Hur skapar jag personliga finansiella rapporter för företagare?
Personliga finansiella rapporter skiljer sig i allmänhet från affärsredovisningar eftersom själva verksamheten är en av tillgångarna som ägs av personen.
Personliga finansiella rapporter skiljer sig i allmänhet från affärsredovisningar eftersom själva verksamheten är en av tillgångarna som ägs av personen. Om verksamheten är enmansföretag kan företagets tillgångar och skulder blandas med dina personliga finansiella rapporter. I annat fall kommer ägande och vinst från verksamheten helt enkelt att vara rader i tillgångssektionen i den personliga balansräkningen och intäktsdelen i resultaträkningen.
Del 1 av 3: Skapa din personliga balansräkning
- 1Skapa en balansräkning. Det första steget i att skapa personliga finansiella rapporter är att skapa en balansräkning som visar din totala nettovärde vid en viss tidpunkt, till exempel i slutet av året, genom att illustrera skillnaden mellan vad du är skyldig och äger. Balansräkningen består av kolumner som visar dina tillgångar (vad du äger) och dina skulder (vad du är skyldig). Starta din balansräkning genom att öppna ett nytt ark i ett kalkylprogram.
- Börja med att skapa en kolumn märkt "Tillgångar". Under den här rubriken listar du dina tillgångar.
- När du går skriver du in tillgångskategorierna till vänster om deras värden. Detta resulterar i två kolumner sida vid sida som delar upp dina tillgångar efter typ.
- Om du ansöker om ett lån kan du behöva fylla i ett SBA eller bankspecifikt personligt finansiellt uttalande. Se till att skaffa rätt dokument och fylla i det enligt anvisningarna.
- 2Bestäm värdet på dina likvida tillgångar. Likvida medel är de tillgångar som lätt kan likvideras, vilket innebär att de förvandlas till kontanter. Dessa inkluderar aktuella saldon på dina personliga kontantreserver, checkkonto (r) och sparkonto (r). Dessutom ska saldon på konton som du äger på penningmarknaden registreras i denna kategori. Sammanfatta saldona på dessa konton för att hitta dina totala likvida medel.
- Om du skapar en egen balansräkning kan du välja att lista dessa tillgångar separat eller inkludera dem alla under en kategori.
- Likvida medel hänvisas ibland också till "likvida medel", särskilt i formella redovisningssammanhang.
- Om du personligen är skyldig pengar av någon kan du lista detta belopp som "fordringar."
- 3Hitta värdet på dina investeringar. Investeringar är de tillgångar som finns på investerings- eller mäklarkonton. Detta inkluderar investeringsportföljer, pensionsfonder, fonder, insättningsintyg (CD-skivor) och kontantvärdet på din livförsäkring. Dessa tillgångar ska bokföras till sitt nuvarande marknadsvärde för dagen för balansräkningen. Kontrollera online eller ring efter ditt nuvarande saldo i dessa konton.
- Återigen kanske du vill lista dessa tillgångar i kategorier, som "värdepapper" för aktier, obligationer och fondandelar och en separat rad för din livförsäkring.
- 4Lista dina anläggningstillgångar. Anläggningstillgångar är de tillgångar som skulle vara svårast att avveckla. Till exempel är ditt hem, andra fastigheter och fordon anläggningstillgångar. Dessutom anses alla värdefulla samlingar, konstverk, antikviteter eller andra värdesaker vara anläggningstillgångar. I samband med personliga finansiella rapporter kallas dessa ibland "stora tillgångar". Dessa tillgångar bör noteras till deras uppskattade eller uppskattade marknadsvärde.
- 5Sammanfatta dina tillgångar. Sammanfatta det totala värdet på alla dina tillgångar under den sista tillgångskategorin. Skapa en rad för "Totala tillgångar" till vänster och registrera det totala värdet till höger. För att underlätta din beräkning kan du använda SUM-funktionen i Excel genom att skriva "= SUM (" i den totala tillgångsvärdecellen, markera cellerna som innehåller dina tillgångsvärden och sedan stänga parenteserna och trycka på enter. Programmet ska summera värdena till dig.
- 6Skapa en andra kolumn med namnet "skulder ". Hoppa över en rad under cellen "Totala tillgångar" och skriv in "Skulder". Härifrån kommer du att börja lista upp alla belopp som du är skyldig långivare, borgenärer och staten. Alla skulder bör listas som det belopp som är skyldigt vid nuvarande datum. Kontrollera dina räkningar eller kontoutdrag för den senaste informationen.
- 7Beräkna dina skulder efter typ. Gå ner i listan över lånesaldo, kredit du har förlängts, obetalda räkningar du har och skatter du är skyldig. Separera varje skuldkategori och lista deras värde till höger, precis som du gjorde med dina tillgångar. Dina kategorier kan innehålla:
- Noter betalas. Pengar du är skyldig en person eller ett företag.
- Utestående personliga banklån.
- Obetalda räkningar.
- Automatiska lånebalanser.
- Inteckningssaldon.
- Obetalda statliga och federala skatter.
- Lån som tecknats mot din livförsäkring.
- Kreditkortsaldo.
- 8Sammanfatta dina skulder. När du har listat alla dina skulder och deras värden skriver du in en annan kategori till vänster för "Totala skulder." Till höger placerar du mervärdet på alla dina skulder. Dubbelkontrollera ditt arbete för att se till att du inte räknar ut summan eller utesluter några skulder.
- 9Subtrahera dina totala skulder från dina totala tillgångar. Resultatet är din nettovärde. Lista denna summa bredvid cellen "Nettovärde". Din nettovärde är hur mycket du är "värd" och representerar hur mycket du skulle ha kvar om du tvingades sälja alla dina tillgångar och reglera dina skulder.
- 10Skapa en ruta märkt "nettovärde. " Placera den här cellen under din "Totala skulder" -cell. Den här rutan visar skillnaden mellan vad du äger och vad du är skyldig, annars känd som din nettovärde. Denna siffra är vad affärsbanker letar efter när de granskar en entreprenörs personliga finansiella uttalande.
- Se till att din balans är balanserad genom att kontrollera att dina tillgångar är lika med summan av dina skulder och nettovärde.
I samband med personliga finansiella rapporter kallas dessa ibland "stora tillgångar".
Del 2 av 3: Skapa din personliga resultaträkning
- 1Starta din resultaträkning på ett separat ark. Din personliga resultaträkning är ett register över dina inflöden och utflöden av pengar under en viss tidsperiod, till exempel en månad eller ett år. Med andra ord, detta uttalande visar hur mycket du gör och vart det går. Liksom i balansräkningen är resultaträkningen uppdelad i kategorier. Dessa visar dock intäkter och kostnader snarare än tillgångar och skulder.
- Slutresultatet av att skapa en resultaträkning är din "nettoinkomst", som visar din personliga "vinst" eller förlust för perioden.
- Din resultaträkning kan också visa icke-kontanta intäkter, till exempel förstärkning och avkastning på investeringskonton. Följ långivarens specifika krav när det gäller rapportering av denna typ av inkomst.
- 2Skapa en kolumn som heter "inkomst ". Börja med att skapa en kategori i vänstra kolumnen för din inkomst i ditt kalkylblad. Här listar du alla dina inkomstkällor under perioden. Till höger listar du inkomstbeloppet från varje källa. Till exempel kommer du sannolikt att ha en kategori för din lön. Till höger om den här cellen anger du det belopp du tjänat från ditt primära yrke under perioden.
- 3Hitta din totala inkomst från alla källor. Din inkomst kommer att listas i kategorier baserat på hur den tjänades. Denna lista kommer att inkludera alla inflöden av kontanter eller värde från perioden, oavsett om de kommer från löner, investeringar eller andra källor. Längst ner, inkludera en extra cell för "Total inkomst" och sätt in summan av dina olika inkomster för perioden. Redigera följande lista över inkomstkällor för att passa dina syften:
- Lön / löner.
- Tips / uppdrag.
- Egenföretagande inkomst / frilans.
- Investeringsavkastning / -inkomst.
- Ränteintäkter.
- Fördelningar.
- Pensionsutdelning / pensionsfördelning.
- Barnbidrag / underhållsbidrag.
- Sociala förmåner.
- Annan inkomst.
- 4Skapa en andra kolumn på arket som heter "utgifter. " Under din "Totalinkomst" -cell, hoppa över en rad och skapa en plats för "Utgifter". Den här kolumnen visar dina utgifter för perioden. Kostnaderna inkluderar allt du betalat för, från dina lånebetalningar till mat och underhållning. Längst ner lämnar du plats för en "Totalkostnad" -cell så att du kan summera dina totala kostnader. Dina utgifter kan inkludera:
- Lån / hyresbetalningar.
- Verktyg.
- Betalningar för billån.
- Försäkringspremie.
- Investeringsbidrag och avgifter.
- Domstolsbeslutna betalningar som underhåll eller barnbidrag.
- Mat.
- Diskretionära utgifter (underhållning, hobbyer, måltider ute osv.).
- Sjukvårdskostnader.
- Andra utgifter.
- 5Subtrahera dina totala kostnader från din totala inkomst. Denna summa är din nettoinkomst. Skriv ner summan direkt efter utgiftskolumnen. En positiv nettoinkomst betyder att du tjänade mer än du spenderade, medan en negativ betyder det motsatta. Använd din nettoinkomst som utgångspunkt för att omvärdera dina utgifter, om det behövs.
Om du ansöker om ett lån kan du behöva fylla i ett SBA eller bankspecifikt personligt finansiellt uttalande.
Del 3 av 3: granska ditt personliga finansiella uttalande
- 1Analysera varje kolumn i båda dokumenten. Finansiella rapporter är användbara verktyg för företag och investerare som vill bedöma företagets ekonomiska hälsa. Detsamma gäller personliga finansiella rapporter. Utvärdera din balansräkning för att jämföra dina tillgångar med dina skulder. Tänk på hur du kan öka dina tillgångar eller minska dina skulder över tid för att öka din nettovärde.
- Du kan också analysera din resultaträkning för att hitta områden där du kan öka intäkterna eller minska kostnaderna varje månad. Du kan också hitta överflödiga kontanter som kan användas för att öka dina tillgångar eller minska skulder.
- 2Arbeta med en certifierad finansiell planerare (CFP). En CFP kan granska dina siffror för noggrannhet och hjälpa dig att skapa en snygg och organiserad uppsättning finansiella rapporter. Sök online efter CFP i ditt område och kontakta en med positiva recensioner. Håll dina kvitton och andra uttalanden redo om frågor uppstår under din sit-down med den gemensamma fiskeripolitiken.
- Det kan också vara bra att rådgöra med en företagsorganisations advokat när du skapar dina personliga finansiella rapporter, särskilt om du har några juridiska frågor eller problem.
- 3Förbered dig på att träffa bankirer. Personliga finansiella rapporter används oftast för att ansöka om ett lån eller en kredit hos en bank. Uttalandena gör det möjligt för banken att bedöma din ekonomiska situation och hjälpmedel i sitt beslut. Skapa en snygg kopia av din personliga ögonblicksbild av bokslutet genom att ange siffrorna i ett kalkylprogram om du inte redan har gjort det. Se till att dina finansiella rapporter är tydligt märkta och snyggt ifyllda.
- 4Skriv ut, arkivera och vänta tills din bankir begär begäran. Generellt kommer du att lämna in detta med din låneansökan. Om du ansöker om lån med en affärspartner, generalpartner, delägare eller andra stora aktieägare (över 20 procent ägande) kommer de att behöva skapa och skicka in sina egna personliga finansiella rapporter.
Om verksamheten är enmansföretag kan företagets tillgångar och skulder blandas med dina personliga finansiella rapporter.
- Be en fastighetsvärderare göra en årlig utvärdering av dina fastighetsbestånd. Detta ger den mest korrekta bilden av din totala inkomstsituation.
- En entreprenörs personliga finansiella rapporter är bra för andra behov förutom låneansökningar. Dessa dokument kan uppmärksamma frågor som måste åtgärdas för att uppnå ekonomisk framgång.
Läs också: Hur redovisas förskottsbetalningar?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
