Hur sparar jag på stängningskostnader?

Om du bara behöver några av dina stängningskostnader som täcks av säljaren kan du säga till säljaren: "Jag har 3730€ av 7460€ stängningskostnader för den här försäljningen.

Stängningskostnader?! Vad är det för? Tja, stängningskostnader är vad du betalar eller går med på att betala när du stänger huset du vill köpa. Stängningskostnader kan vara en betydande kostnad i fastighetstransaktioner. I genomsnitt står stängningskostnader för mellan två och fem procent av inköpspriset. Medan stängningskostnader kan vara förvirrande och dyra, kan du spara dig ett ganska öre om du är villig att göra din forskning och förhandla med långivare. Du måste räkna ut dina kostnader, undersöka och välja en långivare och arbeta för att förhandla om dina stängningskostnader med både säljaren och långivaren, men om allt går bra sparar du pengar och kanske till och med kan undvika att betala någon av stängningskostnaderna.

Del 1 av 3: räkna ut potentiella kostnader

1

Ta reda på hur mycket du kommer att behöva låna. För att göra detta måste du veta hur mycket hemmet kostar. Om du refinansierar måste du veta beloppet du refinansierar. Du bör be om en god trosuppskattning från din långivare, som du sedan kan använda för att börja handla runt. Du kan också försöka använda en New House Calculator, som många banker erbjuder online. Med den här kalkylatorn kan du ange all din inkomst och information om skuld- och räkningsbetalningar för att hjälpa dig att räkna ut hur mycket pengar du är berättigad att låna.
2
Bli organiserad. Du bör ha alla dina viktiga dokument relaterade till att köpa huset i ditt ägo. Dessa dokument kan innehålla:
- Formulär W-2 eller 1099 för de senaste två åren
- Din senaste lönecheck
- De två sista skattedeklarationerna
- Information om tillgångar inklusive kontoutdrag, fondförklaringar, biltitlar, register över investeringar, fastighetstitlar och mäklarförklaringar
- En komplett lista över skulder inklusive kreditkortsskulder, studielån, billån och betalningar av barnbidrag
- Dokumentation av kredit och eget kapital
3
Börja handla för uppskattningar. Du kommer att använda uppskattningen av god tro när du undersöker företag. Sök på Google efter titelförsäkring och stängningskostnader. Få så många offert från lokala långivare som möjligt. Medan god trosuppskattning kommer att redogöra för saker som heminspektioner, undersökningar och titelförsäkring, kan du ofta hitta dessa saker billigare genom att använda en tredje parts tjänst.
- Priserna på dessa offertar kan mycket, så du måste se till att du får offert för allt.
- Vissa företag ger dig en begränsad offert som blir mer när du stänger. Försök att verifiera att offertet de ger dig är vad du kommer att betala när du stänger. Om de vägrar att verifiera offerten bör du förmodligen stryka dem från din lista över potentiella långivare.
4

Håll koll på dina offertar. Använd ett Excel-kalkylblad för att hålla reda på de företag du har kontaktat och det belopp som varje företag har citerat dig. Det vore bäst att få minst 5 offert så att du har en solid datamängd att jämföra. Studera varje citat noggrant. Se till att du läser varje artikel och att du förstår vad varje avgift täcker. Du kommer att vilja se till att du överladdas eller debiteras två gånger för samma sak. Om du bara tittar över offerten kanske du missar ett fel.

Andra titelrelaterade kostnader utgör cirka 70% av de totala stängningskostnaderna — Titelförsäkring och andra titelrelaterade kostnader utgör cirka 70% av de totala stängningskostnaderna.

Del 2 av 3: välja en långivare

1

Välj titelförsäkringsbolaget du vill använda. Priset är viktigt men det är också komfort och sinnesro. Om du känner dig mer bekväm med ett företag som tar ut några dollar mer än andra företag, kanske du vill välja det företaget. Kom ihåg att du inte behöver välja det avvecklingsföretag som din fastighetsmäklare rekommenderar. Det är din rätt att välja vem du använder för titel och stängning.
2
Se efter extra avgifter och dubbla avgifter. Ibland kommer långivare som inte är ansedda att lägga upp din uppskattning för att tjäna mer pengar på dig. Det är här det är en bra idé att verkligen studera din uppskattning. Du bör också hålla utkik efter avgifter som har liknande namn, vilket kan vara ett exempel på att företaget försöker dubbla debitering för samma sak. Om du ser en avgift som du inte förstår eller som ser ut som en dubbel avgift, var noga med att be företaget att förklara det för dig.
- Ett exempel på ett företag som försöker dubbla debitering kan komma i form av en "behandlingsavgift" och en "försäkringsavgift" som finns på samma uppskattning. I grund och botten är de avgifter för exakt samma sak.
3
Var uppmärksam på avgifter som visas på en uppskattning, men inte på andra uppskattningar. Ibland kommer smygiga långivare att försöka lägga till en onödig avgift för att öka sin vinst. Det är därför det är en bra idé att samla in flera offerter. Du kan jämföra offerten med varandras avgift per avgift. Detta hjälper dig inte bara att hitta de bästa priserna, men det kommer också att uppmärksamma eventuella falska avgifter som en långivare kan ha inkluderat i offerten.
- Exempel på skräpavgifter inkluderar "lageravgifter", "behandlingsavgifter" och "försäkringsavgifter."
4

Var försiktig med betydligt högre eller lägre uppskattningar. Om du får en offert som har en avgift från tredje part som är mycket högre eller lägre än genomsnittsavgiften, bör du definitivt fråga om det med företaget. Se till att du är nöjd med deras svar innan du väljer att använda dem som din långivare eller titelförsäkringsleverantör.
5

Undvik inga stängningskostnader. Ingen hypotekslån verkar som ett bra sätt att spara pengar men i de flesta fall läggs stängningskostnaderna helt enkelt till lånet genom höjningar av din ränta. Detta innebär att du på sikt betalar mer för stängningskostnaderna eftersom du betalar ränta på lånet som täcker dem. Detta innebär också att ditt hus kommer att kosta dig mer på grund av de högre räntorna.

Om du till exempel vill att säljaren ska betala alla dina stängningskostnader säger du till din fastighetsmäklare: "Jag är redo att göra ett erbjudande, men jag vill att säljaren ska betala alla stängningskostnader."

Del 3 av 3: förhandla om lägre stängningskostnader

1

Inse vad som är förhandlingsbart. Titelförsäkring och andra titelrelaterade kostnader utgör cirka 70% av de totala stängningskostnaderna. Många första gången husköpare är inte medvetna om att de kan förhandla om dessa kostnader genom att låta dem välja sin titeltjänstleverantör, snarare än att helt enkelt ta den som deras fastighetsmäklare rekommenderar. Olika titeltjänstleverantörer erbjuder mycket olika titelförsäkringspremier och serviceavgifter, så det är alltid en bra idé att shoppa och leta efter det bästa erbjudandet.
2

Leta efter rabatter för stängningskostnader. Rabatten på återutgivningsgraden kan spara så mycket som 40% på dina stängningskostnader. Återutgivningsgraden låter dig spara pengar på dina titelförsäkringskostnader när du refinansierar ditt hem eller när du köper huset från en säljare som köpte huset och försäkringsräntan under det senaste decenniet. För att kunna använda rabatten på återutgivningsgraden måste du få en kopia av säljarens försäkring.
3
Be säljaren hjälpa till att betala hela eller hela stängningskostnaden. Att förhandla om betalning av stängningskostnader mellan köpare och säljare är en viktig del av den totala försäljningen. Detta kan spara tusentals dollar om du kan få säljaren att gå med på att betala hela eller hela stängningskostnaden. Var medveten om att din långivare kan ha begränsningar på hur mycket pengar säljaren kan bidra till kostnaden för stängning.
- Om du till exempel vill att säljaren ska betala alla dina stängningskostnader säger du till din fastighetsmäklare: "Jag är redo att göra ett erbjudande, men jag vill att säljaren ska betala alla stängningskostnader." Din fastighetsmäklare kommer sannolikt att informera dig om att det bästa sättet att göra detta är att erbjuda dig att betala hela priset och vara på förhand om din önskan att säljaren ska betala alla stängningskostnader. Många säljare kommer att möta detta arrangemang.
- Om du bara behöver några av dina stängningskostnader som täcks av säljaren kan du säga till säljaren: "Jag har 3730€ av 7460€ stängningskostnader för denna försäljning. Jag skulle vilja att du täcker de andra 3730€ i utbyte mot din hjälp, Jag är villig att erbjuda en snabb stängning och jag är villig att acceptera huset 'som det är'. "

Tips

Var uppmärksam på avgifter.
Undvik inga inteckningar för stängningskostnader.
Förhandla med säljaren.
Shoppa runt.
Lär dig själv: Lär dig så mycket du kan om de olika avgifterna för att stänga i ditt tillstånd.
Många fastighetsmäklare har relationer med titelföretag och kanske vill att du använder deras, men du behöver inte.

Stängningskostnader — Sök på Google efter titelförsäkring och stängningskostnader.

Varningar

Se upp förhållanden mellan fastighetsmäklare och titelföretag som baseras på olagliga återkallanden för företagsrekvisitioner och att remisspengar skickas till dig.
Avstå inte från att få flera erbjudanden och jämföra företag.
Acceptera inte omedelbart det långivare eller titelförsäkringsbolag som din fastighetsmäklare rekommenderar. Gör din forskning.
Acceptera inte blint vad du får veta. Fråga frågor. Förhandla.

Läs också: Hur söker jag bort journaler?