappen.
5
Välj anledningen till att du bestrider informationen. Experian tillhandahåller ett informationsavsnitt med titeln "Berätta mer om skäl till tvist" som förklarar vad var och en av skälen betyder och ger tips om hur man kan bestrida kreditupplysningsinformation.
- När du väl är nöjd med att du har valt den mest exakta anledningen kan du lägga till ytterligare förklaringar, till exempel ytterligare fakta eller detaljer, innan du klickar på knappen "Lägg i kundvagn".
- Du måste upprepa denna åtgärd för varje artikel som du vill bestrida om det finns mer än en felaktighet i din rapport.
6
Skicka in din tvist. När du har angett alla dina tvistförfrågningar använder du navigeringsfältet högst upp på sidan för att gå till din kundvagn. Granska allt du har angett och klicka sedan på knappen "Skicka".
- Ange din e-postadress när du skickar in och Experian kommer att skicka ett e-postmeddelande när resultaten av utredningen är redo att visas.
7

Vänta på resultatet av utredningen. Experian skickar ett meddelande till företaget som tillhandahåller den omtvistade informationen så snart din tvist mottas. Källföretaget har sedan 30 dagar på sig att verifiera informationen. När du får ditt e-postmeddelande kan du logga in på ditt Experian-användarkonto för att se resultaten.

Om du hittar ett fel i din Experian-kreditrapport är Experian skyldig enligt federal lag att korrigera den.

Metod 2 av 4: bestrida din experimentella kreditrapport via Us Mail

1
Inkludera adressblock som för alla affärsbrev. Lägg ditt namn och din postadress i det första blocket och rapporteringsbyråns namn och adress i det andra blocket.
- Se till att du daterar ditt brev. Kreditrapporteringsbyråer har en begränsad tid att svara på tvister, och ett datum i ditt brev säkerställer att alla känner till tidsramen för att hantera din tvist.
2
Beskriv posten i din kreditrapport som du anser är felaktig. Inkludera så mycket information som möjligt om posten. Om möjligt, bifoga en kopia av din kreditrapport med den felaktiga posten markerad.
- Om du av någon anledning inte kan bifoga en kopia av din kreditrapport, skriv ner posten exakt så som den visas i rapporten så att Experian-medarbetaren som granskar ditt brev kan hitta den specifika information du bestrider.
3

Förklara varför du bestrider den informationen. Inkludera alla styrkande dokument som kan bevisa att du har rätt. Till exempel, om ett företag hävdar att du inte betalade tillbaka ett lån på 3730€, när du har kvitton som tydligt visar att lånet betalades i sin helhet, bör du göra kopior av dessa kvitton och skicka dem tillsammans med ditt brev.
4

Gör kopior av ditt tvistbrev. När du har fyllt i och undertecknat ditt brev bör du göra minst två kopior av det för dina dokument, tillsammans med kopior av alla dokument som du bifogat.
5
Skicka din tvistbrev med all nödvändig dokumentation. Experian accepterar tvistbrev på deras National Consumer Assistance Center, PO Box 4500, Allen, Texas, 75013.
- Skicka ditt brev och dokument via certifierad post, "returkvitto begärs", så att du vet när Experian fick det.
6

Vänta på resultatet av utredningen. När din tvist har mottagits kommer Experian att kontakta företaget som tillhandahöll informationen och undersöka artikeln. Experian kommer att skicka en rapport till dig när utredningen är klar.

Om du vill bestrida utan en kreditrapport kan du ändå skicka din tvist online på experian.com/upload.

Metod 3 av 4: ifrågasätta informationen med källföretaget

1
Förstå dina rättigheter enligt FCRA. Den Fair Credit Reporting Act tillåter inte bara du att bestrida en felaktighet på din kredit rapport med kreditupplysningsföretag rapportering det. Du har också rätt att kontakta företaget som ansvarar för att tillhandahålla uppgifterna.
- Enligt federal lag måste företaget göra en rimlig utredning av tvisten. Företaget kan inte be dig betala en avgift för detta.
- Om företagets undersökning visar att informationen är felaktig, måste den inte bara korrigera informationen utan också meddela alla företag där de lämnade informationen om felaktigheten och lämna rätt information.
2

Skriv ett brev till företaget som levererade informationen till experian. Ditt brev bör innehålla ditt namn och din adress längst upp, tillsammans med det datum du skickar brevet. Inkludera också namnet och adressen till företaget som du skickar brevet till, som du skulle göra på alla affärsbrev.
3
Identifiera den information du tror är felaktig. I brevet av ditt brev, ange specifikt varje information du tror rapporterades felaktigt, tillsammans med ytterligare information.
- Du bör ange att du såg informationen i din Experian-kreditrapport. dock, om du har sett felaktigheten upprepas i andra kreditrapporter berätta för företaget också.
- Om möjligt, inkludera en kopia av din kreditrapport med felaktig information markerad.
- Förklara varför du anser att denna information är felaktig. Till exempel, om detta kreditkortsföretag hävdar att du har missat fyra månatliga betalningar i rad, men du har kvitton för var och en av dessa fyra månader samt kontoutdrag eller annullerade kontroller som visar att betalningarna gjordes, nämna dessa fakta.
4

Ge all dokumentation som säkerhetskopierar ditt anspråk. För att återgå till föregående exempel skulle du inkludera kopior av kvitton samt dina kontoutdrag eller annullerade checkar.
5

Gör kopior av din tvistbrev och medföljande dokument. När du har fyllt i och undertecknat ditt brev, gör minst två kopior av allt du planerar att skicka till företaget för att spara dina uppgifter.
6
Skicka din tvistbrev till företaget. Om företaget har en adress som anges i din Experian-kreditrapport, skicka ditt brev till den adressen; annars ring företaget och be om rätt adress dit du ska skicka ditt brev.
- Maila ditt brev med certifierad post, "returkvitto begärs", så att du vet när företaget fick din tvist. Företag har i allmänhet 30 dagar efter att ha mottagit underrättelse om en tvist för att undersöka de omtvistade föremålen.
7

Vänta på resultatet av utredningen. Efter att företaget har avslutat sin undersökning ska det skicka ett svar till dig med en sammanfattning av resultaten av undersökningen och de steg som vidtas för att korrigera felaktiga uppgifter, om felaktigheter bekräftades.

Experian tillhandahåller ett webbaserat system där du kan rapportera tvister med hjälp av informationen direkt från din kreditrapport.

Metod 4 av 4: lämna in en tvist till konsumentbyrån för ekonomiskt skydd

1
Besök cfpbs webbplats för att lämna in ett klagomål. Om du har en tvist kommer CFPB att ta upp ärendet för företaget för dina räkning när du skickar in klagomålet till dem.
- Förutom att bestrida felaktiga kreditrapporter kan du också skicka in andra klagomål till CFPB, till exempel ditt missnöje med andra produkter som kreditövervakning eller identitetsskydd, eller om du hade problem med hanteringen av en tidigare tvist som du lämnade in på egen hand.
- Du kan också ställa frågor eller skicka in ett klagomål genom att ringa CFPB på (855) 411-2372.
2

Identifiera vilken typ av produkt du har ett klagomål om. Du startar klagomålsprocessen online genom att klicka på titeln eller ikonen som identifierar vilken typ av lån eller annan produkt eller tjänst du vill lämna in ett klagomål om.
3
Skapa ett konto för att lämna in ett klagomål. Du måste skapa ett användarnamn och lösenord med CFPB för att hålla den information du skickar säker och göra det möjligt för dig att gå tillbaka och logga in senare för att kontrollera status på ditt klagomål.
- Nämn i ditt klagomål att du såg den felaktiga informationen rapporterad i din Experian-kreditrapport.
4

Vänta tills CFPB får svar från företaget. När CFPB skickar ditt klagomål har företaget 15 dagar på sig att svara. Därefter förväntas företag i allmänhet helt stänga klagomålet inom 60 dagar efter det att det mottagits.
5

Granska svaret och ge feedback från CFPB. När du har fått tillgång till företagets svar under ditt CFPB-konto kan du ge byrån återkoppling om hanteringen av ditt klagomål.

Tips

Om du hittar ett fel i din Experian-kreditrapport bör du också kontrollera dina Equifax- och TransUnion-rapporter och se till att felet inte har upprepats. Eftersom ett företag som rapporterar felaktig information till en byrå vanligtvis rapporterar det till de andra också, kan det vara mer effektivt att skicka din tvist direkt till företaget snarare än till Experian.

Varningar

Tänk på att om du ifrågasätter en rapportpost direkt med Experian kommer alla felaktigheter som hittas bara att tas bort från din Experian-rapport - inte någon annanstans.
Det är omöjligt att ta bort information från din kreditrapport om den är aktuell och korrekt, även om den är negativ. Om någon hävdar att de kan, försöker de troligen locka dig till en bluff.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?