Hur väljer jag personlig ansvarsförsäkring?
Innan du bestämmer dig för att köpa en av dessa personliga ansvarsförsäkringar, överväga vilka tillgångar du har som kan tas om du skulle bli stämd.
Personlig ansvarsförsäkring eller "paraplyförsäkring" är en försäkring som hjälper dig att hålla dina tillgångar intakta om du stäms. Om du någonsin befinner dig i en situation där någon annan skadas på grund av ditt fel kan ansvarsförsäkring täcka saker som medicinska räkningar, förlorade löner och rehabilitering. Denna försäkring kommer att starta om dina andra försäkringar, som husägare eller bilförsäkringar, inte är tillräckliga, vilket ger dig extra skydd.
Del 1 av 3: bestämma ditt behov av personlig ansvarsförsäkring
- 1Lär dig vad personlig ansvarsförsäkring täcker. Innan man beslutar att köpa personligt ansvar täckning, är det viktigt att förstå vad den gör. Personligt ansvar kommer bara till spel om du stäms eller blir ansvarsskyldig av en domstol. Kontrollera de specifika villkoren för varje policy för att vara säker på att du vet vad du får. Täckning av personligt ansvar börjar vanligtvis för att täcka något av följande, beroende på din policy:
- Skada på andra som förekommer i ditt hem eller på andra fastigheter som du äger (utöver husägares försäkring).
- Skada på andra till följd av bilolyckor (utöver bilförsäkring)
- Skada på andras egendom.
- Rättegångar där du befinner dig ansvarig för förtal, förtal, illvilligt åtal, falskt gripande eller fängelse, chock eller psykisk ångest
- Domstolsavgifter för rättegångar mot dig, inklusive oseriösa
- 2Ta reda på vad som är uteslutet. Det finns vissa ansvarsområden som paraplypolicyer vanligtvis inte täcker. Det är viktigt att förstå vad dessa är, eftersom du kanske vill överväga en annan typ av policy om du behöver dessa typer av täckning. Dessa policyer utesluter vanligtvis:
- Rättegångar mot felbehandling (dvs. för läkare)
- Arbetarersättning (om en av dina anställda skadas på jobbet)
- Affärsansvarsförsäkring (inklusive för företag som är slut på ditt hem)
- Skador orsakade avsiktligt.
- 3Välj personlig ansvarsförsäkring om det finns riskfaktorer på din egendom. När du beslutar om denna typ av försäkring är rätt för dig är det klokt att överväga funktioner i din egendom som kan göra en rättegång mot dig mer sannolik. Generellt sett är en av dessa policyer en särskilt bra idé:
- Om du håller skjutvapen hemma
- Om trädgårdsmästare eller hushållerskor ofta är på din fastighet
- Om du hyr flera fastigheter till andra
- Om din fastighet inkluderar en pool, bubbelpool eller studsmatta
Del 1 av 3: bestämma ditt behov av personlig ansvarsförsäkring. - 4Välj personlig ansvarsförsäkring om din livsstil innebär ytterligare risker. På samma sätt finns det vissa livsstilsval som kan göra en rättegång mer sannolik. Vanliga risker inkluderar följande:
- Att äga en hund (förmodligen den största risken, eftersom det kan skada både människor och egendom)
- Att ha barn besöker ditt hem ofta
- Värdpartier där alkohol serveras.
- 5Skydda dina tillgångar. Innan du bestämmer dig för att köpa en av dessa personliga ansvarsförsäkringar, överväga vilka tillgångar du har som kan tas om du skulle bli stämd.
- Om dina tillgångar (som ditt hem och / eller fordon) inte värderas över din nuvarande täckning enligt andra policyer, behöver du förmodligen inte bry dig. Generellt bör din försäkring vara ungefär lika med din nettovärde. Det finns liten mening att skydda tillgångar du inte har.
- Tillgångar som ställts som säkerhet till en långivare, som ditt hem eller din bil, är normalt inte tillgängliga för käranden om du inte äger betydande kapital i dem.
- Kort sagt, om du inte riktigt äger någonting är det förmodligen inte en viktig försäkring att köpa.
- 6Kontakta en finansiell rådgivare. Om du är osäker på om personlig ansvarsförsäkring är rätt för dig kan du konsultera en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att fatta dessa beslut.
- En finansiell rådgivare kan ge dig insikter om huruvida denna eller någon annan typ av försäkring passar dig bäst, liksom hur mycket försäkring du ska köpa.
- Finansiella rådgivare som kallas Chartered Financial Consultants fokuserar vanligtvis på försäkringsfrågor.
Del 2 av 3: bestämma hur mycket försäkring du ska köpa
- 1Granska dina nuvarande policyer. Om du har bestämt dig för att personlig ansvarsförsäkring är för dig (och många finansiella rådgivare tror att det är för de flesta), måste du beräkna hur stor en försäkring du ska köpa. Börja med att bestämma hur mycket du är täckt för nu.
- Tänk på hur mycket du kommer att täckas för om du har en bilolycka och hur mycket du kommer att täckas för om en olycka inträffar i ditt hem.
- 2Beräkna din nettovärde. Beräkna sedan din nettovärde. Din nettovärde är ett mått på hur mycket all din egendom är värd, minus pengar du är skyldig andra. Tänk på följande:
- Kontanter på bankkonton
- Aktier och obligationer
- Fastighet
- Bilar, båtar och andra fordon
- Alla andra mycket värdefulla ägodelar (t.ex. avancerade underhållningssystem etc.)
- Lån, kreditkort och andra skulder
Välj personlig ansvarsförsäkring om det finns riskfaktorer på din egendom. - 3Hitta skillnaden. Subtrahera det belopp som din försäkring för närvarande skulle täcka dig för från din nettovärde. Om någon stämmer dig för allt du har, det här beloppet som för närvarande inte täcks.
- Även om det är möjligt kan någon försöka stämma dig för mer än det beloppet, men det är ovanligt. Om du kan köpa en försäkring som täcker hela din nettovärde kan du betrakta de flesta av dina tillgångar som säkra.
Del 3 av 3: välja policy
- 1Slå upp policyer från olika företag. Innan du väljer en policy vill du överväga dina alternativ. De flesta som köper paraplyförsäkring köper det från ett företag de redan har en försäkring med, så ditt bil- eller husägare försäkringsbolag är ett bra ställe att börja..
- De flesta försäkringsbolag kommer att inkludera allmänna beskrivningar av sina försäkringar på sina webbplatser. Dra upp flera för jämförelse.
- 2Titta på undantag och ryttare. Tänk sedan på vad som är och inte ingår i de olika företagens policyer. Se till att alla viktiga möjligheter för dig inte utesluts.
- Till exempel, om du har en pool, var vissa drunkningar inte uteslutna.
- Kontrollera också om de tillåter förare för något du kanske vill lägga till i standardpolicyn. Till exempel tillåter vissa företag ryttare för täckning av hemföretag.
- 3Jämför priser och självrisker. Därefter, som med alla försäkringar, vill du jämföra kostnaden. Hur mycket blir din premie? Generellt sett vill du välja en försäkring med lägsta premie och avdragsgilla du kan.
- Du borde kunna få upp till en miljon dollar i täckning för cirka 500 dollar per år.
- Du bör också titta på din självrisk. Eftersom denna försäkring vanligtvis bara börjar när du redan har tömt resurserna från andra försäkringar, vill du ha så låg självrisk som möjligt, eftersom du sannolikt redan har betalat en om du befinner dig i en situation där du behöver använda din paraplypolicy.
- 4Bedöm företagets styrkor och svagheter. Slutligen, titta på företagen själva genom att utforska deras webbplatser och titta på oberoende betyg. Tänk på följande:
- Ett stort, väletablerat företag är vanligtvis en säkrare satsning än ett nyare eller mindre.
- Leta efter ett företag med bra betyg från oberoende betygsföretag (t.ex. Moody's, Standard & Poor, etc.)
- Ett företag bör ha en låg avvisningsgrad och anseende för att snabbt betala anspråk.
Personlig ansvarsförsäkring eller "paraplyförsäkring" är en försäkring som hjälper dig att hålla dina tillgångar intakta om du stäms. - 5Köp en policy. Kontakta den försäkring du har valt för att diskutera den försäkring du vill köpa. Var noga med att fråga om alla ryttare du hoppas kunna lägga till och ta upp andra förtydligande frågor du kan ha.
- Fråga om betalningsalternativ. De typiska valen är att betala årligen eller månadsvis. Vissa företag har också andra alternativ.
- Helst bör du välja ett försäkringsbolag som låter dig prata med en representant 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan. Du vet aldrig när du behöver använda din försäkring.
- Läs alla policyer noggrant innan du undertecknar och betalar.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
